1、 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法司法解釋（二）介紹司法解釋（二）介紹 12制定目的 1 1、積極回應(yīng)民生，實(shí)現(xiàn)司法為民。積極回應(yīng)民生，實(shí)現(xiàn)司法為民。通過(guò)司法解釋，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司的展業(yè)行為和理賠行為，盡可能解決這些與人民群眾利益密切相關(guān)的問(wèn)題。 2 2、服務(wù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。服務(wù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。通過(guò)司法解釋，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)法律制度的完善，使之更好的發(fā)揮對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范和調(diào)整作用。 3 3、細(xì)化法律條文，彌補(bǔ)法律缺失。細(xì)化法律條文，彌補(bǔ)法律缺失。 4 4、統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)，提升司法公信力。統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)，提升司法公信力。審判實(shí)踐中對(duì)保險(xiǎn)合同成立、投保人告知義務(wù)、保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)、保險(xiǎn)利益原則、保險(xiǎn)合同解釋

2、等問(wèn)題存在較大爭(zhēng)議，裁判標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一。通過(guò)司法解釋，明確裁判規(guī)則，進(jìn)一步統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)。3指導(dǎo)思想1、妥善平衡各方利益，加強(qiáng)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者。妥善平衡各方利益，加強(qiáng)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者。加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的保護(hù)也應(yīng)當(dāng)兼顧保險(xiǎn)人的利益，尊重保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的客觀實(shí)際，保障保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。2、堅(jiān)持誠(chéng)信原則，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。、堅(jiān)持誠(chéng)信原則，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。例如，引入棄權(quán)制度，規(guī)定保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然收取保險(xiǎn)費(fèi)的，不得再主張解除合同。對(duì)于保險(xiǎn)實(shí)踐中的保險(xiǎn)人或其代理人代為簽章的問(wèn)題，第三條從維護(hù)誠(chéng)信的角度規(guī)定，投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽章行為的追認(rèn)，防止投保人事后

3、隨意悔約。3、堅(jiān)持保險(xiǎn)原理，尊重保險(xiǎn)特性。堅(jiān)持保險(xiǎn)原理，尊重保險(xiǎn)特性。例如，根據(jù)最新保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)，同一保險(xiǎn)標(biāo)的上可存在不同保險(xiǎn)利益，第一條對(duì)此予以認(rèn)可，同時(shí)為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，該條規(guī)定被保險(xiǎn)人只能在其保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)主張保險(xiǎn)賠償。4、遵守合同原理，把握保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)。遵守合同原理，把握保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)。例如，對(duì)保險(xiǎn)人接受投保人提交的投保單并收取了保險(xiǎn)費(fèi),尚未作出是否承保的意思表示，發(fā)生保險(xiǎn)事故的情形，第四條規(guī)定，如果保險(xiǎn)標(biāo)的符合承保條件，則保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，這是基于權(quán)利義務(wù)對(duì)等角度對(duì)保險(xiǎn)合同成立生效作出的特殊安排，也是對(duì)保險(xiǎn)人提出更高誠(chéng)信義務(wù)的要求。4加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù) 一

4、是規(guī)范保險(xiǎn)公司的承保行為規(guī)范保險(xiǎn)公司的承保行為，督促盡快承保，并要求保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)標(biāo)的符合承保條件的情況下，對(duì)其收取保險(xiǎn)費(fèi)后、作出承保意思表示前發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任（第四條）。 二是細(xì)化投保人如實(shí)告知義務(wù)細(xì)化投保人如實(shí)告知義務(wù)，防止保險(xiǎn)人隨意以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為由拒賠。 三是強(qiáng)化保險(xiǎn)人的提示和明確說(shuō)明義務(wù)強(qiáng)化保險(xiǎn)人的提示和明確說(shuō)明義務(wù)。明確保險(xiǎn)人履行明確說(shuō)明義務(wù)的范圍，提高提示和明確說(shuō)明義務(wù)履行的標(biāo)準(zhǔn)，督促保險(xiǎn)人切實(shí)向投保人解釋免除保險(xiǎn)人責(zé)任的格式條款。 四是明確非保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)的解釋規(guī)則明確非保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)的解釋規(guī)則。保險(xiǎn)人在其提供的保險(xiǎn)合同格式條款中對(duì)非保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)所作的解釋必須符合專業(yè)意義，

5、不符合專業(yè)意義但有利于投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的，人民法院予以認(rèn)可。5加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù) 五是正確認(rèn)定保險(xiǎn)合同的內(nèi)容正確認(rèn)定保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。投保單與保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證不一致的，如保險(xiǎn)人對(duì)不一致情形未向投保人說(shuō)明并經(jīng)投保人同意的，應(yīng)以投保單為準(zhǔn)。 六是明確理賠核定期間起算點(diǎn)明確理賠核定期間起算點(diǎn)，解決理賠難問(wèn)題。保險(xiǎn)法規(guī)定了“三十日”理賠核定期間，但并未明確該期間的起算點(diǎn)。為避免保險(xiǎn)人拖延賠付，司法解釋明確該“三十日”核定期間自保險(xiǎn)人初次收到被保險(xiǎn)人或者受益人索賠請(qǐng)求及有關(guān)證明或者資料之日起算。 七是排除保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人、受益人設(shè)置索賠障礙排除保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人、受益人

6、設(shè)置索賠障礙。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或者受益人起訴保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人不能以被保險(xiǎn)人或者受益人未要求第三者承擔(dān)責(zé)任為由作為抗辯，防止保險(xiǎn)人拖延理賠。67限制保險(xiǎn)人在投保人違反如實(shí)告知義務(wù)時(shí)拒絕賠償?shù)臋?quán)利限制保險(xiǎn)人在投保人違反如實(shí)告知義務(wù)時(shí)拒絕賠償?shù)臋?quán)利1、將投保人告知范圍限于其明知內(nèi)容，防止無(wú)限擴(kuò)大投保人告知內(nèi)容的范圍。2、明確確立詢問(wèn)告知主義，將投保人告知范圍限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。3、借鑒域外經(jīng)驗(yàn)，引入棄權(quán)制度。4、規(guī)范保險(xiǎn)合同解除與拒絕賠償?shù)年P(guān)系，防止保險(xiǎn)人隨意拒賠。進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)人的提示和明確說(shuō)明義務(wù)進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)人的提示和明確說(shuō)明義務(wù)1、從寬理解保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的

7、條款”。2、明確保險(xiǎn)人提示義務(wù)的履行方式和標(biāo)準(zhǔn)。3、提高保險(xiǎn)人明確說(shuō)明的程度。4、明確保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。第一條（略） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，不同投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別投保，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)依據(jù)保險(xiǎn)合同主張保險(xiǎn)賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。8第二條9合同法第58條：合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各種承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)屬于應(yīng)當(dāng)返還的財(cái)產(chǎn)。投保人存在過(guò)錯(cuò)的情況下，保險(xiǎn)人可以扣減相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)（與投保人過(guò)錯(cuò)相對(duì)應(yīng)）。保險(xiǎn)公司對(duì)手續(xù)費(fèi)計(jì)算

8、的合理性承擔(dān)舉證責(zé)任。第三條第一款10是否意味著對(duì)投保人告知事項(xiàng)和投保人聲明的追認(rèn)？否！是否意味著對(duì)投保人告知事項(xiàng)和投保人聲明的追認(rèn)？否！繳納保險(xiǎn)費(fèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)如如果果“投保人告知事項(xiàng)及聲明投保人告知事項(xiàng)及聲明”欄也系代簽名，不能因繳納了欄也系代簽名，不能因繳納了保險(xiǎn)費(fèi)而認(rèn)為投保人認(rèn)可保險(xiǎn)人已經(jīng)向其履行了免責(zé)條款的保險(xiǎn)費(fèi)而認(rèn)為投保人認(rèn)可保險(xiǎn)人已經(jīng)向其履行了免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，以及對(duì)告知事項(xiàng)的追認(rèn)。明確說(shuō)明義務(wù)，以及對(duì)告知事項(xiàng)的追認(rèn)。案例 張某與楊某系朋友關(guān)系。2009年5月8日，保險(xiǎn)代理人高某向張某推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，張某替楊某投保（投保人、被保險(xiǎn)人均為楊某），高某代楊某在投保單上簽名。事后張某電

9、話通知楊某投保一事，楊某表示同意。 2010年4月2日，楊某被診斷為肺癌。申請(qǐng)理賠時(shí)保險(xiǎn)公司以楊某違反如實(shí)告知義務(wù)（投保前健康狀況異常）為由拒賠。 法院認(rèn)為：保險(xiǎn)代理人代替楊某簽名，應(yīng)視同其放棄了對(duì)法院認(rèn)為：保險(xiǎn)代理人代替楊某簽名，應(yīng)視同其放棄了對(duì)投保人的詢問(wèn)，其行為的法律后果應(yīng)歸于保險(xiǎn)公司，投保投保人的詢問(wèn)，其行為的法律后果應(yīng)歸于保險(xiǎn)公司，投保人據(jù)此不需要履行告知義務(wù)。人據(jù)此不需要履行告知義務(wù)。11第三條第二款12第四條13第五條14案例：案例：2006年8月8日，李某為其母王某投保人身保險(xiǎn)。健康狀況詢問(wèn)事項(xiàng)均答“否”。2010年9月，王某被診斷為“骨髓增生異常綜合征”。李某申請(qǐng)理賠。王某病

10、歷記載2006年7月其曾接受骨髓穿刺并被提示患有“骨髓異常綜合征”。保險(xiǎn)公司以王某投保前具有影響保險(xiǎn)公司承保決定的健康狀況，投保人李某未如實(shí)告知為由，決定解除保險(xiǎn)合同，不給付保險(xiǎn)金并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 法院認(rèn)為： 病歷由專業(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)記載，載明的時(shí)間、檢查項(xiàng)目、檢驗(yàn)方法、提示診斷結(jié)論、治療用藥等項(xiàng)內(nèi)容清晰準(zhǔn)確，絕無(wú)記錄醫(yī)師主觀臆斷之可能，應(yīng)當(dāng)是醫(yī)師抄錄原始病歷的結(jié)果。另，該病歷由王某本人親筆簽字，具有強(qiáng)大證明力。 王某與李某系母子關(guān)系，李某自愿出資為其母王某投保，王某與李某系母子關(guān)系，李某自愿出資為其母王某投保，足以說(shuō)明二者之間親情深厚，李某沒(méi)有理由不知道其母在足以說(shuō)明二者之間親情深厚，李某沒(méi)有理由

11、不知道其母在投保前一個(gè)月接受骨髓穿刺檢驗(yàn)并被提示患有骨髓異常綜投保前一個(gè)月接受骨髓穿刺檢驗(yàn)并被提示患有骨髓異常綜合征的事實(shí)。王某所患上述病癥，屬于其子李某應(yīng)當(dāng)明知合征的事實(shí)。王某所患上述病癥，屬于其子李某應(yīng)當(dāng)明知的家庭事務(wù)。的家庭事務(wù)。 據(jù)此可以認(rèn)為，李某未向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知王某健康狀況據(jù)此可以認(rèn)為，李某未向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知王某健康狀況的行為屬于故意不履行如實(shí)告知義務(wù)。的行為屬于故意不履行如實(shí)告知義務(wù)。15第六條第一款 確立了詢問(wèn)告知主義，告知范圍限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。16詢問(wèn)詢問(wèn)告知告知保險(xiǎn)公司如何證明已經(jīng)詢問(wèn)以及詢問(wèn)的具體內(nèi)容？ 一般而言，只要投保人在詢問(wèn)表簽名即可證明。 但是，投保

12、人可以提交其他證據(jù)加以推翻例如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員證明辦理業(yè)務(wù)時(shí)未詢問(wèn)，只讓投保人簽字確認(rèn)；又如有證據(jù)證明投保人簽字在前、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代填內(nèi)容在后。17第六條第二款 概括性條款：缺乏具體內(nèi)涵、外延難以界定的條款。一般以“其他”、“除此以外”等兜底條款方式出現(xiàn)。例如：近3年是否患有其他疾病、除前述4項(xiàng)外是否做過(guò)其他檢查，等。 但并非所有含有“其他”的兜底事項(xiàng)都屬于概括性條款。尤其是“其他”所限定的內(nèi)容較為明確的情況。如：是否向其他保險(xiǎn)公司投保、是否患有其他心腦血管疾病等。18第七條 權(quán)利人知道自己享有特定權(quán)利；權(quán)利人放棄該權(quán)利19棄權(quán)棄權(quán)制度制度第八條20解除合同解除合同與拒賠的與拒賠的關(guān)系關(guān)系案例田某、冉

13、某訴某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案田某、冉某訴某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案保險(xiǎn)合同解除與保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同解除與保險(xiǎn)人拒賠人拒賠【要點(diǎn)提示】【要點(diǎn)提示】保險(xiǎn)人未在法定期間內(nèi)解除合同，喪失保險(xiǎn)合同解除權(quán)。保險(xiǎn)人以投保保險(xiǎn)人未在法定期間內(nèi)解除合同，喪失保險(xiǎn)合同解除權(quán)。保險(xiǎn)人以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧Ｈ诉`反如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧！竞?jiǎn)要案情】小田系田某、冉某之子。2007年6月21日，田某與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，合同約定：投保人為田某，被保險(xiǎn)人為小田，受益人為田某、冉某，保險(xiǎn)金額2萬(wàn)元，如被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司將按基本保額的三倍給付身故保險(xiǎn)金。2009

14、年11月23日，被保險(xiǎn)人小田因患肺結(jié)核死亡。田某申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司于2009年12月25日出具拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，主要內(nèi)容為“經(jīng)調(diào)查核實(shí)我公司發(fā)現(xiàn)投保前已患疾病，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同條款，本次事故我公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該合同效力終止該合同效力終止，退還保單現(xiàn)金價(jià)值2116.74元”。田某、冉某遂訴至該院，要求保險(xiǎn)公司共同賠付保險(xiǎn)金60000元。21 【法院判決】 法院認(rèn)為，田某在投保時(shí)就被保險(xiǎn)人小田曾患“肺結(jié)核”的事實(shí)未向保險(xiǎn)公司盡到如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。 根據(jù)在案事實(shí)，保險(xiǎn)公司于2009年12月25日作出拒絕給付保險(xiǎn)金通知，該載明的內(nèi)容可以確認(rèn)，從2009年12月25日

15、起保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)知道有解除事由，但保險(xiǎn)公司在知道有解除事由之日起30日內(nèi)未行使該解除權(quán)，其解除權(quán)已消滅。 本案所涉保險(xiǎn)合同未被解除的情況下，對(duì)雙方仍具有約束力，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本案所涉保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)給付田某等人保險(xiǎn)金的責(zé)任。22保險(xiǎn)公司行使合同解除權(quán)的條件 1、投保人故意或重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)。 2、足以影響決定是否承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率。 3、在不可抗辯期間內(nèi)行使解除權(quán)合同成立之日起2年內(nèi)、知道解除事由之日起30日內(nèi)。 4、不存在禁止反言情形（訂立合同時(shí)知道未如實(shí)告知）。 5、不存在棄權(quán)情形（保險(xiǎn)合同成立后知道或應(yīng)當(dāng)知道未如實(shí)告知仍收取保費(fèi)）。23第九條24案例 王某2000年10月

16、17日為本人投保終身險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人被確診患重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司按基本保額的2倍給付重大疾病保險(xiǎn)金。在條款釋義中，保險(xiǎn)公司將“重大疾病”限定為10種，其中包括腦中風(fēng)，釋義對(duì)“腦中風(fēng)”做了描述。 2004年7月28日，王某急診搶救，診斷為蛛網(wǎng)膜下腔出血、左后交通動(dòng)脈瘤（蛛網(wǎng)膜下腔出血屬于急性腦中風(fēng)范圍）。王某手術(shù)出院后申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以存在免責(zé)事由為由拒賠。 法院認(rèn)為：何謂重大疾病，格式條款第23條釋義做了解釋，該解釋極大限縮了重大疾病的范圍，釋義條款還對(duì)腦中風(fēng)做了解釋，該解釋也限縮了對(duì)腦中風(fēng)的通常理解。這些釋義限制保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的范圍，屬于保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)明確說(shuō)明的免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款之一

17、。25第十條 1、不是法定免責(zé)條款！ 2、需要對(duì)該類免責(zé)條款進(jìn)行提示。 3、減輕保險(xiǎn)人對(duì)該類條款說(shuō)明義務(wù)的舉證責(zé)任。26第十一條27提示義務(wù)提示義務(wù)的履行方的履行方式和標(biāo)準(zhǔn)式和標(biāo)準(zhǔn)明確說(shuō)明義明確說(shuō)明義務(wù)的程度務(wù)的程度說(shuō)明義務(wù)的履行1、說(shuō)明的內(nèi)容：免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容、法律后果法律后果2、說(shuō)明的形式：書面、口頭（保險(xiǎn)人舉證）3、說(shuō)明的程度：通常人（具有一般知識(shí)與智力水平的保險(xiǎn)外行人）能理解的程度4、說(shuō)明的判斷：結(jié)合說(shuō)明的內(nèi)容與說(shuō)明的對(duì)象判斷28第十二條29注意：需要達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)！注意：需要達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)！第十三條30說(shuō)明義務(wù)的說(shuō)明義務(wù)的舉證責(zé)任和舉證責(zé)任和證明標(biāo)準(zhǔn)證明標(biāo)準(zhǔn)案例：投保單

18、上印制：“請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀所附保險(xiǎn)條款、特別是責(zé)任免除和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)”。法院認(rèn)為：保險(xiǎn)人僅盡到提示投保人閱讀該提示條款的義務(wù)，但是不符合“明確說(shuō)明”。投保人雖然已經(jīng)簽章，但其簽章確認(rèn)的并不是投保人對(duì)于免責(zé)條款已經(jīng)盡到說(shuō)明義務(wù)，而是按照保險(xiǎn)人的提示詳細(xì)閱讀所附保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除條款，故該簽章不能證明保險(xiǎn)人對(duì)相關(guān)免責(zé)條款盡到說(shuō)明義務(wù)。第十四條32第十五條 33理賠核定期理賠核定期間的起算點(diǎn)間的起算點(diǎn) 1、被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)逾期核定的違約責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)對(duì)自己于何時(shí)向保險(xiǎn)人提出賠付請(qǐng)求和提交資料的事實(shí)負(fù)擔(dān)證明責(zé)任； 2、保險(xiǎn)人主張?jiān)诤硕ㄆ陂g因補(bǔ)齊資料需要暫停計(jì)算的，由保險(xiǎn)人對(duì)于自己于何時(shí)

19、向被保險(xiǎn)人一方發(fā)出一次性補(bǔ)齊通知的事實(shí)負(fù)擔(dān)證明責(zé)任； 3、被保險(xiǎn)人一方主張核定期限暫停后應(yīng)恢復(fù)計(jì)算的，由被保險(xiǎn)人一方對(duì)自己于何時(shí)將補(bǔ)齊資料送達(dá)保險(xiǎn)人處的事實(shí)負(fù)擔(dān)證明責(zé)任。34第十六條（略） 保險(xiǎn)人應(yīng)以自己的名義行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。 根據(jù)保險(xiǎn)法第六十條第一款的規(guī)定，保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的訴訟時(shí)效期間應(yīng)自其取得代位求償權(quán)之日起算。35第十七條36非保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)非保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)解釋規(guī)則解釋規(guī)則第十八條37事故認(rèn)定書是關(guān)鍵的事故認(rèn)定書是關(guān)鍵的證據(jù)，證據(jù)，但不是不可否定的證據(jù)但不是不可否定的證據(jù)嚴(yán)重違反程序、明顯違背常理的認(rèn)定書，不作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)第十九條（略） 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或者受益人起訴保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人或者受益人未