1、上海市農村商業銀行招聘考試復習資料試題及答案1 1、什么是人民幣支付交易、大額支付交易和可疑支付交易2 2、大額可疑支付交易有哪幾種類型3 3、大額可疑支付交易記錄保管期限是多少年4 4、金融機構未按規定審查開戶資料為個人開立結算帳戶的，中國人民銀行給予何種處罰5 5、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法本辦法中“以上”、“以下”如何解釋？6 6、商業銀行現金收付柜面監督辦法中大額現金收付行為是指7 7、開立基本賬戶的單位支取現金用途范圍是8 8、哪些非銀行金融機構對單位客戶辦理股票交易、債券、保險以及期貨交易等業務，必須采用轉賬結算9 9、單位銀行卡可以提取現金和繳存現金嗎1010、銀行對持

2、卡人在自動柜員機（ATMATM）取款設定交易上限是多少？1111、工資性現金、農副產品采購現金支取是否要填寫開戶單位大額現金支取登記審批表1212、信用社 5050 萬元以上（含 5050 萬元）現金支取如何審批？1313、個人從儲蓄賬戶或銀行卡一次性提取現金 2020 萬元以上（含 2020 萬元）有何規定？1414、對人民幣的材料、技術、工藝和設備有何規定1515、哪些損害人民幣的行為必須禁止1616、中國人民銀行規定開立哪些賬戶實行核準制？賬戶性質有哪幾種？1717、存款人申請開立銀行結算賬戶需要哪些資料1818、開立個人銀行結算賬戶需要提供哪些證件1919、單位定期存款開設、支取、質押

3、有何規定2020、賬戶變更和銷戶有哪些規定？開設賬戶后對印鑒管理有哪些規定？更換印鑒有何規定？2121、核準開立基本賬戶登記證上必須具有哪六項要素2222、經人行批準的臨時存款賬戶的有效期是多少？使用管理有何規定？2323、注冊驗資有哪些規定？驗資結束后賬務如何處理？2424、單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過 5 5 萬元的，應向其開戶銀行提供哪些付款依據2525、哪些情況下，個人應出具銀行結算賬戶管理辦法第四十條規定的有關收款依據2626、銀行如何操作支付結算款項的收付款依據2727、銀行對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶如何處理2828、銀行

4、結算賬戶管理檔案的保管期限有何規定2929、票據法中票據包括哪些？3030、票據法所稱票據權利是指什么3131、票據法對票據上的簽章人有何規定3232、票據法對票據記載事項更改有何規定3333、票據法對票據掛失有何規定3434、票據法對票據權利有何規定3535、匯票必須記載事項有哪些？3636、票據上付款日期有哪些形式？3737、什么是背書？3838、票據背書有哪些規定？3939、什么是承兌和提示承兌？4040、見票即付的匯票是否要提示承兌4141、票據按照期限提示付款的有哪些規定4242、本票必須記載哪些事項？4343、本票的付款期限是多少？4444、支票必須記載哪些事項？4545、支票上的

5、金額是否可以補記？4646、支票的提示付款期限是多少？4747、票據有哪些欺詐行為，應依法追究刑事責任4848、什么是支付結算？4949、中國人民銀行對支付結算和資金清算的中介機構有何規定5050、辦理支付結算需要交驗的個人有效身份證件是指哪些5151、依法背書轉讓的票據是否可以凍結5252、哪些票據不可以背書轉讓？5353、什么是背書連續？5454、收款人受理銀行匯票時，應審查哪些事項5555、申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時如何操作5656、商業匯票包括哪些？5757、銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件5858、商業匯票的承兌銀行，必須具備哪些條件5959、商業匯票的

6、付款期限如何計算？6060、商業匯票的提示付款期限有何規定6161、商業匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備哪些條件6262、貼現、轉貼現和再貼現的期限如何計算6363、支付結算辦法對轉訖章和銀行業務公章加蓋有何規定6464、支付結算辦法對匯兌委托日期有何規定6565、未在銀行開立存款賬戶的收款人，如何辦理匯兌款項的支取6666、匯入銀行對于收款人拒絕或無法交付的匯兌款項如何處理6767、支付結算辦法規定的各項期限的計算方法6868、貼現利息的計算公式是？6969、支付結算業務查詢查復基本原則是7070、最新的中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法從何時開始7171、人民幣的殘缺、污損概念是什么72

7、72、殘缺人民幣的兌換標準是？7373、持有人同意金融機構認定的，金融機構兌換時如何操作7474、持有人對金融機構的認定有異議，金融機構兌換時如何操作7575、中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法所稱貨幣概念？所稱金融機構是指？所稱鑒定機構是指？7676、收繳假幣時針對假幣而言應如何操作7777、金融機構在收繳假幣過程中有哪些情況，應當立即報告當地公安機關，提供有關線索7878、辦理收繳業務的人員，應當取得什么證書7979、持有人對被收繳貨幣的真偽有異議，應當自收繳之日起幾個工作日內，持假幣收繳憑證直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請？80

8、80、金融機構有哪些行為，但尚未構成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時，責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分8181、中國人民銀行制定的不宜流通人民幣挑剔標準最新標準從何時開始？其標準是？8282、“五好錢捆”內容是？8383、個人存款賬戶實名制規定從何時開始8484、什么是個人存款賬戶？8585、什么是實名，實名證件有哪些？8686、金融機構違反實名制規定，中國人民銀行給予何種處罰8787、哪些金融機構為國庫經收處？8888、什么是聯網繳款書？8989、國庫經收處在辦理收繳業務時應注意哪些事項9090、儲蓄管理條例從何時開始實行的9191、儲蓄管理原則是什么？9

9、292、儲蓄存款的所有權產生糾紛如何處置9393、儲蓄管理條例包含境外嗎9494、什么是儲蓄？9595、儲蓄管理工作是由誰負責管理？9696、經中國人民銀行或其分支機構批準，儲蓄機構還可以辦理哪些金融業務9797、定期儲蓄提前支取如何計息9898、什么是“協助查詢、凍結、扣劃”？哪些有權部門可以查詢、凍結、扣劃9999、辦理協助查詢、凍結、扣劃時應當審核執法者哪些法律文書100100、辦理協助查詢、凍結、扣劃時，金融機構應當審查哪些具體內容101101、金融機構在辦理查詢、凍結、扣劃手續時，應登記哪些內容102102、在接到協助凍結、扣劃存款通知后，金融機構應當遵守哪些規定103103、凍結期

10、限有何規定？答案1 1 .人民幣支付交易，是指單位、個人在社會經濟活動中通過票據、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網上支付和現金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易大額支付交易，是指規定金額以上的人民幣支付交易可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易2 2.下列支付交易屬于大額支付交易:（一）法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額 100100 萬元以上的單筆轉賬支付（二）金額 2020 萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付（三）個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結

11、算賬戶之間金額 2020 萬元以上的款項劃轉。下列支付交易屬于可疑支付交易:（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出（二）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符（三）資金收付流向與企業經營范圍明顯不符（四）企業日常收付與企業經營特點明顯不符（五）周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符（六）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付（七）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付（八）短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款（九）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符（十）個人銀行結算賬戶短期內累計 100100 萬元以上現金收付（十

12、一）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付（十二）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付（十三）有意化整為零，逃避大額支付交易監測（十四）中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為（十五）金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。本條所稱“短期”，指 1010 個營業日以內3 3.大額可疑支付交易記錄保管期限自交易記帳之日起至少 5 5 年。5 5. .、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法本辦法中4 4.金融機構未按規定審查開戶資料為個人開立結算賬戶的，由中國人民銀行給予警告，并處以10001000 元以上 50005000 元以下罰款；情節嚴重

13、的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。以上”、“以下”均包括本數。6 6. .、商業銀行現金收付柜面監督辦法中大額現金收付是指經人民銀行批準可通過有關賬戶辦理現金收付業務的商業銀行在各自的業務范圍內對開戶單位和個人的以下現金收付行為；（一）向開戶單位一次性支付或一個工作日內累計支付 5 5 萬元（含 5 5 萬元）以上人民幣現金的（二）向個人一次性支付或一個工作日內累計支付 5 5 萬元（含 5 5 萬元）以上人民幣現金的（三）接受個人單筆金額超過 2020 萬元（含 2020 萬元）人民幣存款的7 7.商業銀行可為開立基本存款的開戶單位在下列現金使用范圍內辦理現金支付（一）職工工資、各

14、項工資性津貼（二）個人勞務報酬，包括稿費、講課費及其他專業工作報酬（三）支付給個人的各種獎金，包括根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金（四）各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出（五）收購單位向個人收購農副產品和其他物資的價款（六）出差人員必須隨身攜帶的差旅費（七）限額 1000010000 元以下的零星開支（八）因采購地點不確定、交通不便、搶險救災及其他特殊情況確需使用現金。8 8. .證券公司、保險公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等非銀行金融機構對單位客戶辦理股票交易、債券、保險以及期貨交易等業務、必須采用轉賬結算9 9.凡是單位持有的銀行卡，在使

15、用過程中需要存入資金的，必須從單位的基本存款賬戶中轉入，不得繳存現金.商業銀行對單位持有的銀行卡一律不得支付現金1010.發卡銀行應對持卡人在自動柜員機（ATMATM）取款設定交易上限，每卡每日累計不得超過 50005000 元人民幣1111 .開戶單位提取大額現金（工資性現金、農副產品采購現金支取除外），），必須填寫開戶單位大額現金支取登記審批表1212.農村信用合作社對開戶單位 5050 萬元以上（含 5050 萬元）大額現金支取，經營業網點三級審核后由縣（市）聯社負責人審批1313.個人從儲蓄存款賬戶或銀行卡一次性提取現金 2020 萬元以上（含 2020 萬元）至少提前一天預約的制度，

16、預約方式由商業銀行自行確定。1414.印制人民幣的特殊材料、技術、工藝、專用設備等重要事項屬于國家秘密。印制人民幣的企業和有關人員應當保守國家秘密；未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得對外提供。1515. .禁止下列損害人民幣的行為:（一）故意毀損人民幣（二）制作、仿制、買賣人民幣圖樣（三）未經中國人民銀行批準，在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣（四）中國人民銀行規定的其他損害人民幣的行為。前款人民幣圖樣包括放大、縮小和同樣大小的人民幣圖樣1616. .中國人民銀行對下列單位銀行結算賬戶實行核準制度:（一）基本存款賬戶（二）臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）；（三）預

17、算單位專用存款賬戶（四）合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶（以下簡稱“QFIIQFII 專用存款賬戶上述銀行結算賬戶統稱核準類銀行結算賬戶1717. .存款人申請開立基本存款賬戶，應向銀行出具下列證明文件:（一）企業法人，應出具企業法人營業執照正本。（二）非法人企業，應出具企業營業執照正本。（三）機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。（四）軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務

18、部門、武警總隊財務部門的開戶證明（五）社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明)o)o（六）民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書（七）外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文（八）外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明；外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證。（九）個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本。（十）居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明（十一）獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。（十二）其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明本條中的存款人為從事生

19、產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證1818.存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具下列證明文件:（一）中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證（二）中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件（三）中國人民武裝警察，應出具武警身份證件（四）香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。（五）外國公民，應出具護照（六）法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件。銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執照、護照等有效證件。1919.單位定期存款的期限分三個月、半年、一年三個檔次。起存金額 1

20、 1 萬元，多存不限。金融機構對單位定期存款實行帳戶管理（大額可轉讓定期存款除外）。存款時單位須提交開戶申請書、營業執照正本等，并預留印鑒。印鑒應包括單位財務專用章、單位法定代表人章（或主要負責人印章）和財會人員章。由接受存款的金融機構給存款單位開出“單位定期存款開戶證實書”（以下簡稱“證實書”），證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質押的權利憑證。存款單位支取定期存款只能以轉帳方式將存款轉入其基本存款帳戶，不得將定期存款用于結算或從定期存款帳戶中提取現金。支取定期存款時，須出具證實書并提供預留印鑒,存款所在金融機構審核無誤后為其辦理支取手續，同時收回證實書。單位定期存單只能為質押貸款的目的而

21、開立和使用。單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的單位定期存款開戶證實書不得作為質押的權利憑證。2020.“提出銀行結算賬戶的變更申請”是指，存款人申請辦理銀行結算賬戶信息變更時，應填寫加蓋單位公章；屬于申請變更個人銀行結算賬戶的，應加其個人簽章。存款人申請變更核準類銀行結算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負責人的，銀行應在接到變更申請后的 2 2 個工作日內，將存款人的“變更銀行結算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關證明文件報送中國人民銀行當地分支行。符合變更條件的，中國人民銀行當地分支行核準其變更申請，收回原開戶許可證，頒發新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國人民銀行當地分支行

22、不核準其變更申請。存款人撤銷銀行結算賬戶的，應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將賬戶資金轉入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。存款人撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應在撤銷其原基本存款賬戶后 1010 日內申請重新開立基本存款賬戶。變更銀行結算賬戶申請書”（附式 7 7）。屬于申請變更單位銀行結算賬戶的，應存款人申請撤銷銀行結算賬戶時，應填寫“撤銷銀行結算賬戶申請書”屬于申請撤銷單位銀行結算賬戶的，應加蓋單位公章；屬于申請撤銷個人銀行結算賬戶的，應加其個人簽章。銀行在收到存款人撤銷銀行結算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應在 2 2 個工作日內辦理撤

23、銷手續。交回“開戶登記證”是指存款人撤銷核準類銀行結算賬戶時應交回開戶許可證。更換預留公章或財務專用章時，應向開戶銀行出具書面申請、原預留簽章的式樣等相關證明文件。個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人時，應向開戶銀行出具經簽名確認的書面申請，以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。銀行應留存相應的復印件，并憑以辦理預留銀行簽章的變更。2121 . .人民銀行在頒發開戶許可證時，應在開戶許可證中載明下列事項:（一）“開戶許可證”字樣;（二）開戶許可證編號（三）開戶核準號（四）中國人民銀行當地分支行賬戶管理專用章（五）核準日期;（六）存款人名稱（七）存款人的法定代表人或單位負責人姓名（八）開戶銀行

24、名稱（九）賬戶性質;（十）賬號。臨時存款賬戶開戶許可證除記載上述事項外，還應記載臨時存款賬戶的有效期限。2222.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過 2 2 年.臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應在有效期限內向開戶銀行提出申請,并由開戶銀行報中國人民銀行當地分支行核準后辦理展期。臨時存款賬戶支取現金，應按照國家現金管理的規定辦理。2323. .注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。2424. .單位從其銀行結

25、算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過 5 5 萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據:（一）代發工資協議和收款人清單。（二二）獎勵證明（三）新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明（四）證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明（五）債權或產權轉讓協議（六）借款合同（七）保險公司的證明。（八）稅收征管部門的證明。（九）農、副、礦產品購銷合同（十）其他合法款項的證明。從單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項應納稅的，稅收代扣單位付款時應向其開戶銀行提供完稅證明2525. .個人應出具銀行結算賬戶管理辦法第四十條規定的

26、有關收款依據。（一）個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的（二）個人持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的2626. .單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按規定認真審查付款依據或收款依據的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理2727. .銀行對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知單位自發出通知之日起 3030 日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。2828.銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為

27、銀行結算賬戶撤銷后 1010 年2929. .票據，是指匯票、本票和支票。3030. .票據權利，是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。3131 . .沒有代理權而以代理人名義在票據上簽章的，應當由簽章人承擔票據責任；代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據責任。無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力3232. .票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明3333. .票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，但

28、是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據除外。收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付失票人應當在通知掛失止付后三日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。3434.持票人對票據債務人行使票據權利，或者保全票據權利，應當在票據當事人的營業場所和營業時間內進行，票據當事人無營業場所的，應當在其住所進行。票據權利在下列期限內不行使而消滅:（一）持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年（二）持票人對支票出票人的權利，自出票日起六個月（三）持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月（四

29、）持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月票據的出票日、到期日由票據當事人依法確定。持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的，仍享有民事權利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據金額相當的利益。3535. .匯票必須記載下列事項:（一）表明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托（三）確定的金額（四）付款人名稱（五）收款人名稱（六） 出票日期；（七） 出票人簽章。匯票上未記載前款規定事項之一的，匯票無效。3636.付款日期可以按照下列形式之一記載:（一） 見票即付；（三） 出票后定期付款（四） 見票后定期付款。前款規定的付款日期為匯票到期日3737

30、. .背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。3838. .背書由背書人簽章并記載背書日期。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱。以背書轉讓的匯票，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明其匯票權利；非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。前款所稱背書連續，是指在票據轉讓中，轉讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。后手是指在票據簽章人之后簽章的其他票據債務人。背書不得附有條件。背書時附有條件的

31、，所附條件不具有匯票上的效力將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權代背書人行使被委托的匯票權利。但是，被背書人不得再以背書轉讓匯票權利匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載“質押”字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉讓；背書轉讓的，背書人應當承擔匯票責任。背書人以背書轉讓匯票后，即承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時，應當

32、向持票人清償本法規定的金額和費用3939. .承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為. .提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。4040. .見票即付的匯票無需提示承兌。4141.持票人應當按照下列期限提示付款:（一）見票即付的匯票，自出票日起一個月內向付款人提示付款（二）定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內向承兌人提示付款。持票人未按照前款規定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應當繼續對持票人承擔付款責任。通過委托收款銀行或者通過票據交換系統向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。4242.本票必須記載下

33、列事項:（一）表明“本票”的字樣；（二）無條件支付的承諾（三）確定的金額（四）收款人名稱（五） 出票日期；（六） 出票人簽章。本票上未記載前款規定事項之一的，本票無效。4343.本票自出票日起，付款期限最長不得超過二個月4444.支票必須記載下列事項:（一）表明“支票”的字樣;（二）無條件支付的委托（三） 確定的金額（四） 付款人名稱（五）出票日期；（六）出票人簽章。支票上未記載前款規定事項之一的，支票無效。4545.支票上的金額可以由出票人授權補記，未補記前的支票，不得使用4646.支票的持票人應當自出票日起十日內提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規定。超過提示付款

34、期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應當對持票人承擔票據責任。4747.有下列票據欺詐行為之一的，依法追究刑事責任:（一）偽造、變造票據的（二）故意使用偽造、變造的票據的（三）簽發空頭支票或者故意簽發與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財物的（四）簽發無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的（五）匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財物的;（六）冒用他人的票據，或者故意使用過期或者作廢的票據，騙取財物的（七）付款人同出票人、持票人惡意串通，實施前六項所列行為之一的4848.支付結算是指單位、個人在社會經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式

35、進行貨幣給付及其資金清算的行為。4949.銀行、城市信用合作社、農村信用合作社是支付結算和資金清算的中介機構。未經中國人民銀行批準的非銀行金融機構和其他單位不得作為中介機構經營支付結算業務。但法律、行政法規另有規定的除外。5050.辦理支付結算需要交驗的個人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉證等符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份證件。5151 . .依法背書轉讓的票據，任何單位和個人不得凍結票據款項。但是法律另有規定的除外。5252. .填明“現金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現金的支票不得背書轉讓。5353.背書連續，是指

36、票據第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。5454.收款人受理銀行匯票時，應審查下列事項：（一）銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號碼和記載的內容是否一致；（二）收款人是否確為本單位或本人；（三）銀行匯票是否在提示付款期限內；（四）必須記載的事項是否齊全（五）出票人簽章是否符合規定，是否有壓數機壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；（六）出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。5555. .申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時

37、，應將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行。申請人為單位的，應出具該單位的證明應出具該本人的身份證件。對于代理付款銀行查詢的該張銀行匯票，應在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。出票銀行對于轉帳銀行匯票的退款，只能轉入原申請人帳戶合規定填明“現金”字樣銀行匯票的退款，才能退付現金。申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理。5656. .商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。5757. .銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；申請人為個人的，；對于符（二）與承兌銀行具有真實的委托付款關系（三）資信狀況良好，具有支付匯

38、票金額的可靠資金來源。5858.商業匯票的承兌銀行，必須具備下列條件:（一）與出票人具有真實的委托付款關系（二）具有支付匯票金額的可靠資金（三）內部管理完善，經其法人授權的銀行審定。5959.商業匯票的付款期限，最長不得超過 6 6 個月定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計算，并在匯票上記載。6060.商業匯票的提示付款期限，自匯票到期日起 1010 日持票人應在提示付款期限內通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人可匡算

39、郵程，提前通過開戶銀行委托收款。提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。6161. .商業匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備下列條件:（一）在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他組織（二）與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關系（三）提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。6262.貼現、轉貼現和再貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前 1 1 日的利息計算。承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加持票人超過提示付款期限3 3 天的劃款日期。6363.銀行辦理結算，給單位或個人的收、付款通知和匯兌回單，應加蓋

40、該銀行的轉訖章；銀行給單位或個人的托收承付。委托收款的回單和向付款人發出的承付通知，應加蓋該銀行的業務公章。6464.委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日。6565.未在銀行開立存款賬戶的收款人，憑信、電匯的取款通知或“留行待取”的，向匯入銀行支取款項，必須交驗本人的身份證件，在信、電匯憑證上注明證件名稱、號碼及發證機關，并在“收款人簽蓋章”處簽章；信匯憑簽章支取的，收款人的簽章必須與預留信匯憑證上的簽章相符。銀行審查無誤后，以收款人的姓名開立應解匯款及臨時存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計付利息。6666.匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，應即辦理退匯。匯入銀行對于向收款人發

41、出取款通知，經過 2 2 個月無法交付的匯款，應主動辦理退匯。6767 .支付結算辦法規定的各項期限的計算，適用民法通則關于計算期間的規定。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，月末日為到期日。本辦法所規定的各項期限，可以因不可抗力的原因而中止。不可抗力的原因消失時，期限可以順延。6868. .票據貼現的計算公式如下票據到期價值=票據面值 X X（1+1+年利率+360X+360X 票據到期天數）或=票據面值 X X（1 1+ +年利率+12X+12X 票據到期天數）對于無息票據來說，票據的到期價值就是其面值6969.支付結算業務查

42、詢查復基本原則是有疑必查、有查必復、復必詳盡、切實處理7070.最新的中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法自 20042004 年 2 2 月 1 1 日起施行7171.殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續流通使用的人民幣7272.殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。（一）能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。（二）能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民

43、幣，金融機構應向持有人按原面額的一半兌換紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。7373. .殘缺、污損人民幣持有人同意金融機構認定結果的，對兌換的殘缺、污損人民幣紙幣，金融機構應當面將帶有本行行名的“全額”或“半額”戳記加蓋在票面上；對兌換的殘缺、污損人民幣硬幣，金融機構應當面使用專用袋密封保管，并在袋外封簽上加蓋“兌換”戳記。7474.殘缺、污損人民幣持有人對金融機構認定的兌換結果有異議的，經持有人要求，金融機構應出具認定證明并退回該殘缺、污損人民幣。持有人可憑認定證明到中國人民銀行分支機構申請鑒定，中國人民銀行應自申請日起

44、 5 5 個工作日內做出鑒定并出具鑒定書。持有人可持中國人民銀行的鑒定書及可兌換的殘缺、污損人民幣到金融機構進行兌換。7575.中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法所稱貨幣是指人民幣和外幣。人民幣是指中國人民銀行依法發行的貨幣，包括紙幣和硬幣；外幣是指在我國境內（香港特別行政區、澳門特別行政區及臺灣地區除外）可收兌的其他國家或地區的法定貨幣。7676. .金融機構在辦理業務時發現假幣，由該金融機構兩名以上業務人員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，應當面加蓋面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數、冠字號碼、收繳人、復核人名章等細項。收繳假幣的

45、金融機構向持有人出具中國人民銀行統一印制的假幣收繳憑證，并告知持有人如對被收繳的貨幣真偽有異議，可向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構申請鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。7777.金融機構在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應當立即報告當地公安機關，提供有關線索：假幣”字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當（一）一次性發現假人民幣 2020 張（枚）（含 2020 張、枚）以上、假外幣 1010 張（含 1010 張、枚）以上的；（二）屬于利用新的造假手段制造假幣的；（三）有制造販賣假幣線索的；（四）持有人不配合金融機構收繳行為的。7878. .辦理假幣收繳業務的人員，應當取得反假貨幣上崗資格證書。7979.持有人對被收繳貨幣的真偽有異議，可以自收繳之日起 3 3 個工作日內，持假幣收繳憑證直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國