1、新增投、還舊借新貸款手續(xù)完整明細（抵押）1、借款人申請書 2、借款人審批表3、最高額抵押借款合同 4、個人借款合同5、借據(jù)6、貸款發(fā)放和支付審批登記表 7、提款（轉(zhuǎn)賬）申請書8、抵押物品清單 9、不可撤銷聲明10、借款人身份證、配偶身份證、抵押人及配偶身份證、結(jié)婚證或戶口簿、未婚的未婚證、離婚的離婚證 婚姻證明材料 借款人（抵押人）及配偶身份證、婚姻證明資料11、個人信用報告、身份核查資料、數(shù)據(jù)查詢授權(quán)書12、借款用途證明材料（貸前），信貸資金使用證明材料（貸后）13、抵押品權(quán)證（房地產(chǎn)權(quán)證等） 14、抵押品評估會知書15、他項權(quán)證16、保證擔(dān)保承諾書17、抵押品入庫通知書 18、出賬通知書1

2、9、貸后檢查對賬表、報告20、貸款五級分類資料權(quán)利憑證經(jīng)核對，與實物相符，賬實相符，能落實專人入庫保管。新增投：1、個人面談記錄2、資金使用計劃、受托支付協(xié)議（貸款金額50萬元以上）（一）申請人及擔(dān)保人為自然人(農(nóng)戶)的應(yīng)提供的材料1.借款申請書；2.身份證及戶口簿；3.自然人提供合法收入證明文件（單位出具的收入證明、銀行結(jié)算證明、納稅單等）；農(nóng)戶提供家庭的各項收入來源、家庭人均年收入、年支出、有條件的應(yīng)提供村委會的資信證明等；4.借款用途的證明資料；5.農(nóng)村信用社要求提供的其他證明文件和材料；6.如果擔(dān)保人僅作為第二還款來源的追加擔(dān)保時，在保證擔(dān)保合法有效的前提下，可無須提供上述部分資料。（

3、二）申請人及擔(dān)保人為公司客戶的應(yīng)提供如下資料1.借款申請書；2.已年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證及有效的稅務(wù)登記證或政府部門的有關(guān)批文；3.法定代表人證明書、代理人授權(quán)委托書，法定代表人（或代理人）及其他關(guān)鍵人的身份證；4.經(jīng)工商部門或相關(guān)部門確認的公司章程、聯(lián)營協(xié)議、合作合同、主要負責(zé)人名單以及簽字樣本等；董事會（股東會）同意借款決議書或同意保證擔(dān)保決議書；5.有條件的，可提供由依法注冊的會計師事務(wù)所出具的最新驗資報告；6.近三年度及近三個月經(jīng)審計的財務(wù)報表（成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表）；對外投資明細、應(yīng)收帳款明細、對外舉債明細；近三個月的主要結(jié)算銀行對帳單；有條件的并附上

4、稅務(wù)部門確認的報稅表、完稅憑證；7.現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃；8.年檢合格的貸款卡；9.有關(guān)借款用途的證明資料，涉及特殊行業(yè)的，需提供特許經(jīng)營批文；（三）貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須提供以下材料：1.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人的資料。（1）若為自然人（農(nóng)戶）的，需提供身份證明、婚姻證明、配偶身份證明。（2）若為公司客戶的，需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、公司章程復(fù)印件、董事會（股東會）成員名單、法定代表人（負責(zé)人）或授權(quán)委托人證明。2.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價值證明材料。3.抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人及財產(chǎn)共有人提供合法有效的同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。4.抵押物已出租的，須提供租賃合

5、同、租金收入憑證等相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。5.確保擔(dān)保有效成立所需的其他法律文件和農(nóng)村信用社要求提供的其他證明文件和材料。個貸（一）借款人基礎(chǔ)資料：1、借款申請書。2、身份證明材料或有效居住證明、居住地址證明。3、借款人的婚姻證明材料及配偶的身份證明材料。4、個人信用報告查詢授權(quán)書。5、屬農(nóng)戶身份的應(yīng)提供家庭的各項收入來源、家庭人均年收入、年支出、財產(chǎn)等證明材料，有條件的應(yīng)提供村委會的資信證明等；非農(nóng)戶自然人應(yīng)提供合法收入及財產(chǎn)證明文件（單位出具的收入證明、銀行結(jié)算證明、納稅單等）。6、申請消費貸款的應(yīng)提供合法有效的消費證明，生產(chǎn)經(jīng)營貸款應(yīng)提供生產(chǎn)經(jīng)營基本情況

6、說明及相關(guān)證明材料。7、十萬元（含）以上的貸款要求增加夫妻共同財產(chǎn)作擔(dān)保的書面承諾。8、貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須提供以下材料：（1）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人需提供身份證明、婚姻證明、配偶身份證明。（2）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價值證明材料。（3）、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人及財產(chǎn)共有人提供合法有效的同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。（4）、抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。（5）、確保擔(dān)保有效成立所需的其他法律文件。流貸（一）借款人及擔(dān)保人應(yīng)提供如下資料：1、借款申請書；2、已年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)

7、登記證或政府有關(guān)部門批準(zhǔn)成立的批文；3、法定代表人證明書、代理授權(quán)委托書，法定代表人（或代理人）及其他關(guān)鍵人的身份證明材料；4、經(jīng)工商管理部門或相關(guān)部門確認的公司章程、聯(lián)營協(xié)議、合作合同、主要負責(zé)人名單及簽字樣本等；董事會（股東會）同意借款決議書以及相關(guān)同意擔(dān)保決議書；5、年審合格的貸款卡（未辦理貸款卡的除外）；6、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況說明材料。（二）流動資金貸款資料1、近三個年度及近一報告期的財務(wù)報表（成立不足三年，提交自成立以來年度報表及近一報告期的報表）；申請授信額度超過500萬元（含）的，原則上要求提供經(jīng)會計師事務(wù)所審計后的年度財務(wù)報表。2、有關(guān)借款用途的證明材料。申請流動資金貸款，應(yīng)收集貿(mào)易

8、合同、協(xié)議、訂單、意向書等業(yè)務(wù)材料；涉及特殊行業(yè)的，還需提供特許經(jīng)營批文；3、應(yīng)收賬款、存貨等流動資產(chǎn)明細及近三個月的主要結(jié)算銀行對賬單；4、應(yīng)付賬款、對外舉債等負債明細；5、營運計劃、現(xiàn)金流量預(yù)測；6、還款來源證明材料；7、借款人的董事會成員出具承諾書，承諾在貸款期內(nèi)資金或償債能力不足時，由董事會成員籌資彌補缺口。（三）貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須提供以下材料：1.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人的資料。需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、公司章程復(fù)印件、董事會（股東會）成員名單、法定代表人（負責(zé)人）或授權(quán)委托人證明。2.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價值證明材料。3.抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人及

9、財產(chǎn)共有人提供合法有效的同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。4.抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。5.確保擔(dān)保有效成立所需的其他法律文件和信用社要求提供的其他證明文件和材料。自助循環(huán)貸（一）申請人為自然人的，必須滿足以下條件： 1、在貸款社開立銀行卡，且借款人同意從其銀行卡中扣收貸款本息。 2、收入穩(wěn)定，信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力。 3、具有經(jīng)辦社所在地常住戶口或合法居住證明，年齡18-60周歲，且具備完全民事行為能力。4、遵紀守法，無惡意違約記錄或不良債務(wù)資信。5、能夠提供信用社認可的合法有效擔(dān)保。以保證、信用方式辦理的自

10、助循環(huán)貸款僅限于在本地企事業(yè)單位或國家機關(guān)工作的優(yōu)質(zhì)客戶(或VIP客戶)。6、信用等級評定應(yīng)為“BBB”（含）以上。7、信用社規(guī)定的其他條件。 （二）若申請人為非法人機構(gòu)負責(zé)人(代表人)，還必須具備以下條件： 1、所屬企業(yè)在經(jīng)辦社所在地注冊，從事正當(dāng)、合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動。 2、具有合法、穩(wěn)定的收入來源，信譽良好，遵紀守法，無不良信用及債務(wù)記錄，具有按期償還貸款本息的能力。 3、所屬企業(yè)在經(jīng)辦社開立結(jié)算賬戶，并以信用社作為主要結(jié)算行； 4、信用社規(guī)定的其他條件。貸后檢查規(guī)定貸后檢查的規(guī)定：1.貸款不論金額大?。ǔr(nóng)戶小額貸款外），貸款發(fā)放后必須在30天內(nèi)進行檢查一次；2.農(nóng)戶貸款（含農(nóng)戶小額貸款

11、），貸后至少每年檢查一次；3. 20萬元以下（含20萬元）的自然人客戶貸后至少每半年調(diào)查一次；金額20萬元以上至100萬元（含100萬元）貸后至少每季度調(diào)查一次；4.金額100萬元以上貸款貸后每月調(diào)查一次，100萬元以上每季至少有一次貸后風(fēng)險分析報告。5.屬于企業(yè)借款的，必須按月收集企業(yè)報表，貸后檢查報告必須根據(jù)企業(yè)提供財務(wù)報表的有關(guān)數(shù)據(jù)，結(jié)合對企業(yè)經(jīng)營情況實地檢查，進行綜合撰寫檢查報告。七級風(fēng)險分類第十七條 分類時點。各信用社在進行信貸資產(chǎn)七級分類時，應(yīng)根據(jù)以下規(guī)定進行操作：（一）依據(jù)“隨時分類”的原則，每筆貸款在發(fā)放后的10個工作日內(nèi)必須完成對該筆貸款的第一次分類認定工作，但遇月末發(fā)放的貸款則應(yīng)于當(dāng)月末完成認定工作。（二）依據(jù)“按季分類”的原則，每筆貸款的分類認定的間隔期限最長不得