1、全資本-資金算法北京鵬全資本投資管理有限公司 羅娜 鄭海樹2016-9-7目錄改造目的借款人還款利息計算投資者收益利息計算一、改造目的 使線上計算方法與線下計算方法一致，更加合規 從借款人角度，平臺可以少給一點利息 比如2月份借錢的人可能比較多，但是2月份的時間比較短，咱們把錢借給借款人，28天或29天的時間就可以拿到一個月的利息。 二、借款人還款利息計算 正常還款利息計算方法 提前還款利息計算方法（待做） 逾期還款利息計算方法（待做）1 正常還款利息計算方法 一次性還款 每月還息到期還本 按月還款等額本息1.1 一次性還款規則：1.應還款日期當天屬于正常還款； 2.還款金額 = 借款金額 +

2、 利息； 3.利息 = 借款金額*（年利率/365）*借款天數；例如：借款10000，借款利息12.7%，借款60天利息=10000* 12.7% / 365 *60 = 208.767123287 =208.77 （四舍五入）1.2 每月還息到期還款規則：1.還款期數為借款周期，每次還款日期為滿標審核通過日期的下個月日期前一天，如果下個月無此日期，提前到本月最后日期 2.最后一期不足一月，按最后一期實際天數計算 3.當期利息（前n-1期） = 借款金額 *年利率/12 *100 /100/100 4.總利息 = 借款金額*（年利率/12）* (期數-1) + 最后一期實際天數/最后一期自然月

3、天數； 5.最后一期利息= 總利息 - 前n-1期利息和例如：借款10000，借款利息12.7%，借款83天（2015-6-11到2015-9-1）第1期 ：2015-6-11 到 2015-7-10 30天第2期 ：2015-7-11 到 2015-8-10 31天第3期 ：2015-8-11 到 2015-9-1 （2015-9-10） 22天（31天）（前n-1期）利息 = 10000 * 12.7%/12 *100 /100 = = 10583.3333333 /100 = = 105.83105.83 總利息（四舍五入） = 10000*12.7%/12* (3-1) + 22/31

4、=286.77 最后一期利息= 286.77-105.83-105.83 = 75.111.3 按月還款等額本息規則：1.還款期數為借款周期，每次還款日期為滿標審核通過日期的下個月日期前一天，如果下個月無此日期，提前到本月最后日期 2.最后一期不足一月，按最后一期實際天數計算 3.第n期應還總額 = （借款金額 * 年利率/12 *（1+年利率/12）借款期限）/(1+年利率/12）借款期限-1)*100 / /100100 4.第n期應還本金 = （借款金額 * 年利率/12 *（1+年利率/12）（n-1）/(1+年利率/12）借款期限-1)*100 /100/1005.總利息=（借款金額

5、 * 期數*年利率/12 *（1+年利率/12）借款期數）/(1+年利率/12）借款期限 - 1 ) - 借款總額 - （最后一期應還總額 - 最后一期應還本金）* （1 - 最后一期實際天數/最后一期自然月天數6.最后一期利息= 總利息 - 前（n-1）期利息和例如：借款10000，借款利息12.7%，借款83天（2015-6-11到2015-9-1）第1期 ：2015-6-11 到 2015-7-10 30天第2期 ：2015-7-11 到 2015-8-10 31天第3期 ：2015-8-11 到 2015-9-1 （2015-9-10） 22天（31天）第1期應還總額 = 10000

6、* 12.7%/12 *（1+12.7%/12）3/(（1+12.7%/12）3 - 1)*100 /100=/100= 340413.6480743026 /100= 3404.133404.13第1期應還本金 = 10000 * 12.7%/12 *（1+12.7%/12）（1-1）/(（1+12.7%/12）3 - 1)*100 /100 /100 = = 329830.3147404282 /100 = 3298.303298.30第1期應還利息=3404.13 - 3298.30 =105.83105.83第2期應還總額 = 3404.133404.13第2期應還本金 = 10000

7、 * 12.7%/12 *（1+12.7%/12）（2-1）/(（1+12.7%/12）3 - 1)*100 /100 /100 = = 333321.0189047643 /100 = 3333.21第2期應還利息=3404.13 - 3333.21 = 70.92第3期應還總額 = 3404.133404.13第3期應還本金 = 10000 * 12.7%/12 *（1+12.7%/12）（3-1）/(（1+12.7%/12）3 - 1)*100 / /100 = 100 = 336848.6663548394 /100 = 3368.49 總利息=10000*3*12.7%/12 *（1

8、+12.7%/12）3 /(（1+12.7%/12）3 - 1)-10000-(3404.13 - 3368.49)*(1-22/31) = 202.0623454386483第3期應還利息=202.06 - 105.83 - 70.92 = 25.31第3期應還總額=25.31 + 3368.49 = 3393.802. 提前還款利息方法一次性還款每月還息到期還本每月還款等額本息違約金2.1 一次性還款規則：還款金額 = 借款金額 + 借款金額 * 日利率 *（當前日期 - 滿標復審日期）例如：借款10000，借款利息12.7%，借款60天，提前50天、實際10天利息=10000* 12.7

9、% / 365 *10 = 34.79452054794521 =34.79 （四舍五入） 2.2 每月還息到期還本規則： 還款金額 = 借款金額 + 借款金額 *月利率 / （當前應還日期 - 上次應還日期） * (當前日期 - 上次應還日期)2.3 按月還款等額本息規則：1.還款金額 = 剩余本金 + 實際利息2.實際利息 = 當期應還利息 / (當前應還日期 - 上次應還日期) * (當前日期 - 上次應還日期) 3.當期應還利息 = 當期應還總額 - 當期應還本金4.當期應還總額 = (借款金額 * 月利率* (1 +月利率)借款期限) 2.4 提前還款的違約金1.借款人提前還款的賠償

10、金總額 = 剩余本金*賠付率2.賠給每個投資人的違約金 = 賠償金總額 * 投資有效金額 /投資有效總金額3.提前還款需要返還預先扣除的獎勵余額給發標人獎勵余額 = 預先扣除的獎勵已發放獎勵總和3 逾期還款利息計算方法規則：1. 逾期后，在商戶墊付之前，發標人可以自行向投資人還款；2.逾期還款金額 = 應還款本金+ 應還款利息+ 逾期罰息其中，逾期罰息 = (應還款本金 + 應還利息) * 罰息利率 * (當前日期 應還款日期)3. 逾期還款，投資人回款金額 =應收款本金 + 應收款利息 + 逾期利息其中，逾期利息 =應收款本金 * 日利率* (當前日期應收款日期)注：逾期利息只按照應收款收款本金計算，不包含應收款利息4.發標人