1、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師試題三級(jí)專業(yè)能力(1100 題，共100 道題，滿分為100 分)一、單項(xiàng)選擇題(170 題，每小題1 分，共70 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)1、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，( )不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。(A)活期儲(chǔ)蓄 (B)貨幣市場(chǎng)基金 (C)各類銀行存款 (D)股票2、2005 年10 月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000 元資金以備不時(shí)之需。2007年2 月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是( )。(A)一年期存款利率 (B)一年期定期存款利率打六折(C)半年期定期存款

2、利率打六折(D)活期存款利率3、沈小姐購(gòu)買了某只貨幣市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述( )錯(cuò)誤。(A)就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好(B)就收益性而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年期定期存款(C)貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券(D)一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求4、根據(jù)2005 年新頒布的典當(dāng)管理辦法，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)()的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。(A)3 個(gè)月期 (B)6 個(gè)月期(C)1 年期 (D)2 年期5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)( )。(A)記錄

3、與分析自己的支出情況(B)支取現(xiàn)金(C)資金調(diào)度 (D)質(zhì)押貸款融資6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說(shuō)法，( )不正確。(A)保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式(B)保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款(C)保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人(D)目前市面上的健康險(xiǎn)保單可以質(zhì)押7、書(shū)立( )不需要見(jiàn)證人。(A)自書(shū)遺囑 (B)代書(shū)遺囑 (C)錄音遺囑 (D)公證遺囑8、繼承人的( )可以作為遺囑見(jiàn)證人。(A)兒子 (B)有精神病史但見(jiàn)證時(shí)已治愈的朋友(C)債務(wù)人 (D)年滿15 周歲的鄰居9、( )屬

4、于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。(A)朋友寄存的宋代名畫(huà) (B)銀行存款的利息(C)代鄰居收取的房屋租金 (D)公司購(gòu)買個(gè)人使用的汽車10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議( )。(A)只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定(B)不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定(C)包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)(D)不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定11、劉明強(qiáng)今年65 歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號(hào)，由小兒子繼承。”劉明強(qiáng)親自簽名，記明年月日

5、。不久其去世。關(guān)于本例，( )說(shuō)法正確。(A)劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效 (B)劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效(C)劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無(wú)效 (D)劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效資料：薛明(男)的叔叔1998 年1 月過(guò)世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來(lái)結(jié)婚居住。1998 年5 月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998 年11 月，房屋過(guò)戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4 萬(wàn)元。2005 年3 月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長(zhǎng)篇小說(shuō)，出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，2005 年5 月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開(kāi)單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006 年3 月，薛明和

6、溫惠協(xié)議離婚。2006 年5 月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5萬(wàn)元。根據(jù)資料回答1216 題。12、如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種( )。(A)按份共有 (B)共同共有 (C)分別所有 (D)部分共有13、助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃，( )錯(cuò)誤。(A)了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況(B)代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格(C)界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬 (D)了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況14、薛明叔叔留給薛明的房屋( )。(A)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過(guò)戶登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚(B)屬于薛明個(gè)人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋(C)屬于薛明和溫惠夫妻

7、共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用(D)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修15、以下描述中，( )的說(shuō)法正確。(A)薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)(B)房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由薛明個(gè)人承擔(dān)(C)溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)(D)薛明的長(zhǎng)篇小說(shuō)書(shū)稿屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)16、如果要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，( )方式通常不可取。(A)變價(jià)分割 (B)作價(jià)補(bǔ)償 (C)實(shí)物分割 (D)由夫妻二人協(xié)商解決資料：劉先生，某外企員工。2005 年9 月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)買了一處住宅，房屋總價(jià)120萬(wàn)元，貸款70 萬(wàn)元。劉先生聽(tīng)說(shuō)等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額

8、本金方式還款，貸款期限15 年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答1723 題(計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位)。17、劉先生每個(gè)月所還的本金約為( )。(A)3,889 元 (B)6,229 元(C)289 元 (D)422 元18、劉先生第一個(gè)月所還利息約為( )。(A)3,690 元 (B)3,790 元(C)3,890 元 (D)3,990 元19、劉先生第二個(gè)月所還的利息約為( )。(A)3,690 元 (B)3,790 元(C)3,968 元 (D)7,857 元20、劉先生第一年所還利息之和約為( )。(A)26,417.02 元 (B)36,417 元 (C)46,41

9、6 元 (D)56,417 元21、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為( )。(A)361,095 元 (B)461,095 元 (C)561,095 元 (D)661,095 元22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，若他采用等額本息法來(lái)償還貸款，每月需要償還貸款約為( )。(A)3,889 元 (B)6,229 元(C)289 元 (D)422 元23、若劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清，共需償還約( )利息。(A)361,095 元 (B)421,383 元 (C)561,095 元 (D)661,095 元資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來(lái)

10、有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。張某夫婦打算20 年后退休，現(xiàn)在想對(duì)將來(lái)的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計(jì)退休后活25 年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為90,000 元，另外，估計(jì)退休后每年大概能得到40,000 元左右的退休金。目前二人有10 萬(wàn)元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)資料回答2428 題(計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位)。24、可以推測(cè)，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要( )才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用。(A)50,000 元 (B)5

11、5,000 元(C)45,000 元 (D)40,000 元25、根據(jù)24 題，若退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時(shí)候，其現(xiàn)值約為()(注：假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%)。(A)739,932 元 (B)1,250,000 元 (C)839,932 元 (D)939,932 元26、張先生家庭以目前10 萬(wàn)元的銀行存款進(jìn)行投資，20 年后這筆資金增值為( )。(A)285,330 元 (B)275,330 元 (C)265,330 元 (D)2,000,000 元27、根據(jù)25、26 題，張先生夫婦在退休前還需要儲(chǔ)備的退休基金的額度為( )。(A)285,330 元 (B)275

12、,330 元 (C)265,330 元 (D)474,602 元28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達(dá)到彌補(bǔ)退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金( )。(A)14,353 元 (B)13,353 元(C)12,353 元 (D)11,353 元29、2005 年12 月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定要求，從2006年1 月1 日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為( )。(A)7% (B)8% (C)9% (D)10%30、國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于( )的養(yǎng)老金開(kāi)支，其余按規(guī)定處理。(A)1 個(gè)月

13、(B)2 個(gè)月 (C)3 個(gè)月 (D)4 個(gè)月31、李女士打算進(jìn)行外匯投資，她了解到我國(guó)實(shí)盤外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間為( )。(A)上午8：30下午4：30 (B)上午8：15下午4：30(C)上午9：00下午4：00 (D)上午9：00下午4：3032、銀行某時(shí)美元/日元報(bào)價(jià)為：買入價(jià)103.23，賣出價(jià)為103.45 元。如果張先生想將手中的2,000美元兌換成日元，則他可以獲得( )日元。(A)19.33 (B)19.37 (C)206,460 (D)206,90033、澳大利亞某外匯市場(chǎng)的外匯報(bào)價(jià)為1 澳大利亞元=0.6019 美元，這屬于( )。(A)直接標(biāo)價(jià)法 (B)間接標(biāo)價(jià)法 (C)買

14、入標(biāo)價(jià)法 (D)賣出標(biāo)價(jià)法34、小隋喜歡頻繁地進(jìn)行投資交易，理財(cái)規(guī)劃師警告說(shuō)，頻繁的交易會(huì)侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的下列做法合理的是( )。(A)買入并持有證券，不做交易(B)頻繁的交易是必需的，因?yàn)槭袌?chǎng)不斷在波動(dòng)(C)用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次(D)盡量降低交易頻率35、按照理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是( )。(A)客戶分析->投資評(píng)估->投資實(shí)施->資產(chǎn)配置->證券選擇-(B)客戶分析->證券選擇->資產(chǎn)配置->投資評(píng)估->投資實(shí)施-(C)客戶分析->資產(chǎn)配置->

15、證券選擇->投資實(shí)施->投資評(píng)估-(D)客戶分析->投資實(shí)施->投資評(píng)估->證券選擇->資產(chǎn)配置-36、小王從理財(cái)規(guī)劃師處了解到( )又稱非營(yíng)業(yè)信托，是指受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而承辦的信托。(A)民事信托 (B)商事信托 (C)個(gè)人信托 (D)法人信托37、某客戶想辦理基金的非交易過(guò)戶，他了解到( )不是辦理非交易過(guò)戶的原因。(A)繼承 (B)出借 (C)贈(zèng)與 (D)破產(chǎn)支付38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益( )個(gè)人所得稅。(A)繳10% (B)繳15% (C)繳20% (D)暫不繳39、張先生了解到( )是一種可以在交易所掛牌交易的開(kāi)放式基金

16、。(A)LOF (B)ETFs (C)開(kāi)放式基金 (D)封閉式基金40、對(duì)連續(xù)( )虧損的上市公司，由證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡(jiǎn)稱前冠以“PT”字樣。(A)1 年 (B)2 年 (C)3 年 (D)4 年41、李先生購(gòu)買了某種面值為100 元的債券，票面利率5%，期限10 年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價(jià)格為( )。(A)79.87 元 (B)82.13 元(C)110.34 元 (D)123.17 元42、某只股票的發(fā)行價(jià)格是8 元，某客戶某月以9.5 元購(gòu)買，每股稅后利潤(rùn)是0.2 元，則該只股票的市盈率是( )。(A)40 (B)47.5 (C)48

17、.2 (D)48.543、某客戶3 月15 日通過(guò)電話委托購(gòu)買了一只開(kāi)放式基金，委托金額為20,000 元，該只基金的申購(gòu)費(fèi)率為1.5%，贖回費(fèi)率為0.5%。3 月14 日該只基金的凈值為1.2350，3 月15 日該只基金的凈值為1.2480。若按價(jià)外法計(jì)算，則該客戶能申請(qǐng)到()份該基金。(A)19,700.00/1.2350 (B)19,700.00/1.2480(C)19,704.43/1.2350 (D)19,704.43/1.248044、股票交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)在一定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合( )。(A)最低買入價(jià)和最低賣出價(jià) (B)最高買入價(jià)和最低賣出價(jià)(C)最高買入價(jià)和最高賣出價(jià)

18、(D)最低買入價(jià)和最高賣出價(jià)45、某債券面值100 元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有160 天，每年計(jì)息日按365 天計(jì)算，則其應(yīng)計(jì)利息為( )(計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位)(A)2.19 元 (B)2.34 元(C)2.81 元 (D)2.92 元46、劉女士了解到，( )是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。(A)A 股 (B)B 股 (C)H 股 (D)N 股47、除權(quán)日的開(kāi)盤價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開(kāi)盤價(jià)的一個(gè)參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開(kāi)盤價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為( )，在冊(cè)股東即可獲利。(A)填權(quán) (B)貼權(quán) (C)加權(quán)

19、 (D)減權(quán)48、張女士打算購(gòu)買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級(jí)，每一人時(shí)間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息，則該債券屬于( )。(A)附息債券 (B)貼現(xiàn)債券 (C)單利債券 (D)累進(jìn)利率債券49、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1,200 元，家中母親年邁，沒(méi)有收入來(lái)源。于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為( )。(A)長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn) (B)人身意外傷害保險(xiǎn)(C)萬(wàn)能壽險(xiǎn) (D)養(yǎng)老保險(xiǎn)50、劉某作為醫(yī)師剛剛開(kāi)始獨(dú)立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為( )。(A)普通醫(yī)療保險(xiǎn) (B)長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)(C)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) (D)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)51

20、、客戶提出想要購(gòu)買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦()。(A)生存保險(xiǎn) (B)死亡保險(xiǎn) (C)兩全保險(xiǎn) (D)變額壽險(xiǎn)52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過(guò)了預(yù)投保險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這時(shí)理財(cái)師應(yīng)該( )。(A)忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)(B)如實(shí)告知，并建議客戶選擇其他保險(xiǎn)產(chǎn)品(C)如實(shí)告知，并建議客戶虛報(bào)年齡投保此產(chǎn)品(D)如實(shí)告知，并放棄此客戶53、風(fēng)險(xiǎn)的存在通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對(duì)這種影響描述不正確的是()。(A)人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊(B)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降

21、低(C)損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加(D)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較出險(xiǎn)前有所改善54、助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面陳述。目前我國(guó)采用( )的方式。(A)詢問(wèn)回答告知 (B)無(wú)限告知 (C)義務(wù)告知 (D)權(quán)利告知55、客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束( )。(A)投保人 (B)被保險(xiǎn)人 (C)保險(xiǎn)人 (D)受益人56、助理理財(cái)規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時(shí)可能會(huì)接觸到客戶大量的財(cái)務(wù)機(jī)密，對(duì)此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的( )義務(wù)。(A)調(diào)查 (B)保密 (C)報(bào)

22、告 (D)確認(rèn)57、王某購(gòu)買了一輛家用轎車，并投保了1 年期的商業(yè)車險(xiǎn)(含盜搶險(xiǎn))，半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時(shí)王某當(dāng)時(shí)投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)的( )原則仍不予賠付。(A)最大誠(chéng)信 (B)近因 (C)可保利益 (D)損失補(bǔ)償58、損失補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如( )。(A)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) (B)人身意外傷害保險(xiǎn)(C)責(zé)任保險(xiǎn) (D)信用保證保險(xiǎn)59、助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說(shuō)明人

23、身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的( )特點(diǎn)。(A)保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性 (B)保險(xiǎn)金額的定額給付性(C)保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性 (D)保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性60、理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是( )規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。(A)現(xiàn)金 (B)消費(fèi)支出 (C)子女教育 (D)退休養(yǎng)老61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10 萬(wàn)左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該

24、客戶的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹()產(chǎn)品可能會(huì)引起客戶的興趣。(A)重大疾病保險(xiǎn) (B)萬(wàn)能壽險(xiǎn) (C)人身意外傷害保險(xiǎn) (D)責(zé)任保險(xiǎn)62、某客戶投保了意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)多次遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司對(duì)每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險(xiǎn)合同中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。()屬于多數(shù)保險(xiǎn)公司的通行做法。(A)給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限(B)不予累計(jì)，每次給付以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限(C)客戶可在一次出險(xiǎn)后以原保費(fèi)比例增加保險(xiǎn)金額(D)保險(xiǎn)公司通常僅進(jìn)行一次賠付資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答6366 題。

25、63、( )不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類別。(A)國(guó)家股 (B)社會(huì)公眾股 (C)法人股 (D)投機(jī)型股票64、上證綜合指數(shù)于1991 年7 月15 日公開(kāi)發(fā)布，上證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基日定為1990 年12月19 日，基期指數(shù)定為( )。(A)100 點(diǎn) (B)200 點(diǎn)(C)500 點(diǎn) (D)1000 點(diǎn)65、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照( )原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。(A)價(jià)格優(yōu)先 (B)時(shí)間優(yōu)先(C)價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先 (D)價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對(duì)投資者按照( )稅率繳納印花稅。(A)千分之一 (B)千分之二 (C)萬(wàn)分之一 (

26、D)五元定額資料：某客戶打算購(gòu)買基金，由于對(duì)基金不理解，特征詢理財(cái)規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答6769 題。67、( )認(rèn)為市場(chǎng)是無(wú)效的，證券價(jià)格并沒(méi)有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券;市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測(cè)。(A)主動(dòng)管理基金 (B)被動(dòng)管理基金 (C)開(kāi)放式基金 (D)封閉式基金68、( )是指通常在一個(gè)母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。(A)基金的基金 (B)對(duì)沖基金 (C)離岸基金 (D)傘形基金69、根據(jù)開(kāi)放

27、式證券投資基金試點(diǎn)辦法，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的( )計(jì)提。(A)0.5% (B)1% (C)1.5% (D)1.8%70、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，( )正確。(A)夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對(duì)婚后雙方或者一方所得財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定(B)夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采取書(shū)面形式(C)夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無(wú)效(D)夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定的時(shí)間只能在婚后二、案例選擇題(71100 題，每題1 分，共30 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的女子準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌集

28、兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8 歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18 歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例一回答7180 題。71、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是()。(A)韓女士家庭是否為單親家庭(B)韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)(C)韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)(D)韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃72、韓女士得知，除家庭自身收入來(lái)源外，讀大學(xué)還可以申請(qǐng)各種貸款。在以下各種貸款中，()最容易取得。(A)學(xué)校經(jīng)辦

29、的學(xué)生貸款 (B)國(guó)家助學(xué)貸款(C)一般商業(yè)性貸款 (D)出國(guó)留學(xué)貸款73、目前大多數(shù)銀行都開(kāi)展了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲(chǔ)蓄也有缺點(diǎn)，如()就不能通過(guò)教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)。(A)規(guī)避利息稅 (B)規(guī)避損失本金的風(fēng)險(xiǎn)(C)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī) (D)獲得高于活期存款的收益74、韓女士了解到，教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，對(duì)其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以()方式計(jì)息。(A)零存整取 (B)定活兩便 (C)整存零取 (D)整存整取75、理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購(gòu)買部分教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，

30、教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是( )。(A)客戶范圍廣泛 (B)流動(dòng)性強(qiáng)(C)投保人出意外保費(fèi)可豁免 (D)獲得免稅的好處76、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法中，( )錯(cuò)誤。(A)有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買的越多越好(B)教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能(C)一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率(D)保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財(cái)觀念的教育規(guī)劃工具是( )。(A)教育儲(chǔ)蓄 (B)公司債券 (C)大盤指數(shù)基金 (D)子女教育信托78、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時(shí)，詢問(wèn)了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子應(yīng)讀

31、普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對(duì)韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合()原則。(A)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松(B)教育規(guī)劃缺乏時(shí)間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃(C)充分利用定期定額計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備(D)投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險(xiǎn)79、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為5,000 元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年5%，那么韓女士的兒子讀大學(xué)時(shí)學(xué)費(fèi)平均每年約為( )。(A)7,500 元 (B)8,100 元(C)30,000 元 (D)32,400 元80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于韓

32、女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟?)。(A)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)太重(B)可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)(C)各項(xiàng)收益是確定的(D)在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高案例二：李女士眼光比較獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于2003 年1 月在某海濱城市購(gòu)買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購(gòu)得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購(gòu)房的房款共計(jì)60 萬(wàn)元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過(guò)程中采取等額本息還款法，打算20 年還清(假設(shè)貸款利率固定為6%)。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于

33、海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，售價(jià)90 萬(wàn)。李女士獲利不菲。根據(jù)案例二回答8188 題(計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位)。81、李女士每月的還款額約為( )。(A)3,439 元 (B)2,345 元(C)3,193 元 (D)2,531 元82、李女士第一個(gè)月所還的利息約為( )。(A)2,700 元 (B)2,100 元(C)1,200 元 (D)2,400 元83、在2007 年1 月，也就是在購(gòu)房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有( )本金沒(méi)有還。(A)108,865 元 (B)423,799 元 (C)56,200 元 (D)47,418 元84、李女士在這四年里還了( )利息。(A

34、)108,865 元 (B)423,799 元 (C)56,200 元 (D)47,418 元85、若李女士四年后將該處房產(chǎn)以90 萬(wàn)的價(jià)格出售，則按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營(yíng)業(yè)稅為()。(A)45,000 元 (B)27,000 元(C)9,000 元 (D)20,000 元86、李女士轉(zhuǎn)讓90 萬(wàn)元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為()。(A)270 元 (B)450 元(C)900 元 (D)1,000 元87、按照國(guó)家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅。當(dāng)?shù)貙?duì)李女士以核定征收辦法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計(jì)算個(gè)人所得稅，則李女士需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為( )。(

35、A)9,000 元 (B)3,000 元(C)2,400 元 (D)1,000 元88、購(gòu)買此90 萬(wàn)元住房的個(gè)人應(yīng)繳納的契稅為()(個(gè)人購(gòu)買自用普通住宅，減半征收契稅;當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%)。(A)59,000 元 (B)30,000 元(C)27,000 元 (D)13,500 元案例三：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就人身保險(xiǎn)合同條款向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例三回答8994 題。89、客戶清楚“不可投辯條款”是對(duì)自身利益的保護(hù)，但保險(xiǎn)合同通常具有可抗辯期，時(shí)間期限為( )。(A)合同訂立的最初一年 (B)合同訂立的最初兩年(C)客戶指定的任意一年 (D)客戶指定的任意兩年90、客戶詢問(wèn)如在保單寬限期內(nèi)未及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則( )。(A)合同完全有效 (B)合同部分有效 (C)合同完全失效 (D)合同效力中止91、客戶詢問(wèn)“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，則( )。(A)保單不能夠轉(zhuǎn)讓(B)需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓(C)需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓(D)保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響92、投保人可選擇的保險(xiǎn)金給付方式通常不包括( )。(A)定期收入方式 (B)定額收入方式 (C)利息收入方式 (D)本金收入方式93、客戶詢