1、每一次銀行利率的提高或者降低，每一次銀行利率的提高或者降低，都會牽動股市、樓市的神經(jīng)，也引都會牽動股市、樓市的神經(jīng)，也引起老百姓的關(guān)注，你知道銀行利率起老百姓的關(guān)注，你知道銀行利率的調(diào)整是由誰決定的嗎？的調(diào)整是由誰決定的嗎？我國的人民幣至今已經(jīng)發(fā)行了我國的人民幣至今已經(jīng)發(fā)行了五套，而每套人民幣上面無一例五套，而每套人民幣上面無一例外的都印有哪家銀行的名字？外的都印有哪家銀行的名字？同學們的父母手上都有各種不同學們的父母手上都有各種不同銀行的同銀行的 銀行卡，可誰的父母有銀行卡，可誰的父母有中國人民銀行的銀行卡？中國人民銀行的銀行卡？中央銀行是中央銀行是政府的政府的銀行銀行中央銀行是中央銀行是發(fā)

2、行的發(fā)行的銀行銀行中央銀行是中央銀行是銀行的銀行的銀行銀行歷年銀行利率（一年期）歷年銀行利率（一年期）日期日期利率利率日期日期利率利率A. A. 是政府制定貨幣政策，實施金融是政府制定貨幣政策，實施金融調(diào)控的機構(gòu)。調(diào)控的機構(gòu)。B. B. 經(jīng)理國庫，經(jīng)營國家外匯和黃金經(jīng)理國庫，經(jīng)營國家外匯和黃金儲藏儲藏C. C. 對外代表政府從事國際金融活動對外代表政府從事國際金融活動中國人民銀行通過利率調(diào)整來中國人民銀行通過利率調(diào)整來控制市場上的貨幣流通量，防控制市場上的貨幣流通量，防止經(jīng)濟過冷或者過熱，保持國止經(jīng)濟過冷或者過熱，保持國家經(jīng)濟的穩(wěn)定與繁榮。家經(jīng)濟的穩(wěn)定與繁榮。 據(jù)新華社報道，中國人民銀行決定，

3、自據(jù)新華社報道，中國人民銀行決定，自2021年年2月月9日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存貸款基準利率分別上調(diào)款基準利率。金融機構(gòu)一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點，一年期存款基個百分點，一年期存款基準利率現(xiàn)行的準利率現(xiàn)行的2.75%提高到提高到3.00%；一年期貸款基準利率由現(xiàn)行的；一年期貸款基準利率由現(xiàn)行的5.81%提高到提高到6.06%；其他各檔次存貸款基準利率據(jù)此相應調(diào)整其他各檔次存貸款基準利率據(jù)此相應調(diào)整 。第第一一套套人人民民幣幣(1948)第第二二套套人人民民幣幣(1953)第三套人民幣第三套人民幣(1962)第四套人民幣第

4、四套人民幣(1987)第五套人民幣第五套人民幣(1999) 存款準備金存款準備金Deposit ReserveDeposit Reserve，就是中央銀行中國人民，就是中央銀行中國人民銀行根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存銀行根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設(shè)的準備金賬戶，對商業(yè)銀行利用存款發(fā)放貸款存入在人民銀行開設(shè)的準備金賬戶，對商業(yè)銀行利用存款發(fā)放貸款的行為進行控制。商業(yè)銀行繳存準備金的比例，就是準備金率。款的行為進行控制。商業(yè)銀行繳存準備金的比例，就是準備金率。 存款準備金. . 中央銀行是代表國家進行金融調(diào)控的特殊金融機構(gòu)。中央銀

5、行是代表國家進行金融調(diào)控的特殊金融機構(gòu)。. . 是整個金融活動的總樞紐是整個金融活動的總樞紐. . 對國民經(jīng)濟的開展具有巨大作用對國民經(jīng)濟的開展具有巨大作用. . 是現(xiàn)代銀行體系的核心是現(xiàn)代銀行體系的核心中國人民銀行的主要任務(wù)是制定和執(zhí)行貨幣政策，進行金融宏觀調(diào)控。中國人民銀行的主要任務(wù)是制定和執(zhí)行貨幣政策，進行金融宏觀調(diào)控。中國人民銀行不是以贏利為目的的金融企業(yè)，而是受國務(wù)院領(lǐng)導中國人民銀行不是以贏利為目的的金融企業(yè)，而是受國務(wù)院領(lǐng)導的的國家行政機關(guān)國家行政機關(guān)。性性 質(zhì)質(zhì)主要任務(wù)主要任務(wù)地地 位位作作 用用. . 推動金融活動正常有序地運作推動金融活動正常有序地運作. . 防范和化解金融風

6、險，維護金融平安和社會穩(wěn)定防范和化解金融風險，維護金融平安和社會穩(wěn)定中國工商銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行 交通銀行交通銀行國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中信實業(yè)銀行中信實業(yè)銀行中國光大銀行中國光大銀行華夏銀行華夏銀行招商銀行招商銀行廣東發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行福建興業(yè)銀行福建興業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行海南發(fā)展銀行海南發(fā)展銀行中國民生銀行中國民生銀行上海城市合作銀行上海城市合作銀行深圳城市合作銀行深圳城市合作銀行商業(yè)銀行是銀行業(yè)的主商業(yè)銀行是銀行業(yè)的主干干

7、，占據(jù)著主體的地位，占據(jù)著主體的地位它們不是國家行政機關(guān)，而是金融它們不是國家行政機關(guān)，而是金融企業(yè)，與一般企業(yè)一樣以盈利為目企業(yè)，與一般企業(yè)一樣以盈利為目的。的。類別類別起存點起存點利率（利率（% %）活期儲蓄活期儲蓄1元0.40整存整取整存整取50元三個月三個月2.60半年半年 2.80一年一年 3.00二年二年 3.90三年三年 4.50五年五年 5.00定活兩便定活兩便50元不足三個月，按活期算；不足三個月，按活期算；超過三個月，按相應期超過三個月，按相應期限六折計算限六折計算零存整取零存整取5元一年一年 2.60三年三年 2.80五年五年 3.00個人通知個人通知存款存款5萬元提前一

8、天：提前一天：0.85 提前七天提前七天:1.39教育儲蓄教育儲蓄50元按整存整取算按整存整取算,免收利息免收利息稅稅,最高最高2萬元萬元目的目的吸收存款是商業(yè)銀行最重要的吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進行貸款等其資金來源，也是進行貸款等其他業(yè)務(wù)的根底。他業(yè)務(wù)的根底。原那么原那么存款自愿，取款自由，存款有存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密息，為儲戶保密方式方式銀行儲蓄存款實行銀行儲蓄存款實行實名制實名制活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、定活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、定活兩便儲蓄、零存整取儲蓄、個人活兩便儲蓄、零存整取儲蓄、個人通知存款、外幣存款，教育儲蓄通知存款、外幣存款，教育儲蓄品

9、種品種人民幣存款和貸款利率比較人民幣存款和貸款利率比較貸款利息和存款利息的差額貸款利息和存款利息的差額存貸利差，是我國銀行存貸利差，是我國銀行取得收益的主要來源取得收益的主要來源 李先生通過國家助學貸款完李先生通過國家助學貸款完成了大學學業(yè)，成了大學學業(yè)，20042004年畢業(yè)去了年畢業(yè)去了外地工作。按照貸款合同約定，外地工作。按照貸款合同約定，李先生應該在畢業(yè)后當年的李先生應該在畢業(yè)后當年的8 8月開月開始還第一筆貸款。由于工作太忙，始還第一筆貸款。由于工作太忙，李先生決定過年回家時一次性還李先生決定過年回家時一次性還款。款。20052005年年1 1月李先生來到銀行還月李先生來到銀行還款時

10、，工作人員告訴他，由于款時，工作人員告訴他，由于8 8個個月未及時還款，李先生已經(jīng)月未及時還款，李先生已經(jīng)珍愛珍愛信用信用記錄記錄，提高提高信用信用意識意識 產(chǎn)生性質(zhì)嚴重的不良記錄。產(chǎn)生性質(zhì)嚴重的不良記錄。20212021年下半年，當李先生準年下半年，當李先生準備以按揭付款形式買一套房時，遭到各家銀行的拒絕，備以按揭付款形式買一套房時，遭到各家銀行的拒絕，而這正是他之前留下的不良記錄造成的。而這正是他之前留下的不良記錄造成的。中國人民銀行于中國人民銀行于20062006年組織建成了全國統(tǒng)一個人征信系統(tǒng)。現(xiàn)在，貸年組織建成了全國統(tǒng)一個人征信系統(tǒng)。現(xiàn)在，貸款買房、買車，或者是申請信用卡，銀行都會查

11、看申請人的信用記錄。款買房、買車，或者是申請信用卡，銀行都會查看申請人的信用記錄。 征信信息主要來自以下兩類機構(gòu)：一類是提供貸款的機構(gòu)，主要是銀征信信息主要來自以下兩類機構(gòu)：一類是提供貸款的機構(gòu)，主要是銀行、小額貸款公司等。這類機構(gòu)提供的信息主要是個人的信貸信息，如行、小額貸款公司等。這類機構(gòu)提供的信息主要是個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔保情況以及使用信用卡的情況等。另一類是提借款金額、還款情況、擔保情況以及使用信用卡的情況等。另一類是提供先消費后付款效勞的機構(gòu)，主要是電信企業(yè)，水、電、燃氣公司等公供先消費后付款效勞的機構(gòu)，主要是電信企業(yè)，水、電、燃氣公司等公共事業(yè)單位，提供個人繳納

12、共事業(yè)單位，提供個人繳納 費、水費、電費、燃氣費等信息。費、水費、電費、燃氣費等信息。征信系統(tǒng)個人無法染指，有償修改信用記錄是忽悠。銀行人士稱，不征信系統(tǒng)個人無法染指，有償修改信用記錄是忽悠。銀行人士稱，不良記錄的數(shù)據(jù)都保存在央行，通過找人幫助或者花錢銷掉都是不可能的良記錄的數(shù)據(jù)都保存在央行，通過找人幫助或者花錢銷掉都是不可能的 如果在個人信用記錄中產(chǎn)生了如果在個人信用記錄中產(chǎn)生了“負面信息，也不要氣餒。因為這些信負面信息，也不要氣餒。因為這些信息經(jīng)過一定年限息經(jīng)過一定年限7 7年以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在年以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到老實守信

13、，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會以后的信用活動中做到老實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。 小貼士小貼士存款人銀 行貸款人信用中介信用中介春節(jié)消費春節(jié)消費“喜刷刷喜刷刷 中國銀聯(lián)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國銀聯(lián)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，20212021年春節(jié)節(jié)前迎來消費頂峰，年年春節(jié)節(jié)前迎來消費頂峰，年貨采購、返鄉(xiāng)過年集中拉動春節(jié)刷貨采購、返鄉(xiāng)過年集中拉動春節(jié)刷卡升溫。春節(jié)前一周，境內(nèi)銀行卡卡升溫。春節(jié)前一周，境內(nèi)銀行卡跨行交易跨行交易31803180億元，相比億元，相比20212021年春年春節(jié)期間增幅達節(jié)期間增幅達4949。其中，客運

14、、。其中，客運、航空、超市、綜合百貨類商戶交易航空、超市、綜合百貨類商戶交易增幅分別達增幅分別達9999、2828、2626和和8585，僅超市類刷卡交易金額就達，僅超市類刷卡交易金額就達130130億元。億元。 銀行為客戶和客戶之間因商品交易、效勞收費、資銀行為客戶和客戶之間因商品交易、效勞收費、資金借貸等所產(chǎn)生的錢款收付進行清算了結(jié)的效勞金借貸等所產(chǎn)生的錢款收付進行清算了結(jié)的效勞客戶：客戶：銀行：銀行：國家：國家：節(jié)省大量現(xiàn)金清點、保管、押運等勞動，節(jié)省大量現(xiàn)金清點、保管、押運等勞動，平安性也大為提高平安性也大為提高通過提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算效勞收取手續(xù)費。通過提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算效勞收取手續(xù)費。節(jié)省大量印

15、制貨幣的開支節(jié)省大量印制貨幣的開支客 戶銀 行商 家效勞中介效勞中介債務(wù)人債務(wù)人債權(quán)人債權(quán)人銀行在辦理中間業(yè)務(wù)中，以中間人或代理人的身份出現(xiàn)，與客戶不銀行在辦理中間業(yè)務(wù)中，以中間人或代理人的身份出現(xiàn)，與客戶不直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是效勞中介。直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是效勞中介。支支 票票本本 票票匯匯 票票銀行卡銀行卡出票人付款人支票本票匯票支票、本票、匯票的區(qū)別支票、本票、匯票的區(qū)別預先存款透支借記卡借記卡貸記卡貸記卡借記卡和貸記卡的區(qū)別借記卡和貸記卡的區(qū)別必須要必須要不要不要可以可以不可以不可以一中央銀行一中央銀行二、銀行及其銀行效勞二、銀行及其銀行效勞1. 1. 中央銀行的地位中央銀行的地

16、位. . 中央銀行是代表國家進行金融調(diào)控的特殊金融機構(gòu)。中央銀行是代表國家進行金融調(diào)控的特殊金融機構(gòu)。. . 是整個金融活動的總樞紐是整個金融活動的總樞紐. . 對國民經(jīng)濟的開展具有巨大作用對國民經(jīng)濟的開展具有巨大作用. . 是現(xiàn)代銀行體系的核心是現(xiàn)代銀行體系的核心2. 2. 中央銀行的作用中央銀行的作用. . 推動金融活動正常有序地運作推動金融活動正常有序地運作. . 防范和化解金融風險，維護金融平安和社會穩(wěn)定防范和化解金融風險，維護金融平安和社會穩(wěn)定3. 3. 我國的中央銀行我國的中央銀行中國人民銀行中國人民銀行一中央銀行一中央銀行二、銀行及其銀行效勞二、銀行及其銀行效勞4. 4. 中央銀

17、行的職能中央銀行的職能. . 中央銀行是政府的銀行中央銀行是政府的銀行A. A. 是政府制定貨幣政策，實施金融調(diào)控的機構(gòu)。是政府制定貨幣政策，實施金融調(diào)控的機構(gòu)。B. B. 經(jīng)理國庫，經(jīng)營國家外匯和黃金儲藏經(jīng)理國庫，經(jīng)營國家外匯和黃金儲藏C. C. 對外代表政府從事國際金融活動對外代表政府從事國際金融活動. . 中央銀行是發(fā)行的銀行中央銀行是發(fā)行的銀行A. A. 只有中國人民銀行可以代表國家，統(tǒng)一發(fā)行人民幣。只有中國人民銀行可以代表國家，統(tǒng)一發(fā)行人民幣。B. B. 負責維護貨幣幣值的穩(wěn)定負責維護貨幣幣值的穩(wěn)定. . 中央銀行是銀行的銀行中央銀行是銀行的銀行中國人民銀行也從事存貸款和資金劃撥清算

18、等業(yè)務(wù)，但它效勞的對中國人民銀行也從事存貸款和資金劃撥清算等業(yè)務(wù)，但它效勞的對象僅僅是其他的銀行業(yè)金融機構(gòu)。中央銀行一般不與非銀行業(yè)金融象僅僅是其他的銀行業(yè)金融機構(gòu)。中央銀行一般不與非銀行業(yè)金融機構(gòu)以及其他單位和個人發(fā)生業(yè)務(wù)往來。機構(gòu)以及其他單位和個人發(fā)生業(yè)務(wù)往來。一中央銀行一中央銀行二、銀行及其銀行效勞二、銀行及其銀行效勞5. 5. 中央銀行的主要任務(wù)中央銀行的主要任務(wù)中國人民銀行的主要任務(wù)是制定和執(zhí)行貨幣政策，進行金融宏觀中國人民銀行的主要任務(wù)是制定和執(zhí)行貨幣政策，進行金融宏觀調(diào)控。調(diào)控。6. 6. 中國人民銀行的性質(zhì)中國人民銀行的性質(zhì)中國人民銀行不是以贏利為目的的金融企業(yè)，而是受國務(wù)院領(lǐng)

19、導中國人民銀行不是以贏利為目的的金融企業(yè)，而是受國務(wù)院領(lǐng)導的國家行政機關(guān)。的國家行政機關(guān)。二商業(yè)銀行二商業(yè)銀行二、銀行及其銀行效勞二、銀行及其銀行效勞1. 1. 商業(yè)銀行的地位商業(yè)銀行的地位商業(yè)銀行的地位是銀行業(yè)的主干，占據(jù)著主體的地位商業(yè)銀行的地位是銀行業(yè)的主干，占據(jù)著主體的地位2. 2. 商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行與中央銀行不同，它們不是國家行政機關(guān)，而是金融商業(yè)銀行與中央銀行不同，它們不是國家行政機關(guān)，而是金融企業(yè)，與一般企業(yè)一樣以盈利為目的。企業(yè)，與一般企業(yè)一樣以盈利為目的。3. 3. 商業(yè)銀行的根本業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的根本業(yè)務(wù). . 吸收存款吸收存款A. A. 目的目的吸收存款是

20、商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進行貸款等其他業(yè)務(wù)吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進行貸款等其他業(yè)務(wù)的根底。的根底。二商業(yè)銀行二商業(yè)銀行二、銀行及其銀行效勞二、銀行及其銀行效勞C. C. 銀行吸收存款儲蓄的原那么銀行吸收存款儲蓄的原那么存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密D. D. 銀行存款儲蓄的方式銀行存款儲蓄的方式銀行儲蓄存款實行實名制銀行儲蓄存款實行實名制B. B. 銀行存款的種類銀行存款的種類活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、定活兩便儲蓄、零存整取儲蓄、活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、定活兩便儲蓄、零存整取儲蓄、個人通知存款、外幣存款，教育儲蓄個

21、人通知存款、外幣存款，教育儲蓄3. 3. 商業(yè)銀行的根本業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的根本業(yè)務(wù). . 發(fā)放貸款發(fā)放貸款二商業(yè)銀行二商業(yè)銀行二、銀行及其銀行效勞二、銀行及其銀行效勞A. A. 發(fā)放貸款的對象發(fā)放貸款的對象銀行發(fā)放貸款的主要對象是企業(yè)，居民個人也可以上銀行貸款銀行發(fā)放貸款的主要對象是企業(yè)，居民個人也可以上銀行貸款B. B. 貸款利息和存款利息的差額，是我國銀行取得收益的主要來源貸款利息和存款利息的差額，是我國銀行取得收益的主要來源C. C. 發(fā)放貸款的作用發(fā)放貸款的作用銀行通過吸收存款，把銀行通過吸收存款，把“小錢聚積成小錢聚積成“大錢，起聚寶盆作用，大錢，起聚寶盆作用，把暫時不用的把暫時不用的“死錢變成了死錢變成了“活錢，讓閑置的貨幣作為資本生活錢，讓閑置的貨幣作為資本生產(chǎn)要素發(fā)揮作用，促進了經(jīng)濟的開展。產(chǎn)要素發(fā)揮作用，促進了經(jīng)濟的開展。D. D. 辦理存貸業(yè)務(wù)的活動過程中，銀行充當?shù)氖寝k理存貸業(yè)務(wù)的活動過程中，銀行充當?shù)氖恰靶庞弥薪榈慕切庞弥薪榈慕巧?. 3. 商業(yè)銀行的根本業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的根本業(yè)務(wù). . 轉(zhuǎn)賬結(jié)算轉(zhuǎn)賬結(jié)算二商業(yè)銀行二商業(yè)銀行二、銀行及其銀行效勞二、銀行及其銀行效勞A. A. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算的含義轉(zhuǎn)賬結(jié)算的含義銀行為客戶和客戶之間因商品交易、效勞收費