1、 銀行信貸部三季度工作總結材料銀行信貸部三季度工作總結材料 銀行信貸部三季度工作總結材料 銀行信貸部三季度工作總結材料前三季度， 在市行黨委的正確領導下， 在各部室的大力支持配合下，我部認真落實省行、市行工作會議安排和部署，以科學發展觀為指導， 以提高風險控制能力、 加快經營戰略轉型為目標， 搶抓機遇， 狠抓各項措施落實，緊緊圍繞防范和化解各類風險這一主線，積極轉變觀念，強化和樹立風險意識，主動開展工作，積極發揮全行風險管理的“總規劃、總協調、總計量、總閘門”作用，較好地完成了上半年的各項工作任務， 推動了全行信貸業務的健康持續發展。 現將上半年工作情況總結如下: b5E2RGbCAP 一、全

2、行信貸業務基本情況 (一)各項貸款穩步增長截止 9 月末，全行人民幣各項貸款余額為 192.92 億元，較年初增加 19.95 億元,增幅 11.53%，從五級分類來看，正常類貸款余額 189.66 億元，占全部貸款的 98.32%，關注類貸款余額 2.44 億元，占全部貸款的 p1EanqFDPw 1.26%，不良貸款余額 0.8077 億元，占全部貸款的 0.42%，其中的 77.42%為次級類貸款。 (二)主要業務指標完成情況 1、到期貸款收回率實現控制計劃。截止 9 月末，我行到期貸款收回率達 99.87%，高于目標計劃 1.37 個百分點。超額完成控制計劃。 2、 低效信貸客戶退出任

3、務完成全年任務的 110%， 超額完成全年任務。 截止 9 月末,全行實際完成退出 5 戶，金額 3300 萬元，完成全年核定退出計劃的 110%。 DXDiTa9E3d 3、銀行承兌匯票余額控制在省行計劃內。根據省行關于進一步加強銀行承兌匯票管理的通知要求，我部切實加強了銀行承兌匯票管理，截止 9 月末，全行銀行承兌匯票余額 44.32 億元， 較年初增加 8.41 億元， 控制在全年計劃(45 億元)以內。 RTCrpUDGiT 4、不良貸款下降幅度較大，超額完成全年計劃。截止 9 月末，我行不良貸款 8077萬元， 較年初下降 55216 萬元， 超額完成全年不良貸款控制計劃(63293

4、 萬元)。 5PCzVD7HxA 二、以來，我部以上級行信貸業務全流程管理為指導，深化信貸審批體制改革，狠抓新辦法新制度落實， 加強授信執行工作管理， 全行信貸業務的精細化管理水平取得新進展。 jLBHrnAILg (一)深入推動信貸結構戰略性調整，促進信貸業務健康有效發展。前三季度，我們嚴格落實國家宏觀調控政策和全行風險管理要求， 從客戶準入、 授權授信及低效客戶退出等方面， 進一步加大了對信貸結構調整工作的指導和管理， 全行有效信貸投放快速增加，信貸客戶結構持續向好。 xHAQX74J0X 1、堅持“有進有退、有保有壓”的信貸政策，認真落實客戶名單制管理。 一是加強行業信貸政策指導。年初，

5、為適應宏觀經濟形勢變化需要，把握信貸投向大局，切實從行業信貸政策上防止各行盲目營銷，提高行業系統性風險的管控能力，我們根據總行下發的行業信貸政策， 結合我市各行業發展狀況及客戶特點， 在深入調查研究的基礎上，明確了進與退、保與壓的具體界限，提高了行業政策管理的可操作性，有效控制了宏觀經濟波動形勢下部分行業的信貸風險。LDAYtRyKfE 二是深入實施法人客戶名單制管理。 根據總行下發的電網、 火電等行業客戶分類標準和客戶分類名單，我們對已確定分類結果的，有針對性的制定差異化管理策略，加大對優質客戶的支持和維護力度，同時，加大低效客戶退出工作，保證退出質量，全面加快全行法人客戶結構調整步伐。首先

6、加大信貸對經濟社會薄弱環節、就業、節能環保、戰略性新興產業、產業轉移等方面的支持，保證重點建設項目貸款需要，嚴格控制高耗能、高排放行業和產能過剩行業中不符合國家節能減排要求的企業新增貸款;其次加快退出落后產能客戶和項目占用信用， 按照工信部和省政府公布的淘汰落后產能目標任務和企業名單，深入排查、摸清底數，及時采取措施、防范化解風險。 Zzz6ZB2Ltk 2、嚴格客戶準入，進一步加強法人客戶評級授信管理。 一是認真做好年度信用等級評定工作。4 月份，根據省行關于做好信用等級評定工作的通知的有關精神，我們對全行客戶信用等級評定工作進行了部署，首先進一步明確了評審程序和調查內容，對全行評級資料從行

7、業政策、環評政策、財務狀況、資料上傳等方面進行了集中審查，保證了評審質量和效率;其次對于省行集中評審發現的問題，我不安排專人進行組織反饋工作，第一時間將初審問題發到各經營單位，指導各單位有針對性地做好補充反饋工作。今年，經我行集中審查，共審查評級材料 331 份，上報省行審批通過 aaa 級客戶 80 家，aa+級客戶 116 家，aa 級客戶 122 家，有效地優化了客戶結構，為降低經營風險、提高信貸資產質量奠定了堅實的基礎。 dvzfvkwMI1 二是科學調整授信管理策略。 在嚴格授信額度核定管理的同時， 積極推行了整體授信項下用信業務品種的組合管理，根據風險大小和rqyn14ZNXI 風

8、險控制難易程度， 明確了客戶授信的不同業務品種組合方案要求， 積極引導了業務品種結構的優化，降低了信貸風險。 EmxvxOtOco 3、強化風險前瞻性意識，繼續做好潛在風險客戶退出工作。今年的宏觀經濟形勢與去年相比有了顯著變化，國務院、省政府都陸續下發文件嚴格控制 1 2 下一頁銀行信貸部三季度工作總結材料第 2 頁對高耗能、 高排放行業和產能過剩行業不符合國家節能減排要求的企業新增貸款， 為有效控制信貸客戶潛在風險， 今年我們繼續通過直接鎖定客戶、直接監測、直接考核的方式，進一步加大了退出工作的管理力度。年初，在總結近年低效客戶退出經驗的基礎上，經過與各支行溝通，最終鎖定低效客戶 5 家，下

9、達退出計劃 3000 萬元。同時，通過逐戶查詢、監測通報、檢查考核等措施，及時掌握各行退出情況， 推動了全行低效客戶退出工作順利進行。 目前鎖定的低效客戶已經全部退出，金額 3300 萬元，完成全年核定退出計劃的 110%。 SixE2yXPq5 (二)順利完成 c3 上線， 確保 c3 平穩運行。 總行將山東省分行作為信貸管理系統三期上線的唯一試點行，于 1 月 15 日切換運行，為確保 c3 成功上線運行，省行制訂下發了山東省分行信貸管理系統項目群投產業務操作方案，并于 1 月 5 日召開信貸管理系統三期成功上線動員會。為配合省行做好 c3 系統成功切換平穩運行工作，我部做了大量的卓有成效

10、的工作。 6ewMyirQFL 一是加強組織領導，確保各項工作落實到位。我部高度重視 c3 上線工作，嚴格按照上級行的各項工作要求，明確了各時間節點、各階段、各環節、各部門工作任務、統一了工作方法和步驟，明晰了工作流程和職責分工，把每一項工作、每一個工作步驟細化到每一個時間點、落實到每個責任人，確保各項工作落到實處。kavU42VRUs 二是安排專人溝通聯系，及時匯總問題反饋信息。為了把 c3 上線工作中遇到的問題及時匯總反饋到上級行，我部安排專人 24 小時保持通訊暢通，及時匯集各支行及客戶部門反饋的信息和問題，并在第一時間向上級行反映，以便及時得到解決，確保 c3運行平穩。 y6v3ALo

11、S89 三是認真組織信貸人員培訓。為了 c3 平穩運行，上級行通過視頻或現場方式多次組織 c3 操作人員培訓， 我部派 c3 操作人員參加上級行組織的每一期次的培訓， 并通過notes、操作提示、再培訓等方式進行向下傳達，確保操作人員熟練掌握操作方法。 M2ub6vSTnP 四是協助總行 c3 項目組完成系統運行調研工作。 為了充分了解和掌握 c3 運行情況以及信貸操作人員在工作中遇到的問題，今年上半年，總行 c3 項目組多次到我行進行現場調研工作， 我部均按照調研組的要求做好前期準備工作， 組織支行客戶部門準備好需要維護錄入系統中的數據資料， 并派專人全程陪同總行調研組人員進行現場操作和調研

12、工作。 0YujCfmUCw (三)授信執行工作落實到位。 加強授信執行管理是推進信貸業務經營戰略轉型及精細化管理的必然要求， 今年以來， 我部緊緊圍繞“一個規劃四個辦法”開展授信執行工作。 eUts8ZQVRd 一是認真組織信貸人員參加“一個規劃四個辦法”業務培訓。 精心組織市行和支行全體信貸業務人員參加省行舉辦的“一個規劃四個辦法”視頻培訓班， 并組織本部門和前臺部門 5 人組到視頻會現場參加培訓， 為下一步扎實開展信貸業務授信執行工作奠定良好基礎。 sQsAEJkW5T 二是精心組織召開貸后管理例會。6 月 24 日，組織召開貸后管理例會，對西王集團有限公司、 山東濱化集團股份有限公司的

13、貸后管理定期分析報告進行了集中審議， 查找風險點、議定工作措施、落實措GMsIasNXkA 施執行責任人。 貸后管理例會的成功召開， 為客戶經理在以后的貸后管理中指明了工作重點，有效提高我行的貸后管理水平。 TIrRGchYzg (四)強化信貸風險管理，提升信貸基礎管理水平 1、規范審查行為，進一步提高審查質量和效率。我部盡職履行審查職責。今年以來，按照中國農業銀行,年信貸發展綱要工作要求，圍繞國家“轉方式、調結構”的宏觀政策導向， 省行擴大了進一步擴大了對二級分行的信貸授權， 全體審查人員在業務量增加的同時始終把“風險可控、 效率優先”作為工作準則， 較好地履行了崗位職責。同時，審查人員牢固

14、樹立服務宗旨，為經營行搞好服務，營造后臺為前臺服務、為全行服務的意識，做到把握重點、審查盡職、風險可控、優質高效，有力地促進了信貸業務高效、快速發展。 7EqZcWLZNX 2、強化到期貸款的監測、管理，不斷提高貸款到期收回率。到期貸款能否按期收回是評價各行信貸管理水平的重要指標， 是各行信貸資產質量好壞的重要體現。 近年來，各級行高度重視貸款到期收回工作， 將貸款到期收回率作為一項重要指標納入績效考核范圍內。為此，我們加強了對到期貸款的監測、預警和催收。 lzq7IGf02E 一是及時發布貸款到期提示，風險經理督促經營行提前做好到期貸款的催收工作，盡可能提高到期貸款收回率。 二是及時發布預警

15、信息， 提醒經營行對收回難度大、 經營惡化的貸款客戶及早做好清收或資產保全工作。 三是加強對各行貸款到期收回率的監測。 按季對全行到期貸款收回情況進行監測分析并進行通報。 通過對各支行貸款到期收回率情況進行深入比較分析， 揭示了全行貸款到期收回方面存在的問題，從而zvpgeqJ1hk 提出了加強貸款到期管理和展期條件等方面的針對性措施， 促使全行貸款到期收回質量不斷提高。 三、加快風險經理制度改革、提高操作風險管理水平、加強信貸資產風險分類，全行的全面風險管理工作再上新臺階。 NrpoJac3v1 (一)風險經理認真履行崗位職責，發揮信貸監管作用。 一是我部風險經理按月對被派駐行月度內信貸業務

16、整體運行狀況和貸款收回情況進行在線監測，剖析到期貸款收回工作中存在的不足，提出整改意見或建議，發送被派駐行行長、分管行長和客戶部門;按季對客戶部門信貸業務和客戶經理貸后管理盡職履行情況進行現場檢查，較好地發揮了風險管控第一道防線的作用。 1nowfTG4KI 二是建立風險經理例會制度。 定期召開風險經理例會， 由風險經理向例會匯報工作開展情況，利用風險經理例會對風險經理進行業務培訓和工作指導，同時，為風險經理提供一個相互交流經驗信息的一個平臺，進一步加強對風險經理管理工作。 fjnFLDa5Zo (二)成功組織了兩次專項風險評估工作。 為了貫徹全面風險管理工作精神， 上半年，在上級行指導和市行

17、的大力支持下， 成功完成了銀行卡及電子渠道和信息技術專項風險評估工作， tfnNhnE6e5 一是成功完成銀行卡及電子渠道專項風險評估工作。 我部作為銀行卡及電子渠道專項風險評估工作的牽頭部門，與電子銀行部和其他相關部門通力合作，通過問卷調查、會議訪談和現場檢查等形式，查找風險點、發現風險隱患，并針對性地制定風險防范措施， 最終形成了銀行卡及電子渠道專項風險評估報告。 銀行卡及電子渠道專項風險評估工作的成功開展，有效地提高了我行的銀行卡及電子渠道風險防HbmVN777sL 范能力，為我行銀行卡及電子渠道業務的健康發展奠定了良好的基礎。 二是成功完成信息技術專項風險評估工作。信息技術專項風險評估

18、工作由我部牽頭，和信息技術部合作完成。信息技術工作專業性強、影響面廣、是我行各項業務發展的基礎性工作，本次風險評估對象涵蓋了機房、網絡及各種前置系統，評估內容非常全面，包括信息科技治理架構、 信息安全管理、 系統開發測試、系統運行管理、 應急管理、數據備份和災難恢復等信息科技風險管理情況;運行的重要信息系統、前置系統的安全狀況;機房、網絡通信、操作系統、數據庫、中間件等基礎設施的安全狀況等。本次風險評估工作的成功實施， 對于提高我行的信息技術管理水平、 信息系統應急管理能力以及信息技術基礎設施的維護能力具有很好的促進作用。 V7l4jRB8Hs (三)完成操作風險管理信息系統上線工作，強化操作

19、風險管理。2 月，新的操作風險管理信息系統成功上線， 由于操作風險直接影響我行的風險資本的計量工作， 我部高度重視操作風險管理信息系統運行維護工作， 83lcPA59W9 一是加強風險管理信息系統工作培訓。 今年 2 月， 我部組織市行和支行全體操作風險管理信息系統業務人員參加省行舉辦的視頻培訓班， 并組織人員參加現場培訓和業務操作指導， 使業務操作人員充分認識到推廣操作風險管理信息系統的重要意義， 具備熟練應用操作風險系統系統開展工作的能力。 mZkklkzaaP 二是及時錄入操作風險事件和事項。 我部安排專人管理操作風險信息系統， 對于我行發生的操作風險事件和事項， 及時通知并協助事發單位

20、做好錄入上報工作。 AVktR43bpw 三是做好系統的其他維護工作。 我部按照系統維護的要求， 按月維護關鍵風險指標和當前數據， 按季做好操作風險分析報告工作， 并指導支行和市行各部門做好系統的月度季度數據錄入維護工作。 ORjBnOwcEd (四)加強十二級分類管理， 提高資產質量管理水平。 信貸資產風險分類是風險管理的基礎性工作，今年上半年，我部繼續加強信貸資產十二級分類管理工作，提高信貸資產質量管理水平。 2MiJTy0dTT 一是加強風險經理培訓工作， 增強風險經理對資產風險分類的監控能力。 對風險經理加強業務培訓， 使其掌握十二級分類的核心定義和要求， 指導風險經理在對十二級分類審

21、核時， 不要過渡依賴十二級分類系統， 要嚴格按照信貸資產風險分類的核心定義進行信貸資產風險分類。 gIiSpiue7A 二是組織引導支行做好風險分類自查工作。 對信貸資產的十二級分類是動態和變化的，二季度，我部組織支行做好風險分類工作自查，指導支行根據債項主體和第二還款來源的變化情況， 及時調整客戶的信貸資產十二級分類等級， 使分類結果正確反映信貸資產風險狀況。為我行的信貸資產方案制定、減值準備計提、經營績效考核等提供正確的依據。 uEh0U1Yfmh 三是配合銀監局做好信貸資產風險分類偏離度檢查工作。 二季度， 濱州市銀監局對我行進行了信貸資產分類偏離度抽查工作， 我部全力配合銀監局對我行的

22、信貸資產風險分類檢查工作， 把銀監局貸款偏離度檢查作為對我行信貸資產風險分類工作質量高低的一次重要檢驗。 IAg9qLsgBX (五)加強信貸基礎管理工作，提高風險管理和內部控制質量 1、進一步加強對系統工作的指導和管理。積極參與省行、市行、人民銀行、銀監局等組織的綜合調研活動，先后開展了政府融資平臺、“兩高一剩”行業、紡織行業、造紙行業等多項調研活動， 對相關行工作開展情況進行了督導， 同時針對業務經營中存在的突出問題進行了分析研究，并提出了解決建議，為上級行決策提供了依據。 WwghWvVhPE 2、積極配合總行集中審計工作，保證審計工作圓滿完成。為迎接總行的集中審計，我行于自 2 月 8

23、 日至 3 月 8 日在全市范圍內組織開展一次業務自查自糾活動， 我部組織信貸條線各小組對我行信貸業務進行了一次全面深入的檢查， 對信貸業務中存在的缺陷和漏洞及時糾改。5 月初，總行審計組進駐后，我部派專人負責此項工作，對檢查出現的問題，及時溝通解決，保證了總行集中審計工作的圓滿完成。四、信貸管理工作中存在問題和不足， 我行信貸管理工作雖然做了大量工作， 我們也清醒地看到了工作中存在的一些不容忽視的問題: asfpsfpi4k 1、信貸風險防控的有效性需要進一步增強。為了應對國際金融危機對我國經濟的負面影響， 去年我國金融機構進行了創下歷史紀錄的信貸投放量， 我行的信貸投放也達到歷史最高水平，

24、今年，金融機構投放量雖然有所減少，但也維持在相對高位。信貸資金的大量投放， 對我行的信貸風險管理水平提出了嚴峻的挑戰， 風險防控的壓力逐步加大。但目前我行信貸風險防控技術相對落后，風險控制手段比較單一，政策制度執行力仍然偏弱，提升信貸風險管理的有效性任重而道遠。 ooeyYZTjj1 2、授信執行環節仍然比較薄弱。一直以來，用信和貸后管理是我行信貸管理中的薄弱環節，授信執行中“重營銷輕維護、重投放輕管理”的現象仍未根本改觀。風險監測及檢查表明，我行授信執行方面BkeGuInkxI 的問題仍然比較多，突出表現在放款審查環節落實不到位、合同使用不當、貸后檢查流于形式、押品管理薄弱、檔案管理混亂等。

25、 PgdO0sRlMo 3、全面風險管理的理念和模式尚未確立，風險管理方式、方法急需創新。目前我行的全面風險管理尚處在起步和探索階段，對于風險識別、計量、監控的手段單一，缺少有效的方法、技術和工具，目前仍處在主要依靠從業經驗來判斷、管控的粗放式風險管理階段。 3cdXwckm15 4、信貸隊伍有待進一步加強。與目前業務發展需求情況相比，信貸人員隊伍需進一步加強、壯大，尤其是客戶經理需求缺口較大，在信貸人員的選拔、培養、儲備等方面，應進一步加強。 h8c52WOngM 五、下半年工作思路和具體措施第四季度，我部將緊緊圍繞“抓執行力建設，提升效率質量”，認真貫徹國家產業政策和行業信貸政策，以調整信貸結構為主線，以防范化解信貸風險為重點，通過深化體制改革、完善制度體系、優化操作流程、落實風險責任、強化基礎管理，加快信貸退出和風險管理，進一步增強工作的前瞻性、主動性，促進全行信貸及風險管理水平的穩步提升。 v4bdyGious (一)明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構。第四季度我部將按照“分類指導、區別對待”的原則，明確信貸投向。 J0bm4qMpJ9 一是提高抵質押貸款比重，降低風險資產。 二是加大對創新能力強、產業前景好、有訂單、有利于帶動就業的中小企業和民營企業的信貸投放;加大對技術改造、兼并重組、過剩產能向外轉移、節能減排、發展循環