1、 中國工商銀行 金融業是指經營金融商品的特殊(tsh)行業，它包括銀行業、保險業、信托業、證券業和租賃業，具有(jyu)指標性、壟斷(lngdun)性、高風險性、效益依賴性和高負債經營性的特點。壟斷性一方面是指金融業是政府嚴格控制的行業，未經中央銀行審批，任何單位和個人都不允許隨意開設金融機構； 高風險性是指金融業是巨額資金的集散中心，涉及國民經濟各部門。單位和個人，其任何經營決策的失誤都可能導致“多米諾骨牌效應”。效益依賴性是指金融效益取決于國民經濟總體效益，受政策影響很大。高負債經營性是相對于一般工商企業而言，其自有資金比率較低。金融業在國民經濟中處于牽一發而動全身的地位，關系到經濟發展和

2、社會穩定，具有優化資金配置和調節、反映、監督經濟的作用。金融業的獨特地位和固有特點，使得各國政府都非常重視本國金融業的發展。我國對此有一個認識和發展過程。過去我國金融業發展既緩慢又不規范，經過十幾年改革，金融業以空前未有的速度和規模在成長。隨著經濟的穩步增長和經濟、金融體制改革的深入，金融業有著美好的發展前景。2壟斷性一方面是指金融業是政府嚴格控制的行業，未經中央銀行審批，任何單位和個人都不允許隨意開設金融機構； 另一方面是指具體金融業務的相對壟斷性，信貸業務主要集中在四大商業銀行，證券業務主要集中在國泰、華夏、南方等全國性證券公司，保險業務主要集中在人保、平保和太保。高風險性是指金融業是巨額

3、資金的集散中心，涉及國民經濟各部門。單位和個人，其任何經營決策的失誤都可能導致“多米諾骨牌效應”。效益依賴性是指金融效益取決于國民經濟總體效益，受政策影響很大。高負債經營性是相對于一般工商企業而言，其自有資金比率較低。 金融業在國民經濟中處于牽一發而動全身的地位，關系到經濟發展和社會穩定，具有優化資金配置和調節、反映、監督經濟的作用。金融業的獨特地位和固有特點，使得各國政府都非常重視本國金融業的發展。我國對此有一個認識和發展過程。過去我國金融業發展既緩慢又不規范，經過十幾年改革，金融業以空前未有的速度和規模在成長。隨著經濟的穩步增長和經濟、金融體制改革的深入，金融業有著美好的發展前景。PEST

4、模型：政治環境：擴大金融業對內外開放，允許民間資本參與中小型銀行的經營。資本市場體系的健全。包括推進股票發行注冊制改革，多渠道推動股權融資，發展并規范債券市場，提高直接融資比重。設立存款保險制度，完善金融機構市場化推出機制。普惠金融體系的建立。通過鼓勵普惠金融機構則有助于實現金融公平，從而縮小城鄉差距。利率的和匯率市場化有利于促進完善金融市場的形成，為銀行等金融機構創造比較規范的經營環境。經濟環境：有利國際環境:2014年在全球經濟增長復蘇確定性增加的背景下，美國經濟增長將有所提速歐洲將走出衰退，實現溫和增長，而日本的經濟增長則很可能在今年的基礎上有所放緩，具體情況將取決于安倍政府刺激政策的后

5、續效果。國內有利因素：我國經濟仍處于增長周期，設備升級等投資需求勢頭不減，國內較高的儲蓄率對拉動內需仍有很大空間。不利影響:國際方面：歐債危機的爆發使世界經濟開始因全球化面臨諸多全新的挑戰，各種形式的保護主義措施干擾我國對外經濟發展。我國銀行，保險等金融機構在開展跨國經營時，一些金融業務會受到金融保護主義的限制。國內：經濟結構失衡問題嚴重。國內消費嚴重不足：過度依賴投資不僅影響消費，也存在生產能力過剩和閑置。加大金融風險的隱患：依賴出口，國際貿易長期失衡，不僅具有較大的風險，也容易導致貿易摩擦。社會(shhu)環境：我國傳統信用文化影響慎選。2000多年前中國就非常重視信用文化，此為現代信用良

6、好建立與發展奠定基礎，間接促進金融業發展。我國政府充分重視中國現代信用文化，社會信用體系不斷健全。有利于提高金融業經營效率，降低經營成本。中國社會結構的轉型，文化變遷以及不斷深化的城市化，這些(zhxi)社會轉型正在逼迫人們減少甚至放棄對儒家孝道文化的依賴轉而依靠正式的保險與其他金融證券市場，由市場逐漸取代家庭為個人提高經濟保障。技術(jsh)環境：信息技術在金融領域的應用以及金融工具的復雜化增加了監管的難度資金與數據的安全性受到了威脅。信息技術改變了資金的外在形式，改變了過去資本取勝，規模取勝，地域取勝的金融競爭的規則。改變了金融服務方式，金融創新層出不窮改變了金融金融機構組織形態推動管理，

7、決策的優化。五力模型：行業的盈利水平主要受到5個力量的影響,即行業內競爭、潛在進入者威脅、替代品威脅、供應商和購買者討價還價力量。下面運用波特的五力模型對我國的商業銀行業進行了行業分析。 行業內競爭 行業內競爭的程度可以運用市場集中度、產品差異化程度已經進 入壁壘等指標予以衡量 1.行業集中度。行業集中度是用于表示在特定產業或市場中,買者或賣者具有怎樣的相對規模結構指標,反映了市場中的壟斷程度我國五大國有商業銀行市場集中度CR5值達到了50%以上,壟斷力很強,屬于典型的寡占型壟斷。 2.產品差異化。就目前的行業競爭格局看,銀行的產品同質性較強和分支網點鋪設地域相似。我國的商業銀行由于發展時間較

8、短,經營經驗有限,只能提供較少的銀行服務與產品,傳統產品與業務的收入占總收入的80%以上,存在產品的單一性、同質性、網點的相似等特點。 3.進入壁壘。我國銀行業的主要進入壁壘來自于非經濟壁壘,即行政壁壘。這表明,我國對商業銀行的設立等環節實行了嚴格的審批制,這是我國銀行業最為嚴格的進入壁壘。 二、潛在進入者分析 在我國加入WTO、金融逐步開放的過程中,我國商業銀行面臨的最 直接的潛在進入者是外資銀行。 2001年,中國加入WTO,根據中國的承諾,中國為最終向外資開放全部金融業務制定了一個五年的過渡時期。到2005年末,已有70家外 國銀行在中國設立了238家業務分支機構。到2007年4月2日,

9、有包 括花期銀行、匯豐銀行、渣打銀行和東亞銀行在內的12家外資銀行獲得中國銀監部門的正式批準,將其境內分支機構改組為法人銀行,這標志著外資銀行擁有了與中資銀行一樣的法人地位,具有標志性意義。 三、替代品的威脅(wixi) 銀行業面臨兩方面的替代威脅:資本性脫媒和技術性脫媒。金融市 場可以分為直接金融與間接金融。間接金融亦即媒介金融。隨著資本市場為中心的新金融商品的開發和需求的創造,特別是隨著資本需求的超強勁增長,使得以證券市場為中心資本市場功能日趨凸顯,而傳統銀行媒介金融的媒介作用則趨於萎縮,利潤下降,存放利差收入減少,依靠傳統的存貸業務難以維持生存的狀況,此即所謂/資本性脫媒0現象。 技術性

10、的脫媒是指就是IT也將會占領銀行支付的領域,銀行作為社會支付的平臺,其支付功能是借助于IT實現的,但是當前很多IT企業(qy),從微軟到索尼到阿里巴巴,都在試圖進入支付領域。 供應商(存款(cn kun)者) 商業銀行業的供應商可以理解為資金的供給方即存款者,我國商 業銀行相對存款者而言,壟斷力較強。銀行大部分的營運資金來自于社會公眾的存款和其他各種負債,隨著我國居民收入水平的提高,供應商獲取信息的渠道越來越多,對金融產品的需求也越來越多樣化.而且金融業競爭越來越激烈,金融產品和服務增加,供應商可選擇性也大,有較強討價還價的余地。 購買者(貸款者) 商業銀行業的購買者可以理解為資金的需求方即貸

11、款者。我國商 業銀行相對貸款者而言,壟斷力較強。國內商業銀行由于過去一直處于壟斷地位,沒有很好地重視客戶關系管理,購買商討價還價的能力很弱。由于銀行客戶存在著轉換成本,銀行產品購買者相對銀行數量來說要多得多且相對不集中,單一購買者所購買的金融產品和服務占購買商全部購買量中比重不大而且商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限,確定存款利率;商業銀行發放貸款,應當遵守5商業銀行法6關于資產負債比例管理的規定,所以商業銀行對于購買商的一些高存款利率低貸款利率要求無法滿足,決定了銀行具有更大的討價還價能力。 中國工商銀行公司介紹：中國工商銀行成立于1984年，是中國五大銀行之首，世界五百強企

12、業之一，擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行。 中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業銀行，基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。公司的資源：在中國及全球28個國家與地區，2008年，中國工商銀行有385，609名員工，比上年增加7，512人，為1.9億個人客戶與310萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務。近1.7萬家境內外機構，覆蓋中國大部分大中城市與主要國際金融中心，為客戶直接提供優質服務；國內領先的電子銀行平臺，觸手可及的網上、電話、手機與自助銀行四大渠道，提供資金管理、收費繳費、營銷服務

13、、金融理財、代理銷售、電子商務六大類服務；貴賓理財中心、電話銀行、網上銀行專屬通道，專業金融理財師，為貴賓客戶提供獨到的服務。工商銀行還與國內及122個國家和地區的1，400多家銀行建立了代理行關系，全球化服務網絡進一步完善。通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲，在國內擁有近二萬二千多家營業網點，并已建立起全球業務網絡。能力：隨著全球擴張的步伐，中國工商銀行已經在互聯網上建立起全球主站和各境外分行站點。為全球客戶提供網上辦理業務和了解中國工商銀行的平臺，網站界面簡潔、架構清晰、內容充實。核心競爭力：作為中國最大的商業銀行，工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業的各項金融服

14、務。其范圍廣，業務量大，業務品種豐富。2003年末個人消費貸款余額達4075億元，個人住房貸款市場份額居國內第一；牡丹卡發卡量9595萬張，消費額973億元左右，2003年累計實現票據交易16771億元；人民幣結算市場份額達45%，在證券、期貨市場上的清算份額保持在50% 以上；中國工商銀行還是國內最大的資產托管銀行，托管基金共28只，托管總資產581億元。核心(hxn)競爭力：中國工商銀行擁有中國最先進的科技水平，在數據大集中工程的基礎(jch)上，2003年工商銀行成功投產了全功能銀行系統，加上為個性化服務提供技術基礎的數據倉庫，共同構成具有國際先進水平的金融信息技術平臺，為業務和管理的進

15、步提供了強健的動力。在科技手段的有力支持下，中國工商銀行各項業務不斷創新。由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟，網上銀行開通城市超過400個，2003年電子銀行交易額達22.3萬億元，網上銀行交易額19.4萬億元。中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制。中國工商銀行總行是全行(qun xn)的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心，擁有全行的法人財產權，對全行經營的效益性、安全性和流動性負責，在授權和授信管理的基礎上，實行“下管一級、監控兩級”的分支機構管理模式，達到穩健經營，防范風險，提高經濟效益的目的。工商銀行在中間業務方面實現了多元

16、、在國際化、綜合化發展方面，2005年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”2009年全年實現稅后利潤1111.51億元，較上年增長35.6%，成為全球最盈利的銀行。這已經是工商銀行連續第六年實現高增長，六年中稅后利潤年復合增長率達37.5%，是全球成長性最好的國際性大銀行之一。2008年工商銀行鞏固了全球市值最大銀行的地位，并成為全球最盈利的銀行。在“2011中國企業500強”中，以營業收入3808.21億元人民工行的經營活動依托于其強大的財務實力，使它的業務在全球競爭中具有一 定的優勢，其中有代表性的就是它的人民幣業務。工行作為中國最大的商業銀行和人民幣業務

17、行，在跨境人民幣業務方面有著天然的獨特優勢。一直以來工行的人民幣總資產和結算業務量穩固保持同業市場占比第一的位置，強大的人民幣資金實力，保證了工行為客戶提供全方位、多元化的金融服務。2011年3月11日，工行首家海外人民幣業務中心在工行新加坡分行正式開始營業，開啟了工行大規模開拓海外人民幣業務市場的序幕。而人民幣的國際化也會增加客戶對人民幣業務的需求，因此，工行的人民幣業務將會為它的國際化發展增添助力。 價值鏈分析：（1） 主要活動：工行的經營活動依托于其強大的財務實力，使它的業務在全球競爭中具有一 定的優勢，其中有代表性的就是它的人民幣業務。工行作為中國最大的商業銀行和人民幣業務行，在跨境人

18、民幣業務方面有著天然的獨特優勢。一直以來工行的人民幣總資產和結算業務量穩固保持同業市場占比第一的位置，強大的人民幣資金實力，保證了工行為客戶提供全方位、多元化的金融服務。2011年3月11日，工行首家海外人民幣業務中心在工行新加坡分行正式開始營業，開啟了工行大規模開拓海外人民幣業務市場的序幕。而人民幣的國際化也會增加客戶對人民幣業務的需求，因此，工行的人民幣業務將會為它的國際化發展增添助力。工行依托于其技術的優勢，使其在電子銀行業務方面的核心競爭力絕對是獨 一無二的。工行的電子銀行的產品功能已經基本涵蓋了絕大部分銀行產品及業務。依托于工行先進的核心業務系統和科技隊伍，電子銀行維持每年推出數十項

19、新產品的創新速度。輔助活動：工行的輔助活動中最具競爭力的是它的技術(jsh)。工行從2006年開始以國內綜 合業務處理系統（NOVA）為基礎，結合境外機構的特點，研發了覆蓋境外機構主要業務，且支持多時區、多語言、多本幣和多國情的境外機構綜合業務處理系統（FOVA），大幅提高了境外機構的業務處理效率和標準化程度。戰略(zhnl)swot分析：優勢(yush)：（1）中國工商銀行優勢。利用優勢，發揮優勢。（1）中國工商銀行進入移動通信行業早，具有先入者優勢。（2）銀行卡發卡量超過2.38億張，消費額近8000億元，其中信用卡發卡量突破3900萬張，消費額超過2500億元，市場領先優勢進一步擴大；投資銀行收入增長78.2%，全年承銷各類債券52支，承銷金額達1646億元，連續第二年成為國內債券承銷發行的第一大行；托管業務收入增長41%，托管資產規模連續11年居國內第一，在基金、年金、保險等托管領域均保持市場領先；企業年金業務的國內市場占有率接近50%，是國內最大的企業年金服務機構；理財業務繼續強勁增長，全年共推出216款理財產品，其中自主開發理財產品銷售額約21976億元，同比增長715%。 （2）公