1、2016年全國代理營業機構負責人任職資格考試（卷一）1 1 、商業銀行合規管理職能應與（）職能分離，合規管理職能的履行情況應受到該職能部門定期的獨立評價。 11 分 A A 、運營控制職能B B、內部審計職能C C 、業務經營職能D D 風險管理職能答案： B B，、一級分行統一使用的重要單證，停止使用、銷毀由（ ）決定。 11 分 A A 、縣行B B、市行C C 總行D D 省行答案： D D，、適用于行內轉賬、跨行匯款、匯兌業務、網上支付業務，單筆及日累計 交易限額均為 1 1 萬元的個人網銀安全認證方式是（ ）。 11 分 A A 、UKUK+ +短信B B、手機短信C C 、電子令牌

2、 + +短信D D 電子令牌+ +交易密碼答案： B B，、個人網銀手機短信單筆 / / 日累計交易限額是（ ）。 11 分 A A 、 1000010000 元B B、 5000050000 元C C 、按件收取D D、不動產面積C C 、2000020000 元D D、 50005000 元答案： A A，、適用于行內轉賬、跨行匯款、網上支付業務，單筆及日累計交易限額均 為 200200萬元的個人網銀安全認證方式是（ ）。 11 分 A A 、UKUK+ +短信B B、電子令牌+ +交易密碼C C 、手機短信D D 電子令牌+ +短信答案： A A，、根據物權法規定，收取不動產登記費的標準

3、是（ ）。 11 分 A A 、不動產的價款B B、不動產體積答案： A A，答案： C C，、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法 規定，商業銀行開展個人理財業 務有（ ）情形的，銀行業監督管理機構可依據中華人民共和國銀行業 監督管理法第四十七條的規定和金融違法行為處罰辦法的相關規定對直接負責的董 事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑 事責任。11 分 A A 、挪用單獨管理的客戶資產的B B、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C C 、未按規定進行客戶評估的D D 未按規定進行風險揭示和信息披露的、銀行的各個崗位都涉及風險防范工作，因此網點負責人在設定

4、崗位和人 員安排時，要健全完善崗位內部控制。此句描述的是營業網點在崗位設置和人員安排上應掌握的（ ）原則。 11 分 A A 、完善崗位協調能力B B、注重內控嚴謹性C C 、根據網點經營規模，設置高效的團隊建設架構D D 實現靈活高效的人員配置答案： B B，、網點負責人應根據網點階段性的經營情況，在團隊建設中重視員工的特 點和優勢，并根據業務開展情況及時調整崗位配置。此句描述的是營業網點 在崗位設置和人員安排上應掌握的（ ）原則。 11 分 A A 、實現靈活高效的人員配置B B、完善崗位協調能力答案： C C，C C 、注重內控嚴謹性D D 根據網點經營規模，設置高效的團隊建設架構答案：

5、 A A，1010、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法規定，商業銀行開展個人理財 業務，在進行相關市場風險管理時，應對（）的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響 A A 、市場管理規定，制定相應的風險處置和應急預案。 11 分 B B、經營策略C C 、利率和匯率等主要金融政策D D 貨幣政策案： B B，A A 目前、有管理的浮動匯率制B B、釘住匯率制C C 、彈性匯率制D D 固定匯率制案：A A,A A 女員工著裙裝時應穿、白色C C 、隨意）。 11 分 ）長筒襪，避免露出襪口。 11 分 B B、膚色案： B B，D D 黑色A A 下列對資本市場的特征的描

6、述正確的是、風險性低，安全性也低（ ）。 11 分 B B 、收益高，安全性也高C C 、流動性低，風險性也低D D 風險性高，收益也高案：D,D,A A 銀行業金融機構從業人員應規范操作、尊重創造，保護知識產權和專利 認真執行上級指令。包括（ ）。 11 分 B B、執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報C C 、熱情接待，語言文明，舉止大方 告或越級報告 D D、熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約案：B B,A A 示范網點模型中、銷售進度表 ，支行長利用（ ），分析網點當前的季度銷售進度，根據缺口分解剩余每周和每日更新的目標數B B 、工作日程表。 11

7、分 C C 金融服務指南D D 綜合經營月報案： A A，1616、按是否具有透支功能，銀行卡分為（）。 11 分 A A 、借記卡、貸記卡B B、貸記卡、準貸記卡C C 、借記卡、準貸記卡D D 借記卡、信用卡答案： D D，1717、利率的提高可以使（）。 11 分 A A 、貨幣流速加快B B、存款減少C C 、存款增加D D 貨幣流速減緩答案： C C，1818、（ ）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。 11 分 A A 、銀監會B B、人民銀行C C 、證監會D D 財政部答案： B B，1919、 以下（）情形的存款可以辦理個人存款證明。 11 分

8、 A A 、已被有權機關凍結B B、賬戶處于掛失狀態C C 、已用于質押D D 賬戶已做過沖正答案： D D，2020、 下列關于貨幣供給量表述正確的是（）。 11 分 A A 、流量概念B B、銀行債權總額C C 、銀行自有資本金總額D D 銀行債務總額答案： D D，目前，中國郵政儲蓄銀行的單一出資人為（）。 11 分 A A 、中國郵政集團公司B B、國資委C C 、中國人民銀行D D 銀監會案：A A,個人信用貸款中額度支用期最長不超過（）。 11 分 A A 、 3636 個月B B、 1212 個月C C 、 2424 個月D D、3030 個月案：D,D,網點負責人應嚴格恪守品行

9、正直和誠實信用原則，在履職中還應遵守互利共贏的原則。這體現了網點負責人（ 的職業操守要求A A 、誠實守信,互信共贏B B、客戶至上，高效服務C C 、廉潔從業,秉公辦事D D 勤勉盡職，忠于職守案： A A,（ ），郵政儲蓄與郵政匯兌兩大應用系統互通。 11 分 A A 、 20052005 年B B、 20062006 年C C 、 20072007 年D D、 20082008 年案：B B,從支出角度看，（）不是 GDPGDP 勾成的三大部分之一。11 分 A A 、投資B B、消費C C 、凈進口D D 凈出口案： C C，個人通知存款的營銷對象為（）。 11 分 B B、擁有使用時

10、間不固定的大A A、短期內沒有大筆資金支出，同時也不準備將資金用于較長期投資的客戶C C 、在一定期限內有閑置資金且對于利息收入有穩定需求的客戶D D 對資金有靈活安排需要、案：B B,2727、 個人通知存款可以一次或分次支取，最低支取金額為（） 元。11 分 A A、 1 1 萬C C 、 1010 萬答案： D D，2828、 下列業務戳記不屬于一級分行設計管理的是（）。 11 分 A A 、“注銷”C C、 “已結匯”B B 、 5050 萬D D、 5 5 萬B B 、“作廢”D D、“假幣答案： D D，2929、商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和（ ）。

11、 11 分 A A、理財投資服務B B 、理財咨詢C C、代理理財服務答案： D D，D D 、綜合理財3030、以下不屬于操作風險的事件是（ ）。 11 分 A A 、內部欺詐C C 、經營中斷和系統癱瘓答案： B B，B B 、債務人違D D 、外部欺詐3131、貸款風險分類指引規定 , , 需要重組的貸款歸為（）。（貸款風險分類指引第 1212 條）A A 、次級類B B 、可疑類答案： A A，3232、示范網點模型采用的是“()”的銷售模式。 11 分 A A 、以利潤為中心B B 、以市場為C C 、以產品為中心D D 、以客戶為答案： D D，3333、中國人民銀行法對貨幣政策的

12、目標的規定是( )。 11 分 A A 、匯率穩定答案： C C，C C、關注類D D、損失類B B 、充分就業C C、保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長D D 、經濟增長A A 、郵件申請B B 、口頭申請C C 、正式的書面貸款申請D D 、電話申請答案： C C，3535、根據個人存款賬戶實名制規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示（ ），使用實名。 11 分 A A 、本人收入證明B B 、本人身份C C 、本人工作證件D D 、本人學歷答案： B B，3636、在存款業務中，存本取息存款（）元起存。 11 分 A A 、 50005000B B 、 5050C C、 100

13、01000D D、5 5答案： A A，3434、借款人辦理貸款時，借款人要向貸款行提出（）。 11 分 A A、可以又稱為“風險管理委員會”B B、具有相對C C、核心職能是風險信息的收集、分析和報告D D、職能是根答案： C C，3838、 以下（）項目不屬于違反現金管理制度的行為。 11 分 A A、出差人員隨身攜帶的差旅費超過10001000 元B B、將本單位C C、用本單位銀行帳號為他人支取現金D D、用現金收答案： A A，3939、 關于尾箱的說法哪種是錯誤的（）。 11 分 A A 、主尾箱只放置現金B B 、尾箱分為C C、實物尾箱指柜員用于放置本外幣現金、有價證券等的錢箱

14、3737、關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（）。 11 分 D D 、系統尾箱答案： A A，4040、下列關于代理國債業務的說法，正確的有（）。 11 分 A A 、國債可以流通轉讓B B 、國債可以C C 、國債的銷售額度由總行實行統一管理D D 、國債在規答案： C C，、多選題 （ 共 2020 題，每題 分，共 3030 分 ）4141、商業銀行內部控制評價試行辦法規定，商業銀行應確定需要采取 控制措施的業務和管理活動，依據所策劃的控制措施或已有的控制程序對這 些活動加以控制。控制措施除包括高層檢查、行為控制、實物控制外，還應包括 （ ） 分A A、風險暴露限制的審查C C、

15、驗證與核實D D 、不兼容B B、審答案： ABCDABCD，4242、下列哪些內容是監管當局在監管商業銀行資本管理過程中應當檢查或 考慮的。（ ） 分 A A 、資本構成是否與業務性質和規模相適應B B 、是否單C C 、是否建立了恰當的資本管理信息系統D D 、銀行資答案： ACDACD，4343、我國票據法所稱的票據，是指（）。 A A 、證券B B 、匯票C C 、支票D D 、本票答案： BCDBCD，4444、郵儲手機銀行的主要目標客戶群包括（）。 分 B B 、網銀客D D 、農村客）。 分 B B 、為理財D D 、改善存4646、人們通常把經濟周期劃分為以下（A A 、繁榮階

16、段C C 、衰退階段E E、穩定階段A A 、年輕客戶C C 、老年客戶答案： ABDABD，4545、郵儲銀行辦理商易通業務有助于（A A 、挖掘價值客戶C C 、帶來穩定的活期存款）幾個階段。 分 B B 、復蘇階段D D、蕭條階段答案： ABCDABCD，4747、手機銀行的安全認證方式有（）。 分 A A、交易密碼B B、電子令牌C C、電子令牌+ +交易密碼D D、UKUK+ +短信答案： ACAC，4848、主動調整情緒的做法，具體包括（）。 分 A A 、向人傾訴B B 、自我暗示C C 、理性升華D D 、自我激勵答案： BCDBCD，4949、郵儲銀行代理營業機構申請開業，必

17、須具備以下條件（）。 分 A A 、與郵儲銀行實現聯網操作B B 、有獨立的C C、有符合規定的從業人員D D 、有符合要答案： ABCDABCD，5050、商業銀行資產管理中的流動性原則通常的含義是（）。 分 A A、資產的轉移能力B B、按期收叵C C、取得現款的能力D D、保有一定E E、獲得高收益的能力答案： CDCD，5151、 A A 、搶劫事件發生后要注意保護現場，等待公安機關或安全保衛部門進行現場B B、無法撤離勘查D D 密碼、，藏C C、當犯罪分子逃跑時，要記清其體貌特征、逃跑方向，在確保安全的 前提下，組織人員圍堵，并大聲疾呼，爭取巡警、交警和群眾的支持，協助 捉拿答案：

18、 ABCDABCD，5252、 A A 年齡、性別，可以按照客戶的（）等進行分類。 分 B B 、職業C C、資產規模D D、風險承受答案： ABCDABCD，5353、5353、移入和移出的存單與對應的一本通子賬戶（）相同。A A、起息日 B B 、利率C C 、證件類型D D 、存期答案： ABCDABCD，5454、 A A 、必須至少雙人共同在錄像監控下開封，嚴禁單人操作B B 、如發現有C C 、認真檢查包裝是否完好無損，是否為所申領的單證種類，數量是否準確，D D 、核驗無誤印制質量和規格是否符合標準答案： ABCDABCD，5555、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法 明確規定 ,

19、 , 個人理財業務是指商 業銀行為個人客戶提供的（ ）等專業化服務活動A A、儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦B B、外匯理財C C、投資顧問、資產管理D D、保險規劃E E、財務分析、財務規劃答案： CECE，A A 、必須已婚C C 、必須具有當地戶口答案： ABAB，5757、個人客戶通過自助及電子渠道辦理繳費業務時，可根據操作提示，輸入（ ）。A A 、代收付業務合作協議編碼B B 、繳費種類C C 、賬號D D 、用戶號答案： BCDBCD，5656、小額貸款中，對農戶借款人的限制條件主要有（）。 分 B B 、必須年滿D D、必須有孩5858、商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政

20、法規和其他各項業務管理的規 定，不得有下列行為（ ） 。A A 、利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金B B、利用職務上C C 、違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保扣 D D 、在其他案： ABCDABCD，5959、基金非交易過戶的行為，包括（）。 分 A A 、捐贈C C 、繼承E E 、機構清算答案： ABCDEABCDE，B B 、國有資產D D 、遺贈6060、個人貸款管理暫行辦法規定個人貸款應當遵循的原則是（）分A A 、公平誠信B B 、資源共享案： B B，C C、依法合規E E 、審慎經營答案： ACEFACEF，、判斷題 （ 共 3030 題，每題

21、 1 1 分，共 3030 分 ）郵儲電視銀行一個客戶只能與一個機頂盒建立綁定關系。 11 分 A A、正確B B、錯誤案：A A,一般存款賬戶可以辦理現金存取。 11 分 A A、正確B B、錯誤D D、風F F 、平等自愿答案： B B，商業銀行一般是指從事吸收存款和發放貸款以及從事其他中間業務，以獲 取利潤為目的的金融企業。A A、正確B B、錯誤案：A A,普通柜員出于業務需要可以通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。11 分 A A、正確B B、錯誤案： B B，6565、 銀行業監督管理法規定，中國銀監會依照法律、行政法規及其部門規章規定的條件和程序，審批銀行業金融機構的A A 、

22、正確B B 、錯誤小額貸款逾期之后對逾期本息計收罰息，逾期罰息采取按日計息的方式。A A 、正確B B 、錯誤案： A A，11 分 A A 、正確B B 、錯誤案：A A,綠卡通卡內所有本幣、外幣賬戶使用同一密碼。 11 分 A A 、正確B B 、錯誤案： A A，市凈率是每股股價與每股凈資產的比率。 11 分 通過加強內部管理能夠有效防范操作風險，但并非所有的操作風險事件都 能夠被制止和控制。 11分 A A 、正確B B 、錯誤案：A A,A A 、正確B B 、錯誤案： A A，銀行業金融機構信息系統風險管理指引 規定，銀行業金融機構應實行事 件報告制度，發生信息系統造成重大經濟、聲

23、理，必要時啟動應急處理預案。 11 分 A A 、正確B B 、錯誤案： A A，對柜臺要害崗位的人選應嚴格把關，嚴格考核，如發現行為異常 , , 參與諸如 賭博等不良行為 , , 及時調離要害崗位。 11 分 銀行信用的主要方式是以吸收存款的方式籌措資金，以發放貸款的方式運用資金。 11 分 A A、正確B B、錯誤案：A A,郵儲電視銀行可以進行跨行轉賬。 11 分 A A、正確B B、錯誤案： B B，一本通業務有利于降低紙質存單的成本。 11 分 A A、正確B B、錯誤 案： A A，B B 、錯誤現行商業銀行法規定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開 立賬戶存儲，經國家機關負責人批準為單位利益的隊外。 11 分 A A、正確案：B B,商業銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。在通過其他方式難以借到足 夠資金時，商業銀行經常求助于中央銀行，這也是中央銀行被稱為“最后貸 款人”的原11 分 A A、正確案： B B，辦理假幣收繳過程中，由兩名及以上持有“反假貨幣上崗證”的柜員當面予以收繳。 11 分 A A、正確 案： A A，B B 、錯誤B B 、錯誤B B、錯誤、存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶是 款賬戶。 11 分 A A 、正確案：A,、商業銀行