1、金融監管學綜合測試題四答案一、單項選擇題（共10 個，每個1 分）1、傳統意義上的金融監管客體是：（ B） A、非銀行金融機構B、商業銀行C、證券公司 D、保險公司2 、關于金融風險的表述，正確的是：（ B ） A、金融風險能被完全消除，但是可以防范或化解。B、金融風險不能被完全消除，但是可以防范或化解。C、金融風險能被完全消除，但是不可以防范或化解。D、金融風險不能被完全消除，且不可以防范或化解。3、標準的成本收益分析表明，在管制邊界，管制的：（ A ） A、邊際成本等于邊際收益B、邊際成本大于邊際收益C、邊際成本小于邊際收益D、不能判斷4、牽頭監管模式最大的問題是：（ D ） A、責任明確

2、B、缺乏監管競爭C、易導致官僚主義D、整個金融體系的風險由誰來控制5、綜觀各歷史時期的內部牽制，它的基本目的是：（ C ） A、職務分離和賬目核對B、以錢、賬、物等會計事項為主要控制對象。C、查錯防弊D、提高經營效率 6、在官方的支持下，由銀行同業合建存款保險機構：（ A ） A、德國 B、美國 C、英國 D、比利時7、國民賬戶體系（ SNA）是由（B ）制定的。A、IMF B、聯合國C、美國 D、英國8、我國對商業銀行流動性規定：核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低于：（ A ） A、60% B、 40% C、50% D、 30% 9、中國證監會對各項風險控制指標設置預警標準，對于規

3、定“不得超過”一定標準的風險控制指標，其預警標準是規定標準的：（ C ） A、60% B、70% C、80% D、90% 10、中國保險行業協會成立于： （ B ） A、2000年 B、2001年 C、 2002 年 D、 2003 年二、多項選擇題（共10 個，每個3 分）1、從功能和機構的組合中派生出的監管模式有：（A、B、 C） A、牽頭監管模式B、“雙峰”監管模式C、“傘式” +功能監管模式、D、統一監管模式2、構建金融風險預警指標體系的原則包括：（ A、B、C、D） A、科學性原則 B、系統性原則C、可操作性原則D、開放性原則3、針對金融管制失靈的理論分析包括：（ A、B、C、D ）

4、A、管制的俘獲說B、管制的供求說C、管制的尋租理論D、政府失靈一般理論與管制失靈4、分業監管體制的不足： （ A、 B、 C、D ） A、各監管機構之間協調性差，B、易出現監管真空和重復監管C、不可避免地產生磨擦D、從整體上看，機構龐大，監管成本較高。5、巴塞爾委員會提出，金融機構內部控制目標包括：（ B、 C、 D） A、安全性目標 B、運作性目標C、信息性目標 D、合規性目標6、就銀行業而言，國際上一般認為構建“金融安全網”的要素包括：（ A、 B、 C） A、存款保護制度B、中央銀行的最后貸款人功能 C、官方的審慎監管D、獨立的監管機構7、金融機構穩健經營的支柱是： （ B、C、D） A

5、、破產處置B、行業自律C、監管部門D、社會監督8、中國銀行業實施新資本協議應堅持：（ A、C、 D） A、分類實施的原則B、全面實施的原則C、分層推進的原則D、分步達標的原則。9、內幕信息具有以下特征： （ A、B、C、 D） A、內幕信息是尚未公開披露的信息；B、內幕信息是真實、準確的信息；C、內幕信息是與上市場公司證券價格有關的信息；D、內幕信息是對證券價格有較大影響的價格敏感的信息10、保險中介人的執業規則包括：（ A、B、C、D） A、在法律規定的業務范圍內從事經營活動B、遵守自愿規則和誠實信用原則C、賬簿專設規則D、接受監管規則。三、判斷題（共 10個，每個 2分） 1、中央銀行（或

6、其他金融監管當局）是金融監管的主體。（）2、對金融安全的威脅可以來源于國內也可以來源于國外。（）3、金融創新大致可分為制度創新和技術創新兩大類，技術創新相當于軟件升級，制度創新相當于硬件升級。（ ） 4、英國目前實行集中監管體制。（ ）5、在戰后歐洲的金融發展史中，德國堪稱穩健發展的典范。 （ ） 6、經驗表明，不賦予存款保險機構監管的職能不會導致投保銀行濫用存款保險制度而過度增加經營風險。 （）7、巴塞爾協議對于金融監管而言，充分卻不必要。 （） 8、非現場稽核是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷分析（） 。9、韓國和東南亞家族模式中，銀行外部監督軟弱。（）10、在國外，公估

7、人的信譽極為崇高，他們做出的判斷或證明，一般都能為當事人接受。（ ）四、填空題（共10 個，每個1 分）1、金融監管內容是指監管機構監管的對象的各種行為，從監管的主要內容或范圍來看，一般包括市場準入監管、業務運營監管和市場退出監管等三方面。2、金融風險按照來源劃分，可以分為內源性金融風險和外源性金融風險。3、管制引起的直接資源成本可分為由政府負擔的部分（行政成本） 和由企業負擔的部分（奉行成本）。 4、介于完全分業監管和完全集中監管之間的過渡模式，稱之為不完全集中監管體制。5、控制環境是指對建立、加強或削弱特定政策和程序效率發生影響的各種因素。6、信用評級實質上是對金融機構債務償付能力和違約風

8、險的評估。7、我國的金融機構分為銀行金融機構以及非銀行金融機構。8、根據檢查的目的、范圍和重點， 現場稽核可分為常規性全面稽核和專項稽核。9、現代公司是一種典型的委托代理制度，其核心是所有權和經營權的分離。10、我國保險立法對保險經紀人資格條件的要求比代理人的要求高。五、簡答題（共 10分） 怎樣理解金融監管當局與中央銀行的關系？答：（一）央行是最早的金融監管當局貨幣發行是央行的第一特征，取得貨幣發行權，并對銀行業實施監管是早期央行監管的主要內容。 （二）現代央行仍在履行金融監管職能央行是一國金融體系的核心， 居于主導地位， 其實施金融監管具有明顯的信息優勢。央行制定和實施貨幣政策，實際上就是

9、金融調控決策和實施過程。金融調控與金融監管之間的關系很緊密，金融監管是貨幣政策有效性的重要保障。（三）央行金融監管職能分離的趨勢現代央行制度形成以來，央行的金融監管職能出現分離的趨勢。因為金融監管更多的是微觀管理活動，而央行是國家的宏觀經濟管理部門，宏觀調控是其職責的重心。 為了提高貨幣政策效率和金融監管力度，將金融監管職能從央行分離出來，由專門的監管機構行使，在各國便成為一種趨勢。但央行仍直接或間接地參與金融監管。六、論述題（共20分） 不同監管模式的優勢比較？答：分業、混業經營、監管不是一一對應的，從世界各國的實踐來看，分業監管與集中監管兩種體制各有優劣，不存在絕對有效與絕對無效之分。具體

10、的現實選擇，來看各國的政治、經濟、歷史文化傳統等，綜合判斷 1、集中監管體制的優劣優勢：成本優勢、 改善監管環境、 適應性強、 責任明確不足：缺乏監管競爭，易導致官僚主義2、分業監管體制的優劣優勢：監管專業化優勢、監管競爭優勢 不足：各監管機構之間協調性差，易出現監管真空和重復監管，不可避免地產生磨擦；從整 體上看，機構龐大，監管成本較高。3、不完全集中監管的優劣（ 1）牽頭監管模式 優勢：目標明確、通過合作提高監管效率不足：最大的問題是：整個金融體系的風險由誰來控制，牽頭監管者并不能做到控制整個金融體系的風險。（ 2）雙峰監管模式雙保險 一般設置兩類監管機構：一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務進行監管優勢： 3與分業監管相比，降低了監管機構之間相互協調的成本和難度，同時，在審慎監管和業務監管兩個層面內部，避免了監管真空或交叉、 重復。與集中監管相比， 在一定程度上