1、案件風險排查報告市行：根據省行案防工作要求及分行2016年度案件風險排查實施方案文件精神，適應經營發展的新形勢、新變化，為各項業務發展創造安全的經營環境，有效防范和化解案件風險，我行以現場檢查及非現場檢查方式2015年第四季度以來發生的業務開展了全面的案件風險排查，現將排查情況報告如下： 一、案件風險排查組織開展基本情況(一)、排查工作步驟 排查工作從2016年4月開始至10月結束，分為準備動員、全面排查、整改完善和總結通報四個階段。1、準備動員階段（2016年4月20日至5月15日）動員部署。依據市行制定的排查方案，對排查工作進行總體安排，組織動員，確保各階段活動執行到位。宣傳教育。采取多種

2、形式開展案件風險排查工作宣傳教育，要使全員充分認識案件風險排查工作的重要意義，明確工作內容、關鍵環節和具體要求。2、全面排查階段（2016年5月16日至9月15日）全面排查。各部門、營業網點要按照總行排查工作手冊要求的排查內容，以多種方式摸排員工違規行為，及時發現違規線索，使排查工作落到實處。排查工作結束后，各部門、營業網點要及時匯總填報2016年度案件風險排查情況表（附件2）和2016年度案件風險排查發現典型案例表（附件3），并于8月26日前將上述表格和排查工作情況報送支行案件防范工作領導小組辦公室。3、整改完善階段（2016年9月16至10月10日）整改工作結束后，各部門、營業網點要及時匯

3、總填2016年度案件風險排查匯總統計表（附件4），于9月20日前將整改工作情況和整改情況表報支行案件防范工作領導小組辦公室，由小組匯總上報市行。4、總結通報階段（2016年10月11至10月31日）年度案件風險排查工作結束后，支行對案件風險排查工作進行全面總結，包括但不限于排查工作的開展情況、取得的效果、存在的問題和下一步的工作安排等，并形成案件風險排查書面報告（附件5），于10月10日前報送市行案件防范工作領導小組辦公室。（二）、排查時間范圍對2015年第四季度以來發生的業務進行重點排查，如有需要或者發現案件和案件風險事件線索的，還應上溯或延伸排查。（三）、組織領導和職責分工1、組織領導我行

4、對此次案件風險排查工作高度重視，成立以黨委書記、行長為組長，副行長為副組長，支行綜合辦公室、個人金融業務部、公司業務部、營業室、各營業網點負責人為成員的支行案件風險排查領導小組。2、職責分工（1）、支行黨委書記、行長對案件風險排查工作負總責，領導班子其他成員根據工作分工，對職責范圍內的有關工作負直接領導責任。（2）、支行案件風險排查工作領導小組負責領導年度案件風險排查工作，負責組織實施并指導協調年度案件風險排查工作，要組織各部室、營業網點按照市行專業條線的工作部署做好相關業務領域的風險排查工作，監督并推動各部門及營業網點履行案件風險排查工作職責。（3）、支行各部室、營業網點做好本專業、本網點案

5、件風險排查工作的同時，撰寫年度案件風險排查工作報告，填報排查統計報表，向支行案件防范工作領導小組辦公室反饋。（4）、支行案件防范工作領導小組辦公室（支行綜合辦公室）負責組織實施并指導協調全行案件風險排查工作，推動各部室及網點履行案件風險排查工作職責，負責撰寫全行年度案件風險排查工作報告和排查統計報表并向市行內控合規部報送。（四）、主要排查方法各級管理者應按照管理權限對所管轄的員工進行全面排查，一級排查一級，層層抓好落實。在業務事項方面，要根據“以事找人”的原則，按照案件風險排查管理辦法（工銀規章2015144號）中“案件風險日常排查內容”所要求的業務種類、排查內容和排查頻率對員工所經手的業務進

6、行日常排查。員工日常行為方面，根據“從人到事”的原則，各級管理者應按照管理權限對所管轄的員工行為進行全面排查，一級排查一級，層層抓好落實。在排查工作中要廣泛應用如下排查方法：一是日常觀察，通過對員工平時工作表現、行為舉止、投資消費、社會交往等情況進行細心觀察，從中及時發現員工異常行為苗頭。二是交心談心，通過與員工進行個別談話，向其他員工進行側面了解等方式，了解員工思想行為變化情況以及有無存在異常行為苗頭和問題。三是檢查調查，通過非現場和現場檢查，發現員工異常行為苗頭和動向；通過調查核實對員工是否存在異常行為作出認定。四是走訪家訪，通過進行家訪、回訪客戶等多種形式，對員工八小時以外是否存在異常行

7、為進行了解。五是科技排查，運用行內的內控監測分析、業務運營風險管理、信用卡風險監測等科技系統，以及行外的工商注冊信息等信息系統，對員工的異常資金狀況、異常業務痕跡以及異常投資經商等情況進行排查。六是接受舉報，設立員工異常行為舉報電話、電子郵箱和信箱等，以適當方式予以公布，引導員工反映和舉報身邊的異常行為。七是綜合分析，對員工八小時內外的思想行為、資金往來以及業務操作等情況進行綜合分析，從而判斷員工是否存在異常行為。（五）、排查依據、目標和指導原則1、排查依據全面排查的依據為總行案件防范工作責任制管理辦法（工銀規章2015142號）、案防工作規定（工銀規章2015143號）和案件風險排查管理辦法

8、（工銀規章2015144號）。2、排查目標及時發現案件線索和案防薄弱環節與漏洞，防范和化解案件風險，查處糾正違法違規行為，增強各級機構和全體員工案防意識，為全行健康持續發展創造良好的內控案防環境。3、指導原則“實質重于形式”，在業務領域“以事找人”和在員工行為管理方面“從人到事”雙線排查案件風險隱患，發現異常或疑點時，應當從機構、客戶、業務、人員（包括勞務派遣人員）等四個維度進行案件風險綜合評估與判斷。（六）、排查范圍1、機構范圍支行內部室、營業網點全部列入排查范圍，排查的機構覆蓋面應達到100%。2、人員范圍支行對本級員工的自查面應達到100%，對支行行長、副行長、部室負責人、網點負責人、柜

9、員、大堂經理、大堂值班經理、現場值班經理，各級產品和營銷部門的管理人員和營銷人員等全部人員列入排查范圍。（七）、排查內容各專業條線要在案件風險評估的基礎上確定排查范圍和排查重點，應覆蓋當地監管要求和總行確定的重點排查內容。1、柜面業務領域（1）、電子驗印經過對營業室、各營業網點78筆業務，金額340萬元進行詳細排查：客戶預留印鑒能在規定時間內完成建庫；柜員按規定通過電子驗印系統核驗單位客戶預留印鑒，開立單位結算賬戶；電子銀行注冊、變更，單位定期（通知）存款掛失，代發工資，簽發票據等業務未審核單位預留印鑒一致。（2）、印章管理經過對營業室、各營業網點73筆業務，金額160.13萬元進行詳細排查：

10、用印設備已置于網點監控范圍內，在設備故障、印章更換、清洗、加印油等情況下，按要求在監控下完成相關操作，不導致印章管理失控；印章入庫或保管符合規定，網點暫不使用的會計核算專用印章，由指定人員與網點業務主管雙人封存入庫或保險柜（箱）保管；崗位發生變動或臨時離崗由他人使用時，按規定辦理相關交接手續，領用及交接納入系統管理；按規定領用、管理重要機具物品；崗位發生變動或臨時離崗由他人使用時，按規定辦理相關交接手續，符合崗位分離規定。（3）、空白重要憑證經過對營業室、各營業網點188筆業務，金額231萬元進行詳細排查：柜員按規定使用空白重要憑證，按規定進行手工銷號，無導致憑證使用風險情況；按規定清點空白重

11、要憑證實物；按規定領用（或上繳）空白重要憑證，按規定將空白重要憑證納入系統或登記簿管理；空白重要憑證保管符合規定，按規定的頻率對空白重要憑證及庫房進行檢查監督。（4）、銀企對賬經過對營業室、各營業網點200筆業務，金額503萬元進行詳細排查：重點關注類賬戶已組織面對面對賬；對賬人員在未實際收回對賬回執或回收日期超過對賬截止日期情況下，無虛假或提前錄入回執信息，無對賬單虛假錄入情況；客戶風險行為識別準確、風險信息錄入完整，無導致關鍵風險信息遺漏或缺失情況；按規定設置崗位，按規定的對賬標準、頻率進行對賬。按規定對客戶對賬信息進行維護，按規定對對賬回執要素進行審核，按規定對收回的客戶對賬回執中記載的

12、未達賬項進行逐筆核查。（5）、U盾管理經過對營業室、各營業網點35筆業務進行詳細排查： U盾交接執行本人辦、面對面、不間隔、交本人的要求，U盾發放時執行雙人目視交接制度，無導致非客戶本人獲取U盾或者U盾調包，進而引發客戶資金損失情況。（6）、開戶管理經過對營業室、各營業網點84筆業務，金額863.3萬元進行詳細排查：開戶環節能做到盡職調查，結算賬戶的開立、變更、撤銷，經有關機構核準；非核準類賬戶已按規定向中國人民銀行當地分支行報備；按規定對各類結算賬戶開戶資料的真實性、完整性、合規性進行審核，按規定辦理開戶資料交接手續。（7）、遠程授權經過對營業室、各營業網點204筆業務，金額126萬元進行詳

13、細排查：無柜員錄入信息（身份證件號碼、日期、賬號、金額等）與客戶本人信息或實際業務信息不一致情況；無上傳客戶應簽字確認而未簽的業務憑證，積極定期組織規章制度學習和業務培訓，對關鍵崗位人員的崗位輪換及強制休假制度。2、存款和理財業務領域（1）、存款欺詐風險經過對營業室、各營業網點99筆業務，金額1192萬元進行詳細排查：銀行員工無利用崗位便利，通過違規操作，盜取客戶資金情況；無不法分子以貼息等方式騙取客戶資金用于民間融資、非法集資等違法活動；無借記卡克隆盜刷事件；無通過第三方支付平臺扣劃客戶銀行賬戶內存款；無電信、網絡詐騙。（2）、誤導銷售經過對營業室、各營業網點95筆業務，金額1296萬元進行

14、詳細排查：無夸大宣傳或承諾收益情況；無將銀行理財、基金、保險等產品與銀行存款等進行混淆銷售情況；無誤導客戶購買與其風險認知、承受能力不相符的理財類產品情況。（3）“飛單”私售理財產品經過對營業室、各營業網點73筆業務，金額160.13萬元進行詳細排查：無私售和違規準入；無我行員工私自通過系統外銷售方式向客戶推介未經我行準入的產品情況；無我行相關分支機構負責人要求轄內員工通過系統外銷售方式向客戶推介未經我行準入的產品情況。3、信貸業務領域（1）、貸前調查不實違規放貸經過對公司業務部、個人金融部122筆業務，金額1514萬元進行詳細排查：嚴格執行借款信貸準入條件，各項貸款按規定程序和內容進行貸前調

15、查；對貸款申請資料的真實性進行調查核實，盡職調查報告內容與借款企業實際情況無偏差；全部貸款均詳細分析借款人關聯關系及對外擔保情況；個人住房貸款中無開發商串通建筑商、供應商或親屬、員工等人員批量辦理“假按揭”情況。（2）、擔保管理失職經過對公司業務部、個人金融部122筆業務，金額1514萬元進行詳細排查：個人住房貸款預告登記后，債權失效或者自能夠進行不動產登記之日起三個月內按規定申請正式抵押登記；按照相關規定落實現場雙人核保或核保；無超過我行抵押率規定辦理抵押擔保情況；按規定對抵押物進行評估、重評、檢查；按規定辦理抵質押登記手續；在抵押房產、在建工程時，執行將土地使用權一并抵押。（3）、質押物管

16、理不到位經過對公司業務部、個人金融部33筆業務，金額351萬元進行詳細排查：押品系統中登記的票據押品與入庫票據實物相符；無接受他行法人定期存單、我行個人存單、他行個人存單為法人信貸業務提供質押的情況；發放的存單質押貸款，質押存單及時凍結支付，出入庫流程、保管流程合規；業務存續期間存在保證金被釋放的情況，保證金能完全覆蓋融資；票據出庫、入庫、保管環節不存在違規行為。4、員工異常行為領域對全行82名員工以“52種異常行為”做為識別標準,對員工8小時以內外在工作表現、社會活動、投資消費等方面持續觀察了解，進行綜合分析，從是否參與違規擔保，參與經商辦企業，組織和參與非法集資、民間融資，信用卡惡意透支，

17、領導干部利用職務影響為配偶和子女經商辦企業謀利等方面進行篩查、未發現有這些不良傾向問題。（1）、員工無違規搭橋擔保，私蓋公章擔保，以我行名義或員工職務身份擅自對外提供擔保，借用或盜用我行信用為他人借貸提供擔保及參與其他各種形式的民間借貸活動。（2）、員工無充當資金掮客、為借貸雙方牽線搭橋或介紹客戶到擔保公司、貸款公司等投資與借貸，參與借款人“倒貸”或者以提供擔保方式協助借款人向他人拆借資金歸還我行到期貸款等現象。（3）、員工無參與經商辦企業，組織或參與非法集資，民間融資，充當資金掮客，超出個人經濟實力投資股票和貴金屬現象。（4）、員工無信用卡惡意透支或借用他人信用卡惡意透支現象。（5）、沒有客

18、戶反映理財產品到期后資金未到賬或與員工存在債權債務關系現象。（6）、領導干部配偶子女沒有經商辦企業現象，領導干部無利用職權和職務上的影響為配偶子女經商辦企業謀利。（七）、責任追究情況建立相互關聯的責任追究制度，加大懲治力度，加強案件防范、責任追究，懲治道德風險，在責任的追究上，我行嚴格執行各項規章制度，對查實的違規事項，要完善問責體系，推行和建立違規損失賠償機制，建立案件防控責任和查處機制，加大案件責任追究力度。對屢糾屢犯、屢糾屢錯和各類重復出現的操作風險隱患和違規行為要加重問責，嚴格追究違規責任人，不能避重就輕一罰了之，同時要實行“雙線問責制”，不僅要對有章不循，違規操作的員工進行責任追究，

19、還要根據案件防范職責建立責任追究制度，對在管理、操作、監督上因規章制度未落實，檢查上不深入、走過場致使該發現的問題未能及時發現而釀成案件的部室負責人、營業網點負責人及分管領導，也要制定追責辦法，追究責任。杜絕和防止查而不糾錯或在責任處理時礙于人情、以罰代處的現象，使責任追究成為促進制度落實、維護制度嚴肅性和權威性的有效手段，有力的推進我行的案件防控工作。支行各部室、營業網點要針對案件風險排查工作發現的問題，及時制定整改措施并切實抓好落實，對發現的問題整改到位、違法違規責任人員處理到位，對涉嫌違法犯罪的人員堅決移送司法機關依法追究刑事責任。二、排查取得成效（一）、宣傳教育1、以內控基礎強化年主題

20、教育宣傳根據省行內控合規“基礎強化年”的主題教育活動精神，在支行案件風險排查辦公室的組織、宣傳和動員下，全行認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了全行人員的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，牢固樹立“抓內控案防就是促安全，保安全就是增效益”的經營理念，提高了員工內控和案件防范工作的重要性和緊迫感及全行的內控管理水平，增強我行綜合競爭力，確保各項業務健康發展。2、堅持開展內控規章制度學習堅持開展全員案件風險警示教育，通過視頻學習、集中學習、分組學習的方式，使全行員工均受到了教育，案件防控意識普遍增強，注重預防教育、警示教育和從業人員廉潔自律教

21、育，案件防控攻堅關鍵在人，只有增強了全行員工遵紀守法，合規經營的思想意識，案件防控就水到渠成，在警示教育中，組織員工觀看警示片，讓員工深刻認識到，一旦思想防線崩潰，就會走向犯罪的道路，后果不堪設想；在合規教育中，實行每日晨會講案防的制度，不定期組織學習銀監會，總行、上級行下發的各類合規制度文件，讓廣大員工在思想上筑牢防范風險的銅墻鐵壁，從而在全行上下營造了案件防控牢不可破的思想防線。（二）、完善制度1、定期召開案件防范分析會堅持召開內控案防分析會，認真分析階段工作中出現的風險事件原因，提出整改意見，監督整改落實情況，堅持建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化員工風險意識，推行問責制，加大責任

22、追究力度；高度重視案件防范分析會對于促進業務發展、規范經營行為、強化干部隊伍建設，切實組織好、發揮好案件防范分析會的作用，做到領導重視、民主決策、全員參與，在業務經營中完善充實改進案件防范分析會的內容，進一步豐富、規范案件防范分析會，讓案件防范分析會成為促進各項業務健康發展的保障。2、嚴格執行制度不打折扣加強制度執行，各部室、營業網點員工嚴格按照操作流程辦理每一筆業務，合法合規辦理業務，嚴守規章制度，深入開展規章制度的評價和完善工作，把解決問題、完善制度貫徹始終，提高對制度執行的自控能力，自覺抵制各類違法、違紀、違規、違章行為，提高內控管理水平，形成了各員工互相配合、齊抓共管的內控案防工作格局

23、，使內控案防工作相互制約，環環緊扣，職責分明，促使各個崗位員工時刻自我約束，保持警鐘長鳴，在支行構織了一張安全防范網絡。（三）、健全機制實行案件風險防范目標責任制，使案件防控措施落實到實處，案件風險防范工作堅持實行支行黨委書記、行長負總責、親自抓,主管行長具體抓,班子成員齊抓共管,綜合辦公室牽頭、主動抓,各部室、營業網點協調配合,共同抓，強化內部管理,認真組織干部職工學習有關法律法規,提高遵紀守法的自覺性，教育干部職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀,愛崗敬業,淡泊名利,無私奉獻,進一步增強做好本職工作的責任感和使命感；加強監督檢查和綜合反饋，及時掌握案件防控工作的具體情況，認真解決存在的問題

24、，形成案件防控工作的整合力，根據各個崗位工作性質的不同，將責任落實到人，讓每位員工負責跟自己工作相關的一塊案防工作，真正在全支行范圍內做到“人人學案防，人人做案防”全面調動員工的案防積極性，不斷提升案件防控工作的能力和水平。（四）、業務監督切實做好各項業務監督，以各部室、營業網點、員工為單位對柜面業務、存款及理財業務、信貸業務進行排查監督。1、柜面業務個人金融部、營業室、各營業網點對電子驗印、印章管理、空白重要憑證、銀企對賬、U盾管理、遠程授權、開戶管理、內部掛賬管理等環節可能引發的侵害銀行和客戶資金及其他財產權益安全的案件風險，依據各類規章制度監督執行。2、存款和理財業務個人金融部、營業室、

25、各營業網點對存款欺詐、誤導銷售、“飛單”私售理財產品等可能引發客戶存款被非法轉移的案件風險和存款、理財糾紛，依據各類規章制度監督執行。3、信貸業務公司業務部、個人金融業務部對貸前調查不實違規放貸、擔保管理失職、質押物管理等可能引發的涉嫌違法發放貸款的案件風險，依據各類規章制度，監督執行。（五）、領導干部、員工異常行為排查通過非現場和現場檢查，加強領導干部、員工異常行為排查，就是通過對領導干部、員工8小時以內及8小時以外的思想、行為等方面持續觀察了解進行綜合分析，從中篩查、及時發現是否參與經商辦企業，組織和參與非法集資、民間融資，信用卡惡意透支、領導干部利用職務影響為配偶和子女經商辦企業謀利等不

26、良傾向和問題，將管理、教育、防范等工作關口前移，引導和督促領導干部、員工自覺遵紀守法，消除案件隱患，發現領導干部、員工異常行為苗頭和動向，通過調查核實對員工是否存在異常行為作出認定，為全行安全穩健經營、發展提供更加堅強的保障。完善班子成員廉政檔案制度，落實述職述廉、個人重大事項報告制度，杜絕利用職務影響為配偶和子女經商辦企業謀利等問題，促使管理人員認真履行職責，堅持執行行務公開制度，將涉及到經營管理的重大決策事項以職工代表大會形式向員工公開，廣泛征求員工意見建議，接受員工監督，加大紀檢監察監督力度。在日常工作中對員工的思想行為等進行持續觀察、了解、分析和排查，及時識別發現異常行為，通過與員工進

27、行個別談話，以交心談心方式向其他員工進行側面了解，了解員工思想行為變化情況以及有無存在異常行為苗頭和問題；支行行長、副行長至少每半年對負責排查的干部員工異常行為組織開展一次全面排查；部室負責人、網點負責人至少每季度對本部室、本網點員工異常行為組織開展一次全面排查；以內控監測分析、業務運營風險管理、信用卡風險監測等科技系統反饋信息為基礎，對員工的異常資金狀況、異常業務痕跡以及異常投資經商等情況進行排查；設立員工異常行為舉報電話、電子郵箱和信箱等，以適當方式予以公布，引導員工反映和舉報身邊的異常行為。三、排查發現問題1、通過對各部室、各營業網點電子驗印、印章管理、空白重要憑證、銀企對賬、U質管理、

28、遠程授權、開戶管理等柜面業務“以事找人”的原則，按照案件風險排查管理辦法進行詳細排查，沒有發現有違規情況，各項業務均嚴格按有關操作規程執行，執行政策、制度無偏差；各項存款理財業務無欺詐、無誤導銷售、無飛單私售現象；各項信貸業務貸前調查真實，無違規放貸情況，擔保管理合理，質押物管理到位。2、以“52種異常行為”為標識，對我行全行員工進行了全面的排查，對員工的興趣愛好、家庭狀況、社會交際、日常工作表現等方面進行了排查,通過對員工8小時以內及8小時以外的思想、行為等方面持續觀察了解進行綜合分析，從中篩查，未發現有異常行為員工。四、采取措施及整改情況1、采取措施支行各部室、營業網點要針對案件風險排查工

29、作發現的問題，制定整改措施并切實抓好落實，做到問題整改到位、注重工作實效、不在案件風險排查工作中走形式，要基于案件風險防范的角度，把排查工作的要求與各項業務管理要求有機結合，使排查工作規范化、常態化。各專業部門應結合自身經營特點和條線案防態勢，科學安排、統籌組織開展排查，對確定的風險排查重點進行全面摸排，不留死角，提高排查質量。各單位要深入剖析本單位面臨的案防形勢和案防工作中存在的問題，要注重采取靈活高效的排查方式，避免流于形式的表格統計，增加無效工作量。要突出重點、精確制導，切實提升排查實際效果，確保及早發現和排查出案件風險隱患。2、整改情況做好案件線索處置工作，各部室、營業網點在案件風險排

30、查過程中發現案件和案件風險事件線索的，要及時按照案件線索處置規程（2013年版）（工銀辦發2013717號）和案防工作規定（工銀規章2015143號）等文件要求，認真處置案件線索，報告案件風險信息。各部室、營業網點要認真開展案件風險排查工作，對發現的問題，要依法依規嚴肅處理，對有關責任人員要嚴厲問責，加強對案件風險排查發現問題的匯總、分析與研究，及時通報各類違法違規問題。組織力量有重點地開展重點業務培訓、督促指導，總結推廣好的經驗做法，督辦典型案件，做到解決問題砌底，不留尾巴。切實做好日常排查工作，按照案件風險排查管理辦法（工銀規章2015144號）的要求，認真組織和落實好日常排查，進一步強化員工的直線管理者對重點業務、重要風險環節和員工異常行為開展日常排查的第一責任。在業務事項方面，要根據“以事找人”的原則，按照案