1、銀行業專業人員職業資格考試（中級）真題模擬卷1.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（ ）。A.呆賬核銷申報表（銀行制作填報）B.經辦行（公司）的調查報告C.債權、股權發生明細資料D.借款人、擔保人和擔保方式E.財產清算情況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行申報核銷呆賬，必須提供借款人或者被投資企業資料和經辦行（公司）的調查報告以及其他相關材料。其中，借款人或者被投資企業資料包括呆賬核銷申報表（銀行制作填報）及審核審批資料，債權、股權發生明細材料，借款人（持卡人）、擔保人和擔保方式，被投資企業的基本情況和現狀，財產清算情況等。2.在項目評估中，商業銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內容包

2、括（ ）。A.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況B.項目投資估算是否合理C.項目總投資及構成的合理性D.項目的盈利能力和清償能力E.項目設備選擇是否合理【答案】:A|B|C【解析】:項目投資估算與資金籌措評估的內容包括：項目投資（含建設投資和流動資金）估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；項目總投資及構成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規定；各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團貸款的方式。3.美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（ ）。A.資本充足性B.資產質量C.市場風險敏感度D.盈利水平

3、【答案】:C【解析】:從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度。4.下列關于單筆貸款額度的說法，不正確的是（ ）。A.主要是指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度B.經過借貸和還款后，可重復借貸C.被批準于短期貸款，長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等【答案】:B【解析】:單筆貸款額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（

4、收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的貸款額度。根據貸款結構，單筆貸款額度適用于：被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸；被批準于短期貸款、長期循環貸款和其他類型的貸款的最高的本金風險敞口額度。5.下列情形中，要約有效的是（ ）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】:B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：拒絕要約的通知到達要約人；要約人依法撤銷要約；承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；受要約人對要約的內容作出實質性變更。6.（ ）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用

5、的各種控制和調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。7.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（ ）。A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元C.公開發行的股份達到公司股份總數的20%以上D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10%以上E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載【答案】:A|D|E

6、【解析】:股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行；公司股本總額不少于人民幣3000萬元；公開發行的股份達到公司股份總數的25%以上；公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10%以上；公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。8.下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（ ）。A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】:D【解析】:D項，商業銀

7、行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。9.下列有關商業銀行貸款發放及審查事項的表述，錯誤的是（ ）。A.商業銀行公司業務部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人B.借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒C.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等D.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現象【答案】:A【解析】:A項，公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將

8、借款人應提未提的貸款額度通知借款人。10.經濟全球化的表現包括（ ）。A.生產活動全球化B.生產要素在全球范圍內配置C.投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點D.跨國公司的作用進一步加強E.金融管制逐步放松【答案】:A|B|C|D【解析】:經濟全球化的主要表現是：生產活動全球化，生產要素在全球范圍內配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加強。11.貸款項目評估的原則包括（ ）。A.評估的客觀公正性原則B.分析的系統性原則C.評估的效益性原則D.評估方法的規范化原則E.評估指標的統一性原則【答案】:A|B|C|

9、D|E【解析】:除ABCDE五項外，貸款項目評估的原則還包括：價值尺度的合理性原則；資金的時間價值原則。12.下列關于銀行業從業人員職業操守“同業競爭”的說法中，錯誤的是（ ）。A.銀行業從業人員在辦理資金交易業務中，不得以發布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.銀行業從業人員在辦理結算業務中，不得以向經辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.銀行業從業人員在辦理證券業務中，不得利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.銀行業從業人員在業務宣傳、辦理業務過程中應當堅持同業間公正、公平、公開原則E.銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時，不得多收

10、或少收客戶服務費用【答案】:B|D【解析】:B項，屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中禁止的行為；D項，銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。13.以下不屬于貸款保證擔保的主要風險因素的是（ ）。2016年11月真題A.保證手續不完備B.未辦理有關登記手續C.公司互保D.虛假擔保人【答案】:B【解析】:貸款保證擔保的主要風險因素有：保證人不具備擔保資格；保證人不具備擔保能力；虛假擔保人；公司互保；保證手續不完備，保證合同產生法律風險；超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。14.貨幣執行流通手段的特點有（ ）。A.必須是現實的貨幣B.可以是觀

11、念形態的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】:A|D【解析】:貨幣執行流通手段的特點：必須是現實的貨幣；不需要具有十足價值，可以用符號代替。15.表見代理的構成要件包括（ ）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構成要件為：代理人無代理權；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的

12、名義與第三人為民事法律行為。16.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（ ）。A.B股B.H股C.A股D.N股【答案】:C【解析】:我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。17.下列銀行業從業人員的行

13、為中，屬于遵守“反洗錢”規定內容的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.不向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管的規定【答案】:C|D【解析】:A項屬于“崗位職責”的規定；B項屬于“保護商業秘密與客戶隱私”的規定；E項屬于“監管規避”的規定。18.下列（ ）屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構。股份制商業銀行；基金管理公司；農村信用社；企業集團財務公司；汽車金融公司；城市信用合作社；金融租賃公司；期貨經紀公司。A.B.

14、C.D.【答案】:A【解析】:從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。屬于由國務院銀行業監督管理機構監管的銀行業金融機構；屬于由證監會監管的非銀行金融機構。19.現金流量中的現金不包括（ ）。A.活期存款B.長期證券投資C.三個月以內的證券投資D.庫存現金【答案】:B【解析】:現金流量中的現金被廣義化，既包括現金，又包括現金等價物。現金流量中的現金包括兩部分：現金，即企業庫存現金以及可以隨時用于支付的存款；現金等價物，即企業

15、持有的期限短、流動性強、易于轉換為已知金額現金、價值變動風險很小的投資。20.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（ ）。A.現金流量狀況B.現有資產價值C.重新籌資能力D.擔保落實情況【答案】:A【解析】:客戶的還款能力主要取決于客戶的現金流，只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，其才具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。21.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具？（ ）A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金B.確定中央銀行基準利率C.為在中國人民銀行開立賬

16、戶的銀行業金融機構辦理再貼現D.向商業銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；確定中央銀行基準利率；為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；向商業銀行提供貸款；在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；國務院確定的其他貨幣政策工具。22.近期市場流動性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時收益率曲線可能是（ ）。A.正向收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.一條水平線D.反轉收益率曲線【答案】:D【解析】:近期

17、市場流動性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長期收益，即為反轉形態，表示長期利率低于短期利率。23.（ ）是對區域信貸風險狀況的直接反映。A.區域經濟發展水平B.區域信貸資產質量C.區域信貸資產盈利性D.區域信貸資產流動性【答案】:B【解析】:區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。24.下列關于票據貼現的說法，正確的有（ ）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以

18、背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】:A|B|D【解析】:C項，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額；E項，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。25.某農產品收購企業8月初開始收購，經過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結完，則對該企業應當發放_，貸款期限_較為適當。（ ）A.短期流動資金貸款；9個月B.中期流動資金貸款；2年C.短期流動資金貸款；6個月D.短期流動資金貸款；1年【答案】:A【解析】:貸款期限首先應符合相應信貸品種有關期限的規定；其次，貸款期限一般應

19、控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，本題中資產轉換周期為9個月，所發貸款應該為9個月的短期流動資金貸款。26.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（ ）。A.保理業務B.負債業務C.代理業務D.貸款業務【答案】:A【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與

20、買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應收賬款付款方之外，還有權向保理融資申請人（銷售商）追索未付款項；后者指當應收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應收賬款付款方行使追索權。27.下列關于商業銀行審貸制度的表述，錯誤的是（ ）。A.審查審批人員應具備經濟、財務、信貸、法律、稅務等專業知識，并有豐富的實踐經驗B.未通過貸審會審批的信貸業務可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔

21、時間不能太短C.如貸款審查人員對貸款發放持否定態度，可以終止該筆貸款的信貸流程D.授信審批應按規定權限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序審批信貸業務【答案】:C【解析】:C項，審查人員無最終決策權，審查人員即使對貸款發放持否定態度，也應按正常的信貸流程繼續進行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準該信貸業務提出明確的意見。信貸決策權應由信貸審批會議或審批委員會或最終有權審批人行使。28.下列關于商業銀行審貸制度的表述，錯誤的是（ ）。A.審查審批人員應具備經濟、財務、信貸、法律、稅務等專業知識，并有豐富的實踐經驗B.未通過貸審會審批的信貸業務可以申請復議，但必須符合一定條件，且

22、間隔時間不能太短C.如貸款審查人員對貸款發放持否定態度，可以終止該筆貸款的信貸流程D.授信審批應按規定權限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序審批信貸業務【答案】:C【解析】:C項，審查人員無最終決策權，審查人員即使對貸款發放持否定態度，也應按正常的信貸流程繼續進行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準該信貸業務提出明確的意見。信貸決策權應由信貸審批會議或審批委員會或最終有權審批人行使。29.（ ）是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格，雙方再進行反向交易的行為。A.債券現券交易B.債券回購交易C.債券遠期交易D.債券期貨交易【答案】:B【解析】:A項，債券現

23、券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進行的債券期貨合約的交易。30.下列行為中，屬于違反銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的是（ ）。A.提示產品涉及的主要風險B.提示客戶貿易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品D.僅介紹產品或服務的有利之處【答案】:D【解析】:根據“風險提示”規定，從業人員的下述做法明顯不妥

24、：因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。31.下列關于項目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發、資源開發類項目可采取項目融資的方式籌措資金B.項目融資屬于特殊的固定資產投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產

25、投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。32.（ ）用于評價當年新生成的不良貸款與年初余額比值情況。指標越高，區域風險越大。該指標動態反映了信貸資產質量變化趨勢。A.信貸余額擴張系數B.不良貸款生成率C.到期貸款現金回收率D.信貸資產相對不良率【答案】:B【解析】:不良貸款生成率指標通過當年新生成不良貸款與年初貸款余額比值，反映目標區域信貸資產質量變化趨勢。該指標越

26、高，目標區域信貸資產質量惡化速度就越快，潛在風險越高。33.風險管理的基本前提是（ ）。A.風險計量B.風險監測C.風險識別D.風險偏好【答案】:D【解析】:風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。34.物的擔保方式主要有（ ）。A.處分權B.留置權C.質押權D.抵押權E.書面承諾權【答案】:B|C|D【解析】:擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權、質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。35.銀行的效率指標包括（ ）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.

27、市凈率E.不良貸款率【答案】:A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。36.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（ ）。A.暫時出現流動性不足而且沒有清償力的金融機構B.因管理不善出現清償力危機的資不抵債的金融機構C.出現清償力危機并已經瀕臨破產倒閉的金融機構D.暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構【答案】:D【解析】:最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構，但應減輕單個金融機構失敗引發的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現流動性不足但

28、仍然具有清償力的機構提供援助。出現清償力危機，則表明銀行已經瀕臨破產倒閉，一般不應施以救助。37.對模型表現進行監測時，監測人員對模型評級推翻率的統計會更加關注（ ）。A.評級發起人員對模型評級結果的推翻B.評級人員對模型評級結果的推翻C.評級認定人員對評級發起人員評級建議的否決D.評級發起人員對評級認定人員評級建議的否決【答案】:B【解析】:評級推翻主要指評級人員對模型評級結果的推翻和評級認定人員對評級發起人員評級建議的否決。在對模型表現進行監測時，監測人員對模型評級推翻率的統計會更加關注前者。38.下列屬于商業銀行防范貸款虛假質押風險的措施有（ ）。2014年11月真題A.對調查不清、認定

29、不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押B.銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對C.銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借D.銀行要認真審查質押貸款當事人行為的合法性E.要切實核查質押動產在品種、數量、質量等方面是否與質押權證相符【答案】:A|B|D|E【解析】:C項是商業銀行防范質押操作風險的措施。39.總資產周轉率的計算公式為（ ）。A.銷售收入凈額所有者權益100%B.銷售收入所有者權益100%C.銷售收入凈額資產平均總額100%D.銷售收入資產平均總額100%【答案】:C【解析】:總資產周轉率是指客戶銷售收入凈額與資產平均總額的比率。其計算公式為：總資產

30、周轉率銷售收入凈額資產平均總額100%，其中，資產平均總額（期初余額期末余額）2。40.下列關于項目評價的說法，正確的是（ ）。A.財務內部收益率為23.95%，項目基準收益率為25.35%，則項目可以接受B.投資回收期為3.5年，基準投資回收期為3.9年，則該項目能在規定的時間內收回投資C.A項目的凈現值率為2.38，B項目的凈現值率為2.67，則應該選擇A項目進行投資D.財務凈現值為3.55，則項目的獲利能力超過基準收益率【答案】:B【解析】:當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現值率

31、越大，項目效益越好；D項，財務凈現值小于零時，表明項目的獲利能力達不到基準收益率或設定收益率。41.下列關于票據行為的表述，錯誤的有（ ）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】:A|B|D【解析】:A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。42.下列不屬于外匯的報價方式的是（ ）。A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.歐元標價法【答案】:D【解析】:外匯的報價方式有：直接標價法，是以外國貨幣為基準的表示方式；間接標價法，是以本國貨幣為基準的表示方

32、式；美元標價法，是以美元為基準的表示方式。43.甲企業與A單位共有一處房屋，經評估，房屋價格為600萬人民幣，該企業擁有50%所有權。經與A單位協商，A單位同意甲企業將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60%，銀行對企業放款金額最多不超過（ ）萬元。A.360B.180C.220D.328【答案】:B【解析】:共有財產是指兩人以上對同一財產享有所有權。對以共有財產抵押的，按照共有財產共同處分的原則，應該經得各共有人的同意才能設立，否則抵押無效。用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押貸款額的計算公式為：抵押貸款額抵押物評估值抵押貸款率，故銀行

33、對企業放款的最大金額為：60050%60%180（萬元）。44.借款企業的全部資金主要來源于（ ）。A.銀行存款B.短期投資C.長期投資D.借入資金E.所有者權益【答案】:D|E【解析】:借款人的全部資金來源于兩個方面：借入資金，包括流動負債和長期負債；自有資金，即所有者權益。45.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（ ）。A.貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定B.貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰【答案】:B【解析】:ACD三項分別是指

34、貸款合同制定原則中的不沖突原則、維權原則和完善性原則。46.銀行業從業人員職業操守由（ ）監督實施。A.司法機構B.銀行業自律組織C.社會公眾D.銀行業從業人員所在機構E.監管機構【答案】:B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業操守，應當成為銀行業從業人員自覺的職業行為。但沒有一定的監督、約束機制，嚴重違反職業操守規定的行為得不到應有的懲罰，銀行業就不能健康發展。因此，本職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾。47.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括（ ）。A.商業銀行效益B.企業效益C.貨幣供應量D.信用總量E.利率【答案

35、】:C|D|E【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。48.放款執行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括（ ）。A.合規性要求的落實情況B.項目貸款定價的合理性C.項目資本金到位情況D.擔保的落實情況E.限制性條款的落實情況【答案】:A|C|D|E【解析】:放款執行部門的主要審核內容包括：合規性要求的落實情況；限制性條款的落實情況；擔保的落實情況；審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況；資本金按計劃到位的落實情況；申請提款金額是否與項目進度相匹配；提款申請是否與貸款約定用途一致。

36、49.目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是（ ）。A.全國銀行間債券市場B.商業銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】:A【解析】:我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，商業銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照全國銀行間債券市場債券交易管理辦法等有關規定執行。50.小微企業續貸需要滿足以下哪些條件？（ ）A.依法合規經營B.生產經營正常C.信用狀況良好D.還款能力和還款意愿較差E.原流動資金周轉貸款為正常類【答案】:A|B|C|E【解析】:根據關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知，符合以下四個主要條件的小微企

37、業才可申請續貸：依法合規經營；生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況；信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準。51.關于貸款展期，下列說法錯誤的有（ ）。2016年11月真題A.長期貸款展期的期限累計不得超過2年B.現行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限的一半C.展期貸款的償還在賬務處理上，與正常貸款不同D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日當日起，轉入逾期貸款賬戶E.抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續【答案】:A|B|C|D【解析】:

38、A項，長期貸款展期的期限累計不得超過3年；B項，現行短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；C項，展期貸款的償還在賬務處理上，與正常貸款相同；D項，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。52.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事【答案】:C【解析】:高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。53.金融犯罪的主體是（ ）。A.只能是自然人B.金融企業C.可以

39、是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】:C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。54.商業銀行貸款安全性調查的主要內容包括（ ）。A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查B.對抵押物的價值評估情況做出調查C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查D.對借款人在他行借款的利率進行調查E.對借款人生產計劃的制定情況進行認定【答案】:A|B|C【解析】:除ABC三項外，商業銀行貸款安全性調查的內容還包括：對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查；考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機