1、農(nóng)信社金融支持蘇區(qū)振興調(diào)研報(bào)告為了深化貫徹落實(shí)省委、省政府貫徹落實(shí)關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興進(jìn)展的若干看法的實(shí)施看法和縣委縣政府有關(guān)文件精神，主動(dòng)融入蘇區(qū)振興進(jìn)展大局，農(nóng)信社充足發(fā)揮農(nóng)村信譽(yù)社支持“三農(nóng)”、效勞縣域經(jīng)濟(jì)的主力銀行和農(nóng)村金融主力軍作用，進(jìn)一步提升蘇區(qū)振興進(jìn)展金融效勞水平，為原中央蘇區(qū)振興進(jìn)展提供有力的金融支撐，取得了比擬明顯的成果。目前，是經(jīng)濟(jì)振興重要時(shí)期，同時(shí)也是農(nóng)村信譽(yù)社重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期。農(nóng)村信譽(yù)社如何抓住國(guó)家大力扶持蘇區(qū)振興的有利機(jī)遇，推動(dòng)農(nóng)信事業(yè)更上臺(tái)階？帶著這一課題，近期，我們深化鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣級(jí)有關(guān)部門(mén)，就有效立足蘇區(qū)特有的經(jīng)濟(jì)社會(huì)地理環(huán)境，強(qiáng)有力地支持縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展進(jìn)行了調(diào)查

2、一、縣農(nóng)村信譽(yù)合作聯(lián)社概況及金融支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)進(jìn)展根本情況位于省南部，區(qū)是其政治、經(jīng)濟(jì)、文化、交通中心。全市總面積394萬(wàn)公頃，總?cè)丝?00萬(wàn)，常住人口850萬(wàn)，下轄19個(gè)縣（市、區(qū)）。有山地面積304萬(wàn)公頃，適合種果面積30多萬(wàn)公頃?？h農(nóng)村信譽(yù)合作聯(lián)社地處人杰地靈的省縣，成立于20XX年，是一家施行自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)?，F(xiàn)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部1個(gè)，信譽(yù)社12個(gè)，分社9個(gè)，精品網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，在職職工194人。截止20XX年6月末，該設(shè)各項(xiàng)存款余額到達(dá)17.7億元，占全縣金融同業(yè)存款總量的37.31%；各項(xiàng)貸款余額到達(dá)10.5億元，占全縣金融同業(yè)貸款總量的28.53%；全轄農(nóng)業(yè)貸款余額10.1

3、億元，占全區(qū)金融同業(yè)農(nóng)業(yè)貸款的85%。二、發(fā)揮金融主力軍作用，給力蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)振興自關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興進(jìn)展的若干看法的實(shí)施看法出臺(tái)以來(lái)，該社抓住大好歷史機(jī)遇，實(shí)行多種信貸支持措施，贏得了當(dāng)?shù)貜V闊客戶(hù)的全都好評(píng)。一是將小額擔(dān)保貸款的政策惠及更多的下崗人員，通過(guò)強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)、提升額度、擴(kuò)大范圍、開(kāi)拓綠色通等舉措，縱深推動(dòng)小額擔(dān)保貸款。近兩年來(lái)，全縣農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款億元，先后支持戶(hù)下崗失業(yè)人員重新走上創(chuàng)業(yè)之路，20XX年底，余額到達(dá)億元，比上年末增加萬(wàn)元，增幅%。二是以支持農(nóng)夫群眾從事種植、養(yǎng)殖、運(yùn)輸和加工為重點(diǎn)，緊密?chē)@“生產(chǎn)進(jìn)展、生活富裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容干凈、管理民主”二十字方針，以支持

4、農(nóng)夫新村建設(shè)為著力點(diǎn)，主動(dòng)支持廣闊農(nóng)夫改造居住環(huán)境，改善生活條件，促進(jìn)土地資源的集約利用和人居環(huán)境的改善，努力打造村容干凈的社會(huì)主義新農(nóng)村。充足發(fā)揮信貸投向在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的杠桿引導(dǎo)作用，20XX年累放農(nóng)戶(hù)抵、質(zhì)押貸款億元，余額到達(dá)，較年初凈增萬(wàn)元，主要用于滿意農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、新農(nóng)村建房、購(gòu)房等資金需求，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村進(jìn)展和農(nóng)夫增收，成為縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新亮點(diǎn)。三是大力推動(dòng)關(guān)愛(ài)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的惠民工程，創(chuàng)新小額農(nóng)貸模式，實(shí)行“整村推動(dòng)、聯(lián)合調(diào)查、評(píng)級(jí)授信、發(fā)證放款”，做好推廣婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作。至目前，全縣農(nóng)信社共建立農(nóng)村婦女經(jīng)濟(jì)檔案萬(wàn)份，對(duì)1萬(wàn)戶(hù)農(nóng)村婦女進(jìn)行了授信，授信金額達(dá)億元

5、，貸款余額達(dá)億元。四是支持農(nóng)村黨員發(fā)家致富。為發(fā)揮農(nóng)村黨員帶頭致富、帶著群眾致富的“雙帶”鋒模范作用，推出了財(cái)政貼息的農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)貸款，重點(diǎn)扶持由黨員領(lǐng)辦的產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社、黨員營(yíng)銷(xiāo)大戶(hù)、種養(yǎng)大戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)。至20XX年7月底，累計(jì)發(fā)放黨員創(chuàng)業(yè)貼息貸款戶(hù)萬(wàn)元，貼息金額約萬(wàn)元，帶動(dòng)戶(hù)農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)增收。五是支持中小企業(yè)進(jìn)展。為了克服中小企業(yè)抵物缺乏困難，通過(guò)共同體、聯(lián)保、庫(kù)存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押等方式，主動(dòng)敏捷授信，幫扶小微企業(yè)獲得了活力轉(zhuǎn)型進(jìn)展為龍頭企業(yè)。近兩年來(lái)，全縣農(nóng)信社共發(fā)放中小企業(yè)貸款億，扶持縣域龍頭企業(yè)家。目前，農(nóng)信社存貸款市場(chǎng)占有率均居全縣金融機(jī)構(gòu)之首，被譽(yù)為支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的金融主力軍、人

6、民自已的銀行。在支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”進(jìn)展上發(fā)揮了其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)可替代的作用，堅(jiān)固樹(shù)立了農(nóng)村金融主力軍地位，曾屢次被授予“縣支農(nóng)先進(jìn)集體”、“縣扶持個(gè)私經(jīng)濟(jì)進(jìn)展先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。三、目前，存在的問(wèn)題縣域資金需求與資金供應(yīng)力量存在沖突縣域資金需求非常巨大，并呈旺盛化趨勢(shì)。一是中小企業(yè)的資金需求大。新辦企業(yè)的投資建設(shè)、后續(xù)進(jìn)展必定需要大量的啟動(dòng)和運(yùn)營(yíng)資金。二是個(gè)人創(chuàng)業(yè)資金需求日趨旺盛。高度的城鎮(zhèn)化必定意味著大批的農(nóng)村盈余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，同時(shí)也意味著其中很大一部分人將以創(chuàng)業(yè)完成就業(yè)，資金需求自然日益旺盛。三是“三農(nóng)”資金需求呈積聚大額化態(tài)勢(shì)，并將煥發(fā)新的活力。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的資金需求都是小額

7、需求，農(nóng)戶(hù)通過(guò)自身積累、自籌資金等渠道就可以解決。2、金融生態(tài)環(huán)境尚需改善，農(nóng)信社貸款風(fēng)險(xiǎn)較大由于信譽(yù)缺失和信譽(yù)管理制度不健全，嚴(yán)峻影響了縣域金融生態(tài)環(huán)境，制約了縣域金融主力農(nóng)信社發(fā)揮信貸資金支持縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的成效。部分貸戶(hù)在農(nóng)信社獲得貸款后，有意拖欠，給廣闊客戶(hù)形成逆向示范，在社會(huì)上造成較大的負(fù)面影響。3、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償難農(nóng)信社作為支農(nóng)主力軍，長(zhǎng)期擔(dān)當(dāng)著大量的政策性支農(nóng)任務(wù)。因農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)夫是弱勢(shì)群體，抗風(fēng)險(xiǎn)力量弱，且涉農(nóng)貸款多是信譽(yù)貸款，缺乏擔(dān)保，一旦農(nóng)業(yè)受災(zāi)、農(nóng)作物減產(chǎn)或產(chǎn)品銷(xiāo)售受阻，將直接導(dǎo)致農(nóng)夫減收，還貸力量減弱。農(nóng)業(yè)的自然及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也就直接轉(zhuǎn)化成農(nóng)信社的貸款風(fēng)險(xiǎn)。4、農(nóng)信社

8、的金融產(chǎn)品仍然較為單一從目前的情況看，農(nóng)信社的金融產(chǎn)品仍主要定位于傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)。然而現(xiàn)實(shí)的縣域金融市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)生深入轉(zhuǎn)變，客戶(hù)的金融需求已經(jīng)呈現(xiàn)出多元化、獨(dú)特化的特點(diǎn)。在其他銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出各種新型金融產(chǎn)品和工具以迎合群眾需求口味的情況下，農(nóng)信社傳統(tǒng)的存、貸、匯明顯已不合時(shí)局。品種太少且受貸款授信額度的限制，自然難以完全滿意縣域內(nèi)的有效貸款需求。5、貸款擔(dān)保機(jī)制嚴(yán)峻制約農(nóng)信社金融效勞目前，農(nóng)夫普遍缺乏可供擔(dān)保的抵、質(zhì)押物。農(nóng)夫房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)因缺乏相應(yīng)的政策，特別是土地制度沒(méi)有得到改革，農(nóng)夫?qū)ν恋貨](méi)有自主的抵質(zhì)押處置權(quán)，致使農(nóng)夫的不動(dòng)產(chǎn)變觀困難，無(wú)法進(jìn)入擔(dān)保抵質(zhì)押范圍。農(nóng)夫即使

9、通過(guò)其他途徑牽強(qiáng)找到抵質(zhì)押物，也往往要通過(guò)簽訂借款合同、抵質(zhì)押合同，分別到國(guó)土、房管、工商、林業(yè)等相關(guān)部門(mén)，經(jīng)過(guò)評(píng)估、登記等環(huán)節(jié)，手續(xù)繁瑣，費(fèi)用高、操作時(shí)間長(zhǎng)。四、進(jìn)一步支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)振興的對(duì)策與思路1、強(qiáng)化資金組織，全力滿意信貸資金需求主動(dòng)爭(zhēng)取地方黨政在財(cái)政存款資金匹配上的傾斜。主動(dòng)向地方黨政匯報(bào)，親密銀政關(guān)系?？陀^反映農(nóng)信社在“效勞三農(nóng)，效勞中小企業(yè)，支持縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展”方面做出的其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)可比擬的突出奉獻(xiàn)，以及改革進(jìn)展新時(shí)期農(nóng)信社的嶄新面貌，最大程度取得地方黨政的支持。同時(shí)主動(dòng)呼吁政府根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)上年度的支持縣域資金投放占比匹配下一年度各種財(cái)政資金，有效補(bǔ)充農(nóng)信社支持地方經(jīng)濟(jì)的信貸資金

10、，以防止財(cái)政資金被其他商業(yè)銀行抽逃出縣域的金融抑制現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)，主動(dòng)出擊強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)，強(qiáng)化根底工作，全力壯大資金規(guī)模。強(qiáng)化對(duì)廣闊中小客戶(hù)的吸引。推行優(yōu)質(zhì)效勞，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化品牌塑造，將農(nóng)信社打造成縣域內(nèi)的金融效勞專(zhuān)家、最可靠的銀行。2、開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新金融產(chǎn)品和效勞，滿意金融市場(chǎng)進(jìn)展需求根據(jù)不同類(lèi)型的產(chǎn)品特點(diǎn)，加快金融效勞改革、開(kāi)發(fā)和進(jìn)展，構(gòu)建多元化、效勞高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融效勞體系，不斷增加金融市場(chǎng)功能，更好地為縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展效勞。主動(dòng)探究擔(dān)保、抵押、質(zhì)押新方式，以求最大效能地支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”等弱勢(shì)群體解決融資難題。主動(dòng)研發(fā)推出代客理財(cái)、銀行等新的根底性的金融產(chǎn)品和工具，滿意廣闊金

11、融消費(fèi)者日益獨(dú)特化、多元化的金融需求，為其提供全方位的金融效勞。3、強(qiáng)化自身硬件建設(shè)，改善金融效勞環(huán)境進(jìn)一步加大網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)等高科技設(shè)備的推廣，強(qiáng)化系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加快銀行、理財(cái)?shù)刃屡d金融工具和產(chǎn)品的研發(fā)推出，進(jìn)一步暢通和豐富結(jié)算渠道，有效延長(zhǎng)金融效勞觸點(diǎn)。同時(shí)，合理布設(shè)金融網(wǎng)點(diǎn)，貼近社區(qū)居民與鄉(xiāng)村農(nóng)夫，把信譽(yù)社真正辦成老百姓自己的銀行。4、圍繞“十二五”規(guī)劃，打造惠普農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)目前情況來(lái)看，贛州的進(jìn)展根底非常薄弱。其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，大部分工業(yè)企業(yè)屬資源加工型或勞動(dòng)密集加工型企業(yè)，部分縣除供電、煙草等壟斷企業(yè)外，沒(méi)有一家納稅超千萬(wàn)元企業(yè)。因此，在利用有限的信貸資金支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)

12、進(jìn)展的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)找準(zhǔn)切入點(diǎn)，做到把握重點(diǎn)，全程效勞，提高效率，完成多贏。一是支持加速推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)業(yè)是根底產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。大力支持特色效益農(nóng)業(yè)，為其提供滿意規(guī)模擴(kuò)張、技術(shù)引進(jìn)的信貸資金，促其走上規(guī)模化、專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的進(jìn)展之路。二是支持和推動(dòng)新型工業(yè)化。重點(diǎn)培育一批成長(zhǎng)型中小企業(yè)，扶持一批初創(chuàng)型微小企業(yè)。同時(shí)農(nóng)信社還將大力支持進(jìn)展壯大傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，培育壯大新興產(chǎn)業(yè)和小型企業(yè)。針對(duì)初創(chuàng)型微小企業(yè)，盡管風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)信社仍將加深與擔(dān)保公司的合作，為其提供創(chuàng)業(yè)進(jìn)展資金，促其經(jīng)營(yíng)壯大。三是支持加速推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化。大力支持進(jìn)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，激勵(lì)農(nóng)夫創(chuàng)業(yè)，為其提供創(chuàng)業(yè)資金，完成農(nóng)村盈余勞動(dòng)力的有效轉(zhuǎn)移，促進(jìn)就業(yè)結(jié)構(gòu)非農(nóng)化和就近就地城鎮(zhèn)化；通過(guò)按揭貸款等形式滿意農(nóng)村人口非農(nóng)