1、*省再擔保有限責任公司擔保機構加入擔保聯(lián)盟申請書（*年試行版）申請機構名稱： * 法定代表人： * 申請日期： * *省再擔保有限責任公司：本公司自愿向貴公司提出加入擔保聯(lián)盟申請。愿意遵守貴公司相關管理規(guī)定和辦法，并積極配合貴公司相關業(yè)務檢查要求。本公司保證向貴公司提供的所有資料真實、完整、準確，并同意貴公司向有關部門核查。如有不實，本公司應承擔由此產生的一切法律責任。申請人公章：法定代表人（簽章） 2014年 月 日第一部分 基本情況信息一、注冊及相關信息企業(yè)全稱： *擔保有限責任公司 成立時間： *年*月*日 注冊資本： *萬元 企業(yè)經營范圍：*市范圍內經營。主營：融資性擔保業(yè)務；兼營：訴

2、訟保全擔保，招投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保；與擔保業(yè)務有關的咨詢、財務顧問服務；以及不高于20%的自有資金進行符合規(guī)定的投資。法定代表人： * 實際控制人：* 注冊地址：*經營地址：*企業(yè)法人代碼： *營業(yè)執(zhí)照號碼：*基本戶賬號：*目前員工總數： *人 聯(lián)系人： * 職務： 副總經理 固定電話：*手機號： * 公司傳真：*電子郵箱： * 郵政編碼：* 二、 股東、股權結構及關聯(lián)企業(yè)信息（一）股東、股權結構股東名稱經濟類型*實收資本（萬元）出資額（萬元）股權比例*國有獨資公司*100%注釋：經濟類型區(qū)分為：國有獨資公司國有控股股份有限公司國有控股有限責任公司股份有限公司（除）有限責任公司（

3、除）國有事業(yè)單位三資企業(yè)（外商獨資企業(yè)、中外合資經營企業(yè)、中外合作經營企業(yè)）合伙企業(yè)（普通合伙企業(yè)、有限合伙企業(yè)）社團組織自然人境外企業(yè)（二）主要關聯(lián)企業(yè)信息關聯(lián)企業(yè)名稱注冊辦公地址注冊資本（萬元）關聯(lián)類型本企業(yè)所占股份比例法定代表人聯(lián)系電話無無無無無無無注釋：關聯(lián)類型包括分支機構全資控股參股三、企業(yè)概況及主要經營業(yè)績（包括歷史沿革、歷次股權及注冊資本變更情況、目前的擔保規(guī)模、業(yè)務種類及收入占比、風險準備金提計金額、以往代償情況、目前合作銀行等）企業(yè)概況簡介一、公司歷史沿革背景：*信用擔保有限責任公司（以下簡稱本公司）是由*縣財政局出資組建的有限責任公司，屬國有獨資企業(yè)。成立時間：*年*月*日

4、，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號*。注冊地址：*。成立之初注冊資本為*萬元，通過*增資* 萬元，*年*月增資*萬元，公司現有注冊資本為*萬元，實收資本*萬元。*年*月*日經*省經濟和信息化委員會*經信非公*號文件批準取得了融資性擔保機構經營許可證。順利通過2012年年檢，2013*省人民政府金融工作辦公室重新頒發(fā)了融資性擔保機構經營許可證，許可證號碼NO *。*年*月*日經*市人民政府金融工作辦公室*府金呈*號文件審核我公司年檢為合格。經營范圍：*市范圍內經營。主營：融資性擔保業(yè)務；兼營：訴訟保全擔保，招投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保；與擔保業(yè)務有關的咨詢、財務顧問服務；以及不高于20%的自有資金

5、進行符合規(guī)定的投資。二、機構及人員配置：本公司現有政府無償劃撥的辦公場地*，辦公設備、交通工具等固定資產*萬元。下設五個部：綜合部、業(yè)務部、風險部、財務部和項目投資管理部；現有在職職工*人，本科學歷*人，大專、高中文化*7人。其中：董事長兼總經理1名、副總經理1名、財務部經理1名、綜合部經理1名、業(yè)務部經理1名、風險管理部工作人員1名、項目負責人由副總經理兼職，一般工作人員*人。主要業(yè)務骨干都參加了*省中小企業(yè)“星光工程”、*省財政廳組織的擔保機構業(yè)務骨干培訓。三、公司的宗旨是：本公司以誠信為本，開展信用擔保業(yè)務。在穩(wěn)健開展傳統(tǒng)融資擔保的基礎上，根據市場需求，不斷創(chuàng)新金融服務解決中小、微企業(yè)籌

6、融資困難，促進*縣中小企業(yè)發(fā)展。充分發(fā)揮信用擔保公司職能，以高效、便捷、周到的服務，滿足日益增長的中小企業(yè)融資需求，改善中小企業(yè)、微型企業(yè)的融資環(huán)境。幫助優(yōu)秀的中小企業(yè)在激烈的市場競爭中穩(wěn)步發(fā)展。四、經營業(yè)績簡介：目前，本公司合作銀行有三家：國家開發(fā)銀行*省分行、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司*縣支行、*縣信用合作聯(lián)社,并簽訂了友好合作關系。本公司自*年*月*日成立登記以來，一直按照有關部門對信用擔保機構的規(guī)定，規(guī)范運作。內部制度健全，并且及時向有關部門報送報表和有關信息，嚴格按照規(guī)定提取風險準備金。截止2014年*月?lián)Ｘ熑斡囝~( * 戶) * 萬元。業(yè)務放大倍數為凈資產 * 萬元的*倍，企業(yè)

7、擔保業(yè)務總收入 * 萬元（擔保費收入比例為100%）。 未到期責任準備金*萬元，擔保擔保賠償準備*萬元。一般風險準備*萬元。合計*萬元。代償余額合計*萬元， 撥備覆蓋率*%。 根據*縣縣委、縣人民政府*年財經工作會議安排，本公司*年業(yè)務增量目標為*萬元?？傊?，本公司將認真貫徹落實十八大和十八屆二中、三中全會精神。堅持“穩(wěn)健發(fā)展、安全高效、大膽創(chuàng)新”的原則，誠信做人，堅持以業(yè)務創(chuàng)新為中心，積極進取，為中小企業(yè)的融資擔保提供優(yōu)質服務，推動信用擔保事業(yè)健康發(fā)展而努力奮斗！四、資信狀況 （一）獲得的榮譽：無 （二）信用狀況1、取得的信用等級：未參加評定 2012 年 2013年 2014年 評級機構名

8、稱未參加評定未參加評定未參加評定評級有效時間未參加評定未參加評定未參加評定信用等級未參加評定未參加評定未參加評定*2、以往的信用記錄主要合作銀行情況銀行名稱開戶時間開戶種類主要開戶帳號近期月均存款額（萬元）*2009-4基本戶*2009-4專用賬戶*2014-3一般賬戶*2013.6一般戶*2014.2臨時賬戶*2014.4臨時賬戶*2012-10-15專用賬戶*州省分行2013-3-29專用賬戶*履行擔保代償職責記錄被擔保人名稱擔保金額起止日期主債權人名稱追償情況*152011.8*5*52013.1*0*102014.7*0未履行擔保代償職責記錄被擔保人名稱擔保金額起止日期主債權人名稱未履

9、行原因*202014.2*銀行未執(zhí)行代償訴訟記錄涉訴方名稱種類時間涉訴標的額訴訟法院及目前解決情況*民事訴訟2013.65.4勝訴判決還款、未進入執(zhí)行注釋：種類包括起訴、被訴（并應注明案件類型為民事、行政、刑事）第二部分治理結構與經營管理一、經營管理（一） 組織架構簡述1、經營模式（1）經營管理模式（運作方式、市場開拓方式等） “市場化運作、企業(yè)化管理”的運行模式和現代企業(yè)制度。即政策性擔保+商業(yè)性擔保混合模式，以自身市場開拓為主、以銀行直營客戶、銀行推薦客戶為輔的經營管理模式 。 （2）機構設置及各部門職能董事長：1、向縣人民政府匯報工作；2、審定公司的經營計劃和投資方案；3、制定公司的年度

10、財務預算方案、決算方案；4、制定公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；5、制定公司增加或減少注冊資本方案；6、制定公司合并、分立、變更公司形式、解散方案；7、決定公司內部管理機構的設置；8、向縣人民政府推薦公司監(jiān)事、總經理、副總經理的任免，并根據總經理的提名決定聘任或解聘公司高級管理人員；9、制定公司的基本管理制度；10、思南縣人民政府授權的其他職權?？偨浝?、副總經理：1、負責向公司董事會、董事長報告工作。2、負責公司日常事務管理工作；3、主持公司的生產、經營管理工作，組織實施董事會決議；4、主持實施公司年度經營計劃和投資方案；5、擬定公司內部管理機構設置方案；6、擬定公司的基本管理制度；7、制定

11、公司的具體規(guī)章制度；8、提請聘任或解聘公司財務主管；9、決定聘任或解聘除應由董事會決定聘任或解聘以外的負責管理人員及員工；10、董事會授予的其他職權；綜合部：認真貫徹黨和國家的政策、法令和上級的有關指示、規(guī)定，堅持具有特色的經營方向，全面負責一切管理和經營活動，帶領全體員工努力工作，完成公司各項業(yè)務工作指標，使公司沿著健康的軌道，朝著管理企業(yè)化、服務商品化、經營集約化、運作市場化的社會化方向發(fā)展。制定公司發(fā)展戰(zhàn)略的指導線路，通過科學的進人、用人、留人機制，及時推進組織變革，全面提升人力資源系統(tǒng)，為員工發(fā)展和公司利潤增長提供有力的組織和人力資源保障，并完成公司的行政管理工作，提供有限的資源保障。

12、業(yè)務部：根據公司與合作銀行的合作方式，嚴格遵照銀行準入條件，積極主動的在風險第一的意識下開發(fā)客戶、拓展業(yè)務，努力按照公司下達的任務指標達成年、季、月度業(yè)務量。風險部：制定公司擔保操作風險管理制度、風險控制流程，建立擔保申請、評估、審查等業(yè)務的風險管理體系，對符合公司有關規(guī)定的擔保項目進行審查，推進公司內外部風險的事中防范與控制。項目部：對符合擔保條件的自然人、企業(yè)、專業(yè)合作社進行保前調查，對貸款戶貸款申請資料的審查、提供的抵押物和反擔保抵押物進行審查論證和生產經營狀況跟蹤調查。貸后對貸款戶的資金使用情況進行跟蹤調查監(jiān)督。到期及時催繳貸款戶還本付息，收集整理貸款戶檔案。財務部：根據國家有關財政、

13、經濟、稅收的法律法規(guī)及公司相關規(guī)定，制定公司財務管理制度，負責公司出納、會計核算及財務管理，規(guī)范企業(yè)內部控制。（二）內控制度（1）客戶及行業(yè)基礎準入要求 獨立企業(yè)法人資格； 進行工商登記注冊和經營，向區(qū)稅務機關納稅； 具有償還債務的盈利能力和供償還債務的可變現的抵押資產或第三方反擔保抵押保證； 具有健全的現代企業(yè)人、財、物、產、供、銷管理制度，具有必要的管理機構和合格的經營管理人員。  企業(yè)法人和經理具有良好的社會信譽，在過去與金融、政府、企事業(yè)單位、個人等經濟往來中，沒有違反合同或約定的不良記錄。資產負債率不超過50%， 經審查具備以上（1）至（6）項條件方可提供擔保服務 （2）擔

14、保業(yè)務操作流程制度擔保流程：1、申請擔保：借款人直接提出申請擔保。2、審查項目是否符合受理條件。3、對符合受理條件的項目，直接現場考察、資料審查和項目正式評審。4、根據項目評審結果，按決策程序進行決策。5、對于決定承保的項目，落實反擔保措施。6、簽訂委托擔保合同、反擔保合同、保證合同及相關協(xié)議。7、收取擔保費。8、對在保項目進行跟蹤和監(jiān)管。9、發(fā)放貸款；10、保后管理；11、解除擔保責任：無代償解除，擔保項目結束。代償解除，進行追償程序：a、全部收回代償損失，項目結束；b、未全部收回代償損失，核銷損失，擔保終結第三部分主營擔保業(yè)務情況一、擔保業(yè)務總體情況（一）歷年擔保業(yè)務總量單位：億元科目20

15、12年2013年2014年7月累計當年實收資本*專項擔保資金無無無無當年新增擔?？傤~*當年新增擔保戶數*當年年未擔保余額*當年擔保放大倍數1.*注釋：擔保放大倍數是（當年擔保余額）/（當年實收資本+專項擔保資金）（二）歷年擔保代償、追償及損失情況 單位：萬元類 別2012年2013年2014年7 月累計新增代償項目無111新增代償金額無*代償率1無1.19%1.50%1.5%本年度回收款項21135本年度代償余額3*清收完成項目4無無無無清收完成款項5無無無無清收未完成項目6無無無無清收未完成余額7*已核銷代償項目8無無無無已核銷代償金額9無無無無代償損失率10無無無無注釋： 1、代償率=當年

16、新增代償總額/當年解除擔?？傤~（或上年度新增擔?？傤~）2、只統(tǒng)計本年度新增代償項目回收情況3、本年度新增代償金額減去本年度新增代償項目回收款項4-9、含本年度和以前各年度代償項目10、代償損失率=當期累計核銷金額/當期累計擔保總額（三）合作銀行列出前五家合作銀行基本情況 萬元銀行名稱授信額度比例擔保保證金要求目前在保余額代償次數代償金額逾期擔保數量逾期擔保金額代償寬限期*按照保證金1:51；5*3321206個月*按照保證金1：101:10按照貸款額10%存入*無無無無無*按照保證金1：61；6按照貸款額1/6存入*無無無無無合計*332120注釋：比例擔保是指擔保機構與合作銀行建立的風險共擔

17、機制中擔保機構應承擔的責任比例。二、風險管理能力（一）組織架構形式及操作模式 *信用擔保有限責任公司設立董事會和融資擔保審貸委員會。最高權力機構為董事會，董事會決定公司的一切重大事宜?？偨浝碇苯酉蚨聲撠煟瑘?zhí)行董事會決定，組織領導公司的日常管理工作，副總經理協(xié)助總經理工作。公司設立擔保審貸委員會，行使貸款擔保決策權，起到擔保風險監(jiān)督職能作用。實行“一人一票，多數通過”的民主決策制度，防止干預和操縱隱患。2、主要風險管理政策（1）放大倍數要求、單筆額度要求；平均單筆擔保額度要求擔保額度：公司章程第二十七條規(guī)定：公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%（500萬元），對單

18、個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%（750萬元）（2）風險定價（擔保費用、保證金收?。藴?、反擔保設置要求擔保費用、保證金收取標準：政策性擔保擔保費率按照2%收取，按照合作銀行要求收取擔保額10%保證金。一般性商業(yè)擔保按照3%-6%收取擔保費，最高不超過6%，不收取保證金。反擔保：1、按照“四易”的原則易于變現、易于評估、易于操作、易于觸動受保人利益的原則確認反擔保物。2、在設定反擔保物時，首先以業(yè)主或法人代表個人財產作抵押，以增強企業(yè)經營者的責任和對其進行有效的約束。（3）項目評審（評價流程、評價標準）、決策機制1、資料收集及審查。2、項目初審。3、項目組制定

19、評估計劃。4、現場考察。5、資料分析。6、形成報告。7、報告評審。8、項目決策，經辦部門實施項目管理（4）核保、保后管理要求；風險項目處置方式及有效性核保、保后管理要求：1、依法合規(guī)、講求實效、動態(tài)監(jiān)控、規(guī)范操作。2、統(tǒng)一領導、歸口管理、分工協(xié)作、責任到人、工作到位。風險項目處置：1、及時披露。2、分險分析。3、監(jiān)管跟進。4、會議協(xié)調。5、處置措施。（5）檔案、合同管理 檔案管理員要做到內容有效，形式規(guī)范，檔案入庫要做到及時、責任明確、管理合規(guī)。檔案調閱、提取手續(xù)規(guī)范，嚴格遵守保密制度。（6）出險項目緊急應對措施；出險項目代償、追償制度及有效性 1、第一時間預報風險、明確責任、防止風險蔓延2、

20、加強對客戶財務狀況、現金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；3、要求借款人提出更詳細的還款計劃及相關應急預案；4、加強對貸款抵押物的監(jiān)控和管理。5、完善落實擔保手續(xù)，或追加、更換必要的擔保；3、目前在保項目情況（1）在保項目風險等級評定標準、制度及執(zhí)行情況客戶信用等級評定指標由客觀評價指標（財務數據、非財務數據）、主觀評價指標組成。財務數據指標包含資產負債率、流動比率、凈資產收益率、銷售收入總額、經營性現金流量、資產總額六項指標。非財務數據指標包括國別、營業(yè)年限、所有制、公司品牌、質量認證、政策性業(yè)務六項指標。主觀數據指標包涵客戶經營穩(wěn)定性、客戶人員總體素質、客戶對五礦的依存度、客戶與公司合同履約率、客

21、戶市場知名度、客戶經營發(fā)展趨勢六項指標。 （2）目前在保項目風險分級情況 單位：萬元正常類關注類預警類1過渡類2展期類3逾期類合計擔保企業(yè)*占比*擔保金額* 占比*注釋：1、預警類：已確認被擔保企業(yè)出現較大的不能正常歸還貸款的風險。2、過渡類：擔保公司通過委貸、典當、借新還舊貸款擔?；蚱渌^渡性方式幫助企業(yè)維系銀行信用。3、展期類：擔保公司通過為企業(yè)銀行展期貸款提供擔保幫助企業(yè)維系銀行信用。（二）風險補償措施1、計提準備金原則按當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按不超過當年年末擔保余額1%的比例提取風險準備金，用于擔保賠付；風險準備金累計達到注冊資本的10%后，實行差額提取。 2、風

22、險準備金覆蓋情況項目2012年2013年2014年1-7月合計準備金累計余額*代償累計余額*3、外部風險分散機制（政府補貼、銀行分擔） 合作銀行-*縣信用合作聯(lián)社按照代償額應付利息，銀行承擔40%。 合作銀行-中國郵政儲蓄銀行按照代償額應付利息，銀行承擔100%。 第四部分財務狀況一、主要會計科目（一）資產負債狀況1、注冊資本 單位：萬元注冊資本金額入資形式及占注冊資本比例實際到位注冊資本是否存在虛注問題貨幣%實物%無形資產%50005000005000無2、流動資產 單位：萬元主要科目 2012年 2013年 2014年 7 月貨幣資金*其中：銀行存款 一年內可變現有價證券*無無無預付代償款

23、無無無委托貸款余額無無無存出銀行保證金*應收帳款*其他應收帳款*3、長期投資 單位：萬元主要科目年年年 月股權投資總額無無無股權投資收益無無無一年以上有價證券總額無無無一年以上有價證券收益無無無4、固定資產單位：萬元主要科目 2012 年 2013年 2014年 7 月固定資產原值*固定資產凈值*55、負債與所有者權益 單位：萬元主要科目 2012 年 2013年 2014 年 7月流動負債*其中：銀行借款無無無 私下拆借無無無 擔保代償準備* 短期責任準備* 應付帳款* 其他應付帳款*長期負債無無161實收資本*長期責任準備000未分配利潤*0*所有者權益*一般風險準備1*（二）收益狀況 單位：萬元主要科目 2012 年 2013 年 2014 年 7 月收入總額* 其中：擔保費收入* 評審費收入無無* 中介服務收入無無無 投資收益無無無 補貼收入無無無補償收入無無無利息收入無* 經營性成本* 風險準備金*享受的優(yōu)惠稅收政策無無