1、2014年9月P2P專屬賬戶資金托管解決方案目錄中金支付簡介01P2P行業概況02P2P資金托管解決方案03平臺準入條件04合作流程05目錄發展歷程產品介紹公司簡介中金支付簡介01中金優勢中金支付-公司簡介 是一家專業從事互聯網支付的第三方支付機構，于2011年獲得人民銀行頒發的支付業務許可證。中金支付總部位于北京市西城區，在上海和廣州設有分支結構提供本地化服務。公司以對公支付為核心，主要在電子政務、電子商務、交易市場、企業集團、供應鏈、物流等領域為客戶提供安全、專業的互聯網支付方案，解決了制約我國B2B電子商務發展過程中遇到的資金安全、交易安全以及支付需求多樣化等問題。同時，公司在線上融資、

2、跨境支付等方面，也屬行業領先水平，為客戶營造安全高效的互聯網信任支付平臺，為在線交易保駕護航。中金支付-發展歷程2005.112007.12008.122010.32011.12201420152006.1發改委立項，項目啟動系統調研系統建設系統上線通過人民銀行驗收獲得第三批互聯網支付牌照已有十幾家大型P2P平臺接入中金支付-產品介紹 分賬結算退款服務信用中介賬戶驗證對賬查詢電子回單訂單簽章品牌營銷短信終端企業支付個人支付預授權代收代付分步支付O2O 支付訂單平臺一站式 代收付支付服務增值服務中金支付-對公業務快捷高效：業務流和資金流高效整合，T+1到賬實時準確：銀行反饋及時準確，實時掌握資金

3、動向支付安全：加密通道信息傳輸，全程電子簽名保護節省成本：簡化財務對賬，降低人力成本支持 家 全國性商業銀行中金支付-對私業務快捷高效：業務流和資金流高效整合，T+1到賬；支付交易安全：加密通道信息傳輸，全程電子簽名保護。 更廣闊的支付渠道：涵蓋更多銀行，支持借記卡和貸記卡；更便捷的支付方式：無需開通網銀，一卡在手即可網上支付。支持 家全國性商業銀行、外資銀行和區域性銀行。網銀支付快捷支付中金支付-公司優勢 國企的公信力 金融安全背景 服務響應及時 CFCA 中國銀聯 中國電子銀行網 270+銀行客戶 傳統行業客戶 安全認證 電子簽章 交易反欺詐先天先天優勢優勢市場市場優勢優勢目錄政策紅線監管

4、方向行業現狀P2P行業概況02P2P行業現狀 P2P網絡借貸指的是個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。P2P網絡平臺為借貸雙方提供信息流通交互、撮合、資信評估、投資咨詢、法律手續辦理等中介服務。行業現狀行業現狀1、無監管 2、無門檻 3、資金池4、平臺自融 5、期限錯配 6、自行擔保四個邊界回歸信息中介本質平臺自身不能提供擔保不得非法吸收公眾存款不得搞資金池 “針對互聯網金融更多源自社會自發需求，具有民間金融的特征，應在現有法律和社會管理規則的框架內進行業務約束，監管體系應采取不同的監管措施，實行動態靈活的監管方式。”銀監會創新監管部負責人說。P2P政策紅線 “針對互聯網金融更多源自社

5、會自發需求，具有民間金融的特征，應在現有法律和社會管理規則的框架內進行業務約束，監管體系應采取不同的監管措施，實行動態靈活的監管方式。”銀監會創新監管部負責人說。未來監管方向備案制準入門檻回歸中介本質第三方資金托管去擔保加強風險披露P2P未來監管方向目錄托管平臺賬戶結構主要業務流程托管平臺簡介P2P資金托管解決方案03托管平臺特點及優勢銀行支持情況P2P資金托管平臺簡介 P2P資金托管業務是中金支付針對目前P2P這個高風險行業定制的一套資金保護解決方案，防止不良P2P平臺隨意挪用客戶資金。 P2P平臺用戶的資金是存放在其自己的中金支付托管賬戶中，資金的轉入轉出都由用戶親自操作完成，資金的流轉也

6、只是在用戶間的托管賬戶中進行，通過此種模式可以有效保證用戶的資金與P2P平臺隔離，P2P無法掌控用戶資金，確保用戶資金安全。目錄托管平臺賬戶結構主要業務流程托管平臺簡介P2P資金托管解決方案03托管平臺特點及優勢銀行支持情況1、同一用戶可開立多個不同P2P平臺的專屬托管賬戶2、針對專屬賬戶的操作都由用戶從P2P平臺發起3、不同P2P平臺的專屬賬戶之間相互隔離，專戶專用4、所有資金劃撥操作在中金頁面進行雙因子驗證P2P托管平臺賬戶結構相關說明：目錄托管平臺賬戶結構主要業務流程托管平臺簡介P2P資金托管解決方案03托管平臺特點及優勢銀行支持情況P2P托管主要業務流程開戶充值投資綁卡提現還款1、用戶

7、在P2P平臺進行注冊；2、P2P平臺引導用戶開通中金支付專屬托管賬戶；3、用戶在中金支付注冊頁面填寫個人信息（手機號碼、姓名、身份證號、密碼信息等），完成專屬托管賬戶開通；4、中金支付通知P2P平臺開戶結果，自動跳轉回P2P平臺頁面；5、 P2P平臺向用戶展示開戶后頁面。流程說明：注：1、中金支付開戶時需要進行手機驗證、實名驗證，通過后才能成功開戶 2、對于已有中金支付賬戶的用戶，只需要輸入登錄密碼進行授權即可完成專屬 賬戶的開通開戶流程開戶1充值2投資3綁卡4提現5還款6開戶流程-實際操作頁面1、用戶在P2P平臺注冊成功后，P2P平臺引導用戶“開通中金支付賬戶”開戶流程-實際操作頁面2、用戶

8、在中金支付注冊接口頁面填寫個人信息，完成P2P平臺專屬托管賬戶開通開戶流程-實際操作頁面3、托管賬戶開通成功后，自動返回P2P平臺開戶流程-實際操作頁面4、針對已經是中金支付的用戶，則無需二次注冊，直接授權即可開通平臺專屬賬戶1、用戶在P2P平臺點擊“充值”按鈕，輸入充值金額，確認充值；2、 P2P平臺引導用戶跳轉到中金支付充值頁面；3、用戶輸入支付密碼與手機驗證碼，完成充值操作；4、中金支付通知P2P平臺充值結果，自動跳轉回P2P平臺頁面；5、 P2P平臺向用戶展示充值后頁面。流程說明：注：中金支付充值時需要進行支付密碼和手機驗證碼的雙因子驗證充值流程開戶1充值2投資3綁卡4提現5還款6充值

9、流程-實際操作頁面1、用戶在P2P平臺發起充值操作，輸入充值金額，確認充值充值流程-實際操作頁面2、P2P平臺引導用戶來到中金支付充值接口頁面，完成充值操作充值流程-實際操作頁面3、用戶選擇充值方式，完成充值操作充值流程-實際操作頁面4、用戶完成充值操作后，跳轉回P2P平臺1、投資人在P2P平臺選擇投資項目，輸入購買金額，確認投資；2、 P2P平臺引導投資人跳轉到中金支付投資項目支付頁面；3、用戶輸入支付密碼與手機驗證碼，完成投資操作；4、中金支付通知P2P平臺投資結果，自動跳轉回P2P平臺頁面；5、 P2P平臺向投資人展示投資支付后頁面；6、 P2P平臺確認項目滿標，審核通過后，發送放款請求

10、；7、中金支付根據請求完成將項目資金劃撥給融資人及其他參與方（如擔保公司）；8、通知P2P平臺放款結果。流程說明：注：1、中金支付投資支付時需要進行支付密碼和手機驗證碼的雙因子驗證 2、對融資人及擔保方支持結算到實體銀行賬戶，解決這兩類角色不走線上流程的問題，同時提高獲取資金時效性且降低成本投資流程充值2投資3綁卡4提現5還款6開戶1投資流程-實際操作頁面1、用戶在P2P平臺選擇投資項目，輸入投資金額，發起投資操作投資流程-實際操作頁面2、用戶在中金支付訂單支付頁面選擇支付方式投資流程-實際操作頁面3、用戶在中金支付訂單支付頁面，輸入支付要素，完成投資款項支付操作投資流程-實際操作頁面4、用戶

11、完成投資款項支付操作后，自動跳轉回P2P平臺1、用戶在P2P平臺選擇“添加銀行卡”操作；2、 P2P平臺引導用戶跳轉到中金支付綁卡頁面；3、用戶錄入銀行卡信息，輸入正確支付密碼確認后完成綁卡操作；4、中金支付通知P2P平臺綁卡結果，自動跳轉回P2P平臺頁面；5、 P2P平臺向用戶展示綁卡后頁面。流程說明：注：中金支付在綁卡頁面上對銀行卡進行鑒權認證，防范洗錢風險綁卡流程充值2投資3綁卡4提現5還款6開戶1綁卡流程-實際操作頁面1、用戶在P2P平臺發起添加銀行卡操作綁卡流程-實際操作頁面2、用戶在中金支付添加銀行卡頁面完成添加銀行卡操作綁卡流程-實際操作頁面3、完成添加銀行卡操作后自動返回P2P

12、平臺1、用戶在P2P平臺點擊“提現”按鈕，輸入提現金額，確認提現；2、 P2P平臺引導用戶跳轉到中金支付提現頁面；3、用戶輸入支付密碼與手機驗證碼，完成提現操作；4、中金支付通知P2P平臺提現結果，自動跳轉回P2P平臺頁面；5、 P2P平臺向用戶展示提現后頁面。流程說明：注：中金支付提現時需要進行支付密碼和手機驗證碼的雙因子驗證提現流程充值2投資3綁卡4提現5還款6開戶1提現流程-實際操作頁面1、用戶在P2P平臺發起提現操作，輸入提現金額，確認提現提現流程-實際操作頁面2、用戶在中金支付提現頁面，輸入提現要素，完成提現操作提現流程-實際操作頁面3、完成提現操作后，自動跳轉回P2P平臺1、融資人

13、在P2P平臺發起扣款簽約操作（針對通過托管賬戶還款的情況）；2、 P2P平臺引導融資人跳轉到中金支付扣款簽約頁面；3、融資人輸入支付密碼與手機驗證碼，完成簽約操作；4、中金支付通知P2P平臺簽約結果，自動跳轉回P2P平臺頁面；5、 P2P平臺向融資人展示簽約完成后頁面；6、 P2P平臺確認項目還款期限，審核通過后，發送還款請求；7、中金支付根據請求完成將還款資金劃撥給投資人；8、通知P2P平臺還款結果。流程說明：注：1、中金支付扣款簽約時需要進行支付密碼和手機驗證碼的雙因子驗證 2、還款環節，支持從融資人、擔保公司（如果代償）的實體銀行賬戶扣款，解 決融資人或擔保方不走線上業務，并且提高還款時

14、效性降低成本 3、作為融資人只需要一次簽約授權，無需每次還款都進行線上簽約操作 4、針對通過線下還款的融資人，則不需要在線上進行扣款簽約操作還款流程充值2投資3綁卡4提現5還款6開戶11、用戶在P2P平臺發起還款簽約操作還款簽約流程-實際操作頁面2、用戶在中金支付簽約頁面完成還款簽約操作還款簽約流程-實際操作頁面3、完成還款簽約操作，自動返回P2P平臺還款簽約流程-實際操作頁面主要技術接口綁銀行卡接口充值接口登錄接口查余接口提現接口開戶接口刪銀行卡接口還款簽約接口還款解約接口P2P投資接口P2P結算接口P2P還款接口相應查詢接口提現接口目錄托管平臺賬戶結構主要業務流程托管平臺簡介P2P資金托管

15、解決方案03托管平臺特點及優勢銀行支持情況產品特點 通過手機驗證方能注冊 資金劃撥需要短信驗證手機驗證 必須實名認證才能開戶 保證用戶身份真實性實名認證 必須為本人名下卡片 防范非法洗錢風險銀行卡鑒權 所有操作從P2P平臺發起 針對P2P平臺專款專用專屬賬戶 用戶資金劃撥遠端驗證 支付密碼+短信驗證碼雙重驗證 投資項目白名單自動識別 針對項目，資金定向劃撥交易封閉產品優勢 國家級支付企業背景 資質雄厚、業務規模廣 企業支付行業中權威地位 資金賬戶監管，規避政策風險 配合技術手段防止資金挪用 國家最高級別機房建設監管措施 電子安全認證技術 CA證書服務 SSL數據加密 嚴格的信息審核機制安全產品

16、優勢融資人：融資人背景融資項目背景融資項目利率、時間等信息融資還款去向投資人：投資人姓名、卡號等信息投資人投資金額投資人收益P2P平臺 & 其他參與方：項目平臺方與其他參與方的驗證項目的各方收益項目的整個生命周期中資金的流向透明產品優勢專屬托管第三方賬戶資金與平臺分離杜絕資金挪用資金安全遠端驗證雙重驗證用戶授權親自操作無縫銜接無需二次登錄雙方無縫對接不損失用戶體驗目錄托管平臺賬戶結構主要業務流程托管平臺簡介P2P資金托管解決方案03托管平臺特點及優勢銀行支持情況支持銀行個人充值支持銀行：個人還款支持銀行：注：針對從融資人實體銀行卡直接還款，無額度限制！不斷增加中不斷增加中家銀行企業-支持銀行支持 家 不斷增加中企業支持銀行：目錄平臺準入條件04平臺準入條件 1、工商營業執照掃面件（加蓋公章） 2、稅務登記證掃面件（加蓋公章） 3、