1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試歷年真題完整合集1.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料包括（ ）。A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書B.婚姻狀況證明C.合法的商品房購買合同或協議D.借款人已交付符合規定首付比例的購房款的有效憑據E.有效的擔保證明【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補充提供的材料還包括：借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發商與受委托銀行簽訂個貸合作協議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續。2.在商業助學貸款中

2、，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前（ ）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30【答案】:D【解析】:在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。3.個人住房貸款的合同有效性風險包括（ ）。A.未簽訂合同的風險B.格式條款無效的風險C.未履行法定提示義務的風險D.格式條款解釋風險E.格式條款與非格式條款不一致的風險【答案】:B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才會受到法律保護，才能對訂立

3、合同各方產生法律上的約束力。合同有效性風險包括：格式條款無效的風險；未履行法定提示義務的風險；格式條款解釋風險；格式條款與非格式條款不一致的風險。4.透支一般包括下列哪幾種類型？（ ）A.消費透支B.分期付款C.取現透支D.轉賬透支E.透支扣收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:“透支”指持卡人使用發卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現透支、轉賬透支、透支扣收等。5.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。A.還款來源因素-Payment FactorB.個人因素-Personal FactorC.資金用途因素-Purpose FactorD.債權保

4、障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：個人因素（Personal Factor）；資金用途因素（Purpose Factor）；還款來源因素（Payment Factor）；債權保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）及如何還款（How）。6.對破產企業特定財產享有擔保權利的債權人，可對該特

5、定財產優先受償，債權人的這種權利稱為（ ）。A.取回權B.撤銷權C.別除權D.追回權【答案】:C【解析】:債務人財產的除外包括三種權力：取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回；別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利；抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。7.以下關于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。2016年6月真題A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業務B.持卡人非現金交易可以享受一定的優惠條件C.只有個人能夠申領信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用

6、卡只能由銀行簽發【答案】:A|C|D|E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉賬結算、存取現金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質是發卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或專門的信用卡公司簽發。8.人民幣利率互換的功能包括（ ）。A.降低籌資成本B.促進市場價格發現C.規避利率風險D.增加資產收益E.固定邊際利潤【答案】:A|C|D|E【解析】:人民幣利率互換作為一種債務保值工具，具有降低籌資成本、規避利率風險、增加資產收益、固定邊際利潤等功能。9.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（ ）。A.利息逐月遞增，本金

7、保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】:B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。10.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件【答案】:D11.“假個貸”表現的一般特征不包括（ ）。

8、A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】:D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；開發商或中介機構代借款人統一還款；借款人集體中斷還款等。12.銀行從業人員與同業人員間的職業操守包括（ ）。A

9、.團結合作B.互相尊重C.交流合作D.同業競爭E.商業保密與知識產權保護【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，團結合作屬于銀行從業人員與同事間的職業操守。13.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（ ）。2013年11月真題A.抵押物重復抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中【答案】:B【解析】:個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：抵押物的合法有效性，根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押；抵押物重復抵押；抵押登記存在瑕疵，使得抵押

10、擔保處于抵押不生效的風險中。14.關于個人汽車貸款業務，下列說法正確的是（ ）。A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車C.所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過70%D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統動力汽車和新能源汽車【答案】:B【解析】:A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額

11、度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。15.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（ ）。A.經濟周期B.期限錯配C.市場環境變化D.網絡技術發展E.錯誤評估客戶的還款能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環境變化、網絡技術發展等，風險具體種類按照有效銀行監管核心原則的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。16.保單作為押品時，價值評估優先選擇的估值方法是（ ）。A.收益現值法B.市場價值法C.現金價值法D.成本法【答案】:C【解析】:保單作為押品時，價值評估

12、優先選擇現金價值法。17.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（ ）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有明顯促進作用的C.經營出現明顯問題的D.有違法違規經營行為的E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業務中，對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：經營出現明顯問題的；有違法違規經營行為的；與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進

13、作用的；其他對銀行業務發展不利的因素。18.表見代理的構成要件包括（ ）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構成要件為：代理人無代理權；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。19.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經

14、營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性?，F代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內部欺詐。20.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:C|D【解析】:

15、A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。21.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】:A【解析】:資本充足率（CAR），是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。計算公式為：資本充足率資本/風險加權資產100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500100%13.

16、3%。22.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（ ）年。2010年10月真題A.30B.40C.20D.50【答案】:A【解析】:個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。23.下列不屬于商業銀行內部控制保障體系構成要素的是（ ）。A.授權管理B.信息系統控制C.業務連續性管理D.報告機制【答案】:A【解析】:健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統控制、報告機制、業務連續性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業銀行的內部控制措施之一。24.下列關于個人醫療貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.由銀行向個人發放B.申請人獲得個人醫療貸款后可以

17、自行選擇就診醫院C.借款人需持醫院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫院就醫、結賬。25.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。?）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.增大累進額、擴大間隔期C.減少累進額

18、、縮短間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】:A【解析】:采用等額累進還款法，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。26.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（ ）。A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等

19、C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應對審批政策進行調整以維持審批政策的穩定性【答案】:B|C|D【解析】:A項，根據個人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款；E項，貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時并有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。27.目前，我國銀行存

20、款中，采用復利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。28.根據個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應建立并嚴格執行貸款_制度，通過電子銀行渠道發放_的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。（ ）2013年11月真題A.面談；低風險住房貸款B.面簽；低風險質押貸款C.面簽；低風險住房貸款D.面談；低風險質押貸款【答案】:D【解析】:根據個人貸款管理暫行辦法第十七條，貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。通過電子

21、銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。29.下列選項中具有法人資格的是（ ）。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國民法總則的規定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。30.在商業銀行個人住房貸款業務中，房地產開發公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業務中的主要作用是（ ）。2012年6月真題A.貸款調查、提供客源B.提供客源、代

22、理部分貸款管理職能C.貸款調查、承擔擔保D.提供客源、承擔擔?！敬鸢浮?D【解析】:與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式。合作機構除了為銀行提供客源之外，大多數還承擔一定的擔保責任。同時，專業從事擔保業務的中介擔保公司，也是商業銀行個人住房貸款業務的重要合作機構。31.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（ ）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。A.資產規模B.負債規模C.現金支出D.現金收入【答案】:D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進

23、行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。32.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業人員在辦理相關業務時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規定以及反洗錢法等法律、法規都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。33.貸款中，單筆貸款的審查不包括（ ）。A.審查借款申請人提交材料的合規性B.審查貸前調查內容的完整性C.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況D.審查貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表和面談記錄【答案】:C【解析

24、】:貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。34.辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（ ）進行下一環節的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發放人員【答案】:B【解析】:個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫個人住房貸款調查審批表，提出是否同意貸款的明確意見及對貸

25、款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。35.從特征上看，物權屬于（ ）。A.絕對權B.請求權C.對世權D.支配權E.相對權【答案】:A|C|D【解析】:與債權相比，物權具有以下法律特征：物權是絕對權（對世權）；物權是支配權；物權的標的是物；物權具有排他性；物權具有追及力。36.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（ ）。2014年6月真題A.所購車輛合法運營的證明B.購車首付款證明C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件D.收入證明和資產證明E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】:B|C|D

26、|E【解析】:申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；購車首付款證明材料等。37.下列關于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規定的首期付款B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限兩年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車C.貸款人發放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業發展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的

27、評估價格中的低者【答案】:B【解析】:B項，二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。38.下列關于個人醫療貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.由銀行向個人發放B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院C.借款人需持醫院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行申辦貸款

28、，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫院就醫、結賬。39.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（ ）。A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內同事不應當與小李共享研究成果【答案】:C【解析】:“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中

29、的一員，因此應當相互信任與合作。40.票據是（ ）。A.設權證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:票據具有以下特點：票據是完全有價證券；票據是要式證券；票據是一種無因證券；票據是流通證券；票據是文義證券；票據是設權證券；票據是債權證券。41.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（ ）。2015年5月真題A.借款人為受教育人，畢業后難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業C.借款人因違規、違法行為被學校開除D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業證書【

30、答案】:A|B|C|E【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業證和學位證，或畢業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。42.久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（ ）。A.時間B.收益C.現值D.終值【答案】:A【解析】:久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均時間，權數為各期收益現金流的

31、現值在資產市場價值中所占的權重。43.下列關于遺囑的說法，不正確的是（ ）。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】:B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經過公證程序，否則不發生變更效力。44.

32、下列屬于信托財產的性質的是（ ）。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別B.信托財產與受托人固有財產相區別C.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大E.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響。45.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。2014年11月真題A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于

33、購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經營類貸款。46.關于失業率，下列說法正確的有（ ）。A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。47.房地產估價中，（ ）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下

34、的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則D.替代原則【答案】:D【解析】:替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。類似房地產是指在用途、規模、檔次、建筑結構、權利性質等方面與估價對象處在同一供求范圍內的房地產。48.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（ ）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】:A【解析】:票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票

35、人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。49.政策性銀行的職能有（ ）。A.經濟調控職能B.信用創造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業和社會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業政策的顧問，為經濟發展在這些領域提供專業化的有效服務，從而發揮其服務性職能。B項屬于商業銀行的職能。50.下列關于保證的表述，錯

36、誤的是（ ）。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證C.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權D.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件【答案】:B【解析】:擔保法第十八條規定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。51.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商業助學貸款財政需要貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款

37、、商業助學貸款、個人留學貸款等C.商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款【答案】:A【解析】:A項，國家助學貸款財政貼息，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。52.關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續和住房置業擔保公司擔保手續等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情

38、況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:B【解析】:B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，核實貸款擔保情況，包括抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押證明，有關部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。53.押品日常管理控制的具體措施有（ ）。A.出入庫的管理B.權證的管理C.臺賬的建立D.押品信息更新E.日常監控【答案】:A|B|C|E【解析】:押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規范管理

39、來保證權證的安全。需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵（質）押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質押的風險。具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監控等內容。54.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種（ ）。A.操作風險B.道德風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】:C【解析】:在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。55.個人住房

40、貸款發放與支付的說法正確的有（ ）。2017年10月真題A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶B.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證C.借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件D.貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序【答案】:A|B|C|D|E【解析】:ADE三項，貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件。其中，對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責

41、任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件。56.下列關于對違法票據承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（ ）。A.本罪侵犯的客體是國家對票據的管理制度B.承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為C.保證，是指對已經存在的票據上的債務進行擔保的票據行為D.本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E.本罪主觀方面是故意【答案】:A|B|C【解析】:D項，對違法票據承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員；E項，對違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。57.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（ ）。A.以債務人的所有財產為限B.必須大于債權人的債權C.以債權人的債權為限D.以債權人的債權加上一定比例的懲