1、個人理財人理財綜合復習題答案一、單項選擇題1、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（A增持儲蓄產品）2、個人理財業務師建立在（B.委托代理關系）基礎之上的銀行業務3 、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（C股票）4 、經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（電力D）行業5 、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（C增持固定收益證券）6 、下列不屬于財政政策工具的是（B在貼現率）7 、在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置（B儲蓄產品）8 、與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（D個性化）9

2、、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（C增加國內基金配置）10 、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（D信托產品的流動性通常比較好）。11 、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（A深圳證券交易所）。12 、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8、年付息一次的債券，并持有到期。若A預計獲得10的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（C9503）元。13 、下列關于股票的理解，正確的是（A）。A.股票是股份公司發行的有價證券，其實質是公司的產權證明書14 、下列收藏品中，最適合

3、普通投資者進行投資的是（D郵票15 、下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是（C收入來源包括房地產的租金收入）。16 、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（A流通性好）。17 、下列關于房地產投資特點的說法。不正確的是（A一項房地產的估價等于持有資產的現金流收入的折現值）。18 、一張5年期，票面利率10，市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（A10）19 、下列不屬于財產信托業務的是（C有價證券信托）。20 、下列事件不影響凈資產數額的是（C劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金）。21 、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D固定收益理財計劃）。22

4、 、是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（A個人理財服務）。23 、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（D非保本浮動收益理財計劃）。24 、申購新股型理財計劃屬于（C套利型理財產品）。25 、溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（C5.6%）。26 、資本市場的特征是（A風險性高，收益也高）。27 、下列理財目標中屬于短期目標的是（D休假）28 、來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是（D自我設防）。29 、在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（B合同關系）。30 、國個人所得稅法規定：勞務報酬所

5、得，適用比例稅率，稅率為（A20%）。二、多項選擇題1 、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ABCDE）。A對存款收益的預期B消費支出和投資決策的意愿C從銀行獲取的各種信貸的融資成本D現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定2 、理財顧問服務師指商業銀行客戶提供的（ACD）等專業化服務。A財務分析與規劃C投資建議D個人投資產品推介3 、中華人民共和國商業銀行法明確規定商業銀行不得從事（C證券業務.D信托業務）。4 、關于私人銀行業務，下列說法正確的有（ACED）。A是一種向富人及其家庭提供系統理財業務C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的

6、目標D核心是個人理財，實際是混業業務E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小5 、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（ABD）。A.加大國債發行量B.降低印花稅D.提高法定存款準備金率6 、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（BCE）。B.減少國庫拳的配置C.增加在股票市場上的投資E.適當增加基金的購買量7 、信托產品的風險包括（ABCE）。A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托公司風險E.項目經營管理風險8 、下列關于黃金的說法，正確的有（ACDE）。A.美元走勢會影響黃金價格C.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D.黃金具有內在價

7、值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險E.黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關9、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（A.遠期B.期貨E.互換）。10、基金的基本當事人包括（B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人）1 、短期政府債券的特征包括（ABDA.違約風險小B.流動性強D.收入免稅）。2 、投資型保險產品具有（B.投資C.投機D.套期保值E.定價）功能。3 、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（BCDE）。B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力4 、稅收規則應當遵循的原則是（B.規劃性原則C.目的性原則D.合法性

8、原則E.綜合性原則5 、屬于客戶理財需求短期目標的有（C.投資股票市場D.稅務負擔最小化E.控制開支預算6、保險規劃具有（A.風險轉移C.合理避稅E.套期保值）的功能。7 、進行現金管理的目的在于（ABDE）。A.滿足未來消費的需求B.滿足日常的周期性的支出需求D.滿足應急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求8 、下列關于理財目標對應正確的有（BCD）。B.休假短期目標C.建立退休基金長期目標D.按揭買房中期目標9 、在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（ACD）A.客戶的個性特征C.客戶目前遇到的突出問題和特殊需求D.客戶的主要目標10 、客戶經理在詢問時應該注意的有（ABC

9、E）。A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經理應認真辨別其中有用的信息B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經理應該很快地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達C.客戶經理可以用錄音機將整個會談記錄下來E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經理應該在適當的時候重復問題1 、財務策劃宣傳包括（AB）。A公眾場合宣傳B媒體的使用2 、個人資產負債表的等式是（AB）。A總資產=總負債+凈資產B總資產=總負債+所有者權益3 、個人銀行理財產品的特點有（ABCD）。A收益穩定，風險較小B同質性C綜合性D多樣性4 、我國國內銀行新型儲蓄類個人理財產品有（ABCED）。A浮動利率但收益封頂型的結構性

10、存款B與某一利率區間掛鉤的結構性存款C與某一利率指標掛鉤型結構性存款D收益遞增型結構性存款E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產品5 、按照債券發行主體分類，債券可分為（CDE）。C政府債券D金額債券E公司債券6 、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（BCE）。B.減少國庫拳的配置C.增加在股票市場上的投資E.適當增加基金的購買量7 、在分紅保險中，本年度可分配盈余是由（ACD）所產生的。A.死差益C.利差益D.費差益8 、下列關于黃金的說法，正確的有（ACDE）。A.美元走勢會影響黃金價格B.黃金仍活躍在流通領域C.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作

11、用D.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險E.黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關9 、影響個人外匯理財產品收益的因素有（ABD）。A.期限的配置B.產品掛鉤方式D.利率觀察區間10 、影響城市土地價格的因素主要有（BDE）。B.商業區D.住宅區E.工業區簡答題22、個人利用銀行理財有哪些好處？（ 1）可以節約信息成本；（2）可以減少投資的盲目性；（ 3）商業銀行資產實力雄厚，為個人理財提供了充分的信譽保證；（ 4）商業銀行在債券、貨幣市場和外匯市場方面既具備交易規模優勢也有豐富的的操作經驗；（ 5）商業銀行營業網點眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網絡可以滿足客戶對理財

12、產品的購買需求。3、證券投資基金有哪些特點？（ 1）集合理財，專業管理；（2）組合投資，分散風險；（3）利益共享，風險共擔；（ 4）嚴格管理，信息透明；（5）獨立托管，保障安全。4、退休養老金投資的原則有哪些？（1）本金安全最重要；（2）保證有充足的現金以備急用；（3）量入為出養成習慣；（4）投資組合多樣化，注意整體收益；（5）制定計劃，防止意外。三、判斷題1、如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平（X）2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（X）3 、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動

13、帶來的收益（X）4 、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（X）5、個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。（X）6、房地產的評估方法一般采用經驗估計法。（X）7、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。（X）8、現貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（X）9、中國信用卡元年是2003年。（，）10、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。（X）1、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（X）2、個人信托類產品主要包括財產處理信托產品、人壽保險信

14、托產品、特定贈予信托產品三種（X）3、在選擇個人保險理財產品時，首先應該考慮的是轉移風險的目的（V）4、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（X）5、現在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（X）6、在我國，教育投資基本不存在風險。（X）7、我國規定的退休年齡將延長至65和60歲。（X）8、藝術品市場的主要參與者是私人收藏家。（X）9、藝術品交易中的清三代”是指康熙、雍正、乾隆三個朝代。（，）10、企業所得稅也可成為個人納稅籌劃的稅種。（X）1、個人買房的總支付=總房價+各項稅費及裝修費。（，）2、綜合理財服務可

15、以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（X）3、退休養老投資原則中，居于首位的原則是本金安全。（）4、藝術品投資的風險大，安全性差。（X）5、營業稅對于個人稅收籌劃的空間很大。（X）6、對于子女長大成人后的個人投資者，其理財策略是坐守貨幣市場基金收益的同時，伺機動用部分資金投資于股票和股票型基金理財產品。（X）7、對于投資債券與股票而言，前者的風險更大。（X）8、銀行理財產品收益=銀行理財產品收入-銀行理財產品支出。（，）9、財務策劃師與客戶的關系是通過收取傭金來維持的。（X）10、理財商數是代表管理資金的能力，即能否好好管理及利用現有的財富，規避風險，帶來更多的收益。（，）四、簡答題1、個人理財的

16、核心是什么？其過程包括哪些步驟？個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險偏好來實現需求與目標。其過程主要包括一下幾個步驟：（ 1）與客戶建立聯系；（2）收集客戶數據及決定目標與期望；（ 3）分析客戶現行財務狀況；（4）整合財務策劃策略并提出財務策劃計劃；（ 5）執行財務策劃計劃；（6）監控財務策劃計劃。2、個人理財規劃師需要哪些宏觀經濟信息？（ 1）宏觀經濟狀況：經濟周期、景氣循環、物價指數及通貨膨脹、就業狀況等；（ 2）宏觀經濟政策：國家貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等（ 3）金融市場：貨幣市場及其發展，資本市場及其發展，保險市場及其發展，外匯黃金市場及其發展，金融監管等；（ 4）個人稅收

17、制度：法律、法規、政策及其變化趨勢；（ 5）社會保障制度：國家基本養老金制度及其發展趨勢，國家企業年金制度及其發展趨勢等（ 6）國家教育、住房、醫療等影響個人/家庭財務安排的制度及其改革方向.3 、個人保險理財規劃包括哪些內容？（1）個人理財的基本目標：一是轉移風險，二是投資人或被保險人的投資偏好；（2）個人投資能力；（3）保險理財產品品種；（4）保險理財產品期限；（5）保險機構；（6）推敲保險理財產品條款。4 、個人證券理財應遵循哪些原則？它們之間的關系是什么？個人證券理財應遵循的原則：安全性原則，流動性原則，收益性原則。收益性是個人證券理財的目標，安全性是個人證券理財的保障，流動性是個人證

18、券理財的實現條件。由于證券理財產品的收益與風險呈正向關系，所以，證券理財產品風險性越高，收益性就越強，安全性也就相應降低；反之，證券理財產品的安全性越高，流動性越強，收益性也就相應降低。1、影響退休策劃需求的因素有哪些？（1）預期壽命的增長；（2）性別差異；（3）提早退休；（4）社會保障與養老金資金緊張；（5）其他不確定因素。2、投資連接保險有哪些特點？（ 1）設置獨立投資賬戶；（2）投資回報取決于投資業績；（ 3）具有保障和投資雙重功能；（4）由保險人與被保險人分別承擔不同的風險責任；（ 5）可有效地消除通貨膨脹的影響；（6）具有很高的透明度。3 、個人信托理財規有哪些特點？（1）家族保障；（2）繼承安排；（3）絕對保密；（4）資產保障；（5）資產統籌及管理；（6）稅務規劃；（7）靈活運用。4 、個人銀行理財規劃的步驟有哪些？（ 1）個人投資者應盡可能詳細了解