1、保險經紀相關知識與法規：保險經紀機構的監管、保險經紀從業人員職業道德與執業操守第三章（江南博哥）保險經紀機構的監管單選題1.（）是保險經紀市場監管的主體。A.中國保監會B.財政部C.中國人民銀行D.國務院參考答案：A保險市場監管的主體是國家授權的行政主管部門。在我國，保險中介市場監管機構是中國保險監督管理委員會（簡稱“中國保監會”）。中國保監會作為國務院直屬事業單位，經國務院授權統一行使對保險市場的監督管理職責。單選題2.法律手段作為對保險經紀機構實施監管的手段之一，是指國家通過法律形式來引導、規范經營主體行為和市場活動秩序的一種手段。其明顯的缺點是（）。A.客觀性B.公正性C.滯后性D.強制

2、性參考答案：C在對保險經紀機構實施監管的三種手段之中，法律手段具有強制性，效力強，但是法律從制定到頒布實施需要一定的過程，具有一定的滯后性，往往落后于市場發展要求。同時，執法成本也較高。所以，法律手段必須與其他手段結合運用，才能達到有效監管的目的。單選題3.國家必須用行政手段來對保險經紀市場進行監管，行政手段最為突出的特點是（）。A.最直接、最有針對性B.主觀隨意性大C.強制性D.滯后性參考答案：A行政手段是指政府憑借行政力量直接干預保險經紀活動的一種手段。與其他監管手段相比，行政手段最直接、最有針對性，但也存在主觀隨意性大和難以完全反映市場情況等不足。單選題4.國家必須用經濟手段來對保險經紀

3、市場進行監管，（）是經濟手段的突出特點。A.靈活性B.盲目性C.強制性D.客觀性參考答案：A經濟手段是指利用各種經濟杠桿影響相關經濟利益以調節保險經紀行為的一種手段。相比其他監督手段而言，經濟手段具有較高的靈活性，從而克服了其他手段的剛性與反作用力。單選題5.國家必須用經濟手段對保險經紀市場進行監管，經濟手段通過（）調節供需關系。A.行政機制B.社會機制C.法律制度D.市場機制參考答案：D經濟手段通過市場機制調節供需關系，形成合理的價格水平，促進公平競爭；通過獎優罰劣，改變保險經紀機構的相對成本，從而調整保險經紀機構的經營方向，達到有效監管的目的。單選題6.利用各種經濟杠桿影響各方面的經濟利益

4、以調節保險經紀人行為的一種手段是（）。A.法律手段B.行政手段C.經濟手段D.強制手段參考答案：C對保險經紀機構實施監管的手段包括：法律手段，指國家通過法律形式來引導、規范經營主體行為和市場活動秩序的一種手段；行政手段，指政府憑借行政力量直接干預保險經紀活動的一種手段；經濟手段，指利用各種經濟杠桿影響相關經濟利益以調節保險經紀行為的一種手段。單選題7.世界各國對保險經紀機構的監管方式不盡統一。根據監管的寬嚴程度不同，可分為（）。A.公開方式、半公開方式和透明方式B.公開方式、準則監管方式和實體監管方式C.公示方式、半公開方式和透明方式D.公示方式、準則監管方式和實體監管方式參考答案：D世界各國

5、對保險經紀機構的監管方式不盡統一，根據監管的寬嚴程度不同，可分為以下三種：公示方式，是一種比較寬松的監督管理形式，國家只是將保險經紀機構的經營狀況、服務質量和其他有關事項予以公布，而對其經營不加任何直接監管；準則監管方式，指由政府制定保險經紀機構在其經營管理過程中必須遵守的一系列法律、法規和基本準則等，并監督其實施；實體監管方式，指國家制定比較完善的法律制度和管理規則，并對保險經紀機構的經營進行全方位的監督管理。單選題8.采取公示方式對保險經紀市場進行監管的最大優點是（）。A.公眾保險知識豐富B.允許保險經紀機構自由經營C.公眾保險意識較強D.保險市場主體眾多參考答案：B公示方式是一種比較寬松

6、的監督管理形式，其優點在于允許保險經紀機構自由經營，使其在自由競爭環境中得到充分發展。公眾保險知識豐富與公眾保險意識較強是實行公示方式的先決條件。單選題9.下列監管方式中，被稱作“規范監管方式”的是（）。A.現場監管B.公示監管C.準則監管D.實體監管參考答案：C準則監管方式是一種比較嚴格的監管方式，又稱“規范監管方式”，是指由政府制定保險經紀機構在其經營管理過程中必須遵守的一系列法律、法規和基本準則等，并監督其實施。單選題10.準則監管方式不涉及保險經紀機構自身的經營管理，因此仍有較大的自由度，其監管的重點是（）。A.業務是否全面B.形式是否合法C.管理是否完善D.經營是否良好參考答案：B準

7、則監管方式是指由政府制定保險經紀機構在其經營管理過程中必須遵守的一系列法律、法規和基本準則等，并監督其實施。這種監管方式比較注重保險經紀機構在形式上是否合法，而不涉及其自身的經營管理，因此仍有較大的自由度。單選題11.世界各國對保險經紀機構的監管方式不盡統一，（）是最嚴格的監管方式。A.公示方式B.準則監管方式C.實體監管方式D.公平監管方式參考答案：C實體監管方式存在比較明確的衡量尺度，操作起來也比較具體實際。相對于公示方式、準則監管方式而言，實體監管方式更嚴格、更全面，也比較符合我國保險經紀機構的現行狀況。單選題12.采取實體監管方式對保險經紀市場進行監管的最大特點是（）。A.滯后性B.廣

8、泛性C.可操作性D.客觀性參考答案：C相對于公示方式、準則監管方式而言，實體監管方式存在比較明確的衡量尺度，操作起來也比較具體實際。單選題13.（）是我國對保險經紀市場采用的監管方式。A.封閉監管方式B.公示方式C.準則監管方式D.實體監管方式參考答案：D實體監管方式是我國現行的監管方式，又稱“許可方式”，是指國家制定比較完善的法律制度和管理規則，并對保險經紀機構的經營進行全方位的監督管理。單選題14.在中國，設立保險經紀公司的條件之一是（）。A.提交開業申請B.進行工商登記C.建立合伙制度D.具備健全的組織機構和管理制度參考答案：D保險經紀機構監管規定第七條規定，設立保險經紀公司，應當具備下

9、列條件：（一）股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；（二）注冊資本達到公司法和規定的最低限額；（三）公司章程符合有關規定；（四）董事長、執行董事和高級管理人員符合本規定的任職資格條件；（五）具備健全的組織機構和管理制度；（六）有與業務規模相適應的固定住所；（七）有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施；（八）法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。單選題15.在中國，設立保險經紀機構的程序包括（）等。A.提交設立申請、中國保監會審批和交納保證金B.提交設立申請、工商登記和投保職業責任保險C.提交設立申請、中國保監會審批和工商登記D.提交設立申請、交納保證金和工商登記參考答案：

10、C根據保險經紀機構監管規定的規定，保險經紀機構的設立程序是：中國保監會收到保險經紀機構設立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設機構的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設、人員結構等有關事項。中國保監會可以根據實際需要組織現場驗收。中國保監會依法批準設立保險經紀機構的，應當向申請人頒發經營保險經紀業務許可證。申請人收到許可證后，應當按照有關規定辦理工商登記，領取營業執照后方可開業。保險經紀機構自取得許可證之日起90日內，無正當理由未向工商行政管理機構辦理登記的，其許可證自動失效。依法設立的保險經紀機構應當自領取營業執照之日起20日內，書面報告中國保監會。單

11、選題16.保險經紀機構的高級管理人員應當具備的基本條件之一是（）。A.持有資格證書，并從事經濟工作2年以上B.持有資格證書，并從事經濟工作1年以下C.高中以下學歷，并持有資格證書D.大學專科以下學歷，并持有執業證書參考答案：A保險經紀機構監管規定第二十二條第一款規定，保險經紀機構擬任董事長、執行董事和高級管理人員應當具備下列條件，并報經中國保監會核準：（一）大學專科以上學歷；（二）持有中國保監會規定的資格證書；（三）從事經濟工作2年以上；（四）具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律，行政法規及中國保監會的相關規定；（五）誠實守信，品行良好。單選題17.設立保險經紀公司，股東、發起人須信用

12、良好，最近（）年無重大違法記錄。A.1B.2C.3D.5參考答案：C保險經紀機構監管規定第七條第一項規定，設立保險經紀公司需滿足的條件之一即：股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。單選題18.下列關于保險經紀公司申請設立分支機構應當具備的條件，說法不正確的是（）。A.內部控制制度健全B.擬任主要負責人符合規定的任職資格條件C.現有機構運轉正常，且申請前兩年內無重大違法行為D.擬設分支機構具備符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施參考答案：C保險經紀機構監管規定第十二條規定，保險經紀公司申請設立分支機構應當具備下列條件：（一）內部控制制度健全；（二）注冊資本達到本規定的要求；（三）

13、現有機構運轉正常，且申請前一年內無重大違法行為；（四）擬任主要負責人符合本規定的任職資格條件；（五）擬設分支機構具備符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施。單選題19.根據保險經紀機構監管規定，保險公司員工投資保險經紀公司的，應當（）。A.書面告知所在保險公司B.經保險公司董事會同意C.書面告知保監會D.經保監會同意參考答案：A保險經紀機構監管規定第九條第二款規定，保險公司員工投資保險經紀公司的，應當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構的董事或者高級管理人員投資保險經紀公司的，應當根據公司法有關規定取得股東會或者股東大會的同意。單選題20.保險公司的高級管理人員投資保險經紀公司的

14、，應當（）。A.書面通知保監會B.書面通知保險公司C.取得董事會的同意D.取得股東會或者股東大會的同意參考答案：D參見保險經紀機構監管規定第九條第二款規定。單選題21.保險經紀公司的注冊資本不得少于人民幣（）萬元。A.500B.1000C.1500D.2000參考答案：B保險經紀機構監管規定第八條規定，保險經紀公司的注冊資本不得少于人民幣1000萬元，且必須為實繳貨幣資本。單選題22.保險經紀公司以保險經紀機構監管規定規定的注冊資本最低限額設立的，可以申請設立（）家分支機構。A.2B.3C.4D.5參考答案：B保險經紀機構監管規定第十三條第一款規定，保險經紀公司以本規定注冊資本最低限額設立的，

15、可以申請設立3家分支機構；此后，每申請增設一家分支機構，應當至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中，在住所地以外每一省、自治區、直轄市首次申請設立分支機構的，應當至少增加注冊資本人民幣100萬元。單選題23.依法設立的保險經紀機構應當自領取營業執照之日起（）日內，書面報告中國保監會。A.5B.10C.15D.20參考答案：D保險經紀機構監管規定第十六條規定，依法設立的保險經紀機構應當自領取營業執照之日起20日內，書面報告中國保監會。單選題24.保險經紀公司（）的，應當經中國保監會批準。A.變更組織形式B.變更注冊資本C.變更主要股東D.變更住所或者分支機構營業場所參考答案：A保險經紀機構監管規定

16、第十七條規定，保險經紀公司分立、合并或者變更組織形式的，應當經中國保監會批準。單選題25.保險經紀機構撤銷分支機構的，應當自事項發生之日起（）日內，書面報告中國保監會。A.3B.5C.10D.15參考答案：B保險經紀機構監管規定第十八條規定，保險經紀機構有下列情形之一的，應當自事項發生之日起5日內，書面報告中國保監會：（一）變更名稱或者分支機構名稱；（二）變更住所或者分支機構營業場所；（三）發起人、主要股東變更姓名或者名稱；（四）變更主要股東；（五）變更注冊資本；（六）股權結構重大變更；（七）修改公司章程；（八）撤銷分支機構。單選題26.保險經紀機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當（）。A.

17、自行更改許可證內容B.向保監會申請更改許可證內容C.保存許可證，無需更改D.交回原許可證，領取新許可證參考答案：D保險經紀機構監管規定第十九條規定，保險經紀機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當交回原許可證，領取新許可證，并按照保險許可證管理辦法有關規定進行公告。單選題27.下列人員中，不屬于保險經紀機構監管規定所稱保險經紀機構高級管理人員的是（）。A.保險經紀公司的總經理B.保險經紀機構的控股股東C.保險經紀公司的副總經理D.保險經紀公司分支機構的主要負責人參考答案：B保險經紀機構監管規定第二十一條規定，本規定所稱保險經紀機構高級管理人員是指下列人員：（一）保險經紀公司的總經理、副總經理或者

18、具有相同職權的管理人員；（二）保險經紀公司分支機構的主要負責人。單選題28.張某只具有高中學歷，則其從事金融工作（）年以上，方可擔任保險經紀機構的高級管理人員。A.3B.5C.10D.15參考答案：C保險經紀機構監管規定第二十二條第一款第一項規定，保險經紀機構擬任董事長、執行董事和高級管理人員應當具有大學專科以上學歷，但其第二款又規定從事金融工作10年以上，可以不受第一款第一項的限制。單選題29.不得擔任保險經紀機構董事長、執行董事或者高級管理人員的情形不包括（）。A.個人所負數額較小的債務到期未清償B.無民事行為能力或者限制民事行為能力C.被金融監管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業的，期

19、限未滿D.正在接受司法機關、紀檢監察部門或者金融監管機構調查參考答案：A保險經紀機構監管規定第二十三條規定，凡是有公司法第一百四十七條規定的情形或者是本條規定的情形的，均不得擔任保險經紀機構董事長、執行董事或者高級管理人員。A項，根據公司法第一百四十七條第一款第五項規定，“個人所負數額較大的債務到期未清償”才能構成不得擔任的情形。單選題30.受金融監管機構警告未逾（）年的人員不得擔任保險經紀機構的高級管理人員。A.1B.2C.3D.5參考答案：B保險經紀機構監管規定第二十三條第四項規定，受金融監管機構警告或者罰款未逾2年的人員不得擔任保險經紀機構董事長、執行董事或者高級管理人員。單選題31.保

20、險經紀公司的董事可以在存在利益沖突的機構中擔任職務的情形是（）。A.獲得董事會2/3以上同意B.職工代表大會批準C.獲得董事會3/4以上同意D.股東會或者股東大會批準參考答案：D保險經紀機構監管規定第二十四條規定，非經股東會或者股東大會批準，保險經紀公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構中兼任職務。單選題32.某保險經紀機構決定免除其董事長的職務，則該董事長的任職資格自（）起自動失效。A.決定作出之日B.保監會收到報告之日C.保監會同意該任免之日D.決定作出次日參考答案：A保險經紀機構監管規定第二十六條第二款規定，保險經紀機構決定免除董事長、執行董事和高級管理人員職務或者同意其辭職的

21、，其任職資格自決定作出之日起自動失效。單選題33.保險經紀機構任免高級管理人員，應當自決定作出之日起（）日內，書面報告中國保監會。A.5B.10C.15D.20參考答案：A保險經紀機構監管規定第二十六條第三款規定，保險經紀機構任免董事長、執行董事和高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會。單選題34.保險經紀機構的董事長因涉嫌（）被起訴的，保險經紀機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內，書面報告中國保監會。A.人身權利犯罪B.經濟犯罪C.國家安全犯罪D.妨害社會管理秩序犯罪參考答案：B保險經紀機構監管規定第二十七條規定，保險經紀機構的董事長、執行董事和高級管理人員

22、因涉嫌經濟犯罪被起訴的，保險經紀機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內，書面報告中國保監會。單選題35.保險經紀機構在特殊情況下任命臨時負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內，書面報告（）。A.保險業協會B.中國人民銀行C.中國銀監會D.中國保監會參考答案：D保險經紀機構監管規定第二十八條規定，保險經紀機構在特殊情況下任命臨時負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。單選題36.保險經紀機構可以經營的保險經紀業務不包括（）。A.再保險經紀業務B.為投保人擬訂投保方案C.代替被保險人或者受益人進行索賠D.為委托人提供防災、防損

23、或者風險評估、風險管理咨詢服務參考答案：C保險經紀機構監管規定第三十條規定，保險經紀機構可以經營下列保險經紀業務：（一）為投保人擬訂投保方案，選擇保險公司以及辦理投保手續；（二）協助被保險人或者受益人進行索賠；（三）再保險經紀業務；（四）為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務；（五）中國保監會批準的其他業務。單選題37.保險經紀機構的業務活動中，只能存放于客戶資金專用賬戶的款項是（）。A.投保人、被保險人支付給保險公司的保險費B.投保人、被保險人支付給保險經紀機構的傭金C.保險公司的注冊資金D.保險經紀公司的保證金參考答案：A保險經紀機構監管規定第三十四條第二款規定，保險經紀機構

24、應當開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶：（一）投保人、被保險人支付給保險公司的保險費；（二）為投保人、被保險人和受益人代領的退保金、保險金。單選題38.保險經紀機構應當建立完整規范的業務檔案，業務檔案的內不包含（）。A.保險金額B.傭金金額和收取情況C.保險公司的賬簿D.保險費交付保險公司的情況參考答案：C保險經紀機構監管規定第三十五條規定，保險經紀機構應當建立完整規范的業務檔案，業務檔案至少應當包括下列內容：（一）通過本機構簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，產品名稱，保險金額，保險費，繳費方式等；（二）傭金金額和收取情況；（三）保險費交

25、付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；（四）其他重要業務信息。單選題39.保險經紀機構應當自辦理工商登記之日起（）日內投保職業責任保險或者繳存保證金。A.5B.10C.15D.20參考答案：D保險經紀機構監管規定第三十九條規定，保險經紀機構應當自辦理工商登記之日起20日內投保職業責任保險或者繳存保證金。單選題40.保險經紀公司投保的職業責任保險對1次事故的賠償限額不得低于人民幣（）萬元。A.500B.800C.1000D.1200參考答案：A保險經紀機構監管規定第四十條第二款規定，保險經紀公司投保的職業責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500

26、萬元，一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元，同時不得低于保險經紀機構上年營業收入的2倍。單選題41.保險經紀公司繳存保證金的，應當按（）的5繳存。A.凈資產B.實繳資本C.注冊資本D.發行資本參考答案：C保險經紀機構監管規定第四十一條第一款規定，保險經紀公司繳存保證金的，應當按注冊資本的5繳存，保險經紀公司增加注冊資本的，應當相應增加保證金數額；保險經紀公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。單選題42.保險經紀公司保證金繳存額達到人民幣（）萬元的，可以不再增加保證金。A.50B.100C.150D.200參考答案：B參見保險經紀機構監管規定第四十一條第一款規

27、定。單選題43.保證金存款協議中應當約定：“未經（）書面批準，保險經紀公司不得擅自動用或者處置保證金。”A.中國保監會B.保險經紀公司董事會C.保險業協會D.中國人民銀行參考答案：A保險經紀機構監管規定第四十一條第三款規定，保證金以銀行存款形式繳存的，應當專戶存儲到商業銀行。保證金存款協議中應當約定：“未經中國保監會書面批準，保險經紀公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內對保險經紀公司的債務承擔連帶責任。”單選題44.保險經紀公司在（）情形下可以動用保證金。A.許可證被注銷B.注冊資本增加C.公司經營陷入困境D.公司欲合并另一家保險經紀公司參考答案：A保險

28、經紀機構監管規定第四十二條規定，保險經紀公司不得動用保證金。但有下列情形之一的除外：（一）注冊資本減少；（二）許可證被注銷；（三）投保符合條件的職業責任保險；（四）中國保監會規定的其他情形。單選題45.下列各項不屬于保險經紀機構禁止行為中的超出業務行為的是（）。A.異地共保B.異地承保C.轉讓許可證D.誤導性銷售參考答案：D保險經紀機構監管規定第四十三條規定，保險經紀機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。第四十五條規定，保險經紀機構從事保險經紀業務不得超出承保公司的業務范圍和經營區域；從事保險經紀業務涉及異地共保、異地承保和統括保單。中國保監會另有規定的，從其規定。單選題46.保險經紀機

29、構及其從業人員欺騙行為的對象不包括（）。A.受益人B.保險代理機構C.被保險人D.保險公司參考答案：B保險經紀機構監管規定第四十六條規定，保險經紀機構及其從業人員在開展經紀業務過程中，不得有欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。單選題47.保險經紀機構及其從業人員利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益的行為在性質上屬于（）。A.超出業務行為B.欺騙行為C.不當競爭行為D.合理競爭行為參考答案：C保險經紀機構及其從業人員的禁止行為包括：（一）超出業務行為；（二）欺騙行為；（三）不當競爭行為；（四）其他禁止行為。根據保險經紀機構監管規定第四十八條第四項規定，利用業務便利為其他機構或

30、者個人牟取不正當利益的行為在性質上屬于不當競爭行為。單選題48.保險經紀公司因被依法宣告破產退出市場的，中國保監會依法注銷（），并予以公告。A.資格證書B.許可證C.營業執照D.執業證書參考答案：B保險經紀機構監管規定第五十七條第一款規定，保險經紀公司因下列情形之一退出市場的，中國保監會依法注銷許可證，并予以公告：（一）許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予延續；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；（三）保險經紀公司解散、被依法吊銷營業執照、被撤銷、責令關閉或者被依法宣告破產；（四）法律、行政法規規定的其他情形。單選題49.被注銷許可證的保險經紀公司應當及時交回許可證（）。A.原件B.復印件C

31、.原件或者復印件D.原件與復印件參考答案：A保險經紀機構監管規定第五十七條第二款規定，被注銷許可證的保險經紀公司應當及時交回許可證原件。單選題50.保險公司因許可證依法被撤銷的，應當依法組織清算或者對保險經紀業務進行清算，向（）提交清算報告或者結算報告。A.中國保監會B.保險業協會C.中國人民銀行D.中國銀監會參考答案：A保險經紀機構監管規定第五十二條規定，保險經紀公司因許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予延續有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應當依法組織清算或者對保險經紀業務進行結算，向中國保監會提交清算報告或者結算報告。單選題51.保險經紀公司申請解散的，應當自解散決議作出之日起

32、（）日內，向中國保監會提供解散申請書一式兩份。A.3B.5C.7D.10參考答案：D保險經紀機構監管規定第五十四條第一款規定，保險經紀公司申請解散的，應當自解散決議作出之日起10日內向中國保監會提交下列材料一式兩份：（一）解散申請書；（二）股東大會或者股東會的解散決議；（三）清算組織及其負責人和清算方案；（四）中國保監會規定的其他材料。單選題52.中國保監會依法注銷保險經紀公司許可證的情形不包括（）。A.所屬保險經紀公司許可證被依法注銷B.被所屬保險經紀公司撤銷C.經營狀況陷入嚴重困難D.被依法吊銷營業執照參考答案：C保險經紀機構監管規定第五十八條第一款規定，保險經紀公司分支機構有下列情形之一

33、的，中國保監會依法注銷許可證，并予以公告：（一）所屬保險經紀公司許可證被依法注銷；（二）被所屬保險經紀公司撤銷；（三）被依法責令關閉、吊銷營業執照；（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；（五）法律、行政法規規定應當注銷許可證的其他情形。單選題53.保險監管部門對保險經紀機構現場檢查的內容，主要包括（）等。A.監管費收取B.監管談話C.非現場監管分析D.保證金是否符合規定提取參考答案：B保險經紀機構監管規定第六十三條規定，中國保監會根據監管需要，可以對保險經紀機構董事長、執行董事或者高級管理人員進行監管談話，要求其就經營活動中的重大事項作出說明。單選題54.保險監管機構對保險經紀機構進行監督管理

34、的方式主要有（）。A.非現場監管與現場檢查B.常規檢查與突擊檢查C.外部監管與自身檢查D.上級監管與同級監管參考答案：A保險監管機構對保險經紀機構進行監督管理的方式主要有兩種：現場檢查與非現場監管。現場檢查是指保險監管機構工作人員根據需要到保險經紀機構所在地或其業務行為發生地對保險經紀機構的業務、財務、人員、管理等方面進行實地檢查。非現場監管是指現場檢查以外的監管方式。單選題55.保險經紀機構向中國保監會報送報表、報告、文件和資料的要求不包括（）。A.及時B.準確C.完整D.公開參考答案：D保險監管機構管理規定第五十九條第一款規定，保險經紀機構應當依照中國保監會有關規定及時、準確、完整地報送報

35、表、報告、文件和資料，并根據中國保監會要求提交相關的電子文本。單選題56.保險經紀公司應當在每一會計年度結束后（）個月內聘請會計師事務所對本公司的財務狀況進行審計。A.1B.2C.3D.6參考答案：C保險監管機構管理規定第六十二條第一款規定，保險經紀公司應當在每一會計年度結束后3個月內聘請會計師事務所對本公司的資產、負債、利潤等財務狀況進行審計，并向中國保監會報送相關審計報告。單選題57.中國保監會根據需要，可以要求保險經紀公司提交（）。A.月度審計報告B.季度審計報告C.專項內部審計報告D.專項外部審計報告參考答案：D保險監管機構管理規定第六十二條規定，保險經紀公司應當在每一會計年度結束后3

36、個月內聘請會計師事務所對本公司的資產、負債、利潤等財務狀況進行審計，并向中國保監會報送相關審計報告。中國保監會根據需要，可以要求保險經紀公司提交專項外部審計報告。單選題58.保險經紀機構應當妥善保管業務檔案、傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自（）之日起計算。A.保險經紀機構成立B.保險合同生效C.保險合同終止D.相關資料存檔參考答案：C保險監管機構管理規定第六十條規定，保險經紀機構應當妥善保管業務檔案、會計賬簿、業務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。單選題59.保險經紀機構應當妥善保

37、管業務檔案、業務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保險期間超過1年的不得少于（）年。A.5B.10C.15D.18參考答案：B保險監管機構管理規定第六十條規定，保險經紀機構應當妥善保管業務檔案、會計賬簿、業務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間超過1年的不得少于10年。單選題60.保險經紀公司應當將監管費交付到（）指定賬戶。A.中國保監會B.商業銀行C.中國人民銀行D.保險業協會參考答案：A保險監管機構管理規定第六十一條規定，保險經紀公司應當按規定將監管費交付到中國保監會指定賬戶。單選題61.中國保監會根據監管需要，對保險經紀公司進行監管談話的對

38、象不包括（）。A.董事長B.工會主席C.執行董事D.高級管理人員參考答案：B參見保險監管機構管理規定第六十三條規定。單選題62.中國保監會對保險經紀機構進行現場檢查的內容不包括（）。A.業務經營是否合法B.財務狀況是否良好C.公司文化建設是否取得良好成效D.對外公告是否及時、真實參考答案：C保險監管機構管理規定第六十四條規定，中國保監會依法對保險經紀機構進行現場檢查，包括但不限于下列內容：（一）機構設立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務；（二）資本金是否真實、足額；（三）保證金提取和動用是否符合規定；（四）職業責任保險是否符合規定；（五）業務經營是否合法；（六）財務狀況是否良好；（七）向中

39、國保監會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；（八）內部控制制度是否完善，執行是否有效；（九）任用董事長、執行董事和高級管理人員是否符合規定；（十）是否有效履行從業人員管理職責；（十一）對外公告是否及時、真實；（十二）計算機配置狀況和信息系統運行狀況是否良好。單選題63.保險經紀機構因經營活動存在重大風險接受中國保監會調查的，在被調查期間中國保監會有權（）。A.吊銷其營業執照B.吊銷其許可證C.撤除管理人員職務D.責令其停止部分或者全部業務參考答案：D保險經紀機構監管規定第六十五條規定，保險經紀機構因下列原因接受中國保監會調查的，在被調查期間中國保監會有權責令其停止部分或者全部業務：（一

40、）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規及本規定；（二）經營活動存在重大風險；（三）不能正常開展業務活動。單選題64.中國保監會可以將保險經紀機構列為重點檢查對象的情形不包括（）。A.高級管理人員失去民事行為能力B.業務或者財務出現異動C.不按時提交報告、報表D.涉嫌重大違法行為參考答案：A保險經紀機構監管規定第六十七條規定，保險經紀機構有下列情形之一的，中國保監會可以將其列為重點檢查對象：（一）業務或者財務出現異動；（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監會行政處罰；（四）中國保監會認為需要重點檢查的其他情形。單選題65.關于中國保監會在

41、對保險經紀機構進行監督檢查中的委托檢查，說法錯誤的是（）。A.存在于現場檢查中B.可以委托社會中介機構提供相關服務C.應當簽訂書面委托協議D.中國保監會應當就委托事項取得被檢查的保險經紀機構的同意參考答案：D保險經紀機構監管規定第六十八條規定，中國保監會可以在現場檢查中，委托會計師事務所等社會中介機構提供相關服務；委托上述中介機構提供服務的，應當簽訂書面委托協議。中國保監會應當將委托事項告知被檢查的保險經紀機構。單選題66.保險經紀機構或其從業人員實施違法行為所應承擔的法律責任不包括（）。A.行政責任B.民事責任C.刑事責任D.憲法責任參考答案：D保險法、保險經紀機構監管規定及相關的法律、法規

42、對保險經紀機構的法律責任作了明確的規定，保險經紀機構或其從業人員實施違法行為所應承擔的法律責任包括行政責任、民事責任及刑事責任。單選題67.未經批準，擅自設立保險經紀公司或者未取得許可證，非法從事保險經紀業務，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處（）罰款。A.5萬元以上10萬元以下B.6萬元以上20萬元以下C.5萬元以上30萬元以下D.6萬元以上30萬元以下參考答案：C保險經紀機構監管規定第七十條規定，未經批準，擅自設立保險經紀公司或者未取得許可證，非法從事保險經紀業務的，由中國保監會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以

43、上30萬元以下罰款。單選題68.行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請設立保險經紀機構或者申請其他行政許可的，中國保監會不予受理或者不予批準，并給予（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.行政拘留參考答案：A保險經紀機構監管規定第七十一條規定，行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請設立保險經紀機構或者申請其他行政許可的，中國保監會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內不得再次申請該行政許可。單選題69.保險經紀公司未經批準設立分支機構或者變更組織形式的，由中國保監會責令改正，最高可以處以（）萬元罰款。A.3B.5C.8D.10參考答案：B保險經紀機構監管規定第七十三

44、條規定，保險經紀公司未經批準設立分支機構或者變更組織形式的，由中國保監會責令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款；中國保監會對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。單選題70.保險經紀機構聘任不具有任職資格、從業資格的人員的，中國保監會對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員（）。A.吊銷其資格證書B.處5萬元以上15萬元以下罰款C.給予警告，或處5萬元以上10萬元以下罰款D.給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款參考答案：D保險經紀機構監管規定第七十五條規定，保險經紀機構聘任不具有任職資格、從業資格的人員的，由中國保監會責令改正，處2萬元以上10萬元以下

45、罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。單選題71.保險經紀機構未按規定繳存保證金或者未經批準動用保證金，情節嚴重的，中國保監會應當（）。A.責令改正B.責令改正或者責令停業整頓C.責令停業整頓或者吊銷許可證D.吊銷許可證或者責令解散保險經紀機構參考答案：C保險經紀機構監管規定第七十七條規定，保險經紀機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款：（一）未按規定繳存保證金或者未經批準動用保證金；（二

46、）未按規定投保職業責任保險或者未保持職業責任保險的有效性和連續性；（三）未按規定設立專門賬簿記載業務收支情況。單選題72.保險經紀機構超出核準的業務范圍從事業務活動，有違法所得的，最高罰款不得超過（）萬元。A.3B.5C.7D.10參考答案：A保險經紀機構監管規定第七十八條規定，保險經紀機構超出核準的業務范圍從事業務活動的，或者與非法從事保險業務或者保險中介業務的單位或者個人發生保險經紀業務往來的，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元。單選題73.保險經紀機構及其從業人員在開展保險經紀業務過程中，索取、收

47、受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的，由中國保監會給予警告，處（）罰款。A.1萬元以下B.2萬元以上C.2萬元以下D.5萬元以下參考答案：A保險經紀機構監管規定第八十一條規定，保險經紀機構及其從業人員在開展保險經紀業務過程中，索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的，或者利用執行保險經紀業務之便牟取其他非法利益的，由中國保監會給予警告，處1萬元以下罰款。單選題74.保險經紀機構未按保險經紀機構監管規定報送或者保管有關報告、報表、文件或者資料的，由中國保監會（）。A.給予警告B.責令限期改正C.責令停業整頓D.吊銷許可證參考答案：B保險經紀機構監管

48、規定第八十四條規定，保險經紀機構未按本規定報送或者保管有關報告、報表、文件或者資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的，由中國保監會責令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。單選題75.保險經紀機構未按規定繳納監管費，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處（）罰款。A.1萬元以下B.3萬元以上C.5萬元以上D.7萬元以下參考答案：A保險經紀機構監管規定第八十六條第一項規定，保險經紀機構未按規定繳納監管費，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，

49、處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。單選題76.保險經紀機構承擔民事責任的主要形式是（）。A.判處罰金B.給予警告C.負責一切損失D.賠償損失和支付違約金參考答案：D保險經紀機構承擔民事責任的形式主要是賠償損失和支付違約金，即保險經紀從業人員在保險經紀業務中，違反法律規定給另一方當事人造成損失時，應該賠償另一方因此所受到的損失；并且，如果保險經紀機構從業人員與另一方當事人簽訂了合同，在保險經紀機構違反合同規定時，應向另一方支付一定數額的違約金。單選題77.公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本

50、單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過（）個月未還的，處3年以下有期徒刑或者拘役。A.6B.5C.3D.1參考答案：C刑法第二百七十二條第一款規定，公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。單選題78.下列行為不屬于洗錢罪的行為方式的是（）。A.提供資金賬戶的B.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的C.通過轉賬或者其他結算方式協助資

51、金轉移的D.為犯罪分子提供藏匿犯罪所得及其收益的處所參考答案：D刑法第一百九十一條規定，洗錢罪的行為方式包括：（一）提供資金賬戶的；（二）協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；（三）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；（四）協助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。D項屬于掩飾、隱瞞犯罪所得罪的行為方式。單選題79.捏造并散布虛偽事實，損害他人的商業信譽、商品聲譽，給他人造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處（）年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。A.1B.2C.3D.5參考答案：B參見刑法第二百二十一條規定。單選題80.買賣進出口許可證、進

52、出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得（）以下罰金。A.一倍以上五倍B.一倍以上三倍C.三倍以上五倍D.三倍以上十倍參考答案：A刑法第二百二十五條第二項規定，買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。第四章保險經紀從業人員職業道德與執業操守單選題1.職業道德是實踐活動的產物。這句話體現了職業道德的特征之

53、一是（）。A.具有鮮明的職業特點B.具有明顯的時代特點C.一種實踐的道德D.呈具體化和多樣化特點參考答案：C職業道德是一種實踐化的道德。凡道德均有實踐性的特點，但職業道德的實踐性特點特別鮮明、徹底和典型。首先，職業道德是職業實踐活動的產物；其次，從職業道德的應用角度來考慮，只有付諸實踐，職業道德才能體現其價值和作用，才能具有生命力。單選題2.關于職業道德的含義，下列描述正確的是（）。A.所有從業人員在職業活動中應該遵循的行為守則，涵蓋了從業人員與服務對象、職業與職工、職業與職業之間的關系B.所有從業人員在社會活動中應該遵循的行為守則，涵蓋了從業人員與服務對象、職業與職工、職業與職業之間的關系C

54、.所有從業人員在職業活動中應該遵循的行為守則，涵蓋了職業與服務對象、職工與職工、職業與職業之間的關系D.所有從業人員在社會活動中應該遵循的行為守則，涵蓋了職業與服務對象、職業與職工、職工與職工之間的關系參考答案：A我國公民道德建設實施綱要指出，職業道德是所有從業人員在職業活動中應該遵循的行為守則，涵蓋了從業人員與服務對象、職業與職工、職業與職業之間的關系。單選題3.在高度集中的計劃經濟體制下，人們的職業道德通常表現為（）。A.功利性和競爭性B.公開性和利他性C.有序性和利他性D.重義輕利、輕視交換參考答案：D在我國高度集中的計劃經濟體制下，人們的職業道德烙有其傳統的印記，與否認市場經濟和價值規律作為特征的產品經濟相適應，重義輕利、輕視交換等為各行各業所遵循和推崇。單選題4.下列各項不屬于職業道德的特征的是（）。A.具有明顯的時代特點B.表現形式具體化和多樣化C.是一種實踐化的道德D.完全無私奉獻參考答案：D職業道德的特征包括：職業道德具有鮮明的職業特點；職業道德具有明顯的時代特點；職業道德是一種實踐化的道德；職業道德的表現形式呈具體化和多樣化特點。單選題5.某種職業道德對該行業以外的人（）。A.仍然適用B.往往不適用C.仍有約束力D.在一定程度上有約束力參考答案：B職業道德主要是對本行業的從業人員在職業活動中的行為所做的規范，它不