1、銀行清收盤活工作經驗交流苦練內功強筋骨做好清收大文章 * 農商行在全市清收盤活專項會議上的發言材料今年以來，我們* 農商銀行緊緊圍繞市聯社提出的“四大銀行”目標， 借改制東風，外樹形象，內強筋骨，一手抓加快業務發展，一手抓不良貸款控新降舊，目前已累計收回表內不良貸款510.2 萬元，完成全年500 萬元清收計劃的102%，其中“百日攻堅”活動期間累計收回215.34 萬元，完成上級下達任務的182%。我們的主要做法是：一、強化責任聯動收我們始終把不良貸款清收盤活當作全行發展的”生命工程”來抓， 今年更加著力強化各級次、各經營單位和各崗位的聯動清收責任。一是上下聯動。與各支行、分理處和客戶經理層

2、層簽訂清收目標責任書，做到任務到人、計劃到月。同時著力完善領導包片、部門包點和績效掛鉤的“兩包一掛”責任機制， 真正做到“千斤重擔大家挑， 人人肩上有指標”， 形成清收工作合力。二是內外勤聯動。改變過去單純依靠外勤客戶經理盤活不良貸款的傳統模式，在內外勤之間明確分工： 內勤負責搜集不良貸款客戶的資金流動、政策性補貼款劃撥等信息， 及時向外勤提供通報，外勤負責，與村組和居委會干部加強聯系，緊盯借款人周圍信息，掌握借款人經營動向，實現了內外勤聯動。三是各經營單位聯動。各支行將轄內不良貸款客戶信息上報風險部，由風險部在全行系統內統一公布，實行支行與支行之間協作配合清收，從而打破基層支行管轄地域限制，

3、實現了不良貸款筆筆有人管，戶戶有人收， 不留死角，對縣內因移民搬遷等發生戶籍地變更的不良貸款清收盤活成效尤其明顯。二、恩威并舉攻堅收我們在全面調查的基礎上，對所有不良貸款按金額大小、清收難易、時間長短等口徑分門別類，瞄準大戶集中力量攻堅。借款人賀某在我行貸款 100 萬元經營家俱，因經營管理不善造成虧損，無力償還到期貸款，不得已于2009年舉家外遷到廣東。我們經多方打聽找到賀某在* 的唯一聯系人李某。但是李某起初拒而不見、甚至惡語相向?？蛻艚浝礤浂簧?，托熟人、找關系做通李某工作后，多次通過李某向賀某傳遞了故意賴債不還的法律后果，另一方面明確承諾，若有合適項目則盡力幫助賀某* 再起。經過近三月

4、10 多次的艱苦協商，賀某最終同意委托李某代為處置其房產還貸，一次性收回全部貸款本息110 多萬元。三、依靠法律強制收對于極少數惡意賴賬不還的“釘子戶”，依法收貸仍然是清收盤活的有力武器。 “百日攻堅”活動開展前夕， 我們與縣法院達成協議， 由法院抽調3 名法官組成農商銀行債權訴訟執行專班，集中一個月時間執行那些有償債能力而無還款意愿的借款人，目前已受理訴訟41 件，訴訟標的346萬元，目前已結案35起，拘留3 人，收回貸款本金 301 萬元， 還有 6 戶 35 萬元可望在10 月底全部執行到位，真正起到了“起訴一戶，收回一筆，執行一戶，震懾一方”的良好效果，有效促進了全行的不良貸款清收盤活

5、工作。四、巧用政策借力收歷史原因形成的小額不良貸款額度小，拖欠時間長，并且借款人大多年事較高，經濟困難，清收難度大。我們抓住代發退耕還林補貼、移民后扶補貼、糧食直補和低保補貼等政策性資金之機，借助與政府各部門長期建立的良好關系，靈活運用政策與許多欠款人達成還款協議， 各類補貼款到位后除留足必要的生產生活資金外，其余部分全部償還歷年拖欠貸款本息。今年以來共清收小額不良貸款121 筆，金額 88000元，最大金額不到2000元，最小金額僅50多元，并且無員工強制扣款、無激化群眾矛盾、無移民上訪、無貸戶舉報，既有效維護了農商行的合法權益，又避免了一味強行收貸可能造成的社會負面影響。五、績效考核激勵收

6、績效考核是清收盤活工作的“牛鼻子”。我們在年初制定相關政策， 明確將不良清收盤活業績納入客戶經理工資掛鉤考核。為了解決因審計周期過長影響獎勵資金及時兌現問題，我們對支付金額在2000 元以下的手續費，在風險部程序性審查合規后，每季先兌現70%，留置30%資金在集中審計后調整，并明確規定如弄虛作假、騙取手續費的， 除從工資中追回已付手續費外，還要嚴格追究相關責任人責任。1-8 月已計提盤活獎勵40 多萬元，清收表內外不良貸款最多的員工僅盤活計獎就達4 萬元多元，既做到了合規操作，又提高了支付效率，有效調動了廣大清收盤活人員的積極性。在前 8 個月的清收盤活實踐中，我們有四個方面的深切感受：（一）

7、摸清底數是基礎。“知已知彼，百戰不殆”。在今年的清收盤活工作中，我們“跳出數據看數據”， 著眼于掌握不良貸款數據背后的客戶信息，對大額不良貸款，逐戶分析不良貸款成因，逐戶制定清收策略；對小額不良貸款，則區分經濟作物種植、畜禽水產養殖、 農村商貿流通等不同板塊，分類研究成因，分析現狀，尋求對策，做到心中有數，為后期清收盤活工作奠定了基礎。（二）狠抓落實是關鍵?！疤煜麓笫卤刈饔诩殹?。落實是一切工作的關鍵。再好的工作措施，落實不到位就是空談。因此，在今年的清收盤活工作中，行領導班子成員和有關部室寓服務于督辦之中，著力幫助基層行分析情況，解決問題；各基層行則注重提高執行力，做到“不動則已，動則必勝，勝

8、必有效”，實現了一級抓一級，層層抓落實。（三） 多法并舉是良策。我們認真落實“區別對待， 分類清收”的指導思想，因戶施策抓清收，對有還款能力的催收一批，對符合條件的展期一批，對農村集體債務落實一批，對大額逾期貸款集中清收一批，從而成功破解了一個又一個的清收難題。（四）績效考核是核心?？冃Э己瞬粌H直接影響到員工的切身利益， 更是對員工的工作成效的一種肯定，有利于增強員工的滿意程度和成就感。今年以來，我們在業務發展的各個領域，堅持做到“言必信， 行必果”， 凡是年初下了文件或上級聯社有明確依據的薪酬獎勵政策， 必須不折不扣地兌現承諾，并且薪酬和獎勵資金嚴格按員工的貢獻度大小分配，嚴厲查處“吃大鍋飯”現象， 在全轄營造起了一個良好的競爭氛圍