1、儲蓄國債 （ 電子式 ）業務操作規程為規范儲蓄國債（電子式）業務的柜臺操作，根據中國光大銀行儲蓄國債（電子式）業務管理辦法的有關規定，特制定本規程。第一章基本規定一、 “儲蓄國債（電子式） ” （以下簡稱儲蓄國債）是指財政部在中華人民共和國境內發行， 通過試點銀行面向個人投資者銷售的、 以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。二、儲蓄國債發行對象為個人投資者。企事業單位、行政機關和社會團體等機構投資者不得購買。 儲蓄國債實行實名制， 客戶應提供符合實名制規定的本人有效身份證件。三、儲蓄國債以電子方式記錄債權，并通過我行托管在中央國債登記公司簿記系統內。客戶在我行辦理儲蓄國債業務，須在卡或卡折合

2、一（存量，下同）賬戶下開立國債托管賬戶， 客戶憑卡或卡折合一的活期一本通辦理儲蓄國債的各項業務。四、同一客戶在我行只能開立一個國債托管賬戶。托管賬戶和其對應的資金賬戶應為同一客戶。我行允許客戶變更關聯的資金賬戶。五、儲蓄國債以一百元為單位辦理各項業務，并按單期國債設單個個人國債賬戶最低、最高購買限制額。六、儲蓄國債業務采用承購包銷或代銷方式進行銷售。總行統一在系統內設定總承銷額度， 各營業網點可在總額內自由抓取， 按照先到先得原則辦理發行業務。對于代銷方式發行的儲蓄國債，額度分為基礎額度和機動額度，基礎額度用完后可以向財政部臨時申請機動額度， 因此在儲蓄國債發售時將可能發生當時已無可用額度，經

3、總行向財政部申請又增加額度的情況。對于承購包銷方式發行的儲蓄國債，包銷額度為事先預定，我行在預定的包銷額度內銷售。七、儲蓄國債從開始發行之日起息，付息方式分為利隨本清和定期付息，持有期滿后，不加計利息。八、儲蓄國債不可流通轉讓，但可以提前兌付、質押貸款、非交易過戶、開立存款證明等。九、儲蓄國債托管賬戶本不作為債權憑證，也不作為存取款憑證，僅供客戶查詢、 核對儲蓄國債二級托管賬戶賬務使用。 客戶辦理儲蓄國債認購、 提前兌付等業務后，可持托管賬戶本到柜臺辦理補登。儲蓄國債托管賬戶本作為一般憑證管理，由總行統一印制（各行使用量隨重要空白憑證印制計劃上報） 。第二章 儲蓄國債托管賬戶開戶客戶認購儲蓄國

4、債前，需由本人先到我行任意網點辦理儲蓄國債托管賬戶開戶。 客戶應提供符合實名制規定的本人有效身份證件、 陽光卡或卡折合一的活期一本通，填寫儲蓄國債（ 電子式 ）開/ 銷戶申請書 。本業務不得由他人代辦。一、審核1 、審核客戶的身份證件是否真實、有效，是否本人辦理。2 、審核儲蓄國債（電子式 ）開/ 銷戶申請書要素填寫是否完整、正確。二、錄入、打印1 、 使用 5566 單筆核對身份證信息附照片 交易對客戶的身份信息進行聯網核查，打印內部通用憑證。2 、 使用 3501 儲蓄國債托管賬戶開戶 交易， 根據客戶要求選擇是否配托管賬戶本，交易成功后，打印儲蓄國債（ 電子式 ）開/ 銷戶申請書 、 儲

5、蓄國債托管賬戶本 （選擇配托管賬戶本時） 。三、核對、蓋章1 、核對儲蓄國債（ 電子式 ）開/ 銷戶申請書 、 儲蓄國債托管賬戶本打印是否正確，核對無誤后， 將憑證交客戶， 提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內容，并簽字確認。2 、 在儲蓄國債（ 電子式）開/ 銷戶申請書、儲蓄國債托管賬戶本 扉頁 （如有）上加蓋“柜臺業務專用章（對私 ）” 。四、憑證傳遞1 、將儲蓄國債（電子式）開/ 銷戶申請書第二聯、 儲蓄國債托管賬戶本（如有）交客戶。2 、將內部通用憑證（聯網核查）作為儲蓄國債（電子式）開/ 銷戶申請書第一聯的附件，一并隨傳票裝訂。第三章 儲蓄國債認購一、儲蓄國債認購儲蓄國債認購期間，

6、客戶可持陽光卡或卡折合一的活期一本通（即與儲蓄國債托管賬戶相關聯的資金賬戶存款憑證， 下同） 到我行任意網點辦理認購手續，本業務可由他人代辦。（一）錄入、打印儲蓄國債認購采用免填單交易模式，柜員使用 3510 儲蓄國債認購 交易按照客戶要求錄入交易委托、選擇是否打印托管賬戶本。交易成功后，打印中華人民共和國儲蓄國債（ 電子式 ）認購確認書 、托管賬戶本（選擇打印時） 。（二）核對、蓋章1 、核對認購確認書、托管賬戶本打印是否正確，核對無誤后，將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型、金額等核實行打印內容，并簽字確認。2 、 在中華人民共和國儲蓄國債（電子式 ）認購確認書 上加蓋 “業務訖章” 。

7、（三）憑證傳遞認購確認書第一聯、托管賬戶本（如有）交客戶，認購確認書第二聯隨當日傳票裝訂。二 、儲蓄國債預約認購各期儲蓄國債是否可辦理預約認購業務，由財政部統一規定。對可以辦理預約認購的儲蓄國債，在發售起始日前，客戶可在規定的期限內持陽光卡或卡折合一的活期一本通， 到我行任意網點辦理預約認購， 本業務可由他人代辦。預約額度上限由總行統一設定，發行期開始后不得進行預約認購。在預約認購期內，客戶可對其提出的預約認購進行撤銷。預約認購的撤銷允許全單撤銷，也允許部分撤銷。（一）錄入、打印儲蓄國債預約認購采用免填單交易模式，柜員使用 3506 儲蓄國債預約認購 交易根據客戶要求進行預約登記，預約認購業務

8、，操作標志選擇“增加” ；預約撤銷業務，操作標志選擇“減少” 。交易成功后打印個人特殊業務申請書 。（二）核對、蓋章1 、核對個人特殊業務申請書打印是否正確，核對無誤后，將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型、金額等核實行打印內容，并簽字確認。2 、 個人特殊業務申請書加蓋“柜臺業務專用章（對私 ）” 。（三）憑證傳遞個人特殊業務申請書第一聯隨當日傳票裝訂，第二聯交客戶。系統于發售起始日日初批量記賬，如客戶資金清算賬戶余額不足，則將其預約認購委托做全單失敗處理。三、儲蓄國債認購資金的上劃儲蓄國債認購資金的上劃采取定期匯總上劃方式，上劃時間按財政部規定執行。 在總行設定的資金歸集日日初系統自動將

9、各分支機構代銷的儲蓄國債資金上劃總行。四、儲蓄國債手續費的劃撥總行收到財政部劃撥的承銷儲蓄國債手續費后，使用 3543 儲蓄國債手續費下撥登記 交易向分行劃撥儲蓄國債手續費，系統在指定日日初自動將資金撥付各分支機構。五、發行期結束，包銷國債未發售部分的結轉對于包銷的儲蓄國債，如果仍有未發售部分，在發行期結束時作為總行自身持有的國債處理。第四章 儲蓄國債提前兌付一、發行期內儲蓄國債提前兌付對于代銷的儲蓄國債，認購當日可以抹賬，但在發行期內不可以提前兌付。對于包銷的儲蓄國債，在發行期內可以提前兌付，不計付利息，兌付后系統將恢復可發售額度。發行期內，客戶可持本人有效身份證件、 陽光卡或卡折合一的活期

10、一本通， 到我行任意網點辦理儲蓄國債提前兌付業務。他人代辦的， 還 需提供代理人有效身份證件。（一）審核審核客戶、代理人（如有）的身份證件是否真實、有效。（二）錄入、打印1 、使用 5566 單筆核對身份證信息附照片 交易對客戶、代理人（如有）的身份信息進行聯網核查，打印內部通用憑證。2、儲蓄國債提前兌取采用免填單交易模式，柜員使用 3512 儲蓄國債提前兌付 交易按照客戶要求錄入交易委托、選擇是否打印托管賬戶本。交易成功后，打印儲蓄國債（電子式） 兌取確認書 、托管賬戶本（選擇打印時） ，系統自動將本金轉入客戶與儲蓄國債托管賬戶相關聯的資金賬戶內。（三）核對、蓋章2 、核對兌取確認書、托管賬

11、戶本打印是否正確，核對無誤后，將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型、金額等核實行打印內容，填寫身份信息，并簽字確認。3 、在儲蓄國債（ 電子式 ） 兌取確認書上加蓋“業務訖章”（四）憑證傳遞兌取確認書第二聯、托管賬戶本（如有）交客戶，將內部通用憑證（聯網核查）作為兌取確認書第一聯的附件一并隨傳票裝訂。二、發行期后儲蓄國債提前兌付客戶可于財政部規定的提前兌付開始日起，持本人有效身份證件、陽光卡或卡折合一的活期一本通， 到我行任意網點辦理儲蓄國債的提前兌付業務。 他人代辦的，還需提供代理人有效身份證件。儲蓄國債付息日和到期日前提前若干個工作日起，停止辦理提前兌付等一切與債權轉移相關的業務，付息日

12、起恢復辦理。儲蓄國債提前兌付時，系統按實際存款時間選擇與之相對應的利率計算利息， 同時按規定扣除相應利息并收取提前兌付手續費后進行兌付， 并將實付本息 自動轉入客戶與儲蓄國債托管賬戶相關聯的資金賬戶內。具體處理流程同“第四章、一、發行期內儲蓄國債提前兌付” 。三、儲蓄國債強制兌付如遇有權機關要求協助扣劃儲蓄國債、以兌付質押儲蓄國債方式收回質押貸款等情況， 可將儲蓄國債予以強制兌付。 儲蓄國債強制兌付為無磁無密特權交易，目前只允許分行柜員操作。分行柜員按照相關業務規定審核無誤后，使用 3545 儲蓄國債強制兌付 交易處理， 如為提前兌付， 系統按規定扣除相應利息并收取提前兌付手續費后進行兌付。

13、交易成功后， 打印 儲蓄國債（ 電子式 ） 兌取確認書 ， 加蓋 “業務訖章” ，將相關業務憑證作為兌取確認書的附件隨當日傳票裝訂。儲蓄國債強制兌付后，兌付資金轉入客戶與儲蓄國債托管賬戶相關聯的資金賬戶內，柜員需使用個人活期存款賬戶強制扣劃交易完成后續資金扣劃。第五章 儲蓄國債到期兌付一、到期儲蓄國債兌付資金撥付在儲蓄國債到期前一日，財政部向代理銀行總行撥付兌付資金。我行系統于儲蓄國債到期日日初自動將財政部下撥的兌付資金撥付各分支機構。二、儲蓄國債到期兌付我行儲蓄國債采取到期自動兌付方式，儲蓄國債到期日日初系統自動將已到期的儲蓄國債本金及利息劃入客戶與儲蓄國債托管賬戶相關聯的資金賬戶內。三、儲

14、蓄國債逾期兌付對于因凍結、質押或其它原因到期未兌付的儲蓄國債，系統于解凍或賬戶恢復正常狀態之日的日終自動將逾期的儲蓄國債本金、 國債利息以及逾期的活期利息一同轉入客戶在開立儲蓄國債托管賬戶時指定的資金賬戶內。第六章 儲蓄國債定期付息一、儲蓄國債定期利息的劃撥定期付息儲蓄國債存期內，財政部將定期向客戶支付利息。在儲蓄國債定期付息前一日，財政部向代理銀行總行撥付定期付息資金。我行系統于儲蓄國債付息日日初自動將財政部下撥的資金撥付各分支機構。二、 儲蓄國債定期付息的支付付息日日初我行系統自動將利息轉入客戶在開立儲蓄國債托管賬戶時指定的資金賬戶內。第七章 儲蓄國債非交易過戶一、業務規定1 、儲蓄國債的

15、非交易過戶業務是指國債在兩個二級托管賬戶之間的過戶，包括法院扣劃、財產繼承、贈予、抵債等。非交易過戶的收券方應在付券方所在的開戶銀行開立國債托管賬戶。因法院判決而扣劃給其他個人的儲蓄國債債權，應依據判決結果辦理非交易過戶；法院判決扣劃給非個人的債權，應按照有關規定變現后劃轉資金。2 、 儲蓄國債付息日和到期日前提前若干個工作日起， 停止辦理非交易過戶等一切與債權轉移相關的業務，付息日起恢復辦理。3 、 儲蓄國債非交易過戶業務允許整個托管賬戶整體過戶， 也允許托管賬戶內單筆過戶。 每筆交易按照規定標準向客戶收取非交易過戶手續費， 整體過戶可 視為一筆業務，系統自動從轉出方活期賬戶中扣除手續費。4

16、 、 辦理儲蓄國債非交易過戶時， 可由轉出方和轉入方同時到我行任意網點辦理，也可委托他人代理。由轉出方和轉入方同時到場辦理的，除出具相關法律文書外，還應出具雙方有效身份證件；委托他人代理的，除出具相關法律文書外，還應出具轉出方、轉入方的有效身份證件、經公證的授權委托書、代理人的有效身份證件。5 、 遇有權機關執法人員要求協助對儲蓄國債強制過戶的， 按照我行查凍扣業務相關規定辦理。二、業務流程1 、審核（ 1）審核轉入方、轉出方、代理人（如有）的身份證件是否真實、有效，相關法律文書是否齊全。（ 2）審核儲蓄國債（電子式）非交易過戶申請書要素填寫是否完整、正確。（ 、錄入、打印（ 1） 使用 55

17、66 單筆核對身份證信息附照片 交易對轉入方、 轉出方、 代理 人（如有）的身份信息進行聯網核查，打印內部通用憑證。（ 2）使用 3535 儲蓄國債非交易過戶 交易，交易成功后，打印儲蓄國債（ 電子式 ）非交易過戶申請書 。3、核對、蓋章（ 1）核對非交易過戶申請書打印是否正確，核對無誤后，將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型、金額等核實行打印內容，并簽字確認。（ 2）在儲蓄國債（電子式）非交易過戶申請書上加蓋“業務訖章”。4、憑證傳遞將內部通用憑證（聯網核查） 、相關業務憑證作為非交易過戶申請書第一聯的附件一并隨傳票裝訂，第二聯交轉入方，第三聯交轉出方。第八章 儲蓄國債資金賬戶變更儲蓄國債

18、的資金賬戶變更指將客戶儲蓄國債的托管賬戶由一張卡（或卡折合一的活期一本通） 變更到同一客戶號下的另一張卡 （或卡折合一的活期一本通）內。 變更儲蓄國債資金賬戶， 應由客戶本人持有效身份證件到我行任意網點辦理，填寫個人特殊業務申請書 。一、審核1 、審核客戶身份證件是否真實、有效。2、審核個人特殊業務申請書要素填寫是否完整、正確。二、錄入、打印2 、 使用 5566 單筆核對身份證信息附照片 交易對客戶的身份信息進行聯網 核查，打印內部通用憑證。3 、使用 3531 儲蓄國債資金賬戶變更 交易，交易成功后，打印個人特殊業務申請書 。三、核對、蓋章1 、核對申請書打印是否正確，核對無誤后，將憑證交

19、客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內容，并簽字確認。2、在個人特殊業務申請書上加蓋“柜臺業務專用章（對私）” 。四、憑證傳遞將內部通用憑證（聯網核查）作為個人特殊業務申請書第一聯的附件一并隨傳票裝訂，第二聯交客戶。第九章 儲蓄國債托管賬戶銷戶儲蓄國債托管賬戶必須在儲蓄國債賬戶余額為零的情況下才可以銷戶，儲蓄國債托管賬戶銷戶有手工銷戶和自動銷戶兩種方式。一、儲蓄國債托管賬戶手工銷戶客戶可持本人有效身份證件、陽光卡或卡折合一的活期一本通到我行任意網點辦理儲蓄國債托管賬戶銷戶，客戶申請銷戶需填寫儲蓄國債（ 電子式 ）開/銷戶申請書 。本業務不得由他人代辦。1 、審核（ 1）審核客戶身份證件是

20、否真實、有效，是否為本人。（ 2）審核儲蓄國債（電子式）開/ 銷戶申請書要素填寫是否完整、正確。（ 、錄入、打印（ 1） 使用 5566 單筆核對身份證信息附照片 交易對客戶身份信息進行聯網核查，打印內部通用憑證。（ 2）使用3502 儲蓄國債托管賬戶銷戶 交易，交易成功后，打印儲蓄國債（ 電子式）開/銷戶申請書。3、核對、蓋章（ 1）核對申請書打印是否正確，核對無誤后，將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內容，并簽字確認。（ 2）在儲蓄國債（電子式 ）開/ 銷戶申請書上加蓋“柜臺業務專用章（對私）”。4、憑證傳遞將內部通用憑證（聯網核查）作為儲蓄國債（ 電子式）開/ 銷戶申請書

21、第一聯的附件一并隨傳票裝訂，第二聯交客戶。二、儲蓄國債托管賬戶自動銷戶對于連續 5 年余額為零的儲蓄國債賬戶，系統自動對該客戶的儲蓄國債托 管賬戶予以銷戶。第十章 其他業務一、托管賬戶本的補登與補發1 、客戶有未登折交易，可持儲蓄國債托管賬戶本到任意網點辦理補登折。（ 1）審核審核托管賬戶本是否為本行制發，是否蓋有本行營業機構“柜臺業務專用章（對私） ” ；憑證是否真實。（ 2）錄入、打印使用 3537 儲蓄國債托管賬戶本補登及補發 交易， 選擇 “補登” 進行補打。2、如托管賬戶本丟失，客戶可持本人有效身份證件、陽光卡或卡折合一的活期一本通， 到我行任意網點辦理托管賬戶本補發業務。他人代辦的

22、， 還須提供代理人有效身份證件。客戶申請補發需填寫個人特殊業務申請書 。（ 1）審核審核客戶、代理人（如有）的身份證件是否真實、有效。審核個人特殊業務申請書要素填寫是否完整、正確。（ 2）錄入、打印使用 5566 單筆核對身份證信息附照片 交易對客戶、代理人（如有）的身份信息進行聯網核查，打印內部通用憑證。使用 3537 儲蓄國債托管賬戶本補登及補發 交易， 選擇 “補發” 。 交易成功后，打印個人特殊業務申請書 、托管賬戶本。（ 3）核對、蓋章核對申請書打印是否正確，核對無誤后，將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內容，并簽字確認。在 個人特殊業務申請書 、 托管賬戶本扉頁上加

23、蓋 “柜臺業務專用章（對私）”。（ 4）憑證傳遞將內部通用憑證（聯網核查）作為個人特殊業務申請書第一聯的附件一并隨傳票裝訂，第二聯和托管賬戶本交客戶。二、儲蓄國債查詢密碼重置儲蓄國債查詢密碼重置是指中央債券登記公司電話查詢密碼的重置，該密碼用于財政部電話查詢系統的國債查詢業務，而非我行的電話銀行系統。客戶可持本人有效身份證件、陽光卡或卡折合一的活期一本通，到我行任意網點辦理儲蓄國債查詢密碼重置。 客戶申請查詢密碼重置需填寫 個人特殊業務申請書 。本業務不得由他人代辦。1 、審核（ 1）審核客戶身份證件是否真實、有效，是否為本人。（ 2）審核個人特殊業務申請書要素填寫是否完整、正確。2、錄入、打印（ 1） 使用 5566 單筆核對身份證信息附照片 交易對客戶的身份信息進行聯網核查，打印內部通用憑證。（ 2）使用 3541 儲蓄國債查詢密碼重置 交易，交易成功后，打印個人特殊業務申請書 。3、核對、蓋章（ 1）核對申請書打印是否正確，核對無誤后，將憑證交客