1、公司客戶資信證明業務柜臺操作規程為了規范公司客戶資信證明業務的柜臺操作，根據中國光大銀行公司客戶資信證明業務管理辦法特制定本規程。一、 業務介紹（一）基本規定1、本規程所稱公司客戶資信證明業務是指我行接受公司客戶申請，在本行記錄資料范圍內，對客戶結算、融資等往來情況進行如實的描述，以資信證明書的形式，證明客戶業務實際狀況的一種咨詢見證類中間業務。2、資信證明業務分為綜合資信證明及單項/多項資信證明兩種。 （1）“綜合資信證明”指本行對客戶在我行的業務事實狀況作較全面描述的證明文件。（2）“單項/多項資信證明”指本行對客戶在我行有關賬戶開立、存款、授信、抵/質押等單項/多項業務往來情況予以描述的

2、證明文件。“單項/多項資信證明”主要包括以下證明文件之一項或幾項：開戶證明；存款余額證明；授信額度證明；抵/質押證明。3、若客戶僅申請開立開戶證明、存款余額證明、無不良結算記錄內容的，應填寫“中國光大銀行開立資信證明申請書”加蓋預留印鑒和公章，并提供授權經辦人的有效身份證件，各網點柜臺可直接受理審核。對于僅涉及本網點的上述證明業務，可由柜臺經理審批同意后，加蓋“柜臺業務專用章（對公）”正式對外出具資信證明書；上述證明內容如涉及分行轄內其他網點的，需由分行運營管理部協助填寫并審核后，再由網點對外出具。客戶申請開立授信額度證明、抵/質押證明，應按管理辦法的有關規定，由有權審核人審核并報行領導同意后

3、，再由網點加蓋行章正式對外出具資信證明書。4、公司客戶資信證明業務的對象為在本行開立賬戶、業務往來正常的公司企業法人、事業法人和其他經濟組織，用于客戶在商業交往中的自我介紹，向合資、合作單位出具證明等商業或非商業用途。5、公司客戶資信證明業務的范圍僅限于對客戶在本行分行轄內的結算、融資等往來情況的描述。對于以下幾個方面，本行不予辦理資信證明業務：（1）涉及客戶營業額、資產負債數額以及一切非銀行記錄所能顯示的情況；（2）以“敬啟者”或空白作為受文人的資信證明書；（3）向境外出具資信證明；（4）具有評價性質的資信證明；（5）本行不能確定真實、合法、有效的資料。6、綜合資信證明書受文人原則上應為xx

4、公司、xx團體或xx政府機構。7、綜合資信證明可按客戶需要列出：客戶在本行開立賬戶及/或存款數額及或已批準并已經簽訂對外公開協議的授信額度/及已經在相關機構辦理抵/質押等情況。其中存款余額不包括已經被質押、凍結、控制的賬戶金額，不包括保證金賬戶；陽光理財機構客戶理財產品是否能開具資信證明應按產品說明書中的約定執行。8、綜合資信證明內容的表達方式：（1）開戶方面，羅列客戶名下各類賬戶的賬號及開戶時間。（2）存款方面，證明客戶名下各類賬戶的存款余額。表達方式為各類賬戶羅列后以總數一項列出或逐項列出賬戶名稱及相應金額等。（3）授信額度方面，證明已獲批準并已經簽訂對外公開協議的授信額度，表達方式為授信

5、額度以總數一項列出或逐項列出授信額度名稱及額度數字。授信額度與客戶在我行的實際債務余額應該分別陳述。（4）抵/質押方面，可根據客戶需要，在我行抵/質押合同所附的抵/質押物清單的內容范圍內，描述抵/質押物情況。對辦理登記的抵/質押物，應注明登記機關的名稱、證明書名稱、編號及出具時間等。（5）賬戶、存款余額、授信額度以及抵/質押情況原則上應統一以資信證明簽發日前一日日終時點數為準。若客戶申請出具資信證明簽發日前某一日的賬戶存款余額證明，我行應查詢該賬戶在客戶指定日期日終未被質押、凍結、控制的時點余額，審核無誤后，向客戶出具存款余額證明。不得為客戶出具余額與客戶在我行實際業務余額不一致的資信證明。9

6、、單項/多項資信證明的基本內容、相應表達方式分別比照“一、（一）6”和“一、（一）8”的規定辦理。對于在我行結算及信貸記錄良好，與我行合作密切的客戶，可以據實在資信證明的“其他”欄中填寫“客戶在我行沒有不良結算及信貸業務記錄”。10、各類資信證明書上應明確體現“根據我行資料記錄”，同時必須加上銀行的免責條款：“上述描述僅為業務實際狀況的客觀描述，非代表本行觀點，供參考。本證明函既非保證函，亦非承諾函，不構成本行對本證明申請人的任何形式的擔保或承諾。任何受文人對自身的投資或其它商業行為應持謹慎態度，任何受文人依以上描述所做的投資或其它商業行為與本行無關，并不得憑此證明向本行提出索償。”11、各類

7、資信證明書原則上以一份正本另附兩份副本形式開具。正本原則上應由業務經辦部門以掛號信函的形式直接寄送給受文人，一份副本交申請人，另一副本則按本行對外出具函件的管理規定，連同申請書、工作表等建檔妥善保管。對于無法提供受文人郵寄地址或招投標業務需將“資信證明書”與投標書一并送達受文人等特殊情況，申請人可在申請時注明不郵寄，并由經辦人直接簽收正本。12、各網點柜臺對外出具的開戶證明、存款余額證明、無不良結算記錄內容的資信證明，應詳細登記“資信證明備查登記簿”。（二）使用的憑證一般憑證：資信證明工作表、中國光大銀行開立資信證明申請書、銀行資信證明（三）業務辦理范圍開立開戶證明、存款余額證明、無不良結算記

8、錄內容的，各網點柜臺可直接受理并對外出具，證明內容涉及分行轄內其他網點的需由分行運營管理部協助填寫審批后再對外出具。（四）收費標準1、手續費按照中國光大銀行服務收費表的收費標準收取。2、資信證明書正本由業務經辦部門以掛號信函的形式直接寄送給受文人的，可向申請人收取單程郵寄費。二、業務流程（一）開戶證明、存款余額證明、無不良結算記錄證明的操作流程1、網點柜臺直接開立的資信證明若客戶申請開立開戶證明、存款余額證明、無不良結算記錄內容的，各網點柜臺可直接受理并對外出具，具體流程如下：（1）柜員初審柜臺人員接到客戶填寫的“中國光大銀行開立資信證明申請書”（附件1）(以下簡稱申請書)，應認真審核以下內容

9、：所填寫的內容是否完整、正確；審核經辦人的身份證件與申請書上所列信息是否一致，使用“5566單筆核對身份證信息（含照片）”交易對身份證件進行聯網核查；通過驗印系統審核申請書中加蓋的預留印鑒是否正確，將驗印結果打印在申請書背面。應按照資信證明的收費標準，向客戶收取手續費。按郵寄費相關標準，向客戶收取郵費。初審無誤后，經辦人員應如實填寫“資信證明”（附件2），對于客戶未申請證明的項目應劃掉。對于客戶申請開立無不良結算記錄內容的，可以據實在資信證明的“其他”欄中填寫“客戶在我行沒有不良結算記錄”。填寫完畢后，在申請書經辦人處簽章，交另一柜員復核。（2）復核柜員審核要點資信證明受文人、證明事項等所列內

10、容與客戶申請書是否一致，證明事項是否為柜臺可直接辦理的業務范圍；經辦柜員填寫的“資信證明”內容是否與核心系統中相關信息一致；經辦人的身份證件與申請書上所列信息一致，聯網核查結果是否相符； 驗印結果是否為“自動通過”，對于手動通過的還應該二次核驗。經辦柜員是否已按標準收費。以上內容均審核無誤后，復核柜員應在申請書“復核人”欄簽名。（3）柜臺經理審批柜臺經理應審核資信證明所列內容是否與客戶要求一致，證明事項是否為柜臺可直接辦理的業務范圍，審核無誤后在申請書“授權人”欄、資信證明“負責人”欄簽名。（4）對外出具保管“柜臺業務專用章（對公）”的柜員憑柜臺經理在“負責人”欄的簽字，在資信證明上加蓋“柜臺

11、業務專用章（對公）”后復印二份，正本（即原件）以掛號信函的形式直接寄送給受文人，一份復印件交申請人，另一復印件與申請表、聯網核查結果、收費單一并隨當日傳票裝訂。對于申請人選擇不郵寄的，應在資信證明備查登記簿“備注”欄注明不郵寄，請經辦人簽收后可直接領取正本。對于柜臺直接開立的資信證明，柜員還應登記資信證明備查登記簿，記載資信證明要素包括開立日期、申請單位賬號、戶名、金額等。2、涉及分行轄內跨機構開立資信證明若客戶申請開立的開戶證明、存款余額證明涉及分行轄內其他網點，應按以下流程辦理：（1）經辦機構審核柜臺人員接到客戶填寫的申請書，按照二、1、（1）“網點柜臺直接開立的資信證明”的審核要點進行初

12、審后，填寫“資信證明工作表”(以下簡稱“工作表”，附件3)，在“客戶業務信息描述”欄注明請分行運營管理部協助查詢的內容，在“填報人”欄簽名，交柜臺經理復審。柜臺經理按照二、1、（2）的審核要點復審，并審核工作表的內容與申請書是否一致，審核無誤后在“填報人”欄簽名，并加蓋“柜臺業務專用章(對公)”，連同客戶填寫的申請書、聯網核查結果一并傳真給分行運營管理部審批。（2）分行協助查詢分行運營管理部收到網點傳真的“工作表”后，應由雙人辦理，審核內容包括：申請書、工作表要素齊全、內容相符，客戶申請證明事項是否為柜臺可直接辦理的業務范圍；聯網核查結果是否相符； 驗印結果是否為“自動通過”，對于手動通過的柜

13、臺經理已經二次核驗。審核無誤后，根據核心系統查詢到的相關數據，填寫工作表的“運營部門復核意見”欄，再由經辦人員、復核人員簽字，并加蓋部門公章后回傳至經辦機構，相關資料隨分行本部當日傳票一并裝訂。（3）網點填寫、審核經辦機構收到分行傳真的“工作表”后，由經辦人員根據分行查詢結果填寫資信證明，經柜臺經理審核無誤后在申請書“復核人”欄簽名。柜臺人員將資信證明與“工作表”傳真件、客戶申請書一并交網點負責人審核簽字后，按照本行的公章用印審批流程在“資信證明”上加蓋網點公章后復印二份。（4）對外出具正本（即原件）以掛號信函的形式直接寄送給受文人，一份復印件交申請人，另一復印件與工作表、申請表、聯網核查結果、收費單一并隨當日傳票裝訂。（二）授信額度、抵/質押證明及綜合證明若客戶要求出具包括開戶、存款證明、無不良結算記錄內容證明及授信額度、抵/質押證明的綜合資信證明，各行應根據本行的組織架構和經營管理模式，制定相應的操作流程。柜臺對開戶、存款證明、無不良結算記錄內容證明的真實性、準確性負責；相關業務部門對授信額度、抵/質押證明等的真實性、準確性負責。流程中涉及到柜臺與業務部門之間、分支行之間協助查詢的，應使用工作表流轉。對外出具的綜合資信證明應加蓋