1、合規經營工作檢查報告高州市恒豐小額貸款按照高州市金融工作局的監管規定和 工作要求， 結合茂名市人民政府金融工作局 ?關于開展全市小額 貸款公司合規經營工作檢查的通知? 的安排， 成立了專門合規經 營工作檢查小組， 由高州市金融工作局局長張秀育擔任組長， 副 局長陳宗沛、 高州市恒豐小額貸款總經理劉金城擔任副組長， 本 著“深入找查問題，全面理清思路，切實提高執行力的原那么， 完成了對職工教育培訓工作和自查自糾工作。一、成立合規經營工作檢查小組， 由高州市金融工作局局長 張秀育擔任組長， 副局長陳宗沛、 高州市恒豐小額貸款總經理劉 金城擔任副組長， 在 11月 18日及時召開會議， 強調了合規經

2、營 和防范風險的重要性和必要性， 對 2022年 6月份至 10 月份的經 營業務進行一次全面的自查自糾合規經營工作檢查。二、堅持做到“六個結合 、“三個貫穿、“三個轉變，確 保自查自糾工作取得實效。 “六個結合即自查自糾工作與思想 建設相結合， 自查自糾工作與推動當前業務工作相結合， 自查自 糾工作統一要求與分類指導相結合，自查自糾工作與互查相結 合，自查自糾工作治標與治本相結合， 自查自糾工作與治理整頓 商業賄賂相結合； “三個貫穿即學習教育貫穿始終，制度建設 貫穿始終，調查研究貫穿始終； “三個轉變即徹底轉變思想觀 念，轉變效勞意識，轉變工作作風。由于及時召開會議和布置自 查自糾工作，

3、如期完成合規經營自查自糾工作檢查， 提高各項工 作的效率和質量。三、業務根本情況。%0。6月份利息收入27萬元，1至6月份累計利息收入 157 萬元，帳面利潤 2 萬元。按發放貸款主體分析：自然人 3 筆，金額 83 萬元。按 發放貸款行業分析：效勞業 3 筆，金額 83 萬元。按發放貸 款期限分析： 1 個月含以內 3 筆，金額 83萬元。按發放 貸款單筆金額分析： 50 萬元含 200 萬元以下 3 筆，金 額 83 萬元。按發放貸款方式分析：信用貸款 3 筆，金額 83 萬元。%。 7 月份利息收入 31 萬元， 1 至 7 月份累計利息收入 188 萬元，帳面利潤 30 萬元。按發放貸

4、款主體分析：自然人3筆，金額 210萬元。按發放貸款行業分析：效勞業 3筆，金額 210萬元。按發放貸 款期限分析： 1 個月含以內 3 筆，金額 210 萬元。按發 放貸款單筆金額分析： 50 萬元含以下 2 筆，金額 60 萬 元； 100 萬元至 200 萬元含 200 萬元 1 筆，金額 150 萬 元。按發放貸款方式分析：信用貸款 3筆，金額 210 萬元。8月底貸款余額為 4862.5萬元。8%。8月份利息收入 31 萬元， 1 至 8 月份累計利息收入 219 萬元，帳面利潤 32 萬元。按發放貸款主體分析：自然人 5 筆，金額 208 萬元。按 發放貸款行業分析：效勞業 5 筆

5、，金額 208 萬元。按發放貸 款期限分析： 1 個月含以內 5 筆，金額 208 萬元。按發 放貸款單筆金額分析： 50 萬元含以下 4 筆，金額 128 萬元； 50萬元至 100萬元含 00 萬元1筆，金額 80萬元。 按發放貸款方式分析：信用貸款 5 筆，金額 208 萬元。%。 9 月份利息收入 31 萬元， 1 至 9 月份累計利息收入 251 萬元，帳面利潤 2 萬元。按發放貸款主體分析：自然人 9筆，金額 405 萬元，小 型企業 2 筆，金額 230 萬元。按發放貸款行業分析：效勞業 10 筆，金額 505 萬元,工業 1 筆，金額 130 萬元。按發放貸 款期限分析： 1

6、個月含以內 10 筆，金額 505 萬元,2 個 月含以內 1 筆，金額 130 萬元。按發放貸款單筆金額分 析： 50 萬元含以下 7筆，金額 175 萬元；50 萬元至 100 萬元含 100 萬元 2 筆，金額 160 萬元 ,100 萬元至 200 萬 元含 200 萬元 2 筆，金額 300 萬元。按發放貸款方式分 析：信用貸款 10筆，金額 505 萬元,保證貸款 1筆，金額 130 萬元。10月底0。10月份利息收入30萬元，1至10月份累計 利息收入 281 萬元，管理費用 233 萬元，稅收 20 萬元，帳 面利潤 28 萬元。按發放貸款主體分析：自然人 2筆，金額 150

7、萬元。按 發放貸款行業分析：效勞業 2 筆，金額 150 萬元 , 。按發放 貸款期限分析： 1 個月含以內 2筆，金額 150 萬元。按 發放貸款單筆金額分析： 50 萬元至 100 萬元含 100 萬元 2 筆，金額 150 萬元。按發放貸款方式分析：信用貸款 2 筆， 金額 150 萬元。四、風險防范情況。風險防范措施具體包括以下幾個重要內容： 1、第一還款來 源的明確和監督； 2、抵質押物的落實； 3、擔保方式； 4、貸后 的跟蹤管理，如關注經營情況與信用情況的變化等；5、風險預警機制的建立； 6、各種應急預案的制定等等。我公司發放各 項貸款業務按照謹慎的原那么， 最大限度地把 貸款風

8、險控制在最小，貸后進行跟蹤檢查，落實按時收息， 保證每筆貸款到期按時收回，各項工作已取得了初步穩健的 開展，貸款的對象根本上涉及到各行各業。在開展業務的同 時，堅決做到不吃請、不受禮、不以貸謀私，清正廉潔，做 到想客戶所想，急客戶所急，業務做到穩、準、快，得到了 高州市中小企業、三農企業和社會各界人士的一致好評，取 得了一定的經濟利益和社會效益 。小額貸款公司在辦理每筆貸款的發放，先了解客戶的經 營情況、抵押情況、資金周轉和效益情況，寫出貸款調查報 告并落實相關手續后，先向董事長請示匯報，征得同意后再 與客戶辦理相關手續，然后發放。發放后逐個貸款戶進行跟 蹤檢查，按時收息，并保證每筆貸款到期按

9、時收回。到目前 為止尚未發現有貸款本息不按期繳還的現象。在內部管理方 面，做到建立好信貸管理臺帳、信貸檔案管理登記薄、印章 使用登記薄、印章交接登記薄、貸款檔案調閱登記薄和健全 各種會計帳薄等，使到小額貸款公司逐步向專業銀行的管理 模式上邁進。高州市金融工作局于 7 月 7 月、8 月 4 日、9 月 5 日、10 月 8 日和 11 月 3 日對我公司 6 至 10 月份的業務經營情況進 行現場監管檢查，我公司按照金融工作局監管意見書的監管 意見按時執行和及時糾正。我公司 6 月至 10月份共發放貸款 24 筆，金額 1286萬元， 大部份都屬于商業銀行和農信社臨時轉貸業務， 我公司先審查商 業銀行和農信社的貸款審批手續是否完善， 然后隨時與商業銀行 和農信社信貸部的信貸人員進行聯系 有的貸款戶不熟悉， 還要 商業銀行和農信社的信貸人員進行個人擔保 ，了解其貸款發放 的具體時間 大部份情況都是商業銀行和農信社的信貸人員親自 打 通知貸款發放時間 ，保證商業銀行和農信社發放貸款時即 時歸還我公司貸款。目前我公司的合規經營自查自糾工作已完成， 職工