1、關(guān)于xx公司授信xx萬元調(diào)查報告授信調(diào)查準備、現(xiàn)場調(diào)查、調(diào)查分析及撰寫授信調(diào)查準備、現(xiàn)場調(diào)查、調(diào)查分析及撰寫報告報告一、概述一、概述 什么是貸前授信調(diào)查？ 貸前授信調(diào)查是銀行受理借款人的授信申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、贏利性等情況進行的綜合調(diào)查的一個過程，具體包括貸款人的基本情況、抵（質(zhì)）押物情況、保證人情況，測定貸款的收益及風險，為貸款決策提供依據(jù)。授信前期準備搜集資料 搜集授信資料的內(nèi)容包括：搜集授信資料的內(nèi)容包括： 我行對該客戶所處行業(yè)的信貸政策及以往同類型企業(yè)在我行的授信情況； 客戶所處行業(yè)的整體發(fā)展狀況，客戶在該行業(yè)中的地位，國家政策對其行業(yè)的相關(guān)影響； 客戶

2、的基本情況，生產(chǎn)經(jīng)營情況，財務(wù)狀況，客戶高管情況，客戶面臨的市場競爭和挑戰(zhàn)。貸前授信準備搜集資料 搜集資料的渠道搜集資料的渠道 客戶的官方網(wǎng)站（識別假網(wǎng)站） 收集行業(yè)、企業(yè)本身、企業(yè)經(jīng)營等方面的相關(guān)資料。（主要主要） 客戶所在行業(yè)協(xié)會 例如：xx區(qū)陶瓷協(xié)會副會長 xx xx公司 xx區(qū)陶瓷協(xié)會會員 相關(guān)專業(yè)的期刊雜志 其它公開渠道 （一）公司基本情況（一）公司基本情況 xx公司，目前是華北地區(qū)專業(yè)生產(chǎn)內(nèi)墻磚的現(xiàn)代化陶瓷企業(yè)之一，位于xxxxxxxxx，距離京滬高速公路僅10公里，交通便利，地理位置優(yōu)越。 公司注冊資金XXX萬元，其中XXX出資XXX萬元，占比為XX%，股東XXX出資XXX萬元，

3、占比為XX%，該公司實際控制人為XXX的父親XXX，企業(yè)的經(jīng)營范圍為生產(chǎn)、銷售：內(nèi)墻磚，公司占地面積XXX畝。公司硬件及生產(chǎn)情況 該公司設(shè)備、生產(chǎn)技術(shù)均與同行業(yè)相比比較先進。目前引進國內(nèi)先進的大型球磨機、壓機等成套設(shè)備，擁有2條380米的自動化流水生產(chǎn)線，新進2臺9D高清噴墨打印機，和大部分建材公司300米的生產(chǎn)線，3D、6D噴墨打印機相比，生產(chǎn)的產(chǎn)品花色逼真，立體感強，通過球磨-過篩-攪拌-泥漿輸送-噴霧干燥制粉-造粒-過篩-壓制成型-干燥-素燒-施釉-燒成-皮帶輸送-檢選-包裝-入庫等工序生產(chǎn)。 主要生產(chǎn)300450mm、300600 mm、330600 mm、300300 mm等不同規(guī)格

4、的各類高、中檔無縫水晶磚、亞光磚、藝術(shù)磚等系列產(chǎn)品，日產(chǎn)內(nèi)墻磚約xx萬平方米，年產(chǎn)高檔抗菌內(nèi)墻磚約xx萬平方米，產(chǎn)值可達X億元。 現(xiàn)有員工XXX余人，其中高級工藝師XX名，職工工資水平在當?shù)貙儆谥械绕纤剑ぷ餍再|(zhì)決定了該公司職工大部分以40歲左右青壯年為主，該公司資金運作方式為集中式，設(shè)立專門的財務(wù)結(jié)算中心，下設(shè)財務(wù)經(jīng)理X名，科員X名。（二）公司組織架構(gòu)（二）公司組織架構(gòu) 總經(jīng)理財務(wù)部辦公室銷售部生產(chǎn)部化工倉庫五金倉庫供應(yīng)科質(zhì)檢科成品倉庫原料車間釉料車間化驗室聯(lián)合車間包裝車間煤氣站審計科會計科融資科二、企業(yè)經(jīng)營管理狀況二、企業(yè)經(jīng)營管理狀況 1、公司領(lǐng)導層近年來人事比較穩(wěn)定，實際控制人為XX

5、X，男，XX市XX區(qū)XXX人，身份證號XXXXXXXXXXXXX，現(xiàn)住XX區(qū)XX小區(qū)，該人為XXXXXXXXXXXXXX,實際控制人， 主要工作經(jīng)歷： XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 近幾年在XXX的帶領(lǐng)下，臨沂恒宇建陶有限公司經(jīng)過近10年的發(fā)展成為一個在華北地區(qū)重要的內(nèi)墻磚生產(chǎn)的公司，自2009年以來一直被評為安全生產(chǎn)先進單位，老板為人比較低調(diào)，個人交際能力很強，政治榮譽包括現(xiàn)在擔任XX區(qū)人大代表，XX區(qū)陶瓷協(xié)會副會長，他的思想為產(chǎn)品銷售

6、主打品牌思路，現(xiàn)有主打品牌“古羅馬”、“紅鉆”、“羅馬帝陶”等規(guī)格百余種花色品種，銷售狀況良好。 2、副總經(jīng)理XXX，XX市XX區(qū)XXX人，男，身份證號碼為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，主要分管車間生產(chǎn)情況，是一位從基層工人一步一步走到現(xiàn)在的總經(jīng)理崗位的，有著豐富的基層工作經(jīng)驗，該人為人比較低調(diào)，提出以提高產(chǎn)品的優(yōu)級率來考核產(chǎn)品質(zhì)量，獎罰分明，既提高了員工的積極性，又提高了工作效率。 主要工作經(jīng)歷： XXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXX三、企業(yè)信用狀況三、企業(yè)

7、信用狀況 該公司目前銀行貸款余額XX萬元, 其中在XX貸款XX萬元，XX銀行貸款XX萬元，XX銀行貸款XXX萬元，對外提供擔保XX筆，共XX萬元，目前無欠息等不良記錄。四、企業(yè)財務(wù)狀況分析四、企業(yè)財務(wù)狀況分析根據(jù)企業(yè)提供的審計完成的財務(wù)報表可以看出：2012年12月底，企業(yè)總資產(chǎn)為XX萬元（其中固定資產(chǎn)XX萬元，貨幣資金XX萬元，應(yīng)收帳款XX萬元，預付帳款XX萬元，其他應(yīng)收款XX萬元，存貨XX萬元）。負債總額XX萬元（其中有短期借款XX萬元,應(yīng)付帳款XX萬元，其他應(yīng)付款XX萬元，應(yīng)付工資XX萬元，應(yīng)交稅金XX萬元，預提費用XX萬元），資產(chǎn)負債率XX,2012年度銷售收入XX萬元，實現(xiàn)利潤XX萬

8、元，銷售利潤率7XX%。 截止XX年X月底，企業(yè)總資產(chǎn)為XX萬元（其中固定資產(chǎn)XX萬元，貨幣資金XX萬元，應(yīng)收帳款XX萬元，預付帳款XX萬元，其他應(yīng)收款XX萬元，存貨XX萬元）。負債總額XX萬元（其中短期借款XX萬元，應(yīng)付帳款XX萬元，其他應(yīng)付款XX萬元，應(yīng)付工資XX萬元，應(yīng)交稅金XX萬元，預提費用XX萬元），資產(chǎn)負債率XX。所有者權(quán)益為XX萬元，凈資產(chǎn)收益率XX，現(xiàn)金凈流量XX萬元。XX年XX月份底實現(xiàn)銷售收入XX萬元，實現(xiàn)利潤XX萬元，銷售利潤率XX%。五、流動資金需求測算分析五、流動資金需求測算分析 公司的長期性資本（長期負債+所有者權(quán)益）提供了XX萬元的資金，而公司的長期性資產(chǎn)(長期投

9、資+固定資產(chǎn)+無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn))占用了XX萬元，長期性資本解決了長期性資產(chǎn)的資金需要，并同時提供了XX萬元來滿足流動資產(chǎn)占有資金的需要，由于本期營運資本需求為XX萬元，不能滿足經(jīng)營資金的需要，導致企業(yè)資金緊張，支付困難，資金缺口為XX萬元，需要通過短期借款來解決。六、抵（質(zhì)）押物擔保情況六、抵（質(zhì)）押物擔保情況 該公司在我社現(xiàn)有借款XX萬元，其中XX萬元為質(zhì)押類借款，以評估價值為XX萬元的庫存產(chǎn)品作動產(chǎn)質(zhì)押，平均質(zhì)押率XX，并由XX公司給予動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管，關(guān)于質(zhì)押物風險防范方面我行每年對監(jiān)管公司實行準入機制，質(zhì)押物通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場調(diào)查的方式。七、擔保人情況七、擔保人情況 擔保人一、擔保人一、X

10、X公司擔保公司規(guī)模及產(chǎn)品擔保公司規(guī)模及產(chǎn)品 xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 擔保人二擔保人二 一、公司基本情況一、公司基本情況 xxxxxx公司 二、公司償債能力分析二、公司償債能力分析 企業(yè)短期償債能力減弱，本期營運資本較上期下降，說明企業(yè)利用長期債務(wù)融資的流動性資產(chǎn)減少，償還短期債務(wù)的能力減弱，本期資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)利潤率都較上期減少，但已獲利息倍數(shù)較上期上升，但有一定的清償能力。 擔保人三、擔保人三、xx，目前無不良信用記錄，符合擔保規(guī)定。 擔保人四擔保人四、xx，x，目前無不良信用記錄，符合擔保規(guī)定。十三、授信風險分析十三、授信風險分析 1、該公司主要從事內(nèi)墻磚的生產(chǎn)和銷售，隨著原材料價格上漲、勞工短缺等情況的先后出現(xiàn)，公司的成本壓力越來越大，新的市場競爭將更多地體現(xiàn)在成本與品牌的競爭，只有靠品牌和營銷才能來提升公司的盈利空間。 2、傳統(tǒng)的產(chǎn)品開發(fā)趨向于以工藝技術(shù)為輔助、以設(shè)計應(yīng)用為中心，模仿依舊盛行。由于技術(shù)的革命性突破難以實現(xiàn)，建陶企業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)轉(zhuǎn)而趨向于以工藝技術(shù)為輔助、以花色設(shè)計與品種應(yīng)用為中心，由于技術(shù)難度不高，門檻低，建陶行業(yè)依舊盛行模仿之風，產(chǎn)品同質(zhì)化仍然比較突出，從另一方