1、重慶市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款體系建設(shè)方案為貫徹落實(shí)重慶市科教興市和人才強(qiáng)市行動(dòng)計(jì)劃（2018-2020年）精神，推動(dòng)建立輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，完善科技金融債權(quán)融資體系，探索建立符合科技型企業(yè)“輕資化”特點(diǎn)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，破解科技型企業(yè)融資難題，特制定本方案。一、建設(shè)目標(biāo)在全市逐步推廣科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款；繼續(xù)完善以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新產(chǎn)品等創(chuàng)新要素為基礎(chǔ)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系；探索出一套為全市科技型企業(yè)提供方便快捷的信貸服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)融資輕資化、信用化、便利化。二、主要任務(wù)（一）完善知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系1以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新產(chǎn)品等創(chuàng)新要素

2、為基礎(chǔ)，從創(chuàng)新能力、成長(zhǎng)潛力等多維度健全完善評(píng)價(jià)指標(biāo)，形成科技型企業(yè)和合作銀行認(rèn)可度更高、更具市場(chǎng)價(jià)值的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系。2評(píng)價(jià)對(duì)象為符合重慶市科技型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和管理實(shí)施細(xì)則條件，且進(jìn)入我市科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)的科技型企業(yè)。3授信期限原則上為一年。對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、市科委審核備案的高成長(zhǎng)性科技企業(yè)，適當(dāng)提高授信等級(jí)和額度。（二）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制1設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。基金為政策性、公益性，不以盈利為目的，為科技型企業(yè)融資提供增信，對(duì)銀行貸款損失進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。基金由市、區(qū)（縣）兩級(jí)財(cái)政共同出資設(shè)立。市財(cái)政出資40%，區(qū)（縣）財(cái)政出資60%。基金初始到位資金比例不低于10%。同時(shí)根據(jù)財(cái)

3、力情況，在一定時(shí)期內(nèi)建立財(cái)政資金補(bǔ)充機(jī)制。基金實(shí)行專戶管理，授權(quán)重慶科技融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱科技擔(dān)保公司）從事專項(xiàng)管理業(yè)務(wù)。2建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。基金補(bǔ)償遵循屬地原則，按各區(qū)域的貸款損失，分別核算對(duì)銀行的補(bǔ)償額度。補(bǔ)償比例為貸款本金損失的80%，銀行承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)敞口。在企業(yè)發(fā)生貸款逾期后，合作銀行先行催收，逾期滿2個(gè)月后，啟動(dòng)代償程序（符合條件的，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)完成審查及代償），基金按照規(guī)定比例對(duì)銀行予以風(fēng)險(xiǎn)代償。追償回收資金按代償比例予以分配，基金分配部分自動(dòng)滾存入基金賬戶。同一筆企業(yè)信用貸款不得重復(fù)享受其他財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。3建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。建立科學(xué)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、操作流程等規(guī)范基

4、金管理的制度。科技擔(dān)保公司應(yīng)遵紀(jì)守法，若存在玩忽職守、弄虛作假、利益輸送等行為，按相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。基金應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)測(cè)體系，規(guī)范企業(yè)信用管理。企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人的信用情況是信用貸款立項(xiàng)的重要依據(jù)并應(yīng)承擔(dān)個(gè)人連帶保證責(zé)任。對(duì)提供虛假資料騙取貸款、惡意逃避債務(wù)、違規(guī)使用貸款資金的，對(duì)其進(jìn)行信用記錄和聯(lián)合懲戒。情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)對(duì)其享受科技領(lǐng)域的財(cái)政資金支持予以限制。提高不誠(chéng)信企業(yè)的違約成本。同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。單家合作銀行單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到5%時(shí)，基金應(yīng)暫停受理該銀行在該區(qū)域的新增業(yè)務(wù)，并對(duì)前期運(yùn)行效果予以全面評(píng)估，視評(píng)估結(jié)果決定是否重啟受理工作。對(duì)于已經(jīng)受理

5、的業(yè)務(wù)，基金繼續(xù)履行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。基金代償后，科技擔(dān)保公司和銀行共同負(fù)責(zé)向債務(wù)人終身追償。三、配套措施（一）建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)和信貸機(jī)制。合作銀行應(yīng)配備專門對(duì)接基金的信貸團(tuán)隊(duì)，出臺(tái)相關(guān)激勵(lì)措施，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款，信貸團(tuán)隊(duì)按有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度勤勉盡職地履行職責(zé)的，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，免除其經(jīng)營(yíng)責(zé)任。銀行不收取保證金，執(zhí)行同期貸款基準(zhǔn)利率，提高不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，開(kāi)辟審批綠色通道，實(shí)現(xiàn)快速放貸。開(kāi)通網(wǎng)上自主借貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)授信額度內(nèi)的貸款網(wǎng)上隨借隨還。有條件的銀行應(yīng)建立科技支行或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)。（二）強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)管理。科技擔(dān)保公司建立科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款管理系統(tǒng)，整合企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、創(chuàng)新要素?cái)?shù)據(jù)和知

6、識(shí)產(chǎn)權(quán)，借款、還款、信用記錄等數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)融資大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，支持和服務(wù)企業(yè)信貸融資。按當(dāng)年貸款額的2%向企業(yè)收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。根據(jù)工作需要，報(bào)市科委、市財(cái)政局在資金利息收入中合理安排管理費(fèi)用，當(dāng)年最高額度原則上不超500萬(wàn)元，結(jié)余自動(dòng)滾存到基金。（三）加強(qiáng)協(xié)調(diào)指導(dǎo)。市科委會(huì)同市財(cái)政局、市金融辦、人民銀行重慶營(yíng)管部、重慶銀監(jiān)局、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局建立聯(lián)席會(huì)議制度，共同推進(jìn)基金工作，統(tǒng)籌研究重大事項(xiàng)，指導(dǎo)各地工作實(shí)踐。（四）監(jiān)測(cè)評(píng)估。市科委加強(qiáng)對(duì)工作的跟蹤監(jiān)督，定期或不定期開(kāi)展評(píng)估，通報(bào)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款進(jìn)展情況。各區(qū)（縣）要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高資金使用績(jī)效。本方案由市科委、市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。 附件

7、：重慶市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金 管理辦法重慶市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法第一章 總 則第一條 為貫徹落實(shí)重慶市科教興市和人才強(qiáng)市行動(dòng)計(jì)劃（2018-2020年）精神，推動(dòng)建立輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，完善科技金融債權(quán)融資體系，緩解科技型企業(yè)融資難現(xiàn)狀，市財(cái)政、區(qū)（縣）共同設(shè)立重慶市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”）。為規(guī)范基金管理，制定本辦法。第二條 市科委建立科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)體系，生成科技型企業(yè)的知識(shí)價(jià)值信用等級(jí)及額度，用于企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)融資輕資化、信用化、便利化。第三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為政策性、公益性

8、、非盈利性基金（即專項(xiàng)資金），對(duì)科技型企業(yè)融資提供增信，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款產(chǎn)生的貸款損失提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。本辦法所稱科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)加入重慶市科技型企業(yè)管理系統(tǒng)的企業(yè)，在知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)額度以內(nèi)，以基準(zhǔn)利率發(fā)放的信用貸款。第四條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金服務(wù)對(duì)象為符合重慶市科技型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和管理實(shí)施細(xì)則條件，且加入市科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)的科技型企業(yè)。第五條 市科委會(huì)同市財(cái)政局、市金融辦、人民銀行重慶營(yíng)管部、重慶銀監(jiān)局、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局建立知識(shí)價(jià)值信用貸款聯(lián)席會(huì)議制度，決定基金重大事項(xiàng)。第二章 知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系第六條 市科委建立以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新

9、產(chǎn)品等創(chuàng)新要素為基礎(chǔ)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系。第七條 在知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系中，通過(guò)加分和加權(quán)方式，由評(píng)價(jià)軟件自動(dòng)生成科技型企業(yè)的知識(shí)價(jià)值信用等級(jí)及額度，可用于企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。第八條 知識(shí)價(jià)值信用授信期限原則上為一年。對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、市科委審核備案的高成長(zhǎng)性科技企業(yè)，適當(dāng)提高授信等級(jí)和額度。第三章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立及管理第九條 各風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模根據(jù)區(qū)（縣）具體情況確定，由市財(cái)政、區(qū)（縣）財(cái)政共同設(shè)立。市財(cái)政出資40%，區(qū)（縣）財(cái)政出資60%。基金可分期出資，首期到位不低于10%，其余資金逐步到位。第十條 出資各方應(yīng)確保出資及時(shí)到位，并根據(jù)財(cái)力情況，在一定時(shí)期內(nèi)建立財(cái)政資金補(bǔ)充機(jī)制。第十

10、一條 基金補(bǔ)償遵循屬地原則，按各區(qū)域的貸款損失，分別核算對(duì)銀行的補(bǔ)償額度。補(bǔ)償比例為貸款本金損失的80%，銀行承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)敞口。第十二條 知識(shí)價(jià)值信用貸款聯(lián)席會(huì)議決定基金重大事項(xiàng)，包括：（一）審核基金管理制度；（二）確定合作銀行；（三）監(jiān)督評(píng)價(jià)基金管理運(yùn)行；（四）其他重大事項(xiàng)。第十三條 市科委、市財(cái)政、業(yè)務(wù)開(kāi)展區(qū)（縣）共同授權(quán)重慶科技融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“科技擔(dān)保公司”）為基金管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)基金日常管理工作。其主要職責(zé)為：（一）制訂基金設(shè)立、補(bǔ)充及清算等方案；（二）制訂基金管理規(guī)章制度；（三）擬定初選合作銀行報(bào)審方案，共同擬訂綜合授信標(biāo)準(zhǔn)；（四）負(fù)責(zé)基金項(xiàng)目審核，出具相關(guān)擔(dān)保手續(xù)；（

11、五）定期向出資各方提交基金運(yùn)行報(bào)告；（六）建立科技型企業(yè)貸款融資大數(shù)據(jù)庫(kù)；（七）對(duì)合作銀行是否盡職進(jìn)行審查；（八）企業(yè)貸款逾期后對(duì)合作銀行進(jìn)行代償；（九）代償后對(duì)違約企業(yè)進(jìn)行追償；（十）完成其他工作。第十四條 基金管理機(jī)構(gòu)按當(dāng)年貸款額的2%向企業(yè)收取服務(wù)費(fèi)。第十五條 根據(jù)工作需要，報(bào)市科委、市財(cái)政局在資金利息收入中合理安排基金管理機(jī)構(gòu)管理費(fèi)用，當(dāng)年最高額度原則上不超500萬(wàn)元，結(jié)余自動(dòng)滾存到基金。第十六條 基金實(shí)行專戶管理，市、區(qū)（縣）兩級(jí)財(cái)政根據(jù)年度預(yù)算，同步將資金撥付到科技擔(dān)保公司在銀行開(kāi)設(shè)的基金專戶。基金產(chǎn)生的利息及回收的資金自動(dòng)滾存進(jìn)入基金。第十七條 基金與市內(nèi)銀行合作開(kāi)展科技型企業(yè)知

12、識(shí)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)。合作銀行應(yīng)達(dá)到以下基本要求：（一）建立專門針對(duì)科技型企業(yè)授信體系、審貸流程和快速審批通道；（二）對(duì)科技型企業(yè)執(zhí)行同期貸款基準(zhǔn)利率，提高不良貸款的容忍度；（三）有專門的團(tuán)隊(duì)或人員開(kāi)展本辦法涉及的業(yè)務(wù)，并有相應(yīng)的內(nèi)部激勵(lì)措施，按相關(guān)規(guī)定履行其職責(zé)，盡職免責(zé)；第十八條 基金各參與方、合作銀行應(yīng)簽訂合作協(xié)議，明確相關(guān)事項(xiàng)，規(guī)范各方職責(zé)權(quán)利。第十九條 某區(qū)域基金本金支出達(dá)到總規(guī)模的70%或出資各方協(xié)商一致同意清算的，應(yīng)啟動(dòng)該區(qū)域基金清算程序，由科技擔(dān)保公司擬訂清算方案，經(jīng)出資各方同意后執(zhí)行。第四章 業(yè)務(wù)管理 第二十條 申請(qǐng)貸款的企業(yè)必須符合以下基本條件： 1在業(yè)務(wù)開(kāi)展區(qū)（縣）登記注冊(cè)

13、，符合重慶市科技型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和管理實(shí)施細(xì)則條件，且加入市科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)的科技型企業(yè)； 2企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人近一年無(wú)不良信用記錄等情況； 3企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人無(wú)影響債務(wù)償付能力的未決訴訟。第二十一條 企業(yè)自主填報(bào)數(shù)據(jù)，區(qū)（縣）科技部門復(fù)核，由評(píng)估軟件自動(dòng)生成科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用等級(jí)和額度。第二十二條 企業(yè)根據(jù)需求自主向合作銀行提出貸款申請(qǐng)，合作銀行完成內(nèi)部審批報(bào)科技擔(dān)保公司進(jìn)行審核后放款。合作銀行在放款后及時(shí)向科技擔(dān)保公司進(jìn)行貸款備案。第二十三條 合作銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)范進(jìn)行貸后管理，發(fā)現(xiàn)企業(yè)異常應(yīng)高度重視并向科技擔(dān)保公司通報(bào)。第二十四條 合作銀行在企業(yè)發(fā)生貸款逾

14、期后應(yīng)及時(shí)催收，并在逾期5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知科技擔(dān)保公司。貸款逾期滿2個(gè)月，啟動(dòng)代償程序，由合作銀行向科技擔(dān)保公司提出代償申請(qǐng)。在代償申請(qǐng)資料齊備的情況下，科技擔(dān)保公司形成代償方案報(bào)出資方審批，出資方同意后，科技擔(dān)保公司應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)完成審查及代償。代償后，科技擔(dān)保公司和合作銀行共同追償。追償所得在扣除追償費(fèi)用后，按所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例分配。第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制措施第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金單獨(dú)設(shè)置賬冊(cè)，按專項(xiàng)資金規(guī)定進(jìn)行管理。第二十六條 科技擔(dān)保公司應(yīng)建立科學(xué)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、操作流程等規(guī)范基金管理的制度。第二十七條 貸款企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人提供無(wú)限連帶責(zé)任保證，由合作銀行代為辦理相關(guān)手續(xù)。第二十八條

15、 單家銀行單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到3%時(shí)，科技擔(dān)保公司應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示。 第二十九條 單家銀行單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到5%時(shí)，基金應(yīng)暫停受理該銀行該區(qū)域新增業(yè)務(wù)，并對(duì)前期運(yùn)行效果予以全面評(píng)估，視評(píng)估結(jié)果決定是否重啟受理該區(qū)域工作。對(duì)于已經(jīng)受理的業(yè)務(wù)，基金繼續(xù)履行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。第三十條 在貸款前，貸款企業(yè)及企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人應(yīng)對(duì)企業(yè)及個(gè)人信用作出承諾，無(wú)違背商業(yè)道德等情形。第六章 監(jiān)督與考核第三十一條 科技擔(dān)保公司工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)做到勤勉盡責(zé)、公平公正、廉潔自律。加強(qiáng)日常監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)防控，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督。第三十二條 合作銀行工作人員在管理過(guò)程中有徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守、受賄等違規(guī)違紀(jì)行為的，或發(fā)生損失