1、 【上海人均【上海人均GDPGDP邁上邁上1010萬元臺階萬元臺階】 昨天，上海市統計局昨天，上海市統計局20152015年上海市國民經濟年上海市國民經濟和社會發展統計公報和社會發展統計公報如期發布，其中邁上新臺階如期發布，其中邁上新臺階的人均的人均GDPGDP數據，尤為引人關注。去年，上海人均數據，尤為引人關注。去年，上海人均GDPGDP首次突破首次突破1010萬元人民幣大關。萬元人民幣大關。 【央行今日起降準【央行今日起降準0.50.5個百分點個百分點】 昨日，中國人民銀行決定，自昨日，中國人民銀行決定，自20162016年年3 3月月1 1日起，日起，普遍下調金融機構人民幣存款準備金率普

2、遍下調金融機構人民幣存款準備金率0.50.5個百分點，個百分點，以保持金融體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平以保持金融體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩適度增長，為供給側結構性改革營造適宜的貨幣穩適度增長，為供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。金融環境。銀行及其金融服務銀行及其金融服務 商業銀行的主要業務（基本職能）商業銀行的主要業務（基本職能）存存吸收存款吸收存款貸貸發放貸款發放貸款匯匯轉賬結算轉賬結算中間業務中間業務（服務中介）（服務中介）存貸款業務存貸款業務（信用中介）（信用中介）商業銀行是以吸收公眾存款、發商業銀行是以吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等為基本業務的綜放貸款、辦理結

3、算等為基本業務的綜合性銀行。合性銀行。1.吸收存款吸收存款銀行的基礎業務銀行的基礎業務（最基本的業務）（最基本的業務）2.發放貸款發放貸款銀行的基礎業務銀行的基礎業務3.轉帳結算轉帳結算銀行的中間業務銀行的中間業務信用中介信用中介服務中介服務中介一、商業銀行的存貸款業務一、商業銀行的存貸款業務1.1.吸收存款吸收存款最重要的基礎業務最重要的基礎業務 是銀行最重要的資金來源是銀行最重要的資金來源是商業銀行獨有的業務，其它任何金融機構不得從事該業務是商業銀行獨有的業務，其它任何金融機構不得從事該業務2.2.貸款利息和存款利息的差額貸款利息和存款利息的差額 現階段，銀行取得收益的主要來源現階段，銀行

4、取得收益的主要來源3.3.發放貸款的對象：企業（主要對象）發放貸款的對象：企業（主要對象） 個人（購房、消費、創業、教育）個人（購房、消費、創業、教育）4.4.在存貸款業務中，在存貸款業務中，銀行充當銀行充當“信用中介信用中介”角色角色，與存款人、，與存款人、貸款人分別發生債權和債務關系貸款人分別發生債權和債務關系（一）吸收存款（一）吸收存款1.吸收存款是商業銀行最重要的資金來源，吸收存款是商業銀行最重要的資金來源，也是進行貸款等其他業務的基礎。也是進行貸款等其他業務的基礎。2.儲蓄品種：活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、儲蓄品種：活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、定活兩便儲蓄、零存整取儲蓄、個人通知存款

5、、定活兩便儲蓄、零存整取儲蓄、個人通知存款、外幣存款，以及教育儲蓄等。外幣存款，以及教育儲蓄等。3.選擇儲蓄品種的因素：資金的安全、利息選擇儲蓄品種的因素：資金的安全、利息的收入、使用的便利。的收入、使用的便利。4.銀行吸收存款的原則：存款自愿、取款自銀行吸收存款的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。由、存款有息、為儲戶保密。 如果存一年期，存了五年，本金和利息是如果存一年期，存了五年，本金和利息是11176.78元；元；如果存兩個兩年期再加一年期，本金和利息如果存兩個兩年期再加一年期，本金和利息是是11374.8元；元；如果存一個三年期加一個兩年期，本金和利如果存一個三年期加一個

6、兩年期，本金和利息是息是11606元；元；如果存五年期，本金和利息是如果存五年期，本金和利息是11934.4元。元。由此可見，存五年期獲利最高。由此可見，存五年期獲利最高。 如果我有如果我有10000元，存五年時間，如何元，存五年時間，如何存才能獲得更多收益呢？請計算。存才能獲得更多收益呢？請計算。零零壹壹貳貳叁叁肆肆伍伍陸陸柒柒捌捌玖玖億億萬萬仟仟佰佰拾拾 銀行吸收存款要支付銀行吸收存款要支付一定的利息，發放貸款要一定的利息，發放貸款要收取一定利息，貸款利息收取一定利息，貸款利息總要高于存款利息，貸款總要高于存款利息，貸款利息和存款利息的差額扣利息和存款利息的差額扣去費用就是銀行利潤。去費用

7、就是銀行利潤。支付存款利息支付存款利息銀行營業開支銀行營業開支銀銀 行行 利利 潤潤貸款利息貸款利息（二）（二）發放貸款發放貸款企業企業把把“死錢死錢”變成變成“活活錢錢”，讓資本生產要素發揮作用，讓資本生產要素發揮作用，促進經濟發展。促進經濟發展。個人個人用于創業或生活消費。用于創業或生活消費。存存款款貸貸款款企業、事企業、事業等單位業等單位的存款的存款 城鄉居民的城鄉居民的儲蓄存款儲蓄存款工商業貸款工商業貸款農業貸款農業貸款消費貸款消費貸款住房貸款住房貸款旅游貸款旅游貸款汽車貸款汽車貸款助學貸款助學貸款高檔耐用消費品高檔耐用消費品商業商業銀行銀行存款存款人和人和貸款貸款人的人的 中介中介

8、信用中介信用中介 據央視新聞客戶端，中國據央視新聞客戶端，中國工商銀行工商銀行、中、中國國農業銀行農業銀行、中國銀行中國銀行、中國、中國建設銀行建設銀行、交交通銀行通銀行，這五家國內規模最大的銀行剛剛聯，這五家國內規模最大的銀行剛剛聯合宣布，從今天開始陸續對客戶通過手機銀合宣布，從今天開始陸續對客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務，無論是跨行還是行辦理的轉賬、匯款業務，無論是跨行還是異地都免收手續費。五家銀行同時承諾，對異地都免收手續費。五家銀行同時承諾，對客戶客戶50005000元以下的境內人民幣元以下的境內人民幣網上銀行網上銀行轉賬轉賬匯款免收手續費，以降低客戶的費用支出。匯款免收手續費，

9、以降低客戶的費用支出。二、商業銀行的中間業務二、商業銀行的中間業務1.1.中間業務：銀行不運用自己的資金，通過為客中間業務：銀行不運用自己的資金，通過為客戶戶提供服務提供服務，收取手續費收取手續費的各種業務的各種業務2.2.銀行的身份：銀行的身份：中間人或代理人中間人或代理人（與客戶不直接（與客戶不直接發生債權和債務關系）發生債權和債務關系）在中間業務中，銀行不是在中間業務中，銀行不是“信用中介信用中介”，而是而是“服務中介服務中介”3.3.中間業務中，最重要的是：轉賬結算業務中間業務中，最重要的是：轉賬結算業務二、商業銀行的中間業務二、商業銀行的中間業務4.4.轉賬結算業務轉賬結算業務：1

10、1）含義：銀行為客戶之間（因商品交易、服務收費、）含義：銀行為客戶之間（因商品交易、服務收費、資金借貸等）產生的錢款收付進行的清算服務資金借貸等）產生的錢款收付進行的清算服務2 2）有利于：商戶、銀行、國家、監控）有利于：商戶、銀行、國家、監控3 3）工具：支票、本票、匯票）工具：支票、本票、匯票5.5.目前，個人轉賬結算中使用較多的是銀行卡目前，個人轉賬結算中使用較多的是銀行卡6.6.第三方支付中，銀行仍是提供：轉賬結算的基礎業第三方支付中，銀行仍是提供：轉賬結算的基礎業務務7.7.在當代發達國家中，中間業務種類越來越多，中間在當代發達國家中，中間業務種類越來越多，中間業務收費已成為銀行收入

11、的主要來源業務收費已成為銀行收入的主要來源討論討論 大量使用現金有哪些大量使用現金有哪些麻煩？轉帳結算較之現麻煩？轉帳結算較之現金結算又有哪些優點？金結算又有哪些優點？企業單位企業單位事業單位事業單位個個 人人吸收存款吸收存款發放貸款發放貸款企業單位企業單位事業單位事業單位個個 人人商業銀行商業銀行辦理結算辦理結算辦理結算辦理結算辦理結算辦理結算辦理結算辦理結算轉賬結算轉賬結算結算分為：現金結算和轉帳結算分為：現金結算和轉帳結算。結算。轉帳結算工具：支票、本轉帳結算工具：支票、本票、匯票等。票、匯票等。 支票是這樣一種票據，它由出票人簽發，委托辦理支票支票是這樣一種票據，它由出票人簽發，委托辦

12、理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人。持票人。 在我國，支票主要分為：轉帳支票和現金支票。在我國，支票主要分為：轉帳支票和現金支票。 匯票是這樣一種票據，它由出票人簽發，委托匯票是這樣一種票據，它由出票人簽發，委托付款人在見票時或者在指定日期，無條件支付確定付款人在見票時或者在指定日期，無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的金額給收款人或者持票人。 （1）匯票和支票有三個基本當事人，即出票人、）匯票和支票有三個基本當事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票付款人、收款人；而本票只有出票人（付

13、款人和出票人為同一個人）和收款人兩個基本當事人。人為同一個人）和收款人兩個基本當事人。（2）支票的出票人與付款人之間必須先有資金關）支票的出票人與付款人之間必須先有資金關系，才能簽發支票；匯票的出票人與付款人之間不必系，才能簽發支票；匯票的出票人與付款人之間不必先有資金關系；本票的出票人與付款人為同一個人，先有資金關系；本票的出票人與付款人為同一個人，不存在所謂的資金關系。不存在所謂的資金關系。（3）匯票的出票人擔保承兌付款，若另有承兌人，）匯票的出票人擔保承兌付款，若另有承兌人，由承兌人擔保付款；支票出票人擔保支票付款；本票由承兌人擔保付款；支票出票人擔保支票付款；本票的出票人自負付款責任。

14、的出票人自負付款責任。中國建設銀行中國建設銀行中國農業銀行中國農業銀行交通銀行交通銀行中國銀行中國銀行中國工商銀行中國工商銀行浦東發展銀行浦東發展銀行太平洋卡太平洋卡長城卡長城卡金穗卡金穗卡東方卡東方卡牡丹卡牡丹卡龍龍卡卡銀行卡的種類銀行卡的種類 要否要否存款存款 可否可否透支透支 有無有無利息利息借借記記卡卡要要不不可可有有貸貸計計卡卡 不不要要可可沒沒有有政政策策性性銀銀行行承擔為承擔為國家大型重點項目國家大型重點項目提供專項貸款。提供專項貸款。承擔承擔國家糧油儲備、農副產品合同國家糧油儲備、農副產品合同收購和農業基本建設收購和農業基本建設發放專項貸款，發放專項貸款，并代理財政支農資金的撥

15、付及監督。并代理財政支農資金的撥付及監督。為為大宗進出口貿易大宗進出口貿易提供專項貸款，提供專項貸款，其中主要是為大型成套機電設備進其中主要是為大型成套機電設備進出口提供貸款。出口提供貸款。THE STATE DEVELOPMENT BANK OF CHINAAGRICULTURE DEVELOPMENT BANK OF CHINATHE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA1、儲蓄增加，為我國經濟建設籌集資金，是再生產順利、儲蓄增加，為我國經濟建設籌集資金，是再生產順利進行的紐帶；意味著經濟的發展和人民生活的富裕。進行的紐帶；意味著經濟的發展和人民生活的富裕。2、存款過多，

16、大量資金堆集的銀行，不利于消費需求的、存款過多，大量資金堆集的銀行，不利于消費需求的擴大，最終制約生產的發展；擴大，最終制約生產的發展；3、居民存款是一種投資行為，應該鼓勵、居民存款是一種投資行為，應該鼓勵和和提倡，但國家提倡，但國家應廣開投資渠道，使居民的存款合理流動。應廣開投資渠道，使居民的存款合理流動。辨析辨析: :居民儲蓄存款越多越好居民儲蓄存款越多越好. .請你說說這些分別是什么銀行的標志？請你說說這些分別是什么銀行的標志？中央銀行中央銀行商業商業銀行銀行國家宏觀調國家宏觀調控的關鍵部門，控的關鍵部門，是整個金融活動是整個金融活動的總樞紐。的總樞紐。三、中央銀行的性質與職能三、中央銀

17、行的性質與職能1.1.是政府的銀行是政府的銀行1 1）“中央銀行中央銀行”，簡稱，簡稱“央行央行”，并非是我國，并非是我國某家具體銀行的名稱，而是某家具體銀行的名稱，而是“中國人民銀行中國人民銀行”的屬性的屬性2 2）“央行央行”，不是金融企業，而是，不是金融企業，而是國家機關國家機關，受國務院領導，是國務院的組成部分受國務院領導，是國務院的組成部分3 3）“中國人民銀行中國人民銀行”，不要與，不要與“中國銀行中國銀行”，即即“中行中行”混淆混淆中央銀行是一個中央銀行是一個國家中代表國家國家中代表國家進行金融調控的進行金融調控的特殊金融機構特殊金融機構 中央銀行的地位中央銀行的地位受國務院領受

18、國務院領導的國家行政機關，制導的國家行政機關，制定貨幣政策。定貨幣政策。三、中央銀行的性質與職能三、中央銀行的性質與職能2.2.是發行的銀行是發行的銀行1 1）中央銀行的基本職能是：）中央銀行的基本職能是：制定和執行貨幣政策制定和執行貨幣政策 進行金融宏觀調控進行金融宏觀調控2 2）只有中國人民銀行可以代表國家）只有中國人民銀行可以代表國家統一發行人民幣統一發行人民幣，管理人民幣流通、回收殘損人民幣、領導打擊假幣和管理人民幣流通、回收殘損人民幣、領導打擊假幣和反洗錢工作反洗錢工作3 3）央行的貨幣政策調控，已經超出單純銀行業的范圍，）央行的貨幣政策調控，已經超出單純銀行業的范圍，是對整個國民經

19、濟的金融調控是對整個國民經濟的金融調控4 4）央行同商業銀行不同，）央行同商業銀行不同，不是以贏利為目的的不是以贏利為目的的制定和執行貨制定和執行貨幣政策，進行幣政策，進行金融宏觀調控。金融宏觀調控。中國人民銀行的主要任務：中國人民銀行的主要任務：代表國家，統一代表國家，統一發行人民幣。發行人民幣。中華人民共和國人民幣管理條例中華人民共和國人民幣管理條例第三條第三條 中華人民共和國的法定貨幣中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。是人民幣。 第五條第五條 中國人民銀行是國家管理人中國人民銀行是國家管理人民幣的主管機關。民幣的主管機關。第十三條第十三條 未經中國人民銀行批準，未經中國人民銀行批準，任何

20、單位和個人不得研制、仿制、任何單位和個人不得研制、仿制、引進、銷售、購買和使用印制人民引進、銷售、購買和使用印制人民幣所特有的防偽材料、防偽技術、幣所特有的防偽材料、防偽技術、防偽工藝和專用設備。防偽工藝和專用設備。第十五條第十五條 人民幣由中國人民銀行統人民幣由中國人民銀行統一發行。一發行。 貨幣政策的方向貨幣政策的方向擴擴 張張 性性貨幣政策貨幣政策降低利率降低利率放松銀根放松銀根刺刺 激激社會需求社會需求收收 縮縮 性性貨幣政策貨幣政策提高利率提高利率收緊銀根收緊銀根抑抑 制制社會需求社會需求三、中央銀行的性質與職能三、中央銀行的性質與職能3.3.是銀行的銀行是銀行的銀行1 1）中央銀行

21、不對企業和個人提供（商業銀行從）中央銀行不對企業和個人提供（商業銀行從事的）金融活動事的）金融活動2 2）但對社會提供其它服務：）但對社會提供其它服務： 人民幣的印刷和發行人民幣的印刷和發行 金融機構間的跨行轉賬結算金融機構間的跨行轉賬結算 國庫資金的收支國庫資金的收支 特許發行供收藏的紀念幣特許發行供收藏的紀念幣 統計和發行各種金融數據統計和發行各種金融數據服務于其他的服務于其他的銀行業金融機構銀行業金融機構準備金率：準備金率：金融機構必須金融機構必須將存款的一部分繳存在中央將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款銀行，這部分存款叫做存款準備金；存款準備金占金融準備金；存款準備金占金

22、融機構存款總額的比例則叫做機構存款總額的比例則叫做存款準備金率。存款準備金率。基準利率：基準利率：也叫再貸款利也叫再貸款利率或再貼現利率。是人民銀率或再貼現利率。是人民銀行公布的商業銀行存款、貸行公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導性利款、貼現等業務的指導性利率，存款利率暫時不能上、率，存款利率暫時不能上、下浮動，貸款利率可以在基下浮動，貸款利率可以在基準利率基礎上下浮準利率基礎上下浮10%至上至上浮浮70%。 中國人民銀行可稱為中國人民銀行可稱為“銀行的銀行銀行的銀行”， 主要是因為它主要是因為它 ( )A 有權發行人民幣有權發行人民幣B 經理國庫經理國庫C 既是金融結構，又是國家機關

23、既是金融結構，又是國家機關D 是我國金融體系的領導力量是我國金融體系的領導力量D中央銀行中央銀行商業銀行商業銀行性質性質國家機關，政府組成部分。國家機關，政府組成部分。金融企業金融企業地位地位金融體系的領導機關，監督金融體系的領導機關，監督其他金融機構。其他金融機構。接受央行的領導，接受央行的領導，是銀行業的主干。是銀行業的主干。主要主要職能職能依法制定和實施貨幣政策，依法制定和實施貨幣政策，是國家宏觀調控的工具。是國家宏觀調控的工具。政府的銀行，發行的銀行，政府的銀行，發行的銀行，銀行的銀行。銀行的銀行。吸收存款和發放吸收存款和發放貸款，辦理結算貸款，辦理結算,追求利潤的最大追求利潤的最大化。化。中國人民銀行是我國的中央銀行，中國人民銀行是我國的中央銀行，其主要職能是其主要職能是 ( )( )擬定、執行全國統一的金融方針、政策 統一經營全國的外匯買賣業務，發行股票和各種建設債券 統一管理金銀，領導各專業銀行 主管世界銀行轉貸業務，從國外籌集資金，向國內各類企業投資和貸款。A. B. C. D.C4.4.央行上海總部央行上海總部1 1）是中國人民銀行總行唯一設立在地方的總部）是中國人民銀行總行唯一設立在地方的總部機構機構2 2）有助于：）