1、第17頁 共17頁理財規劃建議書原創doc 理財規劃建議書鍵入公司名稱理財規劃建FINANCIAL PLANNING議書REPORT目錄TOC o “1-5” h z 前言2o “Current Document” 1客戶基本情況3o “Current Document” 1.1基本信息表 3o “Current Document” 2財務分析p p 與診斷5o “Current Document” 2.1財務指標診斷 5o “Current Document” 2.2資產狀況分析p p 6o “Current Document” 2.3收入支出情況分析p p 63理財目標93.1客戶提出的理

2、財目標 93.2對客戶理財目標的建議和修改 93.3未來現金需求分析p p 103.3.1未來現金需求表 103.3.3未來現金需求量預估折線表 104風險評估114.1客戶風險承受能力和風險態度 114.1.1風險承受能力測試 114.1.2風險承受態度測試 114.1.3風險承受能力和風險承受態度分析p p 124.2.1客戶財務風險評估 125理財規劃方案與建議 145.2.1家庭商業保險規劃 156理財規劃結果分析p p 206.1理財規劃后的家庭財務狀況 216.2家庭理財目標實現情況 227經濟參數與基本假設 237.2收入增長率 237.3金融資產投資收益率 237.4房地產投資

3、收益率 237.5住房抵押貸款利率 248責任申明25刖言王_先生/女生：您好！首先非常感謝您對我公司的信任，讓我公司有機會為您提供全面的理財規劃 服務。這份理財規劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事 務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、資產增值的目標。在這份專為您量身定制的規劃報告書中我所有的分析p p 都是基于您向我方提 供的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標以及結合當前所處的經濟形勢對 一些金融參數的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有一定的誤差。對于理財規劃書中的建議，您可以以此為參考，但我公司不保證預期數據的完全準確 性。為了能夠使您滿意，我以您的利益為先

4、，秉承誠信原則提供服務，注重“穩 健為先、合理規劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融 參數的估計假設、社會經濟形勢等均會發生變化，因此建議您與我保持定期聯系， 以便及時為您調整理財規劃報告。您在今后投資理財的過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。希望此規劃能助您財富穩健增長，祝您生活愉快！1客戶基本情況基本情況_姓名王_性別男_出生日期1974年7月10日_職業銷售工作單位深圳市_電子集團投資情況_現有投資儲蓄口保險口房產口實業口品口期貨口債券口基金口股票V其他口請詳細說明具體投資項目：（如_保險意外險、_信托基金）股票（A集團）投資額：100萬投資時間：20_年2月

5、投資總年期（包括未來的時間）：至今，未來不確定_投資意向 （多選）基金保險V房產口股票等高風險產品 V其他口家庭情況_婚姻狀況已婚V未婚口其他口_子女數量1主要家庭成員情況關系妻子年齡30職業人力資經理關系兒子年齡1職業關系年齡職業其他情況補充1、王先生和王太太均有社保，整個家庭無其他保險；2、王先生和王太太對生活水平要求較咼。3、股票跌了一點點，目前被套牢。4、夫妻人都打算在 55夕時退休享受生活。收入金額支出金額1、工資性收入1、固定資產相關支出工資420_00房貸獎金80000房屋維護、修理等津貼車貸2、投資收入汽車保養修理等36000股利和分紅2、日常生活支出利息餐飲24000資本利得

6、水、電、氣2400租金收入服裝、鞋帽等20_00其他日常生活用品3600|3、養老金和年金交通費5400K -iz yv 乃養老金通訊費3600年金物業管理費40004、自雇收入房租5、其他收入其他探自雇收入：（稿費及其他非薪金收入）3、健康護理支出化妝品10000美容美發20_00保健20_00醫藥費4、休閑娛樂支出日常休閑娛樂旅游20_00招待費40000其他5、教育支出學習進修（家長）子女教育費用8投資支出9、贍養費6000010、其他20_00總收入500000總支出300000結余20_000平均月支出25000資產金額負債金額1、現金1、短期借款2、銀行存款30000002、長期借

7、款3、固定資產3、房屋貸款（余額）房產（自用）4、車貸（余額）房產（投資用）汽車300000其他固定資產4、保險（保單現值）5、基金6、基金疋投7、股票10000008、債券9、貴金屬10、品11、應收款項12、其他資產合計資產凈值（資產-負債）說明：在對不動產進行計價時，采用的是成本價2財務分析p p 與診斷財務指標:家庭財務比率一般水平客戶家庭財務比率流動性比率（緊急預備金倍數）3-6120負債比率20-60%0償付比率1財務自由度20-100%0平均投資報酬率3-10%0凈儲蓄率20-60%40%財務指標診斷:1、從流動性比率上來看，您的家庭資產流動性非常好，緊急預備金準備充足。但完全流

8、動凈資產過多，（銀行存款300萬），這是對這筆資金可能產生的投 資收益的一種浪費，無形之中增加了機會成本。應當適當減少緊急預備金的 數量，保留3到6個月支出資金作為緊急預備金即可。2、從負債比率上看，您的家庭目前沒有任何負債，此方面財務指標非常健康。3、從償付比率上看，您的家庭償債能力較強。4、從財務自由度上看，您的財務自由度為零，一旦工資收入減少或失去工資收 入，家庭財務狀況將遭受重大影響。應當適當增加投資比例，考慮一些收益 穩健的理財產品，如分紅險和基金。從資產負債表可以看出：該家庭資產包括銀行存款、不動產（房產、汽車） 和股票，負責為0。家庭凈資產。從資產情況來看，該家庭屬于收入較高的中

9、產階級家庭， 就目前的您的家庭 不動產總價值為1030萬元，占了您家庭總資產1430萬元中的72.03%，不動產 比例過高，同樣增加了很大的機會成本。為了能創造出更多的現金流，可以考慮 進行房產盤活，最大限度地給自己的資產帶來更多的現金價值。年現金流量表簡化分析p p :收入占總收入百分比支出占總支出百分比工資性收入100%固定資產相關支出12%投資收入0%日常生活支出21.33%養老金和年金0%健康護理支出16.67%自雇收入0%休閑娛樂支出20%其他收入0%投資支出0%贍養支出20%其他6.67%從收入情況來看，您和您的太太收入水平較高，生活水平也屬于較高水平。但收入來除工資外沒有其他來，

10、存在一定的風險。可以考慮適當增加一些投 資項目，以擴大收入來。從支出情況來看，目前您的家庭支出為每年30萬元，平均每月支出2.5萬， 通過與您的交流我們了解到您對生活水平要求較高，根據您的資產情況，保持這 一支出水平是可以的。從各支出大類占比來看，您的家庭支出分配是比較合理的。您目前每年的現金結余為 20_000,占總收入的40%，結余較多，因此適當 增加投資比例不會給您造成財務上的負擔。考慮到您的孩子只有一歲，未來高標準的教育費用以及為其購置房屋、結婚 都會增加一筆很大的支出，應當提早做好規劃。從目前您的家庭保障情況來看，僅有社保，無任何商業保險，這極大增加了 您的家庭財務風險。購買保險是提高您的家庭生活質量的重要部分，讓您的家庭可以不懼意外事故，減輕家庭負擔，減少您家庭的后顧之憂。因此，需增加一些 投保的險種，如意外險和重疾險，并適當增加分紅險以加大您的財務保