1、高品質文檔2022年銀行理財經理總結 未到XX時我們很多次的向往XX的美妙，可是，當XX轉瞬就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經受了巨大的苦痛”。 作為一名銀行理財經理，我們的工作就是要為客戶供應適合他們的理財產品，關心他們建立正確的理財觀念、養成良好的理財習慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了許多問題。 1、當長期投資遭受“雷曼” 我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我始終堅持著這一理念，因為在我看來市場的周期性進展是有肯定之規的。富強、衰退、蕭條、復蘇總是周而復始的消失，只是當科技進

2、展到今日，我們好像可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法轉變什么。當曾經風光無限的格老也被要求為此次的金融危機負責的時候，也就證明白我們無力猜測什么。因此，我認為以不變應萬變是唯一的選擇。當然，前提是我認為我的投資是對的！ 但是，當歷史最悠久的投資銀行雷曼兄弟公司在走過150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個曾經讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了全部投資者的資產。我們需要思索得問題多了起來 雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機構、政府和投資者的金融需求供應服務的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過其由設于全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連接的網絡樂觀地參加全球資本市

3、場，這一網絡由設于紐約的世界總部和設于倫敦、東京和香港的地區總部統籌管理。雷曼兄弟公司自1850年創立以來，在全球范圍內建立起了制造新奇產品、探究最新融資方式、供應最佳優質服務的良好聲譽。公司雇員人數為12,343人，員工持股比例達到30%。 很多人在很長的時間內（甚至一生）持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當我們的投資遭受到“雷曼”，在經濟的某一環節、階段中它消逝了，我們該怎么辦？唯恐沒有人能夠明確的告知您答案。在經濟的進展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導客戶進行有效的分散投資也是一項很重要的

4、職責。 2、當投資預期變成泡影 任何投資者在作投資之前都會有肯定的預期，這個預期要么源于歷史閱歷、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產品搖旗吶喊，但是假如處理不好客戶的預期，我們將會面臨特別嚴峻的信任危機！ 因此，我們必需樂觀面對并妥當處理客戶“預期變遇欺” 的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信任將個人想法強加在客戶身上。其次，投資后的連續服務要準時。特殊是一些浮動收益類產品，要讓客戶準時了解近況，潛意識的影響客戶調整預期。第三，當產品的非預期狀況消失，樂觀主動地與客戶溝通，詢求改善的發法。這時，可能有人要問了，我們在產品

5、的設計和報價上沒有任何變通余地，如何改善？我的方法是：準時溝通訊息（如基金客戶），選擇平穩或保本的產品進行推舉（如前期新股增殖客戶）等。 3、當投資者草木皆兵 經受了股市的大起大落，很多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢？ 首先，了解客戶的真實想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶?基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財產品也銷售冷淡？”。問題可能就在于沒有了解客戶的真實想法。其實，現在有許多客戶（特殊是在偏遠地區）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產品。假如我們不通過某些渠道使客戶了解其

6、中區分和差異，那確定會被客戶全盤拒絕。其次，發掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其四周的人投資觀念轉變。這一點對于理財經理日常工作是特別有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達的投資心理影響客戶，使客戶漸漸轉變。 4、當客戶問：我可以買了嗎？ “我可以買了嗎？”，這是我們工作中常常聽到的一個問題。 但是，我們常常無力回答。答了，怕市場變幻推斷錯誤；不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看將來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：假如客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確把握歷史走勢、現在的位置。并就這些問題與客戶進行溝通，削減客戶對自己的決策依靠