1、中原銀行集中作業流程及管理規范 2022年6月25日2 分行集中作業基本情況介紹集中作業業務流程及規范常見問題分析主要內容 第一部分 集中運營簡介 本項目將以流程為核心，通過重構柜臺業務流程、運營條線組織流程及管理流程，對銀行現行柜臺業務運營模式進行改造，將占用網點前臺大量人力和時間的部分業務集中到總行作業中心實行后臺流水線作業，以提高業務管理效率，并有效降低操作風險及運營成本，實現柜臺逐步向產品銷售終端轉型，以適應當前激烈的市場競爭。集中作業運營安排 我行集中作業中心營業時間為正常工作日8：30-18：00，周末及節假日休息； 大額支付系統運行時間為每日的9：00-17：00，為保證最大程度

2、的處理完當日已受理業務，建議各網點在16：30后盡量避免發起新的大額匯兌業務，且各網點在16：00以后發起大額業務或客戶明確到賬時間的業務需要走綠色通道 各網點發起的業務均在作業中心排隊處理，以根據業務特點在系統中設定的業務優先級分數排列，分數越高越靠前，最先處理綠色通道的業務，普通匯兌業務優先于賬戶及托收業務，故可能存在早上發起的托收下午再處理的情況。第二部分 集中作業業務種類成功 普通匯兌業務流程圖網點受理崗中心審核崗異常異常中心授權崗綜合管理崗信息補錄崗錄入不一致重發全單崗/碎片崗行名行號添加確認崗支付平臺記憶庫中無存儲需要大額授權匯兌業務受理流程 （一）單據受理及審核 普通匯兌業務使用

3、“業務委托書”憑證，網點受理客戶提交的匯兌憑證，首先查看憑證要素是否齊全，如收付款人名稱、賬號、開戶行、大小寫金額、憑證日期、客戶簽字等是否完整正確。客戶書寫是否有歧義，須要時指導客戶工整填單； 憑證要素齊全后再將填寫內容與客戶提交的身份證件、卡、折等進行核對，避免客戶要素填寫有誤，審核完成后加蓋業務印章。匯兌業務受理流程 （二）掃描、錄入及再核對 掃描憑證，將業務信息錄入系統后再次核對，是否有錄入要素與憑證不一致的情況，如票號、憑證日期、是否存在代辦人且錄入代辦人信息等。若需要聯網核查則應在錄入系統前進行核查并打印、掃描核查結果。 （三）業務提交 確認影像清晰可辯、無倒置、必要影像無缺失（如

4、身份證正反面、聯網核查記錄、代辦人身份證、客戶影像等）， 確認無誤后提交業務網點受理審核要點： 1、對客戶提交的資料進行真實性及票面要素審核，保證單據填寫規范、完整、清晰。審核無誤后，認真做好關鍵要素的錄入工作，錄入時要認真與原始憑證核對，確保各項要素錄入正確、完整。 2、客戶身份信息核實，根據反洗錢管理辦法對匯兌金額為5萬元以上的客戶需要其提供身份證原件，代辦的同時需要出示被代理人身份原件，并對其身份信息進行核實。 3、對需要審批的匯兌業務進行事前審批。若審批人員不在，請批注詳細的電話確認記錄。網點影像掃描及錄入要點： 1、保證所選擇的憑證組合要和實際上傳影像資料保持一致； 2、保證影像的完

5、整、清晰、端正； 3、保證影像的切邊處理； 4、超過限額的公司客戶交易金額超過100萬（含），個人客戶交易金額超過10萬（含），要同時上傳辦理人的影像在“附件”節點下； 5、達到審批條件的交易同上將“審批表”上傳至“附件”節點下； 6、普通匯兌的憑證組合中除“其他資料”“附件”節點下可以有多張影像外，其他憑證節點下均要求一張憑證，尤其是碎片切割的憑證組合。憑證使用規范業務類型業務種類憑證組合錄入模式普通匯兌普通匯兌業務委托書碎片轉賬支票+進賬單碎片財政支付憑證全單受托支付無特種轉賬憑證碎片其他全單商業匯票銀行承兌匯票托收憑證+銀行承兌匯票、其它 全單商業承兌匯票托收憑證+商業承兌匯票、其它 全

6、單公益性資金匯劃慈善捐款同普通匯兌同普通匯兌其他同普通匯兌同普通匯兌支取發行基金支取發行基金同普通匯兌同普通匯兌現金匯款現金匯款業務委托書、其他全單再貸款再貸款業務委托書全單特種轉賬憑證全單其他全單再貼現再貼現業務委托書全單特種轉賬憑證全單其他全單票據轉貼現買斷式轉貼現業務委托書、特轉、其他全單回購式轉貼現業務委托書、特轉、其他全單回購式轉貼現贖回業務委托書、特轉、其他全單其他其它同普通匯兌同普通匯兌憑證使用規范n 特種轉賬憑證的使用場景 （1）人民法院審理或執行案件，對查處的經濟犯罪案件做出結案處理的決定，在執行時，需要銀行協助扣劃單位存款的； （2）根據貸款合同、銀行承兌匯票協議或信用證開

7、證申請書從單位活期存款賬戶或保證金賬戶中扣劃貸款本金、利息、匯票款項或信用證款及其相關費用； （3）銀行根據人行的支付結算辦法對支票透支等違規行為實行的結算罰款，以及根據人行規定將睡眠戶款項轉出時使用； 柜員在使用特種轉賬傳票扣劃單位存款時，應在特種轉賬傳票后附有關扣款依據，同時必須逐筆由經辦及柜臺經理在借方聯上簽字審核（簽名應為全稱，不得以姓氏代替或簽章）。網點受理崗操作界面網點受理崗操作界面作業中心審核要點n 集中作業中心設立審核崗對每筆匯兌業務進行審核，主要審核以下幾點：1、業務的合規性，上傳的影像資料是否完整，符合此筆業務的管理要求，如憑證使用、客戶影像、身份證（正面）、聯網核實信息、

8、大額匯兌審批手續等；2、資料的合規性，客戶憑證的填寫是否完整、清晰，加蓋的印章是否齊全等；3、影像資料和錄入信息的一致性， 主要是憑證和錄入信息是否一致；4、補錄審核，對在錄入中出現兩錄不一致的業務進行關注審核；5、防重審核7、合規審核特 別 提 醒 對系統提示版式識別不一致的請不要提交，需重新審核錄入； 會導致記賬失敗的情況： 當前系統狀態不能發送此業務（大額日終）-已結束（在滯留重發中沖正） 影像切割失敗(憑證版式檢查) 掃描儀的標定誤，會導致切片失敗超過支付系統運行時間的特殊處理：滯留重發（中心）（10013） 集中運營系統處理完成的普通電子匯兌業務，提集中運營系統處理完成的普通電子匯兌

9、業務，提交二代支付平臺，因人行支付系統不在營業狀態交二代支付平臺，因人行支付系統不在營業狀態（即人行大額支付系統已過營業時間關閉）被退（即人行大額支付系統已過營業時間關閉）被退回的任務，自動登記到回的任務，自動登記到“滯留重發滯留重發”登記簿中，登記簿中，作業中心綜合管理崗將對此類業務進行查詢，待作業中心綜合管理崗將對此類業務進行查詢，待次個工作日重新提交至二代支付平臺。次個工作日重新提交至二代支付平臺。二、對公活期開立（20100） 網點資料審核 網點影像掃描錄入審核要點 中心處理 成功2.1對公活期開立流程圖網點受理崗中心審核崗全單錄入崗2全單錄入崗1綜合管理崗全全單單錄錄入入崗崗核心記賬

10、異常異常重發網點資料審核19網點資料審核l 審核單位開立銀行結算賬戶的名稱與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱的一致性、證明文件的有效性及年檢記錄。 如組織機構代碼證通過網絡年檢，柜員需要登錄（河南省）上查詢并在組織機構代碼證復印件上打印年檢查結果；如仍到技術監督部門面檢的，需要提供加蓋年檢標記的證件。20網點資料審核 由存款人直接遞交的，應根據存款人性質及申請開立賬戶的類別，按照我行及人民銀行賬戶管理制度規定，認真核實存款人身份和審查開戶資料原件的真實性、完整性、合規性，并將存款人在我行現有賬戶及歷史結算情況填寫“單位銀行結算賬戶信息記錄單” 后，連同開戶資料一并提交會計主管復核。 對于客

11、戶經理上門收取 開戶資料的，應由兩名客戶經理負責對開戶資料的真實性進行核實，在全部開戶資料上簽字并注明“與原件核實相符”字樣，再由支行負責人在“記錄單”、開戶申請書、法人代表授權書及全部開戶資料上簽字確認后，經辦崗才可受理開戶業務。網點資料審核l 經辦柜員對法定代表人、授權經辦人(非法人辦理的)、以及授權委托書上指定的業務聯系人的身份證件進行聯網核查并打印核查結果，確定開戶單位及法人代表不在中國人民銀行等有權機關下發的各類重點監控名單范圍內，不在聯合國有關制裁名單范圍內。l 對于開立基本存款賬戶以外賬戶的，經辦柜員需要在人行賬戶管理系統中做預開戶處理。221、存在久懸賬戶2、單位信息與賬戶管理

12、系統中信息不一致不予受理網點資料審核會計主管復審 1. 按照人民幣單位銀行結算賬戶管理辦法等制度規定進行開戶資料真實性、完整性、合規性檢查。 2. 確認開戶單位及法人代表不在中國人民銀行等有權機關 下發的各類重點監控名單范圍內，不在聯合國有關制裁名單范圍內。 3. 檢查開戶單位在本支行的現有賬戶情況，是否已開立多個單位銀行結算賬戶。開戶單位在本支行現有單位銀行結算賬戶數量在3個以上時（含），原則上不予開戶。 屬于按照財政部門、監管機構或我行政策要求新開立銀行結算賬戶的除外。網點資料審核 開戶單位注冊資金高于1000萬的，應視該單位的業務范圍、辦公所在地等情況，由客戶經理或會計人員進行實地核查，

13、并經支行負責人在開戶申請書及“單位銀行結算賬戶信息記錄單”上簽字確認。 對于存在資料不完整、已開立多個賬戶等情況但仍確需開立的，支行應填寫“單位銀行結算賬戶開戶意見書” 經支行負責人在開戶申請書、“記錄單”及“意見書”上簽字確認，由分行公司銀行部在“意見書”上會簽并經會計運營部審批后方可開立。網點資料審核 所有開戶資料復印件經會計主管審核后加蓋開戶當日日期的業務公章，所有印章均應加蓋在復印件靠中間位置（以免裝訂后印章顯示不全，一般裝訂為上裝訂或左裝訂）注：所有復印件均應為原件的復印件，復印上需加蓋單位公章，不允許出現黑色印章25 電話核實符合開戶條件的，支行應通過錄音電話或上門核實等方式再次與

14、存款人確認開戶意愿的真實性。 可免于上門核實手續的情形1.按照我行要求上門為客戶開立的人民幣單位銀行結算賬戶。2.按照相關要求已取得授信批復的客戶開立的用于辦理相關授信業務的人民幣單位銀行結算賬戶。3.客戶按照與我行簽訂的合同或協議（如代收水、電、暖、有線電視及通訊費協議、同業合作協議及其他代理協議等）約定開立的人民幣單位銀行結算賬戶。4.經總、分行業務管理部門審批同意，并通過行發文形式明確要求開立的人民幣單位銀行結算賬戶（如財政類賬戶）。5.按照融資合同、同業存放協議或托管協議約定等開立的專用 存款賬戶。開戶意愿核實2.1.12.1.1網點受理崗網點受理崗交易類別選擇交易類別選擇“對公活期開

15、立對公活期開立”時時新增客戶同時開立客戶號新增客戶同時開立客戶號+賬號；賬號；存量客戶只開立賬號。存量客戶只開立賬號。提 醒 若為存量客戶，存量的聯系人信息回顯不能修改、編輯,只能需要在11703企業信息維護交易中補充。以上聯系人信息錄入，原則上以開立單位銀行結算賬戶申請書為錄入基礎，若申請書上無相關信息，可憑借單位授權委托書及其他資料補充相關信息。特殊說明影像補掃審核 對于網點受理崗當日或隔日提交的任務中有缺失影像資料進行補掃待審核的，由中心審核崗進行審核對公活期結算類賬戶產品類型：對公活期結算類賬戶產品類型：特別提醒： 1、對于存量賬戶信息，系統提示“客戶號存在，請核對后進行交易”后，受理

16、柜員一定要進入【11703企業客戶信息維護】中對客戶的信息進行維護后，再通過此交易進行賬戶開立。 2、提交后，柜員可處理其他交易，等待后臺處理完成后可在待打印或待處理中進行交易結果查看，如果開立成功則在“待打印”列表中，如果被回退則在“待處理”列表中。 3、對記賬失敗的交易在待處理中，需要柜員對拒絕原因進行查看，是因為何種原因記賬失敗的，然后再選擇是任務終止或重新發起，但當天的任務必須當天進行處理，否則影響簽退。作業中心審核要點集中作業中心錄入崗主要對已經提供的資料影像信息對需要錄入的選項進行錄入。中心審核崗接到開戶任務后，對賬戶影像資料的完整性、合規性及支行審查記錄進行復審，并依據“記錄單”

17、所載信息對開立賬戶的基本合理性進行檢查。審核無誤后，提交核心開戶，審核不通過的，做回退處理。主要審核以下要點：1、檢查賬戶資料的完整性，所開賬戶資料是否齊全，不齊全的是否有開戶意見書并對其缺失資料進行登記；2、資料合規性，資料上所加蓋的簽章是否齊全、規范，意見書上審批人簽章是否有效完善。3、對登記缺失資料的賬戶進行后續跟蹤。對于存在未按承諾期限補齊資料的支行，再次開立特殊類賬戶時，“單位銀行結算賬戶開戶意見書”應經分行公司業務主管行長簽字審批。作業中心審核要點 4、若開戶日期不是系統當前日期即倒起息情況，開戶日期后會有紅字提醒，需重點審核相關審批文件。 5、若增量客戶，客戶名稱與賬戶名稱不一致

18、時需重點審核開戶資料，確保賬戶名稱的正確及合規性。34 分行第三部分 常見問題分析一、賬戶開立審核要點 1.證件類復印件需清晰、完整，所有復印件上均嚴禁出現黑章，應為原件的復印件，若為柜臺辦理開戶且見原件的情況則應在復印件上標注上“已與原件核對一致”經辦、主管共同簽章。所有證件復印件上的公章、業務章、均應加蓋在復印件靠中間位置（以免裝訂后印章顯示不全，一般裝訂為上裝訂或左裝訂。一般戶復印件發證機關的章不清楚、證件號碼不清楚，需雙人核實發證機構印章，若系統不錄入發證機關系統無法提交。（柜員加主管），批注為經核實為：*核實人*。基本戶不清楚應該提交相關證件的原件。一、賬戶開立審核要點 2.身份證復

19、印件應為原件的復印件。上門核實必須清晰完整。需復印件上標注上“已與原件核對一致”。經辦、主管共同簽章。且應批注 “已聯網核查”，并打印聯網核查結果，若聯網核查不通過，則應提供輔助證件或二代證識別。由聯網核查柜員進行簽章。（輔助證件包含但不限于駕照、醫保卡、戶籍證明等，二代證識別儀僅用于聯網核查無照片的情況）。向人行傳遞的身份證應正面朝上，距A4紙上端6CM及以上（應人行要求，鄭州人行賬戶資料為上裝訂）。一、賬戶開立審核要點 3.開戶申請書應工整填寫、各項信息應填寫完整，一式三聯均應清晰的加蓋單位公章。經辦章、主管簽章、業務公章。 4.賬戶管理協議應填寫完整，雙方加蓋公章、法人章。 5.業務委托

20、書填寫情況：1.應至少指定一人辦理單位后續支付結算、憑證購買等業務，且該人員需要留存身份證復印件。法人親自辦理的業務，可把第一行劃掉。業務委托書中出現的人員須提供身份證原件及復印件。 6.開戶記錄單 上，與企業人員核實情況時要與經辦人員以外的人員進行核實（若為法人經辦則可以核實情況表上批注柜臺確認，企業法人需在記錄單上簽字），此類操作可避免操作風險。.賬戶審批應為事前審批，請客戶經理及經辦人員在相關資料上簽字完整后方可發起業務。 7. 證件需要核實有效期及年檢記錄，現行營業執照無需年檢，但機構代碼證仍需年檢，包含現場年檢和網上年檢，現行情況如下，現場年檢在年檢記錄處加貼年檢標志，網上年檢可以網

21、上查詢及打印年檢記錄作為附件，需批注“通過網站查詢年檢記錄”經辦及主管簽字。（北京的機構代碼證無需年檢）。河南年檢網址一、賬戶開立審核要點 8.提交前應查看資料是否掃描完整、清晰，有無倒置，影像是否需要旋轉（應字體朝上）。確認無誤后進行提交。 9.因開戶為風險控制的第一道防線，請各行部加強審核，按要求進行審批。 10.若單位為兩稅合一證，則需在申請表上分別寫明國稅、地稅。一、賬戶開立審核要點 11. 開戶意見書：資料缺失、年檢記錄不全，與人行不一致的情況下需要填寫，需寫明原因并經公司部及會計部審批后方可辦理，并在賬戶生效后積極補齊資料并密切跟蹤 12.開戶記錄單：單位 每個賬戶均需要填寫，并經

22、主管審批，若為客戶經理上門核實原件需經機構負責人審批后方可辦理。法人親自辦理的情況下需注明柜臺核實、代辦人的情況下，需與法人電話核實并經主管審批.現有賬戶數量不包含需要開立的賬戶數（本支行）一、賬戶開立審核要點二、賬戶開立需要注意的問題 1、在開戶受理時，即通過證件號碼、賬戶名稱在系統內進行查詢，若為存量賬戶（無論客戶號是哪個支行的，但凡有客戶號的），在發起業務前均需對照證件復印件進行維護，包含但不限于證件號碼、有效期、聯系電話、經營范圍、注冊資金、身份證信息、簽發機關等。需要注意的是開立一般戶時需要將開戶許可證信息維護到系統中。 2、對于長期證件有效期統一維護為2099-12-31。 3、開

23、戶記錄單中關于現有賬戶情況只需要寫明是否在本支行開戶即可。關于信息記錄單的填寫詳見開戶記錄單的填寫。 核準類賬戶開戶日期在上傳掃描時不用填寫，備案類賬戶開戶日期為上傳當日，此處的開戶日期指下圖標紅部分。賬戶資料上的其他日期均書寫發起業務當天。受理網點請認真審核資料，確認可發起業務時，再填寫資料上的其他日期。開戶業務盡量保證當天可完成。若隔日發起請在開戶申請收左上角批注原因并經主管簽章確認。二、賬戶開立需要注意的問題三、開戶受理步驟 （一）受理先看有效期 受理開戶業務，首先先查看證照是否齊全、是否在有效期內，有無缺失年報記錄等。確認無誤后留存復印件、聯網核查。 （二）再查人行與我行 若開立一般存

24、款賬戶則需要查詢資料是否與人行一致，且按證件號碼查詢在我行是否存在客戶號，若存在則需要對照手工資料進行逐項維護。確保系統內信息與手工資料一致。 （三）指導客戶填寫全 指導客戶填寫工整填寫單據，保證要素無缺漏、無涂改。 （四）仔細核對終無誤 仔細核對客戶填寫單據的每一項內容是否齊全、是否正確。三、開戶受理步驟 （五）前期工作莫忘記 按照賬戶管理規定進行前期的電話核實，必要時填寫開戶意見書進行審批。賬戶管理協議需要填寫完整。至今還存在：“該協議一式 1 份，雙方各 1 份。”和“該協議一式 1 份，雙方各 2 份。”的情況。 （六）發起業務免回退 發起業務時選擇正確的賬戶類型、憑證組合、按憑證樹進行上傳影像，確保影像清晰、完整。三、開戶受理步驟四、賬戶開立主要差錯類型 一、單據填寫有誤: (1)主要集中在開戶申請上所填寫的證照號碼與實際不符,法人身份證號碼填寫誤、存款人類別、行業分類等 (2)授權委托書上書寫的法人有誤(誤為經辦人員或其他人員) (3)記錄單填寫有誤,如1000萬以上需要主管撥打電話而非柜員/法人親自辦理的業務批注均有誤.詳細填寫可見記錄單的填寫 二、單據填寫不完整: (1)主要集中在賬戶管理協議未雙方簽章(乙方負責人應為