1、第一章總則第一章總則1第一條第一條 為充分了解和掌握客戶的信譽、資信狀況，規范公司客戶信用管理工作，避免經營工作中因客戶信用問題給公司帶來損失，特制定本辦法。 第二條第二條 本辦法適用于山煤國際直接或間接投資且達到控股的各級子公司或其它經營或管理機構，具體包括山煤國際所屬全資或控股的子公司對本公司所有客戶的信用管理。 第三條第三條 財務部門負責擬定公司信用政策及信用等級標準，業務部門需提供建議及公司客戶的有關資料作為政策制定的參考。 第四條第四條 公司信用政策及信用等級標準經有關領導審批通過后執行，財務部門監督各單位信用政策的執行情況。 第二章第二章 客戶信用政策及等級客戶信用政策及等級 第五

2、條第五條 根據對客戶的信用調查結果及業務往來過程中的客戶的表現，可將客戶分為四類，具體如下表所示：第六條第六條 業務員在營銷談判時，應按照不同的客戶等級給予不同的銷售政策。注：各公司在此基礎上細化細則。 1、對A級信用較好的客戶，可以有一定的預付或賒銷額度和回款期限，但預付款和賒銷額度以不超過一次采購和銷售為限，回款以不超過單次銷售周期為限。 2、對B級客戶，一般要求現款現貨。可先設定一個額度，再根據信用狀況逐漸放寬。 3、對C級客戶，要求現款現貨，應當仔細審查，對于符合企業信用政策的，給予少量信用額度。 4、對D級客戶，不給予任何信用交易，堅決要求現款現貨，貨到付款或款到供貨。第七條第七條

3、同一客戶的信用限度也不是一成不變的，應隨著實際情況的變化而有所改變。業務部業務員所負責的客戶要超過規定的信用限度時，須向分管經理、總經理逐級匯報，審批通過后方可調整。第八條第八條 公司財務部門負責對客戶信用等級的定期核查（按第11條1.2調查編寫客戶信用調查報告的定期報告時間要求核查），并根據核查結果提出對客戶銷售政策的調整建議，經分管經理、總經理審批后，由業務部業務員按照新政策執行。 第九條第九條 業務部門應根據企業的發展情況及產品銷售、市場情況等，及時提出對客戶信用政策及信用等級進行調整的建議，財務部門應及時修訂此制度，并報有關領導審批后下發執行。第三章第三章 客戶信用調查管理客戶信用調查

4、管理第十條第十條 客戶信用調查渠道。業務部門根據業務需要，提出對客戶進行信用調查。業務部門、財務部門可選擇以下途徑對客戶進行信用調查。法律部配合信用調查，沒有法律部的要求常法或具有法律知識的人員參與。1、通過金融機構（銀行）調查。 2、通過客戶或行業組織進行調查。 3、內部調查。詢問同事或委托同事了解客戶的信用狀況，或從本公司派生機構、新聞報道中獲取客戶的有關信用情況。 4、業務員實地調查。即業務部業務員在與客戶的接洽過程中負責調查、收集客戶信息，將相關信息匯總后提供給財務部，財務部分析、評估客戶企業的信用狀況。業務部業第十一條 信用調查結果的處理。1、調查完成后應編寫客戶信用調查報告。（1）

5、客戶信用調查完畢，財務部門有關人員應編制客戶信用調查報告，及時報告給分管營銷的經理。業務部業務員平時還要進行客戶運營跟蹤，如有變動及時報告、通報、備案。 （2）定期報告的時間要求依不同類型的客戶而有所區別。 A類客戶至少每半年一次。 B類客戶至少每三個月一次。 C類、D類客戶要求每月一次，或單次業務變化即時報告。 （3）調查報告應按公司統一規定的格式和要求編寫，切忌主觀臆斷，要以資料和事實說話，調查項目應保證明確全面。2、信用狀況突變情況下的處理。 （1）業務員如果發現自己所負責的客戶信用狀況發生變化，應直接向上級主管報告，按“緊急報告”處理。采取對策必須有上級主管的明確指示，不得擅自處理。

6、（2）對于信用狀況惡化的客戶，原則上可采取如下對策：要求客戶提供擔保人和連帶擔保人；增加信用保證金；交易合同取得公證；減少供貨量或實行發貨限制；接受代位償債和代物償債，有擔保人的，向擔保人追債，有抵押物擔保的，接受抵押物還債。 （3）對確實出現重大事故的，要求及時上報并在系統內通報，以便預警其他公司規避風險。第十二條 業務部業務員自己在工作中應建立客戶信息資料卡，以確保營銷業務的順利開展，及時掌握客戶的變化以及信用狀況。客戶資料卡應至少包括以下內容：1、基本資料：客戶的姓名、電話、住址、交易聯系人及訂購日期、品名、數量、單價、金額等。2、業務資料：客戶的付款態度、付款時間、銀行往來情況、財務實權掌管人、付款方式、往來數據等。 交易開始與中止時的信用處理交易開始與中止時的信用處理 第十三條 交易開始。1、業務部業務員應制訂詳細的客戶訪問計劃，如某一客戶已訪問5次以上而無實效，則應從訪問計劃表中刪除。2、交易開始時，應先提交客戶信用調查表，一式兩份，一份業務部備案，一份報財務部。3、無論是新客戶，還是老客戶，都可依據信用調查結果設定不同的附加條件，如交換合同書、提供個人擔保、提供連帶擔保或提供抵押擔保。第十四條 中止交易。1、在交易過程中，如果發現客戶存在問題和異常點應及時報告上級，作為應急處理業務可以暫時停止交易。2、當票據或支票被拒付或延期支付時，業務員應向上級詳細報告，出臺