1、湖南保監局銀郵類保險兼業代理機構分類監管暫行辦法第一章 總 則第一條 為規范銀郵類保險兼業代理機構經營行為，完善風險預警機制，提高保險監管的科學性、有效性和針對性，根據中華人民共和國保險法等法律法規和制度，結合湖南保險業實際，制定本暫行辦法。第二條 本暫行辦法所稱分類監管是指湖南保監局在綜合分析湖南轄內各銀郵類保險兼業代理機構內部綜合管理、業務管理、財務管理、合規管理等相關信息的基礎上，監測、評估銀郵類保險兼業代理機構風險狀況，并據此采取差異化監管措施的過程。第三條 本暫行辦法適用于經湖南保監局批準設立的在湖南轄內經營的銀郵類保險兼業代理機構。第四條 湖南保監局依據本暫行辦法對取得保險兼業代理

2、資格12個月以上的銀郵類保險兼業代理機構省級分行或法人機構（含湖南省農村信用社聯合社，以下統稱被測評單位）進行測評和分類；取得保險兼業代理資格不足12個月的機構參與測評，但不確定類別。第五條 分類監管遵循以下原則：（一）全面性原則。銀郵類保險兼業代理機構所有分支機構或下屬單位統一歸并到省級分行或法人機構進行測評和分類，各級農村信用社（含農村合作銀行）、農村商業銀行統一歸并到湖南省農村信用社聯合社進行測評和分類。測評指標覆蓋湖南省所有代理了保險業務的銀郵類保險兼業代理機構及網點。（二）公開性原則。分類監管采取被測評單位自評和湖南保監局測評相結合的方式開展，湖南保監局將依法公布測評指標、測評結果、

3、分類監管措施等事項。（三）務實性原則。湖南保監局對被測評單位的分類測評通常為每年1次，依據測評結果進行分類并確定不同的監管措施，必要時開展專項測評，適當調整分類和相應的監管措施。第六條 分類監管包括信息歸集、監測與評估、分類監管、信息披露四個環節。第二章 信息歸集第七條 湖南保監局根據需要全面收集日常監管信息用于分類監管，包括數據信息和非數據信息。信息主要來源渠道為監管部門、保險行業組織、保險公司、保險代理機構、外部審計機構、舉報投訴、輿情動態及其它真實有效渠道。第八條 湖南保監局建立信息報送制度，被測評單位應按要求報送信息，并對信息的真實性、全面性、準確性負責。第九條 湖南保監局可以通過函件

4、、傳真、電子郵件等形式要求被測評單位確認或答復有關問題。第十條 湖南保監局可以現場查驗有關資料，約見被測評單位負責人了解、核實有關情況。第三章 監測與評估第十一條 湖南保監局根據湖南轄內銀郵類保險兼業代理機構管理現狀和合規情況建立分類監管測評指標體系。第十二條 分類監管測評指標主要有4類：綜合管理、業務管理、財務管理、合規管理（具體指標及分值參見附件）。第十三條 湖南保監局將4類測評指標細化為17項50小項，總分100分，其中被測評單位自評指標分值為70分，湖南保監局測評指標分值為30分。每一測評指標扣分直至該項測評指標分值扣完為止。被測評單位綜合得分等于湖南保監局測評分加上湖南保監局抽查和復

5、核后的各被測評單位自評分。得分90分（含）以上為日常監管單位，75分（含）-90分為關注性監管單位，75分以下為重點監管單位。第十四條 被測評單位每年應按設定指標要求，對本單位系統進行自我測評，評估結果于每年3月1日前報湖南保監局（見附件2），根據各單位的自評結果，湖南保監局可以視情況組織抽查和復核，并對自評分進行調整。第十五條 湖南保監局在收集整理相關信息的基礎上，組織進行監管測評（見附件3），綜合被測評單位自評及監管部門抽查和復核的結果，完成年度測評和分類。對抽查核實存在故意虛報自評信息的被測評單位，不再評分，直接列為重點監管單位。 第四章 分類監管第十六條 湖南保監局根據分類情況制定年度

6、監管計劃，實施分類監管。第十七條 對日常監管單位，湖南保監局原則上采取定期收集、分析、監測市場運行情況等非現場監管方式，對其開拓業務提供政策支持。第十八條 對關注性監管單位，湖南保監局除對其實施非現場監管外，對其管理和合規的薄弱環節進行有針對性的監管，采取以下監管措施：（一）進行風險提示，要求限期整改存在的薄弱環節，并提交整改報告；（二）對涉及薄弱環節的行政許可事項嚴格審查，必要時實施現場查驗；（三）針對薄弱環節進行現場檢查；（四）其他監管措施。第十九條 對重點監管單位，湖南保監局除對其實施關注性監管單位的監管措施外，還采取以下監管措施：（一）對相關負責人進行監管談話；（二）要求提出整改方案，

7、限期整改，提交整改報告；（三）對該單位行政許可事項嚴格審查，必要時實施現場查驗；（四）增加現場檢查頻率；（五）將監測和分類結果通報該單位上級管理部門；（六）其他監管措施。第二十條 對于取得保險兼業代理資格不足12個月的機構，實施對口聯絡指導，引導其完善內部管理，提高合規意識，防范化解風險，加快業務發展。第五章 信息披露第二十一條 湖南保監局對被測評單位分別建立分類監管檔案。第二十二條 湖南保監局及時向被測評單位反饋分類監管結果，視情況在行業內通報或向社會公布。第二十三條 未經湖南保監局同意，任何單位和個人不得對外披露被測評單位測評得分及分類結果。第六章 附則第二十四條 本辦法由湖南保監局負責解

8、釋與修訂。第二十五條 本辦法自印發之日起施行。附件：1湖南銀郵類保險兼業代理機構分類監管測評指標體系2湖南銀郵類保險兼業代理機構分類監管自評表3湖南銀郵類保險兼業代理機構分類監管測評表附件1湖南銀郵類保險兼業代理機構分類監管測評指標體系湖南銀郵類保險兼業代理機構分類監管測評指標體系由綜合管理、業務管理、財務管理和合規管理4類指標組成，細分成17項50小項，具體內容及分值安排如下：一、綜合管理（25分）評價銀郵類保險兼業代理機構對保險兼業代理業務綜合管理能力，主要內容有：（一）組織架構（3分）。組織架構是否健全，三級以上支行是否設立專門崗位管理保險兼業代理業務，是否明確了分管領導; （二）人員情

9、況（6分）。管理人員是否能勝任本職工作，是否相對穩定、變更后1個月內及時報告；從事代理保險工作的人員是否均持有保險中介從業人員資格證書；對業務人員是否進行了培訓，崗前培訓、持續教育培訓是否達到相關規定要求；（三）信息化水平（2分）。是否開通銀保通系統，信息化水平是否能保證業務的正常開展；（四）檔案管理情況（4分）。各種會議記錄、文件、培訓檔案等是否完備；是否建立了代理保險從業人員檔案、業務檔案、財務檔案等，保管是否良好；（五）許可證管理（10分）。轄內代理了保險業務的機構是否都辦理了保險兼業代理業務許可證；保險兼業代理業務許可證登記的事項（名稱、地址、代理險種、有效期等）發生變更是否按照要求進

10、行變更；保險兼業代理業務許可證遺失等是否及時按要求辦理；保險兼業代理業務許可證是否按要求懸掛和擺放。二、業務管理（15分）評價銀郵類保險兼業代理機構當前業務發展情況以及未來的發展潛力，主要內容有：（六）業務管理制度（4分）。是否按照要求與保險公司簽訂了保險兼業代理協議；業務管理辦法及各項規章制度是否健全，是否得到有效執行；是否制定并有效執行保險業務非正常退保預案。（七）業務管理臺帳（5分）。是否建立業務臺帳，并保管完好；業務臺帳是否分網點、分被代理單位建立，并逐筆列明代理網點、客戶名稱、險種、保單編號、保費收入、傭金比例及金額等項目；（八）展業行為管理（4分）。業務人員是否存在欺詐誤導行為；是

11、否存在不正當競爭行為；是否建立了信訪投訴渠道，及時處理信訪案件。 （九）保險單證管理（2分）。保險單證領用和核銷是否按照要求進行；是否建立保險單證管理臺帳。三、 財務管理（20分）評價銀郵類保險兼業代理機構財務管理合規性，主要內容有：（十）財務管理制度（2分）。是否建立了代理保險業務相關財務制度；是否對代理保險業務進行單獨核算；代理傭金收入是否全額入賬，是否存在賬外核算和經營；（十一）保費收入情況（4分）。是否設立了專門的保費代收帳戶并由專人管理；代收及代付款是否及時解付；是否挪用或侵占保費；（十二）傭金收支情況（10分）。是否以保費收入抵扣傭金；是否收受保險公司在協議規定的傭金標準外支付的其

12、他費用，包括業務推動費、網點維護費、勞務報酬及以業務競賽或獎勵名義給予的旅游、實物等其他利益；是否存在預收傭金情況；是否在辦理本系統人員或自有財產的保險業務時提取傭金或收取其他費用；是否向客戶支付回扣或其他形式的好處費；是否如實、詳細記載支付給柜臺代理人員報酬；（十三）中介發票情況（2分）。是否嚴格執行了保險中介服務統一發票的相關制度；是否開具虛假發票為保險機構、其他單位及投保人套取資金；（十四）帳務處理情況（2分）。帳務處理是否規范，憑證、報表是否按要求管理；是否能獨立生成保險代理業務報表和憑證。四、合規管理（40分）評價銀郵類保險兼業代理機構依法合規經營和管理情況，主要內容有：（十五）政府

13、監管（20分）。是否按照保險監管部門的規定，報送有關報告、報表、文件和資料；報告、報表、文件和資料是否如實記錄代理保險事項，是否有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏；參加保險監管部門各種會議是否存在遲到、早退等現象；是否按要求執行監管部門安排的有關工作任務；是否主動向監管部門咨詢相關監管政策；是否存在違法違規行為，并被保險監管部門監管談話、下發監管函或行政處罰；是否因代理保險業務受到工商、稅務、統計等有關部門的處罰；（十六）內部審計（10分）。是否設置了內部審計機構；內部審計機構是否每年對轄內機構開展代理保險業務進行審計；對審計發現的問題是否在全省范圍整改；審計結果是否及時報送保險監管部門；（十七

14、）社會監督（10分）。是否存在違法違規、損害被保險人利益等行為被媒體曝光；是否存在被查實的舉報投訴情況。13附件2 湖南銀郵類保險兼業代理機構分類監管自評表自評單位：（蓋章） 負責人： 經辦人： 填報時間： 一級指標二級指標評議內容評分標準扣分分值扣分原因實際得分綜合管理（25分）組織架構（3分）三級以上支行是否設立相關工作崗位和安排分管領導（3分）未報送相關資料視為未設立，扣3分；1個三級以上支行未設立相關工作崗位或安排分管領導扣0.5分人員情況（6分）管理人員是否能勝任本職工作，是否相對穩定、變更后1個月內及時報告（2分）1名管理人員變更后1個月內未及時報告扣0.5分從事代理保險工作的人員

15、是否持有保險中介從業人員基本資格證書（2分）1名從事代理保險工作的人員未持有保險中介從業人員基本資格證書扣0.5分對業務人員是否進行了培訓，崗前培訓、持續教育培訓是否達到相關規定要求（2分）1個三級以上支行對業務人員崗前培訓、持續教育培訓未達到相關規定要求扣0.5分信息化水平（2分）是否開通銀保通系統，信息化水平是否能保證業務的正常開展（2分）1個產品未上銀保通系統扣0.5分；有合作關系的一家保險公司未開通銀保通系統扣2分檔案管理情況（4分）各種會議記錄、文件、培訓檔案等是否完備（2分）各種會議記錄、文件、培訓檔案缺一扣1分代理保險從業人員檔案、業務檔案、財務檔案等保管是否良好（2分）代理保險

16、從業人員檔案、業務檔案、財務檔案等缺一扣0.5分許可證情況（10分）轄內代理了保險業務的機構是否都辦理了保險兼業代理業務許可證（3分）轄內1家代理了保險業務的機構未辦理保險兼業代理業務許可證扣1分保險兼業代理業務許可證登記的事項（名稱、地址、代理險種、有效期等）發生變更是否按照要求進行變更（3分）轄內1家機構未按要求辦理保險兼業代理業務許可證登記的事項變更扣1分保險兼業代理業務許可證遺失等是否及時按要求辦理（2分）1家機構保險兼業代理業務許可證遺失等未及時按要求辦理扣0.5分保險兼業代理業務許證是否按要求懸掛和擺放（2分）1家機構保險兼業代理業務許證未按要求懸掛和擺放扣0.5分業務管理（15分

17、）業務管理制度（4分）是否按要求與保險公司簽訂了保險兼業代理協議（2分）1家保險公司未簽訂保險兼業代理協議扣1分；1份保險兼業代理合同不符合要求扣0.5分業務管理辦法及各項規章制度是否健全，是否得到有效執行（1分）缺少1項規章制度扣1分；1項規章制度未執行扣0.5分是否制定并有效執行保險業務非正常退保預案（1分）未制定并有效執行保險業務非正常退保預案扣1分業務管理臺帳（5分）是否建立業務臺帳，并保管完好（2分）1個三級以上支行未設立相關業務臺帳扣0.5分業務臺帳是否分網點建立，并逐筆列明代理網點、客戶名稱、險種、保單編號、保費收入、傭金比例及金額等項目（3分）缺少1個要素扣1分業務管理（15分

18、）展業行為管理（4分）業務人員是否有欺詐誤導行為（2分）業務人員有欺詐誤導行為扣2分是否有不正當競爭行為（1分）有不正當競爭行為扣1分是否建立信訪投訴渠道，及時處理信訪案件（1分）無信訪投訴渠道或未及時處理信訪案件扣1分保險單證管理（2分）保險單證領用和核銷是否按照要求進行（1分）1類保險單證領用和核銷未按照要求進行扣0.5分是否建立保險單證管理臺帳（1分）未建立保險單證管理臺帳扣1分；保險單證管理臺帳不完善扣0.5分財務管理（20分）財務管理制度（2分）是否建立了代理保險業務相關財務制度（0.5分）未建立代理保險業務相關財務制度扣0.5分是否對代理保險業務進行單獨核算（0.5分）未對代理保險

19、業務進行單獨核算扣0.5分代理傭金收入是否全額入賬，是否存在賬外核算和經營（1分）代理傭金收入未全額入賬或存在賬外核算和經營扣1分保費收入情況（4分）是否設立了專門的保費代收帳戶并由專人管理（1分）未設立專門的保費代收帳戶并由專人管理扣1分代收及代付款是否及時解付（1分）代收及代付款未及時解付扣1分是否挪用或侵占保費（2分）挪用或侵占保費扣2分傭金收支情況（10分）是否以保費收入抵扣代理傭金（2分）以保費收入抵扣代理傭金扣2分是否收受保險公司在協議規定的傭金支付標準外支付的其他費用，包括業務推動費、網點維護費、勞務報酬及以業務競賽或獎勵名義給予的旅游、實物等其他利益（2分）收受保險公司在協議規

20、定的傭金支付標準外支付的其他費用扣2分是否存在預收傭金情況（2分）存在預收傭金情況扣2分是否在辦理本系統人員或自有財產的保險業務時提取傭金或收取其他費用（2分）存在辦理本系統人員或自有財產的保險業務時提取傭金或收取其他費用的扣2分是否向客戶支付回扣或其他形式的好處費（1分）向客戶支付回扣或其他形式的好處費扣1分是否如實記載支付給柜臺代理人員報酬（2分）未如實記載支付給柜臺代理人員報酬扣2分中介發票情況（2分）是否嚴格執行了保險中介服務統一發票的相關制度（1分）未嚴格執行保險中介服務統一發票的相關制度扣1分是否開具虛假發票為保險機構、其他單位及投保人套取資金（1分）開具虛假發票為保險機構、其他單

21、位及投保人套取資金扣1分帳務處理情況（2分）帳務處理是否規范，憑證、報表是否按要求管理（1分）帳務處理不規范，憑證、報表未按要求管理扣1分是否能獨立生成保險代理業務報表和憑證（1分）不能獨立生成保險代理業務報表和憑證扣1分 合規管理（10分）內部審計（10分）是否設置了內部審計機構（2分）未設置內部審計機構扣2分內部審計機構是否每年對轄內機構開展代理保險業務進行審計（3分）當年未對轄內機構開展代理保險業務進行審計扣3分對審計發現的問題是否在全省范圍整改（2分）對審計發現的問題未在全省范圍整改扣2分審計結果是否及時報送保險監管部門（3分）1次審計結果未及時報送或未開展審計扣3分注：若涉及到時間因素，則按照執行時間/全年時間（365天）乘以所得分數，從而得出某項指標的最后得