1、銀行從業人員資格考試復習資料題庫匯總1.債券發行過程中支付給承銷商的費用包括（ ）。A.債券印刷費B.發行手續費C.宣傳廣告費D.律師費E.資產重估費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。2.下列選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（ ）。A.財務顧問服務B.企業信用評級C.企業咨詢服務D.資產管理顧問【答案】:B【解析】:財務咨詢顧問業務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的綜合優勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。財務咨詢顧問業

2、務包括：咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、資信調查；資產管理顧問業務，包括投資建議組合、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等；財務顧問服務，包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。3.行政復議申請人享有的權利包括（ ）。A.陳述權B.收集證據權C.閱卷權D.撤回權E.救濟權【答案】:A|C|D|E【解析】:行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權利有：陳述權。行政復議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復議機關負責法制工作的機構向有關組織和人員調查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。閱卷權。申請人、第三人可以查閱

3、被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。撤回權。行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。救濟權。行政復議當事人對行政復議決定不服的，享有依法規定向人民法院提起行政訴訟的救濟權，但是法律規定行政復議決定為最終裁決的除外。4.（ ）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.留存利潤D.次級債券【答案】:C【解析】:一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股成本通常較

4、高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。5.下列關于遺囑的說法，不正確的是（ ）。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】:B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證

5、遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經過公證程序，否則不發生變更效力。6.計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（ ）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信度D.經濟增加值【答案】:D【解析】:在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：違約概率、損失程度與違約風險暴露；時間范圍；置信水平；相關性。D項，經濟增加值是國際上主流商業銀行的風險績效評價方法之一。7.銀行的效率指標包括（ ）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】:A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。8.要幫助客戶清楚地了解“現在在哪里”或現在和將來

6、擁有多少可配置資源是對客戶（ ）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】:C【解析】:了解、分析客戶的家庭財務狀況，就是幫助客戶了解“現在在哪里”或現在和將來擁有多少可配置的資源，這是綜合理財規劃服務中關鍵的一步。9.理財師在為客戶進行投資規劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（ ）與風險容忍態度兩者綜合考慮。A.風險承受能力B.風險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】:A【解析】:理財師在為客戶進行投資規劃之前，首先要了解客戶的風險屬性。客戶的風險屬性分為客戶的風險承受能力與風險容忍態度兩個層面。判斷客戶的風險屬性，要將風險承受能力與風險容忍態

7、度兩者綜合考慮。10.商業銀行最基本的職能是（ ）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】:A【解析】:我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有：充當信用中介；充當支付中介；信用創造功能；金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。11.根據合同法的規定，下列合同無效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規的強制性規定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法

8、定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據合同法第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。12.根據商業銀行資本管理辦法（試行），正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】:A【解析】:根據商業銀行資本管理辦法（試行）的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。1

9、3.商業銀行監事會例會每年至少應當召開（ ）次。A.一B.兩C.三D.四【答案】:D【解析】:監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。監事會例會每季度至少應當召開一次，監事會臨時會議召開程序由商業銀行章程規定。14.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰【答案】:C【解析】:C項，

10、根據刑法第一百七十六條規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。15.下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（ ）。A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】:D【解析】:D項，商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本

11、行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。16.個人住房裝修貸款可以用于（ ）。A.支付家庭裝潢的施工款B.購買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關的裝修材料款E.購買廚衛設備【答案】:A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料款和廚衛設備款等。17.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（ ）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生

12、產率的增長率D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】:A|C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通貨膨脹。18.直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的稅種，下列不屬于直接稅的是（ ）。A.企業所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.房產稅【答案】:C【解析】:直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種，如所得稅、財產稅、社會保險稅

13、等；間接稅是稅負可以由納稅人轉嫁出去，由他人負擔的各個稅種，如消費稅。C項屬于間接稅。19.下列選項屬于非現場監管的基本流程的是（ ）。A.采集數據B.對有關數據進行核對、整理C.風險監測分析D.檢查規定執行情況E.指導現場檢查【答案】:A|B|C|E【解析】:非現場監管的基本流程包括：采集數據；對有關數據進行核對、整理；生成風險監管指標值；風險監測分析；風險初步評價與早期預警；指導現場檢查。20.以（ ）作為標準進行分類，保險可以分為財產保險和人身保險。A.保險標的B.保險性質C.實施方式D.承保【答案】:A【解析】:以保險標的作為分類標準，保險可以分為財產保險和人身保險；按承保劃分，保險可

14、以分為原保險、共同保險、重復保險和再保險；按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強制保險兩種形式。21.下列屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（ ）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明E.出具資信調查報告【答案】:A|B|C【解析】:信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調查報告屬于資信調查服務的方式。22.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（ ）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序

15、且均已屆清償期D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】:A|C|D【解析】:同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使同時履行抗辯權應符合以下條件：當事人雙方因同一雙務合同互負債務；雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；對方當事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯權應符合的條件。23.對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行必須執行三親見規定。三親見規定不包括（ ）。A.親見客戶關系人B.

16、親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】:A【解析】:對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發卡方式，必須執行三親見規定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。24.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（ ）。A.是集中統一銀行券發行的需要B.是統一票據交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要D.是對金融業統一管理的需要E.是充當支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對

17、金融業統一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。25.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E.計劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規定婚姻家庭關系的發生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規范的總稱。婚姻法確立了五項原則：婚姻自由原則；一夫一妻制原則；男女平等原則；保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；計劃生育原則。26.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該

18、行的股票，此行為違反了職業操守的（ ）規定。A.內幕交易B.監管規避C.利益沖突D.信息保密【答案】:A【解析】:銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。27.下列關于利息的說法，正確的有（ ）。A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇B.利息本質上是一種生產關系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關系是利息產生的基礎【答案】:A|C|E【解析】:B項，利息反映所

19、處生產方式的生產關系，從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。28.商業銀行的監事會由（ ）組成。A.職工代表出任的監事B.股東大會選舉的外部監事C.財務負責人D.商業銀行總行行長E.股東監事【答案】:A|B|E【解析】:監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東監事組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。29.根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產與不動產【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共

20、和國外匯管理條例明確規定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產：外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權；其他外匯資產。”30.根據我國公司法的規定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.法定資本制B.授權資本制C.折中資本制D.任意資本制【答案】:A【解析】:公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。公司資本制度是公司法確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：資本法定；強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持；強調公司資本不得任意變更。31.

21、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。根據以上材料回答（1）（3）題。(1)康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標？（ ）A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】:A【解析】:八年后的教育費用約為：30（18%）855.53（萬元）；計算康先生8年后的投資收益總額：PV20，PMT2，i4%，n

22、8，得到：FV45.80（萬元）；資金缺口為：55.5345.809.73（萬元）。(2)假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補康先生教育資金缺口的是（ ）。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】:B【解析】:A項，計算康先生8年后的投資收益總額：PV20，PMT3，i4%，n8，得到：FV55.01（萬元）；資金缺口為：55.5355.010.52（萬元）。B項，計算康先生8年后的投資收益總額：PV28，PMT2，i4%，n8，得到：FV56.75；資金還富余：56.7555.531.22（萬元）

23、。C項，計算康先生8年后的投資收益總額：PV20，PMT2，i5%，n8，得到：FV48.65（萬元）；資金缺口為：55.5348.656.88（萬元）。D項，計算康先生8年后的投資收益總額：PV20，PMT2，i4%，n8，先付年金，得到：FV46.54（萬元）；資金缺口為：55.5346.548.99（萬元）。綜上可知，只有B項的措施能彌補康先生的教育資金缺口。(3)如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么（ ）的策略是合理的。A.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金B.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重D.期初股票基

24、金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】:D【解析】:如果離子女上大學或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。32.下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（ ）。A.調查問卷B.開戶資料C.面談征詢D.戶口信息【答案】:D【解析】:客戶家庭財務信息收集方法主要有：開戶資料；調查問卷；面談征詢；客戶能提交的一些賬戶、財務資料。33.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（ ）。A.現貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:A【解析】:按交割時間劃分，金融

25、市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進行的市場。34.收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（ ）。A.財務保障現狀B.當前主要收入來源C.收入穩定性D.潛在風險【答案】:B【解析】:收入結構的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源，幫助理財師評估客戶家庭收入的穩定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現狀分析、保險規劃乃至綜合理財規劃等都具有非常重要的現實意

26、義。35.在同業代付業務中，（ ）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】:從同業代付業務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。36.在教育投資規劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優勢包括（ ）。A.具有保障功能B.有強制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費豁免功能E.支取更加靈活【答案】:A|B|C|D【解析】

27、:教育保險既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。一旦教育金保險計劃啟動，就必須每年存入約定的金額，之后再獲得保險公司分階段的現金給付。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。保費豁免是教育金保險的一個優勢。37.下列符合子女教育投資規劃原則的有（ ）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規劃、從寬預計D.計劃周詳、穩健投資E.力求長期穩定的收益【答案】:B|C|D|E【解析】:進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。教育金投資的目的不是獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、

28、安全穩健的基礎上，力求長期的預期收益和教育規劃目標的實現。38.下列關于票據和結算憑證的填寫規范，說法錯誤的有（ ）。A.中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數字C.中文大寫金額數字到“元”“角”為止的，在“元”“角”之后，應寫“整”（或“正”）字D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣【答案】:B|C|D【解析】:B項，票據的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數字到

29、“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字；大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。D項，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。39.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“互相尊重”規定的是（ ）。A.銀行業同業人員之間相互尊重，共同維護銀行業良好的形象和聲譽B.銀行業從業人員捏造虛假事實，故意傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言C.在公眾聚集場合、不發表旨在貶低、詆毀、損害同業人員及同業人

30、員所在機構聲譽的言論D.銀行業從業人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業人員【答案】:B【解析】:B項，銀行業從業人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，中傷同業人員或同業人員所在機構，制造公眾對同業人員或同業人員所在機構的不信任甚至反感情緒，影響其業務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構成誹謗罪。40.公司分析主要是利用公司的歷年資料對（ ）進行詳細分析。A.內部調控機構效率B.管理人員能力C.企業經營效率D.資本結構E.公司償債能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:證券投資的微觀分析即公司分析，主要是利用公司的歷年資料對它的基本情況、經營情況及財

31、務情況等進行詳細分析，并將公司的情況與其歷史情況、同類型公司的情況、同行業的平均水平進行比較，以對公司的經營能力、盈利能力、償債能力及競爭力因素做出客觀評價。其中經營能力分析包括：各層管理人員素質及能力分析；企業經營效率分析；內部調控機構效率分析。財務分析包括：償債能力分析；資本結構分析；經營效率分析；盈利能力分析。41.理財規劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關建議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（ ）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.合規風險【答案】:D【解析】:機構理財顧問所給予的相關建議，有可能涉及以下風險：流動性風險，雖然機構已建議投資者撥備一部分資

32、金作為自己的家庭緊急備用金，但如果投資者有緊急需求且金額不夠，有可能導致流動性風險；市場風險，證券市場資產價格有可能在短期內異常波動，即投資組合有可能出現虧損的情況；信用風險，有些產品可能出現信用風險，如固定收益類信托產品出現無法兌付的情況等。42.在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（ ）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】:A【解析】:行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。43.根據行政處罰法，我國行政處罰決定程序不包括（ ）。A.簡易程序

33、B.標準程序C.一般程序D.聽證程序【答案】:B【解析】:根據行政處罰法，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。44.理財師在為客戶進行投資規劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（ ）與風險容忍態度兩者綜合考慮。A.風險承受能力B.風險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】:A【解析】:理財師在為客戶進行投資規劃之前，首先要了解客戶的風險屬性。客戶的風險屬性一般分為客戶的風險承受能力與風險容忍態度兩個層面。判斷客戶的風險屬性，要將風險承受能力與風險容忍態度兩者綜合考慮。45.在我國，公司債的監督管理主體是（ ）。A.國務院

34、銀行業監督管理機構B.國家發展和改革委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】:C【解析】:在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債券是按照企業債券管理條例規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照中華人民共和國公司法設立的公司法人。46.債券收益率是指在一定時期內，一定數量的（ ）的比率。A.債券投資收益與投資額B.債券投資額與收益C.利息收入與本金D.利息支出與本金【答案】:A【解析】:債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投

35、資額的比率，通常用年率來表示。47.被接管的商業銀行應由（ ）行使該銀行的經營管理權利。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】:A【解析】:商業銀行法規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力。48.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（ ）的原則。A.科學規劃B.統一管理C.集約經營D.綜合發展E.分散經營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現

36、代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。49.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型C.成本推動型D.供求混合型【答案】:C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導

37、致生產成本提高。50.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】:A【解析】:資本充足率（CAR），是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。計算公式為：資本充足率資本/風險加權資產100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500100%13.3%。51.下列關于存款利率的表述，正確的有（ ）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人

38、的利息收入越多E.存款利率越高，銀行的利潤越高【答案】:A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。52.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務是（ ）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】:D【

39、解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。53.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（ ）。A.物價穩定B.基礎貨幣C.再貼現D.貨幣供應量【答案】:B【解析】:貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。54.在缺口分析中，負缺口意味著（ ）。A.負債大于資產B.資產大于負債C.利率上升會導致凈利息收入下降D.利率下降會導致凈利息收入下降E.利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響【答案】:A|C【解析】:當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，就產生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入下降；相反，當某一時段內的資產（包括表外業務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，此時利率下降會導致凈利息收入下降。55.目前常用的風險價值模型技術有（ ）。A.蒙特卡洛模擬法B.最小二乘法C.方差-協方差法D.歷史模擬法E.敏感性分析法【答案】:A|C|D【解析】:風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機