1、1富不過三代，曾是中國富商的宿命，也是中國家族企業“成長的煩惱”，中國經濟社會亟待破解的難題!胡潤75%的中國富豪不懂個人理財，一旦公司不景氣，“一根筋”的財富便隨之大幅縮水。 “要么十分保守，要么十分盲目。” 而中國富人的最大理財誤區則是普遍喜歡孤注一擲，缺乏綜合應用理財產品的規避風險能力。主要理財誤區表現為：1、重事業發展收入，輕個人與家庭理財收入2、無法做好家庭和企業資產的合理配置3、缺乏綜合應用理財產品工具的能力4、重一次性投資，缺乏長期規劃，期望能讓財富快速增長一部分富人選擇把50%的財富以現金或存款形式持有，或者使用現金替代性產品；另外一個極端的富人們就是選擇把50%的財富用于高風

2、險類投資，參加非常投機的投資中國大陸的富人們正在以一種不成熟的啞鈴狀心態保管著自己的財富2著名臺灣企業家,臺灣英業達集團副董事長,歷任臺灣金寶電子總經理、英業達廠長、英業達集團總裁的溫世仁2004年因突發腦中風不幸去世，享年55歲。由于生前未做任何節稅規劃，溫世仁去世時名下的海內外財產總額達160億新臺幣，遺產稅高達40億新臺幣，創下臺灣最高紀錄著名藝人鐘鎮濤，本來憑借自己在唱片業的成績，可以讓家人過得非常舒服，但是他卻聽從老婆章小蕙的鼓動，搞起了房地產。根本沒有看準行情的鐘鎮濤在1996年，由自己提供擔保，與章小蕙以公司名義借款1.54億港元購買5處房產，此后香港樓市大跌。1998年，他們無

3、法償還債務，兩人名下5棟豪宅作抵押，并仍拖欠2.5億港元。以至最終，在2002年章小蕙、鐘鎮濤先后宣布破產。之后長時間以來他名下沒房、沒車，也不能買名牌臺灣富豪溫世仁重事業輕家庭理財而失敗著名影星鐘鎮濤偏重風險投資而失敗3臺灣首富、霖園集團創始人蔡萬霖于2004年9月27日晚6時49分，因心肌梗塞導致呼吸衰竭病逝，享年81歲。1983年創立霖園集團，轄下知名企業包括：“國泰金控”、“國泰人壽”、“國泰世華銀行”、“國泰建設”及“國泰醫院”等；蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產稅變成區區5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數十億元新臺幣巨額壽險保單；申設投資子公司名義，逐步把財產轉移；增資股票

4、發行時，用面值轉讓給子女認購美國著名能源公司安然2002年申請破產，創使人及董事長肯尼思萊2000年2月購買了370萬美元的人壽保險; 破產清算了安然公司和肯尼思萊的所有資產，但這些保險受法律保護，債權人卻無法以此為由起訴肯尼思萊。每年他可領幾十萬的養老金肯尼思萊成功規避債務風險4認識安聯6安聯新千萬富翁計劃介紹7資產配值原理8理財規劃原理9風險管理技術10安聯新千萬富翁打造計劃13人生常規風險規避14結束語1551890年創始于德國，總部在德國慕尼黑，中國代表處位于上海。目前在全球70多個國家開展業務，擁有700多間子公司，18萬員工，8000萬客戶，為一半以上的世界500強企業提供不同類型

5、的金融服務全球最大的保險金融集團2009年財富世界500強第20位2008年福布斯世界2000強第14位全球最大的財產/責任險公司全球最大的獨立基金公司PIMCO全球最大的援助服務提供者全球信用保險的領導者全球第3大的第3方資產管理公司全球排名前六的壽險和健康險業務全球排名前8位的再保險業務全球五大證券交易所上市股票市值名列保險業首位2008年美國reaction雜志評選全球最佳保險公司歐洲最佳保險公司年度最佳保險公司CEO2009年英國 EUROMONEY 雜志評選亞洲最佳保險索賠解決保險公司亞洲最佳風險轉移顧問安聯中國歷史可追溯至1910年，當時安聯在主要港口城市上海、天津等地開展業務。今

6、天，中國是安聯集團最重要的戰略發展國家之一，擁有壽險、財產險、基金管理等核心業務，包括中德安聯人壽保險公司、安聯保險公司廣州分公司、國聯安基金6新千萬富翁打造計劃簡介：依托安聯百年金融經驗及豐富的風險轉移技術，借助富裕階層年輕或年幼子女，為中國富裕階層提供完善的金融理財規劃，保持財富的合理流動及保值、增值，實現資產配置的優化，合理、合法的規避經營、投資、稅務、債務所帶來風險，實現財富的代代傳承適宜人群：擁有可投資資產100萬元人民幣以上的人。我們將他們稱為高凈值資產的人（High Net Wealth Individuals，按國際慣例，簡稱HNWI）7股票、共同基金、房地產等具固定性收益投資

7、性理財投機性操作低風險低利潤變現易流動性大高風險高利潤定期存款、國債等期貨、貴金屬、金融衍生性商品固定收入、儲蓄、人壽保險且不可如虛線三角形倒置！影響投資報酬與風險最大的因素就是“資產配置”，影響程度高達91.5%。資產配置就是將資金分別投資到各種不同的資產類別，經由長期持有及持續投資來降低風險，以達到預設報酬的一種投資組合策略，亦就是：“在風險理財與無風險理財之間求取平衡”。資產配置以系統化分散投資來降低投資風險，并在個人可忍受的風險范圍內追求最大報酬。 不可把雞蛋放到同一個籃子里！重視風險規避8一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢

8、為你工作，而不是你為錢工作 優先原則：規避風險永遠是第一位的比重原則：風險類投資不可高于30%凈資產現金原則：在任何情況下您應當擁有隨時可變現的資產理性原則：不可依賴任何想當然的事情，“我想”長期原則：您是否能夠保證的您的財富能夠源源流長成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風險，保住本金;第二，盡量避免風險，保住本金;第三，堅決牢記第一、第二條9任何事情都有風險，必須提高警惕！意外風險 / 失能（殘疾）健康風險 / 疾?。圆　⒅卮蠹膊。┧劳鲲L險 / 死得太早，責任未了職業風險 / 失去工作，失去收入事業風險 / 生意失敗，債臺高筑投資風險 / 決策失誤，政策改變經營風險 / 經營不善，行業衰敗

9、，伙伴違約，現金流中斷，領袖去世等我們不怕失去利潤，只要保住本金我們不怕失去本金，只要保住生命我們不怕失去生命，只要心愿已了安聯以成熟的風險管理技術幫助我們轉移意外、健康、死亡、投資等各項風險，讓我們能夠達成心愿、頤養天年！10合法避債避稅債務：根據合同法第七十三條第一款規定：人壽保險不屬于債務的追償范圍，資金帳戶不受債務糾紛困擾。根據遺產稅法草案第五條規定 被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應征稅遺產總額遺產稅：所得稅:根據個稅自行申報辦法第四條第五款規定，保險賠款屬于免稅所得。人壽保險是唯一可以規避風險的經濟工具，它有六大基本功能生命價值家庭保障收入補償資產保全合理避稅財富傳承體現生

10、命價值與尊嚴保障家庭生活品質彌補未來收入不足避免資產訟訴保全規避所得稅、遺產稅以轉帳方式將財富傳承以下為法律依據11曾參與中國遺產稅法規討論制定工作的原北京市市長現國務院副總理王岐山表示：從收入分配和政治角度而言，征收遺產稅都是必要的！我國會否征收遺產稅 個人存款實名制 12萬元以上個人所得稅納稅人自行納稅申報 財、稅、庫、銀橫向聯網是指把稅務部門和人民銀行國庫、商業銀行以及財政部通過網絡連接 全國經濟普查 個人信用制度體系建立 物權法、物業稅法 遺產稅征收前的準備工作這些意味著什么12對孩子的愛，牽掛一生我們給孩子的，不僅僅是撫育和教育，還要幫助孩子準備一個安全、穩定、健康的明天一份巨額的資

11、產、財富砸向孩子，有可能會害了我們的孩子一個科學的現金流規劃，會指導孩子學會用錢和管錢！父母是孩子最好的老師，理財也要言傳身教，從小做起，培養孩子的財商，擁有管理財富的方法，孩子受益一生！13子女年齡儲蓄額度現金流領取儲蓄期限保險金額2歲102619至85歲10年16萬案例：安先生為了合理進行資產配置，實現財富安全傳承，以2歲兒子為標的進行“新千萬富翁打造”計劃4歲 21歲60歲85歲3歲起每年領取1.6萬年金，直至59歲61-84歲：每年領取遞增年金214705-392789元85歲一次性領取851000元100萬能買一輛豪華汽車，但數年之后會報廢100萬能買一套80平的房子，但70年后不再

12、屬于自己打江山難不難，守江山難不難？10萬能做什么？每年10余萬，連續存10次，輕松創造一個新千萬富翁所得利益（現金流量演示，按往年分紅情況）年年領取，讓愛的責任貫穿多代，累計可領取16804873元！教育金事業補充金或父母養老金子女養老金若18歲累積生息則一次性領取322510元14本計劃所得好處委托安聯理財，輕松打造千萬富翁資產保全，合法規避遺產稅及債務風險財富傳承，多代受益，永遠牢記前輩苦心就像雇傭了最佳管家，幫助子女合理理財本金保值增值，符合巴菲特本金保證原則符合理財長期原則，一生財務有所規劃 人壽保險是企業財務危機中保障家庭財務安全的最后一根救命稻草。 “別人都說我很富有，擁有很多財

13、富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險?！?5理財產品名稱保險金額繳存期限保險期限保險費安聯附加投保人豁免保險費失能收入損失保險A型239564 1年1年3461.7 安聯附加安康如意住院費用醫療保險B型60001年1年346.5聯眾附加少兒意外傷害醫療保險30001年1年41.8安聯附加安欣守護少兒住院補貼醫療保險501年1年135安聯附加安康延年重大疾病保險3000001年1年255聯眾安順少兒意外傷害保險5萬1年1年150合計4390元新千萬富翁常規風險規避及收入補充計劃(仍以8歲男孩為例）愛顧兩代如投保人某君發生全殘失能事故，則豁免新千萬富翁打造計劃所述利益應繳余

14、期保費，但相應利益繼續享有住院醫療自保單成立起因意外或90天后因疾病住院每次可報銷80%且不超過6000元，全年不限次數報銷，全年累計可報銷3萬元，每5年保證續保，最高可保證續保至子女64周歲，保證續保期間無賠款次期間享受費率9折優惠，意外醫療自保單成立起因瞌瞌碰碰等意外所發生150元以上門診費用及100%的住院費用每次可報銷3000元，全年不限次數報銷，（含上一行所描述住院醫療責任，如因意外住院實際每次累計可報銷9000元）住院津貼自保單成立起住院每天可獲住院津貼50元，每次住院最高補貼長達90天，全年累計住院補貼可長達180天重大疾病保障給孩子提供高達30萬元的三組31種重大疾病保障，保證續保，兩次賠付，第二次賠付責任至少涵蓋16-23種重大疾病人身意外保障給孩子提供5萬元人身意外保障，包括7級34項傷殘責任及意外身故賠付，各項風險最高責任為5萬元本計劃所得利益及好處16 “他走之前沒有安排我和孩子的未來！”宋美英對陳逸飛又愛又恨，“我恨理發師奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子，他走之前沒有安排我和孩子的未來，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最愛的人?！?然而對這樣一個被稱為好丈夫和好父親的著名畫家和企業家，因為過勞