1、2015年下半年天津銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：存款模擬試題一、單項(xiàng)選擇題共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意1、對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)_。在書面答復(fù)中予以說(shuō)明提供更正后的信用報(bào)告按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明2、買入債券后持有一段時(shí)間，乂在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。直接收益率到期收益率持有期收益率贖回收益率3、以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是_。操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低

2、操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)4、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了o消費(fèi)者的興趣商品效用相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響5、在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是_。相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng)報(bào)送到風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審核D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息6、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100,歐元多頭50,港幣空頭80,美元空頭30,則凈總敞口頭寸為_(kāi)。150110402607、是指貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場(chǎng)利率或官方利率波動(dòng)按約定時(shí)間和方法自動(dòng)進(jìn)行調(diào)整的貸款。固定利率貸款分期歸還貸款項(xiàng)目融資浮動(dòng)利率貸款8、持有公司以上

3、股份的自然人、法人、其他組織也屆于證券內(nèi)幕消息的知情人。5%10%15%20%9、以下關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是_。金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)金融犯罪不一定以非法占有為目的金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位金融犯罪的主觀方面不一定是故意10、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是_。受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)受托人利用信托財(cái)產(chǎn)：為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)11、以下關(guān)于區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響,

4、說(shuō)法正確的選項(xiàng)是A:市場(chǎng)的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢B:通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高C:不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響大同小異D:法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低E:著作權(quán)12、以下選項(xiàng)中，屆于商業(yè)銀行可以接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的有_。不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)13、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是。A.債券形式計(jì)息方式付息方式利率變動(dòng)方式14、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要表達(dá)在兩個(gè)方面。資本金管理和負(fù)債管理資產(chǎn)管理和負(fù)債管理風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效考核流動(dòng)性管理和績(jī)效考核15、整

5、個(gè)投資規(guī)劃中最重要的一部分是_。了解客戶的投資目標(biāo)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力制訂投資計(jì)劃實(shí)施并監(jiān)督投資計(jì)劃16、以下不屆于貸前調(diào)查內(nèi)容的是_。效益性風(fēng)險(xiǎn)性合法性科學(xué)性17、以下關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析正確的有_。抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán)在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利抵押時(shí)，雙方當(dāng)事人只需簽訂抵押合同即可對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無(wú)效，但不構(gòu)成侵權(quán)18、銀團(tuán)貸款中，牽頭行的主要職責(zé)不包括_。發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件組織銀團(tuán)貸款成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款協(xié)議負(fù)責(zé)

6、銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)19、以下關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的選項(xiàng)是_。在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和克爭(zhēng)水平的提局在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行20、農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在_年。198420032005200621、巴塞爾新資本協(xié)議

7、的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。100%80%75%50%22、在10年內(nèi)為孩子教育存60000元教育金，在利率為11%的條件下，每年需存入元。250044323588600023、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屆于原因的是_。流通性差保管難價(jià)格波動(dòng)較大價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力24、下面是關(guān)于PC中CPU的假設(shè)十表達(dá)：_CPU中包含幾十個(gè)甚至上白個(gè)寄存器，用來(lái)臨時(shí)存放待處理的數(shù)據(jù)CPU是PC中不可缺少的組成部分，它擔(dān)負(fù)著運(yùn)行系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件的任務(wù)CPU的速度比主存儲(chǔ)器低得多，使用高速緩存（cache）可以顯著提高系統(tǒng)的速度PC中只有1個(gè)微

8、處理器它就是CPU其中正確的選項(xiàng)是和和和和25、從年開(kāi)始，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始監(jiān)管我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2001194819492003二、多項(xiàng)選擇題共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分1、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分要遵循原則，即每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的差異是很明顯的，細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場(chǎng)和市場(chǎng)范圍，每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的營(yíng)銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。可衡量性可進(jìn)入性差異性經(jīng)濟(jì)性2、以下關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的表達(dá)，正確的選項(xiàng)是_。增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款

9、信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資隨著新股中簽率及收益率的提高，以新股和可轉(zhuǎn)債、可別離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生以上選項(xiàng)都對(duì)3、當(dāng)股市低迷時(shí)，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，這表達(dá)了對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊憽Ｘ?cái)政政策貨幣政策收入分配政策稅收政策4、2004年8月，中標(biāo)成為115所中央部屆院校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的獨(dú)家經(jīng)辦銀行。中國(guó)工商銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行5、基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在_內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。3個(gè)月

10、6個(gè)月9個(gè)月12個(gè)月6、出現(xiàn)以下情形期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)。會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定7、以下關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是_。境內(nèi)托管人可在本行開(kāi)立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶境內(nèi)托管人可通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)8、相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。7101520

11、9、以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說(shuō)法，正確的有_。目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“問(wèn)客式”與“直客式”兩種“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位在“問(wèn)客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購(gòu)車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購(gòu)車，后貸款”在“直客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)10、公司貸款安全性調(diào)•查的內(nèi)容不包括_。A. 對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn).對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查對(duì)股份對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行

12、調(diào)查11、履行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括_。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)躲避風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別12、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屆于_o單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶單位資本項(xiàng)目外匯賬戶外匯儲(chǔ)蓄賬戶個(gè)人外匯賬戶13、根據(jù)是否訴諸法律，可以將活收劃分為_(kāi)。常規(guī)活收非常規(guī)活收依法收貸強(qiáng)制收貸財(cái)產(chǎn)活查14、單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的時(shí)，為巨額贖回。3%5%8%10%15、以下指標(biāo)屆于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。正常貸款遷徙率盈利能力資本充足程度流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不良貸款遷徙率16、按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是_。委托人可以是唯一受益人受托人可以是唯一受益人受益人可以放棄受益權(quán)信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)

13、讓和繼承17、2004年6月新巴塞爾協(xié)議的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的要求。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。下面屆于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有_。商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問(wèn)客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過(guò)程管理出錯(cuò)、合作失敗等狀況商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實(shí)體資產(chǎn)的損失缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績(jī)效考核激勵(lì)措施18、銀行業(yè)從業(yè)人員接受的監(jiān)督有_。所在機(jī)構(gòu)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行社會(huì)公眾19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用o平均分?jǐn)傇瓌t比例分?jǐn)傇瓌t第一賠償原則順序賠償原則20、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括_。提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為21、以下選項(xiàng)屆于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的是_。黃金農(nóng)產(chǎn)品石油貴金屆股票22、以下屆于大額交易的是_。一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)