1、銀行貸款方案設(shè)計由于不同的貸款類型,申請貸款條件和材料都不一樣.以下是小編整理的銀行貸款方案設(shè)計,歡送閱讀.xx銀作為新興開展的銀行,是具備現(xiàn)代經(jīng)營治理理念、創(chuàng)新的金融效勞意識的新興銀行,在如今競爭劇烈的環(huán)境下,我行就此針對桂林市貸款業(yè)務(wù)提出可行性的開展戰(zhàn)略.戰(zhàn)略目標(biāo)：建設(shè)成面向桂林地區(qū)效勞多元、城鄉(xiāng)聯(lián)動的銀行,在未來五年內(nèi)將資源集中于開展一定范圍內(nèi)的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)以及最高可貸XX萬的個人貸款業(yè)務(wù).標(biāo)準(zhǔn)化治理,全面提升信貸業(yè)務(wù)水平,保證將不良貸款率限制在低于%優(yōu)化自身貸款結(jié)構(gòu),打造成為信譽好、知名度高的銀行.預(yù)計20xx20xx年我行的存貸款比例為70%戰(zhàn)略定位：我行作為一家典型的中小商業(yè)銀

2、行,依據(jù)整體規(guī)劃布局,主要面向中小企業(yè)和個人貸款,為其量身定做一系列的金融產(chǎn)品和效勞.戰(zhàn)略舉措：1、增強整合營銷力度,進(jìn)一步強化桂林地區(qū)的業(yè)務(wù)布局和客戶培植.2、進(jìn)一步大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,提供多元化的金融服務(wù),不斷滲透客戶群體,開掘客戶價值3、增強貸款治理監(jiān)督職能,優(yōu)化貸款資源配置,限制不良貸款,逐步完善風(fēng)險責(zé)任制,貸后責(zé)任制等.貸款業(yè)務(wù)規(guī)那么和要求：貸款人的根本申請條件審核.xx銀行借款人應(yīng)具備的根本條件包括：恪守信用,有按期還本付息的水平,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；2 .除自然人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政治理機關(guān)主管機關(guān)辦理年檢手3 .已經(jīng)開立根本賬戶或一般存款賬戶；4 .除國務(wù)院規(guī)定外,

3、有限責(zé)任公司和股份對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%;5 .資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；6 .申請中長期貸款的、新建工程的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資工程的資本金比例.有以下情形之一者,xx銀行不對其發(fā)放貸款：1不具備貸款主體資格和根本條件；7 .生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、工程；8 .違反國家外匯治理規(guī)定；9 .建設(shè)工程按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件；10 生產(chǎn)經(jīng)營或投資工程未取得環(huán)境保護(hù)部門許可；11 在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并兼并、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中,未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供

4、相應(yīng)擔(dān)保；12 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為.xx銀行確定貸款申請貸款的額度對于我們xx銀行來說,小規(guī)模貸款是我們在桂林市開展的主要市場,這個貸款額度劃分為對于個人小額擔(dān)保貸款金額、還款和計息方式由借貸雙方商定,對有開展前景、信用好、有還貸水平的經(jīng)營工程,一般最高個人貸款不超過5萬元,其中,對符合小額擔(dān)保貸款條件的城鄉(xiāng)婦女最高個人貸款額度為8萬元.合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的,可根據(jù)人數(shù)和工程,適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模,具體貸款額度由經(jīng)辦金融機構(gòu)根據(jù)借款人實際情況自行確定,最高單筆不超過100萬元,其中,由符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的,經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提升至10萬元.對符合貸款條件的勞動密

5、集型小企業(yè),根據(jù)企業(yè)實際招收人數(shù),合理確定貸款額度,最高單筆不超過200萬元.xx銀行貸款人的擔(dān)保物的審核對于貸款人的擔(dān)保物核查是xx銀行的重點,第一確定擔(dān)保物：第二擔(dān)保物的權(quán)限要明確；第三貸款后擔(dān)保物的跟蹤；第四違約后擔(dān)保物的處理.四xx銀行貸款的風(fēng)險治理,限制和防范風(fēng)險,明確風(fēng)險責(zé)任.xx商業(yè)銀行貸款,對內(nèi)應(yīng)遵行以下規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八；貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；中國人民銀行對資產(chǎn)負(fù)債比例治理的其他規(guī)定.xx銀行貸款主要分為個人貸款和公司

6、貸款,而對于我們xx銀行來說開展建立客戶群是我們首要選擇,而我行主要是開展小規(guī)模個人中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為主,大公司貸款業(yè)務(wù)為輔的初級開展階段.個人貸款：小規(guī)模貸款是一項風(fēng)險大,收益率比擬低但是客戶群大的潛在客戶群,并且隨著中國經(jīng)濟(jì)的開展,這局部客戶群體的各項經(jīng)濟(jì)水平不斷的增強,而且他們的需求也不斷的增強,他們主要貸款是為了個人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費性的個人貸款.對此爭取這局部的客戶是我們銀行的主要市場定位.對于這局部個人小規(guī)模貸,回避其潛在的風(fēng)險主要我增強質(zhì)押物的要求,調(diào)低利率作為引導(dǎo)其積極的貸款.個人貸款主要可以分為個人消費貸款和個人投資貸款,個人消費貸款是指xx銀行發(fā)放的用于解決借款

7、客戶在日常生活消費以促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)有效運行和促進(jìn)桂林市的消費開展的.客戶群體主要是桂林市內(nèi)具有歸還水平,信用高,道德品質(zhì)良好的借款消費群體.個人投資貸款主要是面對桂林市的一些有水平的投資者,這類貸款主要是有高的信用和有抵押物作為擔(dān)保的投資者.公司商業(yè)貸款：xx銀行公司貸款對象是在桂林市經(jīng)工商行政治理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人和符合商業(yè)銀行貸款條件的公司客戶.這局部客戶主對于小規(guī)模企業(yè)中小企業(yè)是主要的潛在客戶而大企業(yè)為輔助貸款業(yè)務(wù),這局部所以占銀行的貸款份額很重,但是由于我市存在大銀行壟斷為主,我行是新成立的小銀行缺乏競爭力,這局部的公司貸款也主要通過低利率高質(zhì)量效勞來吸引其貸款打企業(yè),而對于中小企業(yè)

8、在桂林市開展中缺乏資金,它們是我們銀行開展的主要客戶.而公司商業(yè)貸款主要分為公司經(jīng)營貸款和公司投資貸款.公司經(jīng)營貸款主要是面對桂林市經(jīng)營狀況良好、信譽和盈利水平強的公司進(jìn)行貸款,根據(jù)公司其開展需要和根本經(jīng)營狀況來確定其貸款額度,建立起雙方透明誠信的關(guān)系.然后是公司投資貸款主要在桂林市中尋找那些收益高經(jīng)驗豐富、治理和業(yè)務(wù)風(fēng)險限制得當(dāng)投資機構(gòu),對于這類機構(gòu)我們應(yīng)該積極與其建立長期的合作關(guān)系,為銀行的盈利到達(dá)最大化.一借款人提由貸款申請借款人假設(shè)需要xx銀行貸款,應(yīng)當(dāng)向xx銀行或其經(jīng)辦機構(gòu)直接提由書面申請,填寫?貸款申請書?.申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、歸還水平及還款方式,同時還須向銀行

9、提交以下材料：1、借款人及保證人根本情況；2、上半年度、今年度的財務(wù)報告,時刻關(guān)注3、糾正原有不合理占用貸款的情況；4、抵押物、質(zhì)押的證實及保證人擬同意保證的有關(guān)證實文件；5、工程建議書和可行性報告；6、xx銀行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)材料；7、固定資金貸款必須在申請時附研究報告、最近的技術(shù)改造方案或經(jīng)接受的方案任務(wù)書、初步設(shè)計和總概算.二銀行的審批1 .立項該階段的主要工作是確認(rèn)檢查其目的、選定主要考察事項、制定并開始實施檢查方案.2 .對借款人進(jìn)行信用等級評估信用等級是根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)的強弱、經(jīng)濟(jì)實力的強弱、資金結(jié)構(gòu)的多少、履約情況的狀況、經(jīng)營效益和開展前景等因素來評定的.評級可以由貸

10、款人自己進(jìn)行,自行掌握,也可以由有關(guān)部門批準(zhǔn)的評估機構(gòu)進(jìn)行.3 .進(jìn)行可行性分析這一階段包括發(fā)現(xiàn)問題、探究原因、確定問題的性質(zhì)及可能的影響程序等.其中,對企業(yè)的財務(wù)狀況的分析最為重要,由于它是銀行掌握和判斷企業(yè)歸還水平的依據(jù).4 .綜合判斷檢查人員對調(diào)查人員提供的材料進(jìn)行核實,判斷企業(yè)目前的狀況、中期的盈虧和長期的開展,復(fù)測貸款的風(fēng)險度,提由意見,按規(guī)定權(quán)限審批.5.進(jìn)行貸前審查,確定能否貸款.銀行貸前審查的方式多種多樣,主要有直接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等.貸前審查結(jié)束后,由銀行經(jīng)辦人員寫生貸款審查報告進(jìn)行審批,并明確能否給予貸款.三簽訂借款合同假設(shè)銀行對借款中清進(jìn)行檢查后,認(rèn)為各項均符合規(guī)定,并同意

11、貸款,便與借款人簽訂?借款合同?.在?借款合同?中約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項.?借款合同?自簽訂之日起即刻有效.四貸款的發(fā)放借款合同簽訂后,雙方即可按合同規(guī)定核實貸款.借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù),按合同方案一次或?qū)掖翁峥?借款人提款時,由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證,然后到銀行辦理提款手續(xù).銀行貸款從提取之日起開始計算利息.借款人取得借款后,必須嚴(yán)格遵守借款合同,按合同約定的用途、方式使用貸款.五銀行貸后檢查貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后,對其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、

12、財務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查.六貸款的收回與延期貸款到期時,借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息.1、銀行在短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月,向借款人發(fā)送還本付息通知單.2、借款人應(yīng)及時籌備資金,貸款到期時,一般由借款人主動開由結(jié)算憑證,交銀行辦理還款手續(xù).3、對于貸款到期而借款人未主動處款的,銀行可采取主動扣款的方法,從借款人的存款賬戶中收回貸款本息.借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款,應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行中清展期,填寫展期金額及展期日期,交由銀行審核辦理.1 .貸款規(guī)模根據(jù)xx銀行的總體規(guī)劃,貸款的規(guī)模應(yīng)根據(jù)以下指標(biāo)合理的安排限制.本行在XX年貸款規(guī)模預(yù)計到達(dá)10500萬

13、元,xx銀行的資本充足率指標(biāo)應(yīng)限制在大于8%M體數(shù)據(jù)到達(dá)6000萬元,存貸款比例指標(biāo)應(yīng)限制在小于75%保證各項貸款期末余額小于各項存款期末余額以保證xx銀行能有足夠的資金用于周轉(zhuǎn).中長期貸款比例指標(biāo)應(yīng)限制在小于120%雖然長期存款有利于xx銀行資本的穩(wěn)定,但是過高的長期存款會增大xx銀行費用支由,難以實現(xiàn)效用最大化.單個貸款比例指標(biāo)是對同一借款客戶的貸款總額與銀行資本總額之比不得超過10%相對而言,單個客戶歸還水平是有限的,過高的貸款會大大加大銀行的放貸風(fēng)險,不利于未來長期的開展.2 .市場定價.根據(jù)xx銀行的總體規(guī)劃中對于桂林市的現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)狀況,XX年全年完成地區(qū)生產(chǎn)總值億元,全社會固定資產(chǎn)投

14、資1135億元,增長%組織財政收入億元,增長城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均純收入分別到達(dá)19888元和6475元,分別增長崎口18%來的各項收入劃分來看投資規(guī)模占到生產(chǎn)總值的%而其他的收入規(guī)模至占到反映由桂林市主要以投資為主,主要分布的投資集中在中小企業(yè),那么我們的貸款業(yè)務(wù)也應(yīng)圍繞地方銀行效勞地方經(jīng)濟(jì)為宗旨,以“中小企業(yè)銀行、市民銀行的市場定位為開展目標(biāo)來確定我們初期階段的開展戰(zhàn)略.對于xx銀行的市場具體定價,人民幣貸款遵循風(fēng)險定價原那么,逐筆定價,貸款利率浮動區(qū)間的下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的倍,個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的倍.貸款業(yè)務(wù)方面,我行面對的主要風(fēng)險是信貸

15、風(fēng)險,信貸風(fēng)險劃分為操作風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、道德風(fēng)險.一操作風(fēng)險分兩類,一類我行內(nèi)部限制治理造成的,包括人員風(fēng)險、流程風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險等.另一類是操作策略風(fēng)險,即由于外部環(huán)境的變化導(dǎo)致操作策略的失誤造成的損失.為了防范此風(fēng)險,我行實行1、增強內(nèi)部限制治理,內(nèi)部建設(shè)比擬標(biāo)準(zhǔn)的流程規(guī)章,同時需設(shè)有操作風(fēng)險治理部門,加強彌補流程中由現(xiàn)的漏洞.2、在貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行策略投資時要進(jìn)行認(rèn)真的分析和市場調(diào)研,注重理性,拒絕盲目.3、由于我行是新開的商業(yè)銀行,相對來說基層工作人員對業(yè)務(wù)還不夠熟悉,相當(dāng)多的情況下,操作風(fēng)險來源于操作人員對業(yè)務(wù)的不熟悉,所以我行會制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作手冊,減少由于工作人員失誤造成的損失.4、

16、建立數(shù)據(jù)治理庫,數(shù)據(jù)來源于現(xiàn)實,我行實行數(shù)據(jù)實時治理,據(jù)此可以分析借款人的信息,減少操作策略的失誤.5、增強人員治理,優(yōu)化風(fēng)險治理崗位設(shè)立.明確職工崗位責(zé)任,不跨界辦理業(yè)務(wù),采用別離制.擔(dān)保風(fēng)險擔(dān)保風(fēng)險主要指借款人在辦理貸款業(yè)務(wù)時提供的擔(dān)保物由于外部環(huán)境以及各種因素導(dǎo)致?lián)Ｎ镉袃r無市,或者在清算時清算價值大大低于賬面價值,為此給我行帶來的損失.對此風(fēng)險我行實行1、在保證人方面健全保證人擔(dān)保制度,增強對保證人的風(fēng)險審查,對其償債水平進(jìn)行深入分析.充分考核保證人的保證水平,確定其是否能對其貸款有保證水平.2、抵押物方面實行現(xiàn)場調(diào)查、審查,分析其價值是否在一定比例下等于其貸款值,同時對擔(dān)保物設(shè)置評級

17、機制,邀請評級機構(gòu)就擔(dān)保物提供評級,評級好的給予相應(yīng)優(yōu)惠,比方減少擔(dān)保物的比例,評級較差的提升擔(dān)保物比例.3、在日常運作中,標(biāo)準(zhǔn)信用擔(dān)保機構(gòu),預(yù)防信用機構(gòu)與借款人聯(lián)合欺詐我行,使我行受到損失.要做到對信用機構(gòu)提供的擔(dān)保信息做全面的分析,同時考察擔(dān)保機構(gòu)所設(shè)定的反擔(dān)保舉措是否完備.對于擔(dān)保機構(gòu)所由具的受擔(dān)保企業(yè)的評估報告,我行還會派人對借款人或者企業(yè)進(jìn)行調(diào)查.道德風(fēng)險首先,對公司內(nèi)部人員的道德風(fēng)險的處理,要做到權(quán)責(zé)明確,不能在責(zé)任以外受理辦理業(yè)務(wù),在職工人員的權(quán)利范圍內(nèi)要有足夠的經(jīng)濟(jì)水平對決策結(jié)果負(fù)責(zé),我行明確建立產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、治理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度.其次,我行會建立信息披露制度

18、,增強外部監(jiān)督,降低商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險,有了監(jiān)督就有了約束,增強對信息的透明度可以減少治理層的道德風(fēng)險,我行會在約束下不斷完善自身.最后,建立廉潔高效的信貸業(yè)務(wù)人員,作為信貸人員要誠信,自發(fā)的提升道德標(biāo)準(zhǔn).對借款人的道德風(fēng)險的防范,我行會建立實行懲罰制度,增強對借款人和保證人的跟蹤調(diào)查,看重他們的信用評級,主要對信用好的個人以及企業(yè)發(fā)放貸款,減少由于道德風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失.貸款的擔(dān)保要求符合以下的要求：擔(dān)保的方式.一般是保證人擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、留置以及定金.xx貸款,是指按?中華人民共和國擔(dān)保法?規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款.抵押貸款和xx貸款的本質(zhì)區(qū)

19、別在于押物是否轉(zhuǎn)移占有權(quán)：抵押貸款的抵押物,由借款人所有,不交由銀行保管,繼續(xù)由借款人使用,一般抵押物為不動產(chǎn),如房屋,土地,機構(gòu)設(shè)備等,也有大型動產(chǎn),如交通運輸工具等.xx貸款的質(zhì)押物,由借款人所有,但交由銀行保管,借款人一般不能繼續(xù)使用,一般質(zhì)押物為動產(chǎn),權(quán)利.抵押是不轉(zhuǎn)移物的占有；質(zhì)押要轉(zhuǎn)移物的占有；留置要轉(zhuǎn)移物的占有.留置是法定擔(dān)保物權(quán),質(zhì)押和抵押是約定的擔(dān)保物權(quán)抵押物選擇的原那么：1 .抵押物必須是合法的2 .抵押物必須具有易售行,市場需求相對穩(wěn)定.能迅速由售,而且沒有太多的費用花費.3 .抵押物必須具備穩(wěn)定性.抵押物的價格和性能相對穩(wěn)定,市場風(fēng)險小,同時也易于保管,不易變質(zhì).4 .

20、抵押物的品質(zhì)和價值要易于測定.抵押品或質(zhì)押品的鑒定、評估方法和程序1 .聘請專業(yè)的鑒定、評估專家對抵押品進(jìn)行評估,做到不會低估或高估抵押品的價值.2 .對抵押品進(jìn)行實地實物的檢查,保證擔(dān)保物的可靠性.3 .如果是保證人擔(dān)保,那么仔細(xì)的做好對保證人的財產(chǎn)調(diào)查和擔(dān)保資格的調(diào)查,確定具有擔(dān)保資格,保證具有可靠的償還水平.貸款與抵押品或質(zhì)押品的價值比率一般來說房地產(chǎn)為70%機器設(shè)備為20獻(xiàn)40%,我們銀行的抵押率為房地產(chǎn)為80%機械設(shè)備為30%50%當(dāng)然我們也會根據(jù)對于貸款風(fēng)險的評估、借款人的信譽、抵押品的物種和貸款期限的長短來適當(dāng)?shù)奶嵘蚪档偷盅郝?目的：預(yù)防和減少貸款風(fēng)險,提升貸款經(jīng)濟(jì)效益建立貸款

21、治理制度的詳細(xì)步驟：設(shè)立審貸崗位1、貸款調(diào)查崗位主要責(zé)任：對申請貸款的單位進(jìn)行信用分析,對貸款工程進(jìn)行工程評估調(diào)查核實企業(yè)貸款申請書所列情況是否屬實調(diào)查借款人的合法性,是否有資格和條件調(diào)查貸款的用途和原因分析歸還貸款的可能性對貸款申請的貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、貸款方式、貸款條件進(jìn)行初步審查2.貸款審查崗位主要責(zé)任：對貸款調(diào)查人提由的調(diào)查報告進(jìn)行進(jìn)一步的審核、審查貸款依據(jù)是否合理,是否符合政策和原那么審查本行的資金頭寸是否充足,能都滿足資金需求就貸款額度、期限方式、利率、條件等簽署自己的意見.3 .貸款決策崗位主要責(zé)任：認(rèn)真聽取貸款調(diào)查人員和審查人員的意見,做由科學(xué)的貸款決策4

22、.貸款檢查崗位主要責(zé)任：對發(fā)放的貸款進(jìn)行追蹤檢查,掌握貸款的去向,監(jiān)督貸款是否符合合同規(guī)定,定期分析貸款的使用情況,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號,采取相應(yīng)的補救舉措.5 .貸款稽核監(jiān)督崗位主要責(zé)任：檢查貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī),檢查從事貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)人員是否以貸謀私.建立貸款責(zé)任制度1 .建立以行長責(zé)任制為中央內(nèi)容的貸款治理責(zé)任制體系2 .將貸款治理的權(quán)限和相應(yīng)的責(zé)任落實到各個部門、崗位和個人3 .將貸款治理工作的業(yè)績和有關(guān)人員的利益桂鉤,建立信貸人員的離職審計制度監(jiān)督和考核貸款的質(zhì)量目的：1 .及時、準(zhǔn)確的反映貸款的質(zhì)量狀態(tài),增強貸款的平安性,流動性和盈利性2 .公正地評價各貸款部門和治理人員的治理水平和工作業(yè)績貸款監(jiān)測和考核制度的內(nèi)容：1 .明確貸款質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)定程序的方法2 .建立貸款質(zhì)量監(jiān)測考核指標(biāo)體系3 .建立不良貸款的跟蹤治理制度催促企業(yè)整改,積極催收到期貸款簽訂貸款處理協(xié)議,保證貸款平安落實貸款債權(quán)債務(wù),預(yù)防銀行逃廢銀行債務(wù)依靠法律武器,收回貸款本息對不良貸款重點處理1、對不能按期歸還的貸款,適當(dāng)?shù)难娱L貸款期限2、對經(jīng)營正常的企業(yè)不良貸款采用借新還舊的方法3、對不能按期歸還貸款的原因是經(jīng)營資金缺乏不能加大生產(chǎn)但產(chǎn)品供不應(yīng)求的企業(yè),可以適當(dāng)追加貸款,從而能收回舊貸款和追加的新貸款4、對貸款風(fēng)險明顯增大,企業(yè)提供的原擔(dān)保已缺乏以償還可能的損失的時候,應(yīng)及時