1、 選題方向：外資銀行在華發(fā)展的特點及影響分析一、選題的目的和意義為了配合改革開放政策的實施，我國的銀行業(yè)自上個世紀70年代末以來就向外資銀行打開了大門，1979年日本輸出入銀行率先在北京設立了第一家外資銀行的代表處，并從1981年起外資銀行被允許在四個經濟特區(qū)開業(yè)。此后，隨著改革的深化和開放地域的擴展，外資銀行在我國的活動范圍不斷擴大，經營的業(yè)務種類也不斷增加，這二十多年來獲得了較快的發(fā)展。截至2010年10月，共有19個國家和地區(qū)的62家外資銀行在華設立了204家營業(yè)性機構，在華外資銀行的資產總額已達到55339億元人民幣，從2001年到2004年外資銀行在華資產總額增長了54%，平均年增長

2、18，不過規(guī)模還相對較小，只占中國銀行業(yè)金融機構資產總額的1.8%。在華外資銀行存款總額397億美元，貸款總額616億美元。中國對外開放人民幣業(yè)務的城市25個（其中5個是提前開放）。獲準經營人民幣業(yè)務的外資銀行機構111家。隨著入世保護期的結束，我國銀行業(yè)開始向外資完全開放，2006年12月開始實行的外資銀行管理條例實施細則取消了外資銀行在我國經營的地域、業(yè)務和客戶限制。外資銀行的進入帶來了國際銀行業(yè)的先進技術、優(yōu)秀人才、高水平管理和多樣化的服務，但同時也會在業(yè)務、人才、客戶等諸多方面與中資銀行進行爭奪，隨著外資銀行在我國的逐步發(fā)展壯大，它很可能將擠壓我國銀行的生存空間，因此外資銀行的進入對我

3、國銀行業(yè)而言，是機遇、是促進，更是嚴峻的挑戰(zhàn)，并且將對我國的金融和經濟產生重大而深遠的影響。因此，研究外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響，探討應對策略，為銀行發(fā)展戰(zhàn)略和國家金融政策的制定提供決策依據，具有重要的現(xiàn)實意義和理論價值。本論文針對以上銀行管理者關心的問題，主要應用理論研究與實證研究相結合、定性分析與定量分析相結合的研究方法，借鑒國外理論、結合中國銀行業(yè)的實際情況，深入探討了外資銀行進入對我國銀行業(yè)產生的影響。二、本題的研究現(xiàn)狀及開題前的準備工作1.國內研究郭研、張立光(2005)在ClaeSSens(2007)和Unite(2008)等的基礎上，選取利差、利潤率、非貸款收益率指標度量我國

4、國內銀行業(yè)的盈利狀況，用費用率衡量國內銀行業(yè)經營水平，利用呆賬準備金率衡量銀行的抗風險能力，并以外資銀行貸款總量對本國銀行貸款總額的比例，即貸款市場份額與外資銀行資產份額分別作為外資銀行進入程度的度量變量，采用變量差分模型，以13家國內銀行為樣本，運用 PanelData(面板數(shù)據)模型，考察了1993-2002年間外資銀行進入對國內銀行盈利能力、經營水平、風險準備等方面的影響。回歸分析后得出的結論是外資銀行的進入導致我國國內銀行存貸利差增大、利潤率下降、非貸款利潤率下降、費用率下降、呆壞賬準備率提高，從而證實了外資銀行進入對我國銀行效率的正面影響。丁學明（2008）分析了14個發(fā)達國家(其中

5、8個允許外國銀行進入)銀行市場的總體核算資料后發(fā)現(xiàn)，那些允許外資銀行進入的國家通常擁有相對較低的利差、稅前利潤和經營成本。也就是說，外資銀行的競爭雖然會降低當?shù)劂y行的份額和利潤，卻可以完善銀行業(yè)市場的功能，提高社會的總體福利水平。梁振邦(2009)運用巧個城市4年的數(shù)據，以外資銀行盈利額作為因變量，以外資銀行進入程度等變量為自變量，運用SPSSH.5統(tǒng)計分析軟件對外資銀行進入中國市場的數(shù)據進行多元回歸，回歸時采取全變量進入法。回歸結果說明了三個問題:一是外資銀行分支機構數(shù)量的多少對外資銀行的盈利能力沒有顯著影響，并不是機構數(shù)量越多，外資銀行的盈利能力越強;二是外資銀行進入時間越早的城市，其外資

6、銀行的盈利能力越強;三是外資銀行擁有經營人民幣業(yè)務的網診點越多，其盈利能力越強。從反映城市外部經營環(huán)境的3個變量看，一是監(jiān)管當局的人民幣開放政策對外資銀行盈利能力的影響較大，開放人民幣時間越早的城市，外資銀行的整體盈利能力越高;二是在一個城市的對外貿易額中，外商直接投資貢獻度越大，外資銀行的盈利能力越強，主要因為外商直接投資企業(yè)日前足外資銀行的主要盈利來源。2.國外研究現(xiàn)狀國外關于外資銀行進入對東道國銀行業(yè)影響的實證研究開展較早，成為備國銀行業(yè)開放政策的經驗論據:這方面研究中最全面的是Claessens等人(2008)的研究成果。他們利用80個發(fā)達國家和發(fā)展中國家1998-2005年的截面數(shù)據

7、，研究了外資銀行進入對國內銀行的利差、利潤、非利息收入、管理費用(間接費用)和貸款損失準備的影響，結果發(fā)現(xiàn):在發(fā)達國家，外國銀行的利潤通常比國內銀行低，在發(fā)展中國家則相反；而外資銀行進入的增加(尤其是在發(fā)展中國家)，將會通過競爭和導向用降低當?shù)劂y行因壟斷和特權而得以維持高超額利潤、高運營成本，改善其資源利用情況，增進行業(yè)的整體效率和公平。這一結果通常被當作證據來證明外資銀行進入能夠提高東道國銀行業(yè)市場效率，為國內經濟提供更好的福利。另外一些學者也以多國的數(shù)據實證研究了外資銀行進入的影響效應問題。Denizer(1999)分析了外資銀行進入對土耳其銀行的影響，研究表明:外資銀行進入降低了國內銀行

8、的利潤和管理費用，他認為這是外資銀行進入提高了效率的緣故。這些基于不同結構和國家基礎上的研究在研究方法、模型設定等方面積累了大量經驗，其研究結論在某些方面可作為我國制定銀行業(yè)開放政策時的理論依據，但由于各國宏觀經濟狀況、金融發(fā)展水平、銀行業(yè)開放程度等方面的不同，這些經驗未必與我國的實際情況相符。Levine(2008)認為，允許外資銀行進入是一國放松管制的表現(xiàn)，管制程度越低，外資銀行進入的限制就越少。他的研究結果表明，在外資銀行進入受限制程度與東道國銀行利差收入之間存在顯著的正相關關系，也就是說，在對外資銀行進入限制較多的國家，東道國商業(yè)銀行利息收入與利息支出的差額也較大，即銀行效率較低。Bh

9、attacharaya(2008)研究了巴基斯坦、土耳其和韓國的國內銀行市場，結果表明，允許外資銀行進入能夠增加國外資本對國內項目的資金資助。三、論文提綱及研究思路主要框架和內容為了順利完成本研究，計劃全文共五章，各章的主要內容如下：第一章 基于研究的需要，本人收集了大量的資料和數(shù)據，在此基礎上概括了外資銀行在我國的發(fā)展狀況，從而為研究的正式開展研究打下良好基礎。第二章 通過文獻研究法就外資進入后我國銀行業(yè)變化的顯著特征做了簡要的總結和描述，接下來詳細介紹了外資銀行在我國當前的發(fā)展特點，為本文下一步研究提供理論分析的基礎。第三章 詳盡分析了外資銀行進入對國內銀行業(yè)的影響。主要從正負兩方面闡述了

10、外資銀行進入對國內銀行業(yè)所帶來的影響。正面影響主要包括:向中資銀行轉移先進技術、有利于我國銀行業(yè)的人才的培養(yǎng)、促進我國銀行開發(fā)多樣化的產品和服務、形成良好競爭機制、促進我國銀行的產權改革；負面沖擊主要是外資銀行在人才、客戶、業(yè)務上將與中資銀行進行搶奪以及給我國金融監(jiān)管帶來新的難題。第四章 針對前面的分析結論，為了加強中資銀行有效地應對外資銀行進入，提出了充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢、引進先進的信息技術，提高銀行科技含量、加強與外資銀行的合作、加強金融創(chuàng)新的力度、加強風險管理、全面規(guī)劃，加速人才培養(yǎng)，加強人力資源管理、大力發(fā)展中間業(yè)務一系列策略為探索一條緊跟時代步伐、緊密結合實際的中國銀行業(yè)發(fā)展之路提供一些借鑒。第五章 通過前面的研究，得出有關結論，并針對本研究的不足，提出未來需要改進的地方。論文提綱：一、外資銀行在華的發(fā)展狀況二、外資銀行在華戰(zhàn)略的變化和特點（一）由地域布局轉向利潤追求（二）從競爭轉向合作（三）先進的技術和管理水平（四）經營風格和策略的多樣性（五） 固守自身的企業(yè)文化和經營特點三、外