1、一、簡述個(gè)人理財(cái)?shù)哪康募白饔谩＃ㄒ唬┠康?. 累積資金，增加財(cái)富2. 減少不必要的開銷：能省則省，亦即俗稱的節(jié)流3. 豐富物質(zhì)精神生活4. 免除后顧之憂（二）作用1. 平衡現(xiàn)在和未來的收支2. 提高生活水平3. 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害*目的與作用的區(qū)別目的：微觀方面的；做一件事想要達(dá)到的明確的、具體的、直接的效果。作用：中觀方面的；目的達(dá)成之后對事物所產(chǎn)生的影響和效果。二、理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為哪幾級？考試內(nèi)容包括哪幾個(gè)方面？理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級：助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）高級理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）等級科目考試時(shí)間鑒定內(nèi)容題型答題

2、方式理財(cái)規(guī)劃師 二級理論知識08:30-10:00職業(yè)道德單選、多選答題卡實(shí)操知識10:30-12:30專業(yè)能力單選：100題綜合評審14:00-15:30案例分析主觀題紙筆作答助理理財(cái) 規(guī)劃師 三級理論知識08:30-10:00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識單選多選判斷實(shí)操知識10:30-12:30專業(yè)能力單選案例選擇三、簡述生命周期理論的基本觀點(diǎn)。(1) 理性消費(fèi)，追求消費(fèi)效用最大化。一定時(shí)期的消費(fèi)取決于對一生收入的預(yù)期，而不取決于當(dāng)前時(shí)期的收入。(2) 將預(yù)期收入與人的生命周期聯(lián)系起來，以便在整個(gè)一生中，以最合適的可能方式配置消費(fèi)與儲蓄行為。(3) 人的一生過程中，收入會有規(guī)律地波動，年

3、輕時(shí)收入低，所以經(jīng)常負(fù)債，而預(yù)期未來的收入將提高。(4) 中年時(shí)收入將達(dá)到高峰，償還過去的債務(wù)，并為退休后的歲月進(jìn)行儲蓄。四、了解生命周期的各個(gè)階段（成長期、青年期、成年期、成熟期及老年期）具有的不同特征及對理財(cái)?shù)牟煌枨蟆Ｎ濉⒎治瞿挲g、性別、財(cái)富、風(fēng)險(xiǎn)厭惡等幾個(gè)因素對風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響。1. 年齡風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即平均來說，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低。年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無數(shù)的機(jī)會，他們敢于嘗試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn)，而等到了退休年齡，心態(tài)自然就比較保守，做人做事比較穩(wěn)重，而且這個(gè)年齡也不允許冒險(xiǎn)犯大的錯(cuò)誤，一般投資偏好趨于保守。2. 性別在婦女解放運(yùn)動之

4、前，幾乎所有人都認(rèn)為在生活諸多方面，男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。近期研究結(jié)果卻有所不同，年老的已婚婦女確實(shí)比丈夫更不愿意承擔(dān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但年輕男性和女性之間對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的差異卻很小或幾乎沒有。3. 財(cái)富絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來衡量；而相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富比例來衡量。一般來說，絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加，因?yàn)槟菍⒂懈嗟呢?cái)富用來投資，而相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力未必隨財(cái)富的增加而增加。4. 風(fēng)險(xiǎn)厭惡在選擇投資組合時(shí)，由于個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度不同，可以將其分為三類，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡者、風(fēng)險(xiǎn)中性者和風(fēng)險(xiǎn)喜好者。風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者更加愿意考慮無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如儲蓄、國債

5、等。風(fēng)險(xiǎn)中性投資者對風(fēng)險(xiǎn)持無所謂態(tài)度，專注于投資組合的預(yù)期收益率。風(fēng)險(xiǎn)喜好者更加傾向于將資產(chǎn)投資于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資組合，如股票類。六、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好主要有哪幾種類型？1. 激進(jìn)型激進(jìn)型的人一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險(xiǎn)、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票、期貨、期權(quán)、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。 2. 溫和進(jìn)取型：溫和進(jìn)取型的人一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平，他們愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會像積極進(jìn)取型的人那樣過度冒險(xiǎn)地進(jìn)行那些高度風(fēng)

6、險(xiǎn)的投資。因此，他們往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長期持有，既可以有較為穩(wěn)定的收益，也有較低的風(fēng)險(xiǎn)。 3. 中庸穩(wěn)健型：中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追尋風(fēng)險(xiǎn)，對任何投資都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、投資工具或品種，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的理財(cái)產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時(shí)承受社會平均風(fēng)險(xiǎn)，因此，這一類型的人往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具，以較小的風(fēng)險(xiǎn)來博取稍高收益。 4. 保守型：(1) 溫和保守型。溫和保守型的人總體來說已經(jīng)偏向保守，對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的理財(cái)工具，既保本又有收益的機(jī)會。這些人群往往以臨近退休的

7、中老年人為主。(2) 非常保守型。通常來說，步入退休階段的老年人群以及個(gè)人性格謹(jǐn)慎、敏感和脆弱的人群，低收入家庭，家庭成員較多、負(fù)擔(dān)較重的大家庭，往往對于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)投資品種首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類人群往往選擇國債、存款、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣基金與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的保本型理財(cái)品種。七、何為貨幣時(shí)間價(jià)值的含義？為什么說貨幣具有時(shí)間價(jià)值？貨幣時(shí)間價(jià)值：一般指貨幣價(jià)值隨時(shí)間增加的情況。指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資，所增加的價(jià)值。指當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價(jià)值。原因：1、貨幣可用于投資，獲得利息，從而在將來擁有更多的

8、貨幣量。2、貨幣的購買力會因通貨膨脹的影響而隨時(shí)間改變。3、一般來說，未來的收入預(yù)期具有不確定性。八、初次與客戶面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面的準(zhǔn)備？1. 明確會談目的 2. 細(xì)節(jié)考慮盡可能周全 3. 與客戶約定會談 4. 會談內(nèi)容安排九、理財(cái)規(guī)劃師與客戶會談的基本知識有哪些？1.措辭的合規(guī)性與語言運(yùn)用的專業(yè)化2.會談中應(yīng)注意形象3.介紹個(gè)人理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)十、收集客戶的信息有哪些？這些信息可以分為哪些種類？1.個(gè)人信息財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的凈資產(chǎn)、收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及未來發(fā)展趨勢等。它是理財(cái)規(guī)劃師制定理財(cái)規(guī)劃方案的基礎(chǔ)和根據(jù)，它決定客戶的期望和目標(biāo)是否合理，以及完成理財(cái)目標(biāo)的可能性。非財(cái)務(wù)信息則是指其

9、他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、個(gè)人類型、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。這些信息可以幫助理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)一步了解客戶，對個(gè)人理財(cái)方案的選擇和制定有直接的影響。2.相關(guān)宏觀信息相關(guān)宏觀信息指的是客戶在尋求個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)時(shí)與之有關(guān)的環(huán)境數(shù)據(jù)。 (1) 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)周期，景氣循環(huán)，物價(jià)指數(shù)及通貨膨脹，就業(yè)狀況等。(2) 宏觀經(jīng)濟(jì)政策：國家貨幣政策，財(cái)政政策及其變化趨勢等。(3) 金融市場：貨幣市場、資本市場、保險(xiǎn)市場及外匯黃金市場及其發(fā)展，金融監(jiān)管等。(4) 個(gè)人稅收制度及法律、法規(guī)、政策及其變化趨勢。(5) 社會保障制度：國家基本養(yǎng)老金制度及其發(fā)展趨勢，國家企業(yè)年金制度及其發(fā)展趨勢等。(6

10、) 國家教育、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭理財(cái)目標(biāo)的制度及其改革方向。十一、簡述個(gè)人理財(cái)目標(biāo)確定的原則及確定的步驟。1.原則(1) 理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性。(2) 理財(cái)目標(biāo)以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使其更加合理為主旨。(3) 理財(cái)目標(biāo)要具體明確。(4) 理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(5) 理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序。2.步驟首先，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)確保了解客戶的基本情況、財(cái)務(wù)狀況，并且通過交流和溝通。已經(jīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。其次，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)對客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步擬

11、定理財(cái)目標(biāo)后，應(yīng)再次征詢客戶的意見并取得客戶的確認(rèn)。如果客戶明確表示反對，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)要求客戶以書面方式提出自己的理財(cái)目標(biāo)。最后，如果在制定理財(cái)方案的過程中，理財(cái)規(guī)劃師擬對已確定的理財(cái)目標(biāo)有所改動，必須對客戶說明，并征得客戶同意，以避免雙方在以后的合作中出現(xiàn)糾紛。十二、簡述個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案包括的一系列規(guī)劃、理財(cái)籌劃及管理的基本內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案包括現(xiàn)金規(guī)劃、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。十三、簡述個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程。十四、簡述儲蓄存在的風(fēng)險(xiǎn)。1. 利息損失造成利息損失的原因有兩種：一是存款的提前支取。中國的儲蓄條例規(guī)定：定期存款

12、如提前支取，利息只能按支取日掛牌的活期存款利率支付。因此，如果儲戶提前支取未到期的定期存款，就會損失一筆利息收入。二是存款種類選擇錯(cuò)誤導(dǎo)致的利息收入的減少。一些儲戶由于缺乏儲蓄存款知識，不懂得存款技巧，使存款利息收入大為減少。2. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)在取消保值儲蓄以后，國家為維護(hù)儲戶的利益，會通過各種調(diào)控方式，將存款利率維持在大于等于物價(jià)上漲率的水平上。但是，物價(jià)上漲率是國家統(tǒng)計(jì)局根據(jù)全國物價(jià)變動的平均水平計(jì)算的，而各地物價(jià)上漲的幅度，可能會低于或高于國家公布的平均物價(jià)上漲水平。比如，某儲戶到期取款時(shí)，他所在地區(qū)的物價(jià)上漲率高于同期存款利率，在無保值補(bǔ)貼的情況下，其存款本金也會因存款的實(shí)際收益率（實(shí)

13、際利率）為負(fù)數(shù)而發(fā)生損失。3. 存折、存單或銀行卡被他人冒領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)存折、存單或銀行卡如果遺失或被盜取，而儲戶又未及時(shí)掛失，或者儲戶根本就還不知曉的情況下，儲戶就可能要遭受資金被他人冒領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。存款時(shí)，銀行通常會發(fā)給儲戶存單或在存折、銀行卡上作出記載，而儲戶往往要到再次存款或取款時(shí)才會用到這些“憑證”。在此期間，儲戶可能要面臨遺失、盜取或偽造等風(fēng)險(xiǎn)。4. 銀行倒閉招來的風(fēng)險(xiǎn)首先，市場經(jīng)濟(jì)是一種風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，任何領(lǐng)域都面向市場，企業(yè)經(jīng)營不善就要倒閉，金融企業(yè)也沒有任何僥幸可言。其次，國家已經(jīng)對銀行初步實(shí)行商業(yè)銀行制度。中華人民共和國商業(yè)銀行法中明確規(guī)定：商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國人民銀行同意，可

14、由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。再次，從國外的經(jīng)驗(yàn)看來，銀行破產(chǎn)也是常有的事。最后，從中國現(xiàn)實(shí)情況來看，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)已經(jīng)有了先兆。現(xiàn)在國家還在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以后國家還能否承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、又能承擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)，這些都要靠投資者自己去判斷。除以上風(fēng)險(xiǎn)外，儲蓄的“機(jī)會成本”還會帶來放棄其他投資的收益。十五、簡述信用卡透支消費(fèi)管理的核心及管理的主要環(huán)節(jié)。信用卡透支消費(fèi)管理的核心在于以最小的透支成本滿足最大的消費(fèi)支出需要。管理的主要環(huán)節(jié)包括以下方面：1. 管理好個(gè)人的信用2. 選擇適當(dāng)?shù)男庞每?. 準(zhǔn)確計(jì)算還款期4. 最低還款不免息5. 透支消費(fèi)應(yīng)盡量刷卡十六、個(gè)人住房貸款需考慮的主要因素有哪些？1.個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力2.未來

15、的支出和收入的合理預(yù)期，預(yù)測長期債務(wù)覆蓋率3.還款能力4.公積金貸款5.首期付款的寬松原則6.借款期限十七、簡述個(gè)人住房貸款的三種方式及各自的特點(diǎn)。1.住房公積金貸款住房公積金貸款又稱個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款，是指銀行根據(jù)住房公積金管理部門（一般是住房公積金管理中心）的委托，以住房公積金存款為資金來源，按規(guī)定的要求向購買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。它是繳存住房公積金的員工以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押申請的專項(xiàng)貸款。申請?jiān)摲N貸款的居民必須繳納住房公積金，并在需要建、購、修房時(shí)取出來使用，并可從中獲得部分政策性低息貸款，如未中途取款應(yīng)于退休之時(shí)把本息全部取出。住房公積金貸款利率隨央行利率的調(diào)整也作相應(yīng)的調(diào)

16、整。公積金貸款期限與購買的房屋性質(zhì)有直接的關(guān)系，可分為兩種情況：如果購買的是新建商品房，那么最長的貸款期限可以達(dá)30年；如果購買的是二手房（交易過的“舊”房），那么最長的貸款期限可達(dá)20年（各銀行規(guī)定略有不同）。2. 個(gè)人住房商業(yè)貸款個(gè)人住房商業(yè)貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者發(fā)放的貸款。個(gè)人住房商業(yè)貸款不含任何公積金貸款成分，按照國家規(guī)定的個(gè)人住房貸款利率進(jìn)行抵押貸款。適合于有“貸款期限長、還本付息壓力小”意愿的企事業(yè)單位員工、大中專畢業(yè)生等人員。主要特點(diǎn)：貸款涉及三方一物，即貸款方（銀行）、借款方（購房人）、第三方（開發(fā)商、賣出方或擔(dān)保方）和抵押物（產(chǎn)權(quán)房）。借款方必須以所購房產(chǎn)作抵押，

17、也可向銀行提供有效的質(zhì)押或保證擔(dān)保。貸款對象是購買產(chǎn)權(quán)房的個(gè)人購房者，要求借款人必須有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有合法有效的購房合同或協(xié)議，自籌30%以上的房款。貸款額必須控制在購房款以內(nèi)，一般最高不超過購房款的80%，最長年限可達(dá)30年。貸款回收方式一般是由借款方分期（按月）歸還貸款本息。住房公積金貸款與個(gè)人住房商業(yè)貸款在具體操作上的區(qū)別：住房公積金貸款的對象是已繳存公積金的企事業(yè)單位的在職員工，個(gè)人住房商業(yè)貸款則可以面向社會各界具有固定工作和穩(wěn)定收入來源的居民。住房公積金貸款屬于政策性貸款，貸款利率低于同期銀行儲蓄利率，而個(gè)人住房商業(yè)貸款利率相對要高出很多。住房公積金貸款要求凡購買自己居住的普通住宅

18、，且房屋具有合法性的購房人，住房資金管理中心就可以提供貸款；個(gè)人住房商業(yè)貸款則要與開發(fā)商簽定貸款協(xié)議，也就是說銀行只對政策允許的項(xiàng)目提供貸款。3. 個(gè)人住房組合貸款個(gè)人住房組合貸款是指以住房公積金存款和信貸資金為來源向購買同一自用普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，是住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)貸款的組合。如果繳存公積金的借款人的公積金貸款額不夠支付房款，在申請住房公積金貸款時(shí)，可同時(shí)辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款。個(gè)人住房組合貸款最高額度為60萬元。住房公積金貸款利率明顯低于個(gè)人住房商業(yè)貸款利率，但由于公積金貸款的額度受到限制，因此買房者在申請組合貸款時(shí)，可根據(jù)規(guī)定先申請足額公積金貸款額度，再申請個(gè)人住房商業(yè)貸

19、款，這樣組合貸款買房就顯得更加實(shí)惠。十八、金融投資的主要特點(diǎn)有哪些？(1) 金融投資以金融資產(chǎn)為媒介，以產(chǎn)權(quán)、債權(quán)為依據(jù)，在未來某時(shí)獲得較高收益；實(shí)際產(chǎn)業(yè)投資是以實(shí)際資產(chǎn)為媒介，以實(shí)際資產(chǎn)的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的結(jié)合為依據(jù)獲取收益。(2) 金融投資受時(shí)間影響的程度較大。(3) 金融投資中所投入的資金以金融資產(chǎn)形式存在，其流動性較大；實(shí)際產(chǎn)業(yè)投資中投入的資金主要以物質(zhì)財(cái)富的形式存在，其流動性較小。(4) 金融投資承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，而且一旦失誤便難以減少其損失；實(shí)際產(chǎn)業(yè)投資有較長的時(shí)間進(jìn)行方案論證、評價(jià)和選擇，即便在投資過程中出現(xiàn)失誤，也還存在減少損失的可能性。十九、分析金融投資工具的基本特征，認(rèn)識常用金

20、融投資工具的分類。1.特征：償還期限性、流動性 、風(fēng)險(xiǎn)性 、收益性 2.分類：按資金需求期限的長短劃分，可分為貨幣市場的金融投資工具和資本市場的金融投資工具。(1) 貨幣市場投資工具：國庫券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購協(xié)議、貨幣市場共同基金。(2) 資本市場投資工具：股票、債券、證券投資基金、金融衍生工具（包括金融期貨、股價(jià)指數(shù)期貨、金融期權(quán)、互換）。二十、如何樹立正確的投資理念和采用合適的投資策略？(一) 正確的投資理念1. 收益與風(fēng)險(xiǎn)的最佳組合 2. 長期投資 3. 理性投資 4. 剩余資金投資 5. 尊重市場(二) 基本投資策略1. 順勢而為2. 平攤操作：投資者買

21、進(jìn)金融工具后，由于其價(jià)格下跌，形成虧損，當(dāng)價(jià)格再跌一段以后，再低價(jià)加碼買進(jìn)，降低單位購買成本，以便在價(jià)格反彈中有獲利的操作策略。3. 保本投資4. 漁翁撒網(wǎng)二十一、影響股票價(jià)格波動的主要因素有哪些？1. 經(jīng)濟(jì)因素 2. 政治因素與自然因素 3. 行業(yè)因素 4. 公司自身的因素5. 心理因素(1) 樂觀情緒與悲觀情緒(2) 盲目跟風(fēng)心理(3) 嫌貴貪平心理(4) 賭博心理二十二、為什么要進(jìn)行債券的信用評級？原因： 最主要原因是方便投資者進(jìn)行債券投資決策。債券信用評級的另一個(gè)重要原因，是減少信譽(yù)高的發(fā)行人的籌資成本。必要性：1、市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。市場經(jīng)濟(jì)中存在大量的信用形式，信用的基本特征是償還性。如果受信人的償還能力出了問題，就會影響到信用關(guān)系，如果整個(gè)社會的信用惡化，就會阻礙市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。正因?yàn)槿绱耍瑐u級對債券償還履約可能性進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估，可以推動信用關(guān)系的良好發(fā)展。2、發(fā)展債券市場的需要。作為證券市場的一個(gè)組成部分，中國的債券市場亟待發(fā)展，而其前提就是需要一些權(quán)威的評級機(jī)構(gòu)對企業(yè)債券作出評級，以推動債券市場健康發(fā)展。對于投資者來講，債券評級可幫助他們選擇投資對象，以降低信息成本；對于企業(yè)來講，債券評級則可