1、泓域咨詢 /化肥項目匯報說明目錄一、 項目名稱及建設性質3二、 項目承辦單位3三、 項目定位及建設理由3主要經濟指標一覽表3四、 公司基本信息5五、 建筑工程建設指標6建筑工程投資一覽表6六、 公司經營宗旨7七、 董事7八、 保障措施11九、 環境管理分析13十、 預期效果評價14十一、 員工技能培訓14十二、 質量管理15十三、 項目建設期原輔材料供應情況16十四、 項目總投資16總投資及構成一覽表17十五、 資金籌措與投資計劃18項目投資計劃與資金籌措一覽表18十六、 經濟評價財務測算19營業收入、稅金及附加和增值稅估算表19綜合總成本費用估算表20利潤及利潤分配表22十七、 項目盈利能力

2、分析23項目投資現金流量表24十八、 財務生存能力分析26十九、 償債能力分析26借款還本付息計劃表27二十、 經濟評價結論28二十一、 招標組織方式28二十二、 總結30一、 項目名稱及建設性質（一）項目名稱化肥項目（二）項目建設性質本項目屬于新建項目二、 項目承辦單位（一）項目承辦單位名稱xx投資管理公司（二）項目聯系人楊xx三、 項目定位及建設理由“十三五”期間把創新作為提升城市核心競爭力的重要手段，大力推進科技創新、產業創新、市場創新、管理創新、產品創新、業態創新、商業模式創新、品牌創新和社會治理創新，大力推動大眾創業、萬眾創新，加快形成以創新為引領和支撐的經濟體系和發展模式，加快推動

3、經濟發展方式轉變，增強產業的核心競爭力和可持續發展能力，推動產業結構轉型升級，打造廈門產業升級版。主要經濟指標一覽表序號項目單位指標備注1占地面積21333.00約32.00畝1.1總建筑面積40135.491.2基底面積12799.801.3投資強度萬元/畝304.482總投資萬元12789.452.1建設投資萬元10170.742.1.1工程費用萬元8796.952.1.2其他費用萬元1170.332.1.3預備費萬元203.462.2建設期利息萬元244.922.3流動資金萬元2373.793資金籌措萬元12789.453.1自籌資金萬元7791.053.2銀行貸款萬元4998.404營

4、業收入萬元20500.00正常運營年份5總成本費用萬元16666.39""6利潤總額萬元3730.01""7凈利潤萬元2797.51""8所得稅萬元932.50""9增值稅萬元863.29""10稅金及附加萬元103.60""11納稅總額萬元1899.39""12工業增加值萬元6521.45""13盈虧平衡點萬元9076.37產值14回收期年6.7715內部收益率14.48%所得稅后16財務凈現值萬元216.08所得稅后四、 公司基本信

5、息1、公司名稱：xx投資管理公司2、法定代表人：楊xx3、注冊資本：1330萬元4、統一社會信用代碼：xxxxxxxxxxxxx5、登記機關：xxx市場監督管理局6、成立日期：2015-11-237、營業期限：2015-11-23至無固定期限8、注冊地址：xx市xx區xx9、經營范圍：從事化肥相關業務（企業依法自主選擇經營項目，開展經營活動；依法須經批準的項目，經相關部門批準后依批準的內容開展經營活動；不得從事本市產業政策禁止和限制類項目的經營活動。）五、 建筑工程建設指標本期項目建筑面積40135.49，其中：生產工程25407.60，倉儲工程6364.07，行政辦公及生活服務設施3471.

6、73，公共工程4892.09。建筑工程投資一覽表單位：、萬元序號工程類別占地面積建筑面積投資金額備注1生產工程6399.9025407.603292.141.11#生產車間1919.977622.28987.641.22#生產車間1599.976351.90823.031.33#生產車間1535.986097.82790.111.44#生產車間1343.985335.60691.352倉儲工程2815.966364.07695.502.11#倉庫844.791909.22208.652.22#倉庫703.991591.02173.882.33#倉庫675.831527.38166.922.44

7、#倉庫591.351336.45146.063辦公生活配套834.553471.73550.353.1行政辦公樓542.462256.62357.733.2宿舍及食堂292.091215.11192.624公共工程2687.964892.09439.55輔助用房等5綠化工程2892.7557.72綠化率13.56%6其他工程5640.4512.757合計21333.0040135.495048.01六、 公司經營宗旨以市場經濟為導向，立足主業，引進新項目、開發新技術、開辟新市場，以求高信譽、高效率、高效益，為用戶提供一流的產品和服務，為股東和投資者獲得更多的利益，實現社會效益和經濟效益的最大化

8、。七、 董事1、公司董事為自然人，有下列情形之一的，不能擔任公司的董事：（1）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（2）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；（3）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年；（4）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；（5）個人所負數額較大的債務到期未清償；（6）法律、行政法規或部門規章規定的其他內容。

9、違反本條規定選舉、委派董事的，該選舉、委派或者聘任無效。董事在任職期間出現本條情形的，公司解除其職務。2、董事由股東大會選舉或更換，任期三年。董事任期屆滿，可連選連任。董事在任期屆滿以前，股東大會不能無故解除其職務。董事任期從就任之日起計算，至本屆董事會任期屆滿時為止。董事任期屆滿未及時改選，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律、行政法規、部門規章和本章程的規定，履行董事職務。董事可以由總經理或者其他高級管理人員兼任，但兼任總經理或者其他高級管理人員職務的董事，總計不得超過公司董事總數的1/2。本公司董事會不可以由職工代表擔任董事。3、董事應當遵守法律、行政法規和本章程，對公司負有下列忠

10、實義務：（1）不得利用職權收受賄賂或者其他非法收入，不得侵占公司的財產；（2）不得挪用公司資金；（3）不得將公司資產或者資金以其個人名義或者其他個人名義開立賬戶存儲；（4）不得違反本章程的規定，未經股東大會或董事會同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財產為他人提供擔保；（5）不得違反本章程的規定或未經股東大會同意，與本公司訂立合同或者進行交易；（6）未經股東大會同意，不得利用職務便利，為自己或他人謀取本應屬于公司的商業機會，自營或者為他人經營與本公司同類的業務；（7）不得接受與公司交易的傭金歸為己有；（8）不得擅自披露公司秘密；（9）不得利用其關聯關系損害公司利益；（10）法律、行政法規、部門

11、規章及本章程規定的其他忠實義務。（11）董事違反本條規定所得的收入，應當歸公司所有；給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。4、董事應當遵守法律、行政法規和本章程，對公司負有下列勤勉義務：（1）應謹慎、認真、勤勉地行使公司賦予的權利，以保證公司的商業行為符合國家法律、行政法規以及國家各項經濟政策的要求，商業活動不超過營業執照規定的業務范圍；（2）應公平對待所有股東；（3）及時了解公司業務經營管理狀況；（4）應當對公司定期報告簽署書面確認意見。保證公司所披露的信息真實、準確、完整；（5）應當如實向監事會提供有關情況和資料，不得妨礙監事會或者監事行使職權；（6）法律、行政法規、部門規章及本章程規定的其

12、他勤勉義務。5、董事連續兩次未能親自出席，也不委托其他董事出席董事會會議，視為不能履行職責，董事會應當建議股東大會予以撤換。6、董事可以在任期屆滿以前提出辭職。董事辭職應向董事會提交書面辭職報告。董事會將在2日內披露有關情況。如因董事的辭職導致公司董事會低于法定最低人數時，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律、行政法規、部門規章和本章程規定，履行董事職務。除前款所列情形外，董事辭職自辭職報告送達董事會時生效。7、董事辭職生效或者任期屆滿，應向董事會辦妥所有移交手續，其對公司和股東承擔的忠實義務，在任期結束后并不當然解除，其對公司和股東承擔的忠實義務在其辭職或任期屆滿后三年之內仍然有效。8

13、、未經本章程規定或者董事會的合法授權，任何董事不得以個人名義代表公司或者董事會行事。董事以其個人名義行事時，在第三方會合理地認為該董事在代表公司或者董事會行事的情況下，該董事應當事先聲明其立場和身份。9、董事執行公司職務時違反法律、行政法規、部門規章或本章程的規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。10、獨立董事應按照法律、行政法規及部門規章的有關規定執行。八、 保障措施(一)開展試點示范以建設綜合創新試點為契機，開展產業示范區創建工作，打造一批知名產業園區、知名企業品牌、優勢特色產品和新型服務模式。充分利用多種媒介，重點宣傳各地的產業發展經驗和做法，宣傳一批在產業發展中成績突出的企業、單位

14、（組織）、優秀企業家及先進個人。(二)搭建創新平臺依托區域科研院所、大專院校和大型企業集團，構建產學研相結合的產業發展創新體系，解決企業技術上和發展中的難題。加大產業人才引進和培養力度，鼓勵企業加大對產業研發投入。 (三)改善組織協調機制制定產業行動計劃，全面落實機構改革方案，改革機構設置，加強產業工作頂層設計，強化組織領導，明確責任人，形成分工合理、運行協調的組織協調機制。積極探索創新產業管理方式，以規劃、政策、標準、項目管理和運行管理等為重點，加強對產業行業的宏觀指導和服務，不斷改善行業管理體制，提高行業發展水平。不斷深化主管部門與行業協會的聯系，指導和促進行業協會更好地發揮橋梁、紐帶作用

15、。(四)加大創新投入建立財政科技經費投入的穩定增長機制，加大社會科技創新投入力度，確保科技投入穩定增長。建立種子基金、天使投資基金、風險投資基金、新興產業投資基金等，構建多層次、多渠道投融資保障體系。優化財政資金支出模式，引入后補助等支持方式。發揮財政資金和創業投資引導基金的杠桿作用，引導和帶動更多金融資本、民間資本投入到科技創新。鼓勵企業設立研究開發專項資金，促進企業成為創新投入和資本運營主體。(五)強化督促考核制定細化年度工作方案,建立監督檢查和績效考核機制,明確重點工作和項目,充分發揮骨干企業的主題作用,充分發揮骨干企業的主體作用,凝聚相關部門、企業合力,確保各項任務和政策措施的落實。(

16、六)加強政策集成創新執行扶持小微企業各項稅收優惠政策，落實好高新技術企業所得稅優惠政策。進一步完善科技創新政策體系，推動科技成果的使用權、處置權、收益權改革。創新消費促進政策，鼓勵綠色消費、品質提升型消費等。九、 環境管理分析環境污染問題是由自然、社會、經濟和技術等多種因素引起的，情況較為復雜。因此必須對損害環境和破壞環境的活動施加影響，以達到控制，保護和改善環境的目的，而要達到這個目的，則需要在環境容量允許的前提下，本著“以防為主、綜合治理、以管促治、管治結合的原則，以科學的理論為基礎，用技術經濟、法律、教育和行政的手段，對開發、建設項目進行科學管理，協調社會經濟發展得到長期穩定增長，從而達

17、到社會效益，經濟效益和環境效益的三統一。本項目建設單位監督設計單位和施工單位落實環保措施的設計、施工和實施，并委托有資質的單位做好環境監測工作。本項目運營期環境監測項目為噪聲、生活污水、廢氣。建議環境監測計劃的實施，建設單位可委托有資質的監測單位進行采樣檢測，受委托的監測單位按照相關監測規范、污染源監測管理要求定期進行監測，并將監測數據反饋給建設單位或環保管理部門。在每次監測工作結束后，監測單位應向項目方提交監測報告，建設單位應建立企業的環境監測檔案，每次監測都應有完整的記錄，監測數據應及時整理、統計，及時向各有關部門通報，并應做好監測資料的歸檔工作。如發現問題，應及時采取糾正或預防措施，以防

18、止可能伴隨的環境污染。十、 預期效果評價本工程針對生產過程及當地具體條件，依據有關國家標準、規范、規定，設計中采用了防地震、防雷擊、防洪水、防暑、防凍等措施，同時采取一系列安全供電、安全供水、防其他傷害措施，在正常情況下，保障了機電設備和人身安全；針對生產特點，采取了除塵、降噪等措施，為職工創造了良好的操作環境，企業如能建立有效的安全衛生管理系統，職工安全和勞動衛生將會得到進一步保障。十一、 員工技能培訓為使生產線順利投產，確保生產安全和產品質量，應組織公司技術人員和生產操作人員進行培訓，培訓工作可分階段進行。1、生產骨干和技術人員應在設備安裝初期進入施工現場，隨同施工隊伍共同進行設備安裝工作

19、，以達到邊安裝邊深入熟悉設備結構，為后期的單機調試和試生產打下良好的基礎。2、應在試車前2個月左右時間內，組織主要生產崗位的操作人員分期分批進行理論培訓工作，然后在到同類型、同規模工廠進行實習操作訓練，以便于調試及生產之需要。3、在設備調試前，給技術人員、操作工人詳細介紹本生產線的工藝、設備的特點、操作要點、安全生產規程等。在調試過程中，要在安裝調試人員和設計人員的指導監督下，熟練掌握各工藝工序的操作，了解掌握各工段設備的操作規程。4、投產前，組織有關技術講座，使公司技術人員了解生產工藝及技術裝備，了解項目采用技術的發展情況。要對操作人員進行嚴格考核，合格者方可上崗操作。十二、 質量管理（一）

20、質量控制體系與標準公司設立了質量管理部，全面負責公司質量管理體系和質量管理規程的建立、維護、審核和完善工作，并按照質量管理體系的要求，制定了完善的質量控制實施細則，明確了各部門、各生產環節質量管理的職責，保證公司質量控制體系的正常運行。（二）質量控制措施為保證公司質量目標的實現，提高產品質量水平，公司采取了一系列質量控制措施。主要措施如下：1、建立和完善質量管理組織體系，設立了質量管理部，各生產車間建立了質量小組，配備了專職的質量管理員，保證質量管理工作的正常進行； 2、按照質量管理體系的要求，制定了嚴格的質量控制制度，建立了完善的各項質量控制細則，規范了公司的質量管理行為； 3、加強產品質量

21、標準體系建設，嚴格執行國家和行業相關標準，保持公司產品質量在行業中的優勢地位； 4、完善產品質量檢測手段，建立了原材料和產品檢測中心，配備了先進的檢測設備、儀器，為保證產品的質量提供了堅實的基礎。十三、 項目建設期原輔材料供應情況本期項目在施工期間所需的原輔材料主要是：混凝土、水泥、砂石等建筑材料，建設地周邊市場均有供貨廠家（商戶），完全能夠滿足項目建設的需求。十四、 項目總投資本期項目總投資包括建設投資、建設期利息和流動資金。根據謹慎財務估算，項目總投資12789.45萬元，其中：建設投資10170.74萬元，占項目總投資的79.52%；建設期利息244.92萬元，占項目總投資的1.92%；

22、流動資金2373.79萬元，占項目總投資的18.56%。總投資及構成一覽表單位：萬元序號項目指標占總投資比例1總投資12789.45100.00%1.1建設投資10170.7479.52%1.1.1工程費用8796.9568.78%1.1.1.1建筑工程費5048.0139.47%1.1.1.2設備購置費3524.0827.55%1.1.1.3安裝工程費224.861.76%1.1.2工程建設其他費用1170.339.15%1.1.2.1土地出讓金672.285.26%1.1.2.2其他前期費用498.053.89%1.2.3預備費203.461.59%1.2.3.1基本預備費89.380.7

23、0%1.2.3.2漲價預備費114.080.89%1.2建設期利息244.921.92%1.3流動資金2373.7918.56%十五、 資金籌措與投資計劃本期項目總投資12789.45萬元，其中申請銀行長期貸款4998.40萬元，其余部分由企業自籌。項目投資計劃與資金籌措一覽表單位：萬元序號項目數據指標占總投資比例1總投資12789.45100.00%1.1建設投資10170.7479.52%1.2建設期利息244.921.92%1.3流動資金2373.7918.56%2資金籌措12789.45100.00%2.1項目資本金7791.0560.92%2.1.1用于建設投資5172.3440.4

24、4%2.1.2用于建設期利息244.921.92%2.1.3用于流動資金2373.7918.56%2.2債務資金4998.4039.08%2.2.1用于建設投資4998.4039.08%2.2.2用于建設期利息2.2.3用于流動資金2.3其他資金十六、 經濟評價財務測算（一）營業收入估算本期項目達產年預計每年可實現營業收入20500.00萬元；具體測算數據詳見營業收入稅金及附加和增值稅估算表所示。營業收入、稅金及附加和增值稅估算表單位：萬元序號項目第1年第2年第3年第4年第5年1營業收入0.0014350.0016400.0020500.002增值稅0.00699.45799.37863.29

25、2.1銷項稅0.001865.502132.002665.002.2進項稅0.001166.051332.631801.713稅金及附加0.0083.9395.93103.603.1城建稅0.0048.9655.9660.433.2教育費附加0.0020.9823.9825.903.3地方教育附加0.0013.9915.9917.27（二）達產年增值稅估算根據中華人民共和國增值稅暫行條例的規定和關于全國實施增值稅轉型改革若干問題的通知及相關規定，本期項目達產年應繳納增值稅計算如下：達產年應繳增值稅=銷項稅額-進項稅額=863.29萬元。（三）綜合總成本費用估算本期項目總成本費用主要包括外購原材

26、料費、外購燃料動力費、工資及福利費、修理費、其他費用（其他制造費用、其他管理費用、其他營業費用）、折舊費、攤銷費和利息支出等。本期項目年綜合總成本費用的估算是以產品的綜合總成本費用為基點進行，根據謹慎財務測算，當項目達到正常生產年份時，按達產年經營能力計算，本期項目綜合總成本費用16666.39萬元，其中：可變成本13620.49萬元，固定成本3045.90萬元。達產年項目經營成本15885.85萬元。具體測算數據詳見綜合總成本費用估算表所示。綜合總成本費用估算表單位：萬元序號項目第1年第2年第3年第4年第5年1原材料、燃料費0.008969.6410251.0212813.772工資及福利費

27、0.00806.72806.72806.723修理費0.00237.29237.29237.294其他費用0.002028.072028.072028.074.1其他制造費用0.00174.18174.18174.184.2其他管理費用0.00125.41125.41125.414.3其他營業費用0.001728.481728.481728.485經營成本0.0012041.7213323.1015885.856折舊費0.00522.17522.17522.177攤銷費0.0013.4513.4513.458利息支出0.00244.92244.92244.929總成本費用0.0012822.2

28、614103.6416666.399.1其中：固定成本0.003045.903045.903045.909.2可變成本0.009776.3611057.7413620.49（四）稅金及附加本期項目稅金及附加主要包括城市維護建設稅、教育費附加和地方教育附加。根據謹慎財務測算，本期項目達產年應納稅金及附加103.60萬元。（五）利潤總額及企業所得稅根據國家有關稅收政策規定，本期項目達產年利潤總額（PFO）：利潤總額=營業收入-綜合總成本費用-稅金及附加=3730.01（萬元）。企業所得稅稅率按25.00%計征，根據規定本期項目應繳納企業所得稅，達產年應納企業所得稅：企業所得稅=應納稅所得額

29、5;稅率=3730.01×25.00%=932.50（萬元）。（六）利潤及利潤分配該項目達產年可實現利潤總額3730.01萬元，繳納企業所得稅932.50萬元，其正常經營年份凈利潤：凈利潤=達產年利潤總額-企業所得稅=3730.01-932.50=2797.51（萬元）。利潤及利潤分配表單位：萬元序號項目第1年第2年第3年第4年第5年1營業收入0.0014350.0016400.0020500.002稅金及附加0.0083.9395.93103.603總成本費用0.0012822.2614103.6416666.394利潤總額0.001443.812200.433730.015應納所

30、得稅額0.001443.812200.433730.016所得稅0.00360.95550.11932.507凈利潤0.001082.861650.322797.518期初未分配利潤0.000.00974.572362.409可供分配的利潤0.001082.862624.895159.9110法定盈余公積金0.00108.29262.49515.9911可供分配的利潤0.00974.572362.404643.9212未分配利潤0.00974.572362.404643.9213息稅前利潤0.002049.682995.464907.43十七、 項目盈利能力分析（一）財務內部收益率（所得稅后）

31、項目財務內部收益率（FIRR），系指項目在整個計算期內各年凈現金流量現值累計為零時的折現率，本期項目財務內部收益率為：財務內部收益率（FIRR）=14.48%。本期項目投資財務內部收益率14.48%，高于行業基準內部收益率，表明本期項目對所占用資金的回收能力要大于同行業占用資金的平均水平，投資使用效率較高。（二）財務凈現值（所得稅后）所得稅后財務凈現值（FNPV）系指項目按設定的折現率，計算項目經營期內各年現金流量的現值之和：財務凈現值（FNPV）=216.08（萬元）。以上計算結果表明，財務凈現值216.08萬元（大于0），說明本期項目具有較強的盈利能力，在財務上是可以接受的。（三）投資回收

32、期（所得稅后）投資回收期是指以項目的凈收益抵償全部投資所需要的時間，是財務上投資回收能力的主要靜態指標；全部投資回收期（Pt）=（累計現金流量開始出現正值年份數）-1+上年累計現金凈流量的絕對值/當年凈現金流量，本期項目投資回收期：投資回收期（Pt）=6.77年。本期項目全部投資回收期6.77年，要小于行業基準投資回收期，說明項目投資回收能力高于同行業的平均水平，這表明項目的投資能夠及時回收，盈利能力較強，故投資風險性相對較小。項目投資現金流量表單位：萬元序號項目第1年第2年第3年第4年第5年1現金流入0.000.0014350.0016400.0020500.001.1營業收入0.000.0

33、014350.0016400.0020500.002現金流出5085.375085.3713787.3013656.4118125.862.1建設投資5085.375085.372.2流動資金0.001661.65237.382136.412.3經營成本0.0012041.7213323.1015885.852.4稅金及附加0.0083.9395.93103.603所得稅前凈現金流量-5085.37-5085.37562.702743.592374.144累計所得稅前凈現金流量-5085.37-10170.74-9608.04-6864.45-4490.315調整所得稅0.00512.4274

34、8.871226.866所得稅后凈現金流量-5085.37-5085.37201.752193.481441.647累計所得稅后凈現金流量-5085.37-10170.74-9968.99-7775.51-6333.87計算指標1、項目投資財務內部收益率（所得稅前）：20.77%；2、項目投資財務內部收益率（所得稅后）：14.48%；3、項目投資財務凈現值（所得稅前，ic=14%）：3312.70萬元；4、項目投資財務凈現值（所得稅后，ic=14%）：216.08萬元；5、項目投資回收期（所得稅前）：6.00年；6、項目投資回收期（所得稅后）：6.77年。十八、 財務生存能力分析從經營活動、投

35、資活動和籌資活動全部現金流量來看，計算期內各年累計盈余資金都大于零，運營期不需要增加維持運營所需投資，說明本期項目有足夠的凈現金流量維持正常生產運營活動，而且，累計盈余資金逐年增加，項目的現金流量狀況較好；因此，本期項目具備較強的財務盈力能力。十九、 償債能力分析（一）債務資金償還計劃本期項目按照“按月還息，到期還本”的模式償還建設投資借款計算，還款期為10年。借款償還資金來源主要是項目運營期稅后利潤。（二）利息備付率測算按照建設項目經濟評價方法與參數（第三版）的規定，利息備付率系指在借款償還期內的息稅前利潤（EBIT）與應付利息（PI）的比值，它從付息資金來源的充裕性角度反映出項目償還債務利

36、息的保障程度，本期項目達產年利息備付率（ICR）為20.04。本期項目實施后各年的利息備付率均高于利息備付率的最低可接受值，說明本期項目建成正常運營后利息償付的保障程度較高。（三）償債備付率測算按照建設項目經濟評價方法與參數（第三版）的規定，償債備付率系指在借款償還期內，可用于還本付息的資金（EBITDA-TAX）與應還本付息金額（PD）的比值，它表示可用于還本付息的資金償還借款本金和利息的保障程度，本期項目達產年償債備付率（DSCR）為18.42。根據約定的還款方式對本期項目的計算表明，在項目實施后各年的償債率均高于償債備付率的最低可接受值，說明項目建成后可用于還本付息的資金保障程度較高。借款還本付息計劃表單位：萬元序 號項目第1年第2年第3年第4年第5年1借款1.1期初借款余額2499.24998.404998.404998.401.2當期還本付息61.23428.61244.9224