1、2022-7-21 二、保險業(yè)務市場 1、財產(chǎn)損失保險市場 2、責任保險市場 3、信用與保證保險市場 4、農(nóng)業(yè)保險市場 5、強制保險市場第1頁/共23頁2022-7-22 第二節(jié) 財產(chǎn)保險資金來源 一、創(chuàng)業(yè)資本：第69條 設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。 二、營業(yè)利潤 三、投資收入： 保險法第106條： 保險公司的資金運用限于下列形式：銀行存款；買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；投資不動產(chǎn)；國務院規(guī)定的其他資金運用形式。第2頁/共23頁2022-7-23 四、各項準備金：保險法第98條：保險公司應當根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。 1、

2、未到期責任準備金：保險人在會計年度決算時將保險責任期尚未屆滿、應屬于下一年度的部分保費提存出來而形成的準備金。 2、賠款準備金：保險人在會計年度決算時，為該會計年度已發(fā)生保險事故應付而未付賠款所提存的一種資金準備。 3、總準備金又稱公積金：保險人為應付周期較長的巨額賠款而建立的資金準備。它是構(gòu)成保險償付能力的具有決定因素的資金。 第3頁/共23頁2022-7-242022-7-24 第三節(jié) 財產(chǎn)保險險種的費率構(gòu)成與效益 一、財產(chǎn)保險險種的價格因素 1、損失率 2、營業(yè)費用率 3、市場供求狀況 4、保險稅收政策（5%營業(yè)稅、城市建設費、印花稅、防洪費等、20%所得稅）（總部經(jīng)濟的稅收政策）第4頁

3、/共23頁2022-7-252022-7-25 二、財產(chǎn)保險費與費率 1、純保險費 2、附加保險費 3、意外（特別）附加費用 4、保險人附加利潤第5頁/共23頁2022-7-26 三、財產(chǎn)保險險種的效益 1、財產(chǎn)保險險種的經(jīng)濟效益：保險金額總量、保險費收入、費用支出、保險賠款支出、利潤額等； 2、財產(chǎn)保險險種的社會效益：滿足需求度和社會效應； 3、擴大的社會效益：從業(yè)人數(shù)與稅收、派生的從業(yè)人口等。第6頁/共23頁2022-7-27 第四節(jié) 保險營銷 一、保險營銷是一種專業(yè)課程 二、保險營銷需要的知識 三、財產(chǎn)保險營銷與壽險的區(qū)別 四、國際保險營銷的手段與經(jīng)驗第7頁/共23頁2022-7-282

4、022-7-28 第五節(jié) 財產(chǎn)保險業(yè)務的財務穩(wěn)定性 一、財產(chǎn)保險的償付能力：保險公司用來承擔所有到期債務和未來責任的財務支付能力。 從會計學角度衡量，償付能力是指保險公司相對于其風險而言的整體財務實力和財務穩(wěn)定性。 （1）是整體財務實力。在某一時點上，整體財務實力主要取決于資本充足率和流動性。 （2）是財務穩(wěn)定性，即整體財務實力的延續(xù)性。 第8頁/共23頁2022-7-29 二、償付能力的監(jiān)管指標 1、保費增長率 2、自留保費增長率 3、毛保費規(guī)模率 4、實際償付能力額度變化率 5、兩年綜合成本率 6、資金運用收益率 7、速動比率 8、融資風險率 9、應收保費率 10、認可資產(chǎn)負債率 11、資

5、產(chǎn)認可率 第9頁/共23頁2022-7-210 三、償付能力與再保險 1、保險法第一百零三條 保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分應當辦理再保險。（關(guān)于保險人自留保險的規(guī)定？） 2、財產(chǎn)再保險的運行主體： 財產(chǎn)再保險人、原保險人、再保險經(jīng)紀人 3、財產(chǎn)再保險的形式： 臨時再保險、合同再保險、預約再保險 第10頁/共23頁2022-7-211 4、財產(chǎn)再保險的分類 比例再保險（成數(shù)再保險、溢額再保險）與非比例再保險 5、法定分保 6、國際再保險市場 慕尼黑再保險集團（MUNICH RE GROUP） 瑞

6、士再保險集團（SWISS RE GROUP） 通用及科隆再保險集團（GENERAL & COLGNE RE GROUP） 第11頁/共23頁2022-7-212 7、國際再保險市場的特點 （1）資產(chǎn)規(guī)模大，保費收入多。責任準備金高，償付能力強。 （2）歷史悠久，經(jīng)驗豐富，技術(shù)力量超群。 （3）股份制企業(yè)。 （4）電子商務運用好。 （5）子公司多且分布世界各地。 （6）服務質(zhì)量一流，賠付率高。 （7）投資渠道寬，投資收入大，總體收益好。第12頁/共23頁2022-7-213 8、財產(chǎn)保險為什么需要再保險？ （1）再保險與大數(shù)法則； （2）法律規(guī)定； （3）再保險對分保分出人的作用； （4）再保險

7、對分保接受人的作用； （5）再保險對被保險人的作用。第13頁/共23頁2022-7-2142022-7-214 第六節(jié) 財產(chǎn)保險的展業(yè)與承保一、展業(yè)的意義二、展業(yè)的渠道：直接、代理人、經(jīng)紀人三、展業(yè)的技巧與方法核保案例：湖南茶陵水壩索賠案的教訓第14頁/共23頁2022-7-2152022-7-215 第七節(jié) 財產(chǎn)保險的理賠 一、理賠的概念 二、理賠的重要性 三、理賠遵循的基本原則 四、理賠要點第15頁/共23頁2022-7-216 第八節(jié) 財產(chǎn)保險經(jīng)營管理理念的認識障礙 一、 保險業(yè)的發(fā)展定位問題 1、始終以產(chǎn)品為導向，力圖在現(xiàn)有的傳統(tǒng)產(chǎn)品的框架下進行突破，努力改變產(chǎn)品同質(zhì)化的傾向； 2、忽

8、視全球保險業(yè)者上百年來對于傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的管理與運行經(jīng)驗的學習與傳承，試圖游離于傳統(tǒng)產(chǎn)品以創(chuàng)新的名義另辟蹊徑； 3、財產(chǎn)保險產(chǎn)品設計與運行過程中剝離防災防損服務職能，在人身保險產(chǎn)品設計與運行過程中努力增加儲蓄成分、減少保障功能。第16頁/共23頁2022-7-217 二、傳統(tǒng)保險產(chǎn)品與保險創(chuàng)新 1、普及和推廣傳統(tǒng)保險產(chǎn)品是保險業(yè)的立業(yè)之本； 2、 “創(chuàng)新”的誤解。 財險業(yè)推出的所謂創(chuàng)新型產(chǎn)品大多也是現(xiàn)有產(chǎn)品的組合與分拆。壽險業(yè)通過銀行柜臺或營銷員銷售的所謂創(chuàng)新型產(chǎn)品，大多是通過所謂的理財收益或定期分紅吸引客戶，很少提及保險保障功能的創(chuàng)新； 3、創(chuàng)新的方向：服務創(chuàng)新。全行業(yè)應當倡導保險服務創(chuàng)新，限

9、制濫用保險產(chǎn)品創(chuàng)新的提法，并且大力推廣和普及傳統(tǒng)保險產(chǎn)品。第17頁/共23頁2022-7-218 三、保險業(yè)要關(guān)注業(yè)務的中端服務環(huán)節(jié) 1、完整的保險業(yè)務運行鏈經(jīng)過前端、中端和末端。中端服務：防災防損或健康管理及人身安全指引等軟服務 2、中端服務欠缺，全行業(yè)的服務功利性極強。 3、銷售誤導與“騷擾”準客戶。 惡劣天氣來臨、自然災害發(fā)生、季節(jié)性疾病流行等等可以可能導致客戶發(fā)生保險責任的因素集中時，利用現(xiàn)代通訊手段對于客戶或準客戶開展防災防損的忠告及提醒欠缺。急功近利的服務心態(tài)對于保險行業(yè)的社會現(xiàn)象將造成嚴重損失。第18頁/共23頁2022-7-219 四、財險業(yè)要研究業(yè)務末端的服務創(chuàng)新 1、保險理

10、論的創(chuàng)新：財產(chǎn)保險經(jīng)營的“損失填補”理論面臨社會發(fā)展與市場變革的雙重挑戰(zhàn)。 2、巨災保險的研究：政府在汶川災后財政補償過程中通過法律提出災后重建的環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展理念，致使保險業(yè)的巨災保險方案相形見絀。 3、創(chuàng)新服務：財產(chǎn)保險的業(yè)務末端如何從簡單的理賠環(huán)節(jié)上升到通過理賠支持和指導客戶實現(xiàn)“保險標的”升級換代與符合環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的要求，是一項全新的服務創(chuàng)新挑戰(zhàn)。第19頁/共23頁2022-7-220 五、財險業(yè)適應未來社會發(fā)展的認識 1、改變收入分配制度偏重保險費收入、較少考慮承保業(yè)務質(zhì)量和經(jīng)營效益的不合理現(xiàn)象； 2、建立行業(yè)自律為主、市場調(diào)節(jié)為輔的費率浮動機制，實施以償付能力指標為考核標準的市場退出機制； 3、建立全國性重要風險數(shù)據(jù)共享機制，為開展涉及重大自 然災害和意外事故的風險管理提供數(shù)據(jù)支持； 4、進行組建二級法人公司實驗，鼓勵開發(fā)區(qū)域性保險產(chǎn)品，遏制地方政府建立保險公司沖動，減少小公司數(shù)量，培育具有競爭力的專業(yè)公司。第20頁/共23頁2022-7-2212022-7-221作業(yè)：1、名詞解釋：損失率、營業(yè)費用率、純保險費、附加保險費、再保險、危險單位、未到期責任準備金、賠款準備金、總準備金；1、分析財產(chǎn)保險公司的資金來源；2、保險公司的資金運用途徑；3、闡述、財產(chǎn)保險費率構(gòu)成；5、保險的償付能力