1、銀行業專業人員資格考試公共科目（初級）模擬題及其答案1.20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（ ）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】:A【解析】:20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。2.按交割時期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的

2、匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。3.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（ ）。A.項目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款D.房地產貸款【答案】:C【解析】:根據流動資金貸款管理暫行辦法規定，流動資金貸款是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。4.國際收支平衡表的賬戶包括（ ）。A.收入賬戶B.經常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】:B|C|D【解析】:國際收支平衡表是系統

3、地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經常賬戶；資本與金融賬戶；錯誤與遺漏賬戶。5.一個行業在（ ）會面臨非常大的競爭壓力。A.初創期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】:B【解析】:成長期是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業的企業數量不斷增加，出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。6.中國的汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的，為中國

4、境內的汽車（ ）提供貸款的非銀行金融機構。A.批發商B.生產者C.購買者及銷售者D.擔保公司【答案】:C【解析】:汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽車金融公司的優勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。7.銀行業從業人員對同級其他同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有（ ）。A.向行業自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構報告【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業從業人員職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從業人員對同事在工

5、作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。8.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（ ）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】:D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。9.操作風險可由人員因素、系統因素、內部流程和外部事件所引發，下列屬于內部流程的有（ ）。A.IT系統開發不完善B.勞動力中斷C.產品設計缺陷D.定價錯誤E.

6、違反用工法【答案】:C|D【解析】:內部流程是指由于商業銀行業務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監控/報告、交易/定價錯誤六個方面。A項屬于系統因素；BE兩項屬于人員因素。10.在2007年底年終決算時，多家銀行出現頭寸緊張的情形，與其良好的業績形成鮮明對比。銀行存款來源多元化，存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強。上述材料中的涉及主要風險是（ ）。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.法律風險【答案】:C【解析】:流動性風險是指商業銀行無法及時獲得

7、或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權（擠兌），商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。11.在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（ ）。A.應當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。12.銀行資產結構主要指的是各（ ）占總資產的比重。A.生息資產B

8、.流動資產C.固定資產D.存款業務【答案】:A【解析】:生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。資產結構主要指的是銀行各類生息資產（包括貸款、債券、資金業務等）占總資產的比重。13.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。14.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（ ）。

9、A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失D.風險等同于損失E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:B|D【解析】:BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的高低。15.商業銀行傳統票據主要有（ ）。A.支票B.微信支付C.匯票D.匯款E.本票【答案】:A|C|E【解析】:傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。票據是約

10、定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。票據市場主要包括票據承兌市場和票據貼現市場。16.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（ ）。A.堅決不換崗位B.服從所在機構管理C.在公共場合發表對同業機構的負面言論D.將原單位的專有技術透露給他人【答案】:B【解析】:員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。“忠于職守”要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體包括：銀行業從業人員應自覺遵守法律法規；銀行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范；銀行業從業人員應當遵守所在機構

11、的各種規章制度。銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。17.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（ ）。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發生當事人預期法律后果的民事行為【答案】:A|B|E【解析】:C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，

12、民事法律行為有以下形式：口頭形式；書面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。18.同業拆借資金主要用于商業銀行的（ ）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產【答案】:A|B【解析】:同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。19.與企業債券相比，金融債券的特點不包括（ ）A.風險性較高B.資信度較高C.安全性較高D.流動性較高【答案】:A【解析】:金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。企業債券是按照企業債券管

13、理條例規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券。金融債券與企業債券相比有安全性高，流動性高、風險小的特點，但收益比企業債券低。20.下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.汽車金融公司E.村鎮銀行【答案】:A|B|C|D【解析】:非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。E項屬于商業銀行。21.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣

14、經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。22.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E.計劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規定婚姻家庭關系的發生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規范的總稱。婚

15、姻法確立了五項原則：婚姻自由原則；一夫一妻制原則；男女平等原則；保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；計劃生育原則。23.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調節國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發行需要【答案】:C【解析】:商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。24.下列關于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向金融機構投資人發行的存款憑證B.發行利率以市場化方

16、式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發行人的營業網點、電子銀行發行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業、機關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。E項，大額存單發行采用電子化的方式，既可以在發行人的營業網點、電子銀行發行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。25.

17、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事業單位D.金融機構【答案】:D【解析】:貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據貨幣經紀公司試點管理辦法第三十二條規定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。26.下列關于信用證的表述，正確的是（ ）。A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約【答案】:A【解析】:信用證是指由銀行（開證行

18、）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。27.由出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據稱為（ ）。A.本票B.匯票C.支票D.信用證【答案】:B【解析】:匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發的；商業匯票是由出票人簽發的。28.中國銀行業協會的最高權力機構是（ ）。A.常務理事會B.中國銀行保險監督管理委員會C.理

19、事會D.會員大會【答案】:D【解析】:中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。29.根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:B【解析】:按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。30.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次

20、存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。31.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（ ）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】:D【解析】:流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權（擠兌

21、），商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。32.下列關于備用信用證的表述，正確的有（ ）。A.備用信用證是銀行保函業務的替代品B.在受益人提供的單據和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對借款人的第一付款責任C.備用信用證實質是銀行對借款人的一種擔保行為D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證E.開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種特殊信用證【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證

22、條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。33.建立有效的聲譽風險管理體系可以從哪些方面展開？（ ）A.制定與銀行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策B.積極培訓聲譽風險管理的專業人才C.構建暢通的信息溝通渠道D.強化與完善基層分支機構聲譽風險管理職能E.建立新聞發言人制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:加強商業銀行聲譽風險管理必須通過對機制的建立來實現持續、完善的風險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風險管理體系還可以通過打造全員的聲譽風險管理文化來展開。34.關于失業率，下列說法正確的有（ ）。A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率B.城

23、鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。35.下列關于銀行監管及金融監管的表述，正確的是（ ）。A.雖然世界各國的歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監管制度是相同的B.國際上主要金融監管的體制包括統一監管型、多頭監管型、“駱駝”監管型C.銀行監管制度是指銀行機構監管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱D.銀行監管包含了銀行監

24、督和銀行自律雙重屬性【答案】:C【解析】:A項，由于歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響，各國銀行發展程度和監管制度不盡相同。B項，國際上主要的金融監管體制包括：統一監管型、多頭監管型和“雙峰”監管型。D項，銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。36.目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A.失業率B.國際收支順差C.國內生產總值D.通貨膨脹率【答案】:C【解析】:宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。37.無效合同的法律效力（ ）。A.自履行時無效B.自被確

25、認無效時無效C.自登記時無效D.自訂立時無效【答案】:D【解析】:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。38.下列不屬于非票據結算業務的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項，支票屬于票據結算業務。39.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣

26、市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。40.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（ ）。A.盜竊罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】:C【解析】:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。41.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（ ）。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】:D【解析】:我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N

27、股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。42.對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調整授信額度B.通過實地走訪進行風險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯系確認【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發卡銀行可采取與持

28、卡人聯系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調單或實地走訪等方式進行風險排查并及時處理，必要時應該及時向公安機關報案。43.當一國存在較大國際收支逆差時，不會出現的現象是（ ）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成對外匯的需求小于外匯供給D.會造成本幣對外貶值【答案】:C【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。44.按照中華人民共和國銀行業監督管理法的規定，銀行業金融機構不包括（ ）。A.政策性銀行B.農村信用

29、合作社C.商業銀行D.證券公司【答案】:D【解析】:銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。45.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的其他監督管理措施包括（ ）。A.延伸調查B.接管C.審慎性監督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監督管理措施包括：延伸調查；審慎性監督管理談話；強制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。46.根據公司法的規定，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期C.具備公司設立

30、條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】:C【解析】:C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。47.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（ ）。A.出售、購買、運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.持有、使用假幣罪【答案】:C【解析】:金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。48.下列

31、用大寫金額表示“1600.45”，正確的是（ ）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。49.根據

32、商業銀行資本管理辦法（試行），我國商業銀行監管資本包括（ ）。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】:B|C|D【解析】:根據商業銀行資本管理辦法（試行），資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。50.下列關于商業銀行資本管理辦法（試行）的表述中，錯誤的有（ ）。A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C.我國商業銀行應于2018年底前

33、全面達到相關資本監管要求D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項，資本辦法要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，資本辦法將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。51.銀行業從業人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（ ）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構恪守誠實信用原則C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式

34、獲取業務【答案】:C【解析】:銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。A項違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。52.下列有關票據權利的表述，正確的有（ ）。A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據權利包括付款請求權和追索權C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票

35、據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。53.下列屬于內幕信息的有（ ）。A.涉及公司的重大訴訟B.公司股權結構的重要變化C.公司裁減員工數達到員工總數5%，但不會對公司的經營、財務或股票價格造成重大影響D.可能對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件E.公司分配股利或者增資的計劃【答案】:A|B|D|E【解析】:內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。54.根據2003年

36、12月27日修改的中國人民銀行法，下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則B.維護支付、清算系統的正常運行C.依法制定和執行貨幣政策D.依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場【答案】:B|C|E【解析】:中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行的主要職責有：發布與履行其職責有關的命令和規章；依法制定和執行貨幣政策；發行人民幣，管理人民幣流通；監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；監督管理黃金市場；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金