1、我國的金融法律制度 (1)一、金融法的概念 金融法是調整金融關系的法律總稱。金融關系包括金融監管 關系與金融交易關系。所謂“金融監管關系” ，主要是指政 府金融主管機關對金融機構、金融市場、金融產品及金融交 易的監督管理的關系。所謂“金融交易關系” ，主要是指在 貨幣市場、 證券市場、 保險市場和外匯市場等各種金融市場， 金融機構之間，金融機構與大眾之間，大眾之間進行的各種 金融交易的關系。 在金融法總稱下面，可以將有關金融監管與金融交易關系的 法律分為銀行法、證券法、期貨法、票據法、保險法、外匯 管理法等具體類別。 金融信托屬于金融法的范疇， 而普通的、 一般性的信托，屬于民法范疇。 在我國

2、沒有以“金融法”來命名的單獨的某個法律。涉及金 融類的具體法律，通常用它涉及的金融行業的名稱來命名。 例如，中國人民銀行法和商業銀行法等。目前，我國已經頒 布的金融法律與法規相當多，截止到 XX 年底，由全國人大 頒布的金融法律有 1 部，即中國人民銀行法。由全國人大常 委會頒布的金融法律 8 部，包括商業銀行法、證券法、保險 法、票據法、擔保法等。由國務院頒布的金融法規142 部。由國務院各機構頒布的金融類規章 3523 部。由最高人民法院 制定的金融類司法解釋 39 部，最高人民檢察院的 8部。上述 總計3721部。上述的金融法律、法規等都是具體的規范，但是，它們都有 一個共同的特點，就是

3、它們都直接調整金融關系。而其他法 律，如民法等，可能也調整金融關系，但不是直接調整，而 是間接調整。所以，在研究金融法律問題時，如果將它們綜 合在一起，進行系統性研究，才符合金融本身系統化的特點。 金融關系的特點，決定了金融法以下三個主要特點。二、金融法的特點（一）金融法的系統性傳統的商業關系是“一對一”的關系，例如，消費者到一家 商店買東西，他們之間是買賣關系。如果這家商店關門了， 消費者就會到另一家商店去買東西。而且，當一家商店關門 時，另一家商店的生意還可能更興旺。但是，銀行與存款人 的關系就不同了。如果一家銀行倒閉了，可能會引起整個銀 行業的不安。這就是金融界所稱“連鎖反應”。因為存款

4、人對所有銀行的支付能力開始懷疑。于是，民眾對其他銀行開 始擠提，結果許多銀行都可能倒閉。金融法調整的關系不是“一對一”的關系，而是“一對多” 和“多對一”的關系。由于金融業有“連鎖反應”的特點， 所以，金融法對金融業有“牽一發動全身”的系統作用。例 如，我國在制定與執行商業銀行法時，不僅考慮商業銀行法 的問題，還要考慮與證券法的關系問題。過去，不允許銀行 資金進入證券市場，證券市場會因資金來源不充足而萎縮。 現在，允許銀行接受股票抵押貸款，股市資金來源比過去更 充足，股市就會膨脹。再如，銀行存款利息提高時，證券市 場交易量，通常會相應減少；反之，便會增加。在金融領域 看來，銀行與證券市場就好像

5、兩個互相連通的“水庫” ，資 金就像水庫中的 “水”。當一個金融市場的壓力升高時， “水” 就會從一個“水庫”流向另一個“水庫” 。除了銀行與證券 市場之外，其他各金融市場也像互相連在一起的“水庫” ， 資金之“水”可從銀行信貸市場流向證券市場；也可以從證 券市場流向保險市場；可以從證券投資基金市場流向證券市 場，也可以流向外匯市場或銀行儲蓄市場等。明年，我國加入世界貿易組織后，國內金融市場與國際金融 市場將在更大程度上接軌。所以，國際金融之“水”與國內 金融之“水” ，將在一定程度上互相流通。到那時，金融法 的系統性不但在國內法中表現出來，而且，也會在國際金融 法中表現出來，就像現在的美元加

6、息，港股就會有不同程度 的下跌一樣。（二）金融法的宏觀調控性 金融法是調整金融交易與金融監管關系的法律，所以，比較 其他商法和民法，具有更明顯的宏觀調控性。金融法對金融 關系的四大要素進行規范，這四大要素是：市場準入、經營 范圍、利率及匯率和資格審查。由于上述因素對國民經濟有 直接或間接的影響，所以，金融法對宏觀經濟的調控作用， 比其他法律更加明顯。金融法的宏觀調控性還表現在國際層面上。金融法本來具有 國別性或地域性，不同國家的金融法存在許多不同。但是， 由于金融全球化的發展趨勢，由于國際貨幣基金組織和世界 貿易組織等國際組織積極推行全球金融服務貿易與金融市 場開放政策，以及金融自由化，世界上

7、許多國家，特別是亞 洲一些國家的金融法，也越來越多的受到金融全球化的影響， 使得許多國家的金融法表現出更多的國際性。金融法的宏觀調控性還涉及國際金融市場的問題，例如，國 際金融系統安全、國際反洗錢行動的合作、國際金融服務貿 易市場開放、國際金融結算、國際金融市場交易、國際融資 活動、國際匯率協議與同盟、外資銀行分行所在東道國與其 總行所在國政府間信息交換與合作、國際金融電子化與數字 化聯網，都將金融法從國內的法律發展為國際合作性的法律。（三）關注資金流通的效率性人們常說“時間就是金錢” ，“寸金難買寸光陰” 。這兩句話都將時間與金錢聯系在一起，也反映出金融業中資金融通及 效率的重要性。所以，調

8、整金融關系的法律，也要求特別關 注資金融通效率，也就是特別關注金融關系中的時間因素。 假如，如果我國某公司欠日本某公司，用美元計帳的債務， 由于不同時間美元對日元的匯率不同，要付的錢就會相差很 大。金融交易關系對時間特別敏感，所以，采用金融法調整 金融關系時，也要特別關注資金流通的效率性。三、金融法的主要內容（一）金融監管法的主要內容 1、關于金融市場準入問題 政府金融主管部門規定設立金融機構的標準，也稱為金融市 場的準入資格。由于金融市場風險較大，而且屬于系統性風 險，各國政府對金融市場準入資格，都進行嚴格審查，都規 定了較高的準入資格。我國的金融市場準入資格，與國際平均水平相比又是比較高 的。例如，設立商業銀行的條件有 5 項：有符合商業銀行法 和公司法規定的章程；有符合商業銀行法規定的注冊資本最 低限額； 有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事 （行長）、 總經理和其他高級管理人員；有健全的組織機構和管理制度； 有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他 設施