1、差異分析工作報告根據數據大集中工作安排，XX辦事處差異化分析小組于2010年6月17日至22日在辦事處十樓培訓室進行數據大集中新系統與本地系統的業務差異性分析，參加本次差異分析的人員有：計算機與清算中心技術人員3人、業務部1人、各聯社差異性分析人員6人。現對差異性分析情況匯總如下：一、公共類業務1、舊系統有重刷磁條交易，新系統沒有這類交易，因此涉及到有重新寫磁的交易都必須要換折，不但增加了經營成本，又給柜面增加工作壓力，更重要的是給客戶帶來很大的不方便。修改建議：建議增加重刷磁條交易。為防范風險，跨網點重刷磁條時，需要客戶提供身份證明，并核對客戶密碼。2、重空憑證類型有所不同，新系統除了能滿足

2、日常業務重空需求外，與舊系統中對比缺少交警罰款、公安簽證憑證。建議：增加交警罰款、公安簽證等重空憑證類型。3、修改客戶基本信息打印的差異。原來舊系統在修改客戶信息后，會打印修改的信息，但新系統沒有設置打印修改信息。建議：設置打印修改信息，以便客戶核對并簽名。4、新系統客戶號只限于同一法人聯社使用，不能實現全省范圍內使用唯一客戶號。建議：新系統上線后同一客戶在全省上線機構上使用唯一一個客戶號，為今后業務發展需要或實現全省統一法人后出現同一客戶有多個客戶號后要重申編排新的客戶號（簡單來說，我們系統生成的客戶號和公安部門給每個公民身份證號碼一樣，是唯一的、永久使用的），也方便客戶在省內不同法人聯社同

3、一客戶個人結算賬戶和儲蓄賬戶辦理轉賬業務帶來方便（特別是同一客戶大額資金轉賬等）。5、新系統授權方式相對落后。建議：新系統授權方式取用指紋授權，為防止盲目進行授權可設置復核金額等要素后系統才發出授權指令。二、存款、股金業務差異1、新系統臨時掛失不會自動解掛，要手工解掛。舊系統五天后自動解掛。建議：增加自動解掛功能并能提前用短信通知客戶自動解掛日期將到，請續辦相關手續。2、新系統的存款、取款打印格式一致，無法從直覺上判斷是否錯辦業務。建議：存款、取款打印格式加注存或取標識，取款金額前加識別也可以。3、個人活期儲蓄賬戶變更為個人活期結算賬戶，無打印存折封面，無加注個人結算賬戶標識，難以識別。建議：

4、增加打印存折封面，注明個人結算賬戶字樣。4、新系統每筆操作憑證沒有打印出辦理業務時間，不方便核對查找賬務。建議：相關憑證打印具體操作時間。5、新系統中，當存折支取方式選擇無限制后，打印顯示無要求支取，容易造成客戶誤解。建議：可否選取其他顯示方式，如：憑折支取等。6、選擇密碼支取方式時，舊系統有自動聯動提示輸入密碼，新系統無自動聯動提示客戶輸入密碼，要柜員按鍵后才發出請輸入密碼聲音提示指令。建議：選擇密碼方式時，自動聯動提示客戶輸入密碼而不須柜員操作提示。新系統在結清賬戶時沒有提示應給客戶多少現金。建議：建議結清賬戶時系統提示給客戶本息合計是多少。6、存折封面打印時，沒有打印開戶網點的聯系電話及

5、農信銀行、現代化支付系統行號。建議：打印開戶網點的聯系電話及農信銀行號，方便客戶及跨行辦理業務使用（如：跨行小額通存通兌）。7、新系統對于股金分紅綁定結算賬號需要通過7050信息修改進行綁定，柜員容易忘記綁定，不方便前臺柜員操作。建議：股金開戶時增加聯動綁定分紅轉息結算賬戶功能。8、舊系統允許某客戶在各個網點開立一本股金證，且資格股和投資股各一本股金證，但是新系統里不允許一客戶多本股金證，且股金證賬戶下有資格股子賬戶和投資股子賬戶，同在一本股金證上反映。存在問題：移植時，資格股和投資股各一本股金證的賬戶如何進行？建議：數據移植后，新系統應對同一客戶（同一身份號碼）資格股和投資股，默認資格股為主

6、賬號，投資股為子賬號。上線后，資格股換發股金證時提示是否關聯投資股，并識別在未進行資格股換發股金證，不得補換投資股股金證。9、支票戶沒有支票情況下，取款時提示該狀態不存在（提示不清楚，如能提示該支票號碼不存在或該支票號碼不在使用范圍內）建議：修改提示信息。10、舊系統有攬存登記、修改、統計、匯總、查詢等交易，在新系統沒有此類交易，無法進行員工的攬存管理。建議：增加攬存管理功能，方便攬存任務管理。11、新系統辦理存取款業務刷折（卡）后，無顯示賬號關聯的賬戶名稱及余額，如有折現金存款、有折現金取款、無賬現金取款、有折轉客戶賬等交易；但無折現金存款交易有賬號關聯的賬戶名稱顯示。建議：顯示賬號關聯的賬

7、戶名稱及余額，便于反洗錢業務監測。12、新系統辦理的定期儲蓄存款單，未能按定期儲蓄存款單的格式輸出打印出到期利息的金額。新系統定期部提后沒打印余額及換單后沒打印已部提字樣。建議：增加打印到期利息的金額，在舊存單增加余額及在新存單增加已部提標記字樣。13、新系統的股金模塊沒有增資擴股功能。建議：增加此功能。內部戶內部戶新舊賬號對照表存在問題：1112存款準備金科目，新系統的1112科目只有一個對照，賬號為：9+機構號+0011110001。但我市存在如下情況：龍川、紫金、連平、和平聯社在當地人行開設了一個賬號，在XX中心支行也開有一個賬號。無法進行新舊對照及新系統上線后分戶對賬。三、支付業務1、

8、支票影像系統。舊系統的支票影像系統是由省聯社統一牽頭開發。新系統繼續沿用舊的支票影像系統。可能存在的問題：(1)XX地區支票影像交換系統只有一個清算機構(源城聯社營業部)，轄內其他聯社的支票影像業務都通過該機構進行清算。新系統的支票影像系統是否支持這種方式？不支持的話應如何應對？新系統支票影像系統采用由受理網點錄入票據信息、清算中心將信息導入影像交換系統的模式。目前XX農信社由于業務量不大，是否可以改成直接在聯社清算中心完成所有影像交換系統操作（像舊系統支票影像系統一樣）。2、財稅庫行業務目前我們同時使用了省版ETS（地稅業務）及國版TIPS（國稅業務）。可能存在的問題：（1）XX地區的ETS

9、（地稅業務）及TIPS（國稅業務）都只有一個清算機構（源城聯社營業部），轄內其他聯社的業務都通過該機構進行清算。新系統的財稅庫行業務是否支持這種方式？不支持的話應如何應對？差異：財稅庫（國稅業務）扣帳成功的稅款，需經大額支付系統的T103報文匯劃至XX人行國庫，凡經此報文的匯款均免手續費。現在新系統（測試環境）沒有此類報文。3、農信銀通存通兌補正差異。農信銀通存通兌補正業務，舊系統只允許修改借貸方向和金額，不允許修改轉出、轉入賬號；新系統允許修改轉出賬號和金額，此操作存在一定的風險。建議：補正時不允許修改轉出賬號（設A、B級授權，防范風險即：原交易是A，補正必需是B）。4、舊系統有市轄業務，當

10、地人行票據交換劃入款及基層信用社劃出款項，可通過此系統進行劃匯及清算。新系統中無此劃匯服務系統，無法對轄內信用社款項相互匯劃，給我們轄內信用社結算帶來不便。建議：增加具有XX特色的市轄業務。5、大、小額支付系統、農信銀匯兌手續費收取的差異。系統自動聯動收費，收費標準是人民銀行的成本費用。建議：改為系統自動聯動收費，收費金額可以自行輸入，按輸入金額實際收取。四、銀行卡業務卡工本費收取的差異。舊系統開戶交易會自動計算并收工本費，自動按流程提示打印工本費收取憑證，新系統開戶不會聯動收取工本費。建議：開戶是自動聯動收取工本費，防止柜員漏收開卡工本費。五、貸款業務1、舊系統支持提前還息，新系統不支持提前

11、還息，對于已經提前還息（各聯社均存在該情況）的貸款必須清理。建議：提前還息止息日大于2010年9月20日的必須進行退息處理。2、貸款收息發票無打印起止息日期、天數、利率等要素；建議：貸款收息發票增加打印起止息日期、天數、利率等要素。3、擔保品登記存在差異。舊系統在發放貸款前必須產生擔保品的主編號并作擔保品登記，否則系統不允許放款，同時擔保品必須先登記后才能放款，新系統可以先放款，這樣柜員容易遺漏做擔保品登記，同時不能真實反映擔保品價值。建議：貸款放款前提示擔保品登記，貸款還清后直接聯動到擔保品釋放。4、擔保品登記中只有銀行權利價值，沒有擔保品的評估價值，在輸入價值時會有差異（有些輸入權利價值，

12、有些輸入評估價值）。建議：在擔保品登記中增加擔保品評估價值項。5、新系統中創建貸款賬戶操作時沒有打印功能，因此生成的賬號不能打印出來，但在之后做抵押品創建和發放時要用到此貸款賬號，只能手工記錄下來。建議：創建貸款賬戶時增加打印功能，打印賬號、戶名、客戶號、開戶日、合同號等信息。6、貸款還款方式為協議還款時，貸款創建后不能直接聯動到制訂協議還款計劃。建議：貸款創建后直接聯動到制訂協議還款計劃7、建議增加貸款計算器功能。輸入貸款金額、起息日、到期日及利率，提交后系統自動算出利息。8、貸款查詢不通按戶名查詢。建議：010400貸款賬戶查詢、010440貸款長查詢等交易增選擇項按戶名查詢。9、貸款賬戶

13、創建時沒有添加管戶信貸員成員、新舊賬標識、及貸款方式。建議：增加管戶信貸員成員輸入項、新舊賬標識，選擇貸款方式為抵質押方式時應自動提是是否聯動擔保品登記。七、中間業務1、操作風險控制不同。新系統在整個代收付過程不需授權；舊系統在進行批量收付轉賬時，需要授權。建議：在客戶賬處理前增加復核或授權。例如：1）處理代收業務時，應在批量交易過賬800025增加授權限制，以減少操作風險；2）處理代付業務時，應在批量提交800101的批量代付轉賬項里增加授權限制，以保障客戶的資金安全。1、舊系統在批量提交后可以單筆上傳，新系統不可以；舊系統可以對明細進行校對后提交，新系統不可以。建議：新系統增加瀏覽明細資料，對上傳文件與系統記錄不符的可作修改（手工維護批量的代收代付資料）從而盡可能在二次提交前糾正錯誤資料。2、本地特色中間業務非稅業務稅局、銀行、客戶簽訂三方協議，銀行端發起繳稅方式，與地稅局聯網，代理收取非稅款項。、代收交通違章罰款。與財政、交警聯網，代收交通違章罰款。、代收移動話費、