1、寧陵德商村鎮銀行股份有限公司2017年年度報告第一章重要提示寧陵德商村鎮銀行股份有限公司（下稱“本行”）董事會保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本行年度財務報告已經浙江同方會計師事務所有限公司根據中國注冊會計師獨立審計準則審計并出具了標準無保留意見的審計報告。本行董事長沈少平、行長喬翠蓮、財務運管部沈旭東，保證年度報告中財務報告的真實、完整。第二章公司簡介一、本行簡介（一）法定名稱中文名稱：寧陵德商村鎮銀行股份有限公司（簡稱“寧陵德商村鎮銀行”）英文名稱：NingLing DeShang County Bank或

2、NDCbank（二）法定代表人：沈少平（三）本行注冊及辦公地址：寧陵縣長江路與建設路交叉口北300米路西郵政編碼：476700（四）本行選定的信息披露方式：2017年年度報告摘要披露網站：2017年年度報告備置地點：本行辦公室及各主要營業場所信息披露事務聯系人：朱韓英聯系電話真五）本行聘請的會計師事務所名稱及其住址名稱：浙江同方會計師事務所有限公司住址：杭州市馬塍路36號3號樓6樓（六）其他有關資料：本行注冊登記日期：2014年07月11日注冊資金：人民幣8000萬元企業法人營業執照注冊號：91411400396487643P金融許可證編

3、號：S0061H341140001稅務登記證號：91411400396487643P組織機構代碼：91411400396487643P二、本行組織結構股東大會董事會監事會高級管理層風險管理部綜合管理部石橋支行（籌）營業部張弓支行財務運管部業務管理部柳河支行第三章會計數據摘要一、2017年度主要利潤指標單位：人民幣萬元、%項目2017年度2016年度增減額增幅營業收入1892.481472.02420.4628.56營業支出1981.911797.13184.7810.28營業利潤-89.43-325.11235.6872.49營業外收支凈額278.915.44263.461706.35利潤總額

4、189.47-309.67499.14161.18減：所得稅費用-10.85-11.810.968.13凈利潤200.32-297.86498.18167.25二、截至2017年末前兩年的主要會計財務數據單位：人民幣萬元項目2017年審計數2016年審計數2015年審計數總資產36706.2629187.3232614.66存款余額27557.3816218.2615446.52貸款余額20682.6617161.8414530.23股本金800080008000股東權益(所有者權益）6891.556691.226982.62每股收益（元）0.02-0.04-0.04每股凈資產（元）0.860

5、.830.87凈資產收益率（%）2.9-4.45-4.1注：凈資產收益率凈利潤/（年初股東權益/2年末股東權益/2）×100%。 三、2017年末主要合規性監管指標單位：人民幣萬元、%指標分類指標名稱標準值2017年2016年變動情況資本充足狀況資本充足率823.0528.47核心資本充足率422.3827.81資產安全狀況不良貸款率51.641.7不良資產率31.641.7單一集團客戶授信集中度159.169.49單一客戶貸款集中度109.169.49全部關聯度5000貸款損失準備充足率100105.83112.9資產損失準備充足率100105.83112.9撥備覆蓋率100161

6、.23154.22授信集中度9.169.49盈利狀況資產利潤率0.60.08-0.96資本利潤率110.4-4.36成本收入比率4589.74115.54流動性狀況流動性比例2558.0955.43流動性覆蓋率100103.4575.34凈穩定資金比例100190.4156.59超額備付率33.887.53存貸比率7575.05105.82注： 資產利潤率凈利潤/（年初資產總額/2年末資產總額/2）×100%資本利潤率凈利潤/（年初所有者權益/2年末所有者權益/2）×100%四、股東權益變動情況單位：人民幣萬元項目股本資本公積盈余公積一般準備未分配利潤股東權益合計期初數80

7、00006.86-1315.646691.22本期增加000172.9827.35200.33本期減少000000期末數800000179.84-1288.296891.55五、關聯交易情況截至2017年末，本行資本凈額6891.55萬元。截至2017年末，我行無重大關聯方交易。注：資本凈額包括核心一級資本、二級資本、其他一級資本扣減資本扣除項目。第四章風險管理一、信用風險信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。2017年，鑒于本行信用風險主要來源于信貸業務和資金業務，本行通過貸前盡職調查、貸款審

8、批、貸后監控和清收管理程序來控制和管理此類風險：一是注重第一還款來源，嚴防隨意授信、過度授信；二是嚴防“兩鏈”風險。提高信貸管理人員盡職調查、審批能力，加強擔保環節的風險管理，嚴防風險沿擔保鏈條擴散；三是保持擔保貸款適度規模。根據我行實際，科學設定擔保貸款規模占比，對互保、聯保等特定形式的擔保貸款從緊把握；四是繼續加大不良貸款清收處置力度和貸后檢查（風險排查）力度；五是堅持立足做小做散理念，嚴控150萬元以上大額貸款。二、市場風險市場風險是指市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行的表內外業務發生損失的風險。2017年，為防范本行市場風險，主要來自于利率風險的影響：一是建立

9、完善垂直獨立、相互配合的市場風險管理的組織框架；二是修訂利率定價管理機制，開展利率風險對收益影響的分析測算；三是積極適應利率市場化趨勢，結合本行實際，進一步優化本行存、貸利率結構。三、流動性風險流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資而造成損失或破產的可能性。2017年，本行為控制流動性風險，在資產負債結構、流動性監測等方面，增強了管理力度：一是加強資產負債管理，合理調控信貸規模，合理配置資金期限，提高短期資產比重，保持充足流動性；二是優化負債結構，提高穩定性存款占比；三是建立大額存款變動報告機制，合理控制存款偏離度；四是建立健全應急管理機制，落實責任部門和人員負責資金頭寸的日

10、常監測與分析，關注負債規模和期限結構的異常變動，定期做好流動性壓力測試。在流動性不足，出現支付風險時，根據與主發起行簽訂的流動性支持協議，及時提出書面融資申請，確保流動性風險得到有效解決。四、操作風險操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件造成的風險。2017年，本行進一步從內控機制、操作流程、審計監督和糾正等方面強化對操作風險的管理：一是加強制度建設，從源頭遏制操作風險的發生，提高案件防控能力；二是積極推進操作流程規范化，逐步降低臨柜業務綜合差錯率；三是嚴格執行員工崗位輪換、強制休假及管理（要害崗位）人員離任（離崗）審計制度，特別加強對重要領域、重要崗位和重要人員八小時外

11、行為的監督；四是通過審計檢查、紀檢監察、合規審查、舉報投拆等一系列方式加強內部監督。第五章股本及股東情況一、股本結構 單位：人民幣萬元、%項目員工股自然人股法人股合計期初數戶數014519總股本0220058008000占比027.572.5100期末數戶數014519總股本0220058008000占比027.572.5100變動情況戶數0000總股本0000占比0000二、股東及持股情況單位：人民幣萬元、%股東名稱或姓名法人代表2017年2016年占總股本比例浙江德清農村商業銀行股份有限公司施賢軍3600360045.000德清縣中能熱電有限公司姚建華80080010.000河南省亞泰牧業

12、發展有限公司楊建亭6006007.500河南海樂電子科技有限公司牛玉杰6006007.500寧陵鼎盛農業科技發展有限公司楊樹友2002002.500段繼紅4004005.000吳 瓊4004005.000沈玉琴2502503.125王云峰1501501.875張峪文1001001.250周 可1001001.250宋相坤1001001.250鄧天志1001001.250王 娟1001001.250解道峰1001001.250許 明1001001.250郭 盛1001001.250李金囡1001001.250沈玲麗1001001.250合計80008000100.000本行最大單個法人持股360

13、0萬股，占總股本比例45%，單個法人、自然人股東持股比例符合村鎮銀行管理暫行規定和本行章程。第六章董事、監事、高級管理人員和員工情況一、董事、監事、高級管理人員情況（一）董事職務姓名性別出生年月學歷任職單位及職務領取薪酬（萬元）持有股份(股)董事長沈少平男1965.11本科寧陵德商村鎮銀行董事長400董 事喬翠蓮女1971.08本科寧陵德商村鎮銀行行長18.300董 事趙 蘋女1976.05本科寧陵德商村鎮銀行副行長29.340董 事楊樹友男1976.11本科寧陵鼎盛農業科技發展有限公司副總經理00董 事吳 瓊女1977.08高中河南宴化商貿有限公司總經理00（二）監事職務姓名性別出生年月學歷

14、任職單位及職務領取薪酬（萬元）持有股份(股)監事長盧建強男1968.12本科寧陵德商村鎮銀行監事長（兼職）00監 事王 娟女1968.01本科商丘市第五人民醫院醫生0100萬職工監事朱韓英女1986.03本科寧陵德商村鎮銀行綜合管理部負責人10.50（三）高級管理人員職務姓名性別出生年月學歷責任分工持有股份（股）董事長沈少平男1965.11本科分管董事會辦公室、人事、紀檢監察、稽核審計工作，聯系張弓支行。0行 長喬翠蓮女1971.08本科分管行務辦公室，安保科技，基建、后勤，財務、運行管理，聯系張弓支行。0監事長盧建強男1968.12本科分管監事會全面工作0副行長趙 蘋女1976.05本科負責

15、業務管理，聯系營業部。0行長助理沈煒鋒男1979.04本科協助管理基建、后勤，紀檢監察，負責風險合規，聯系柳河支行。0二、2017年度董事、監事、高級管理人員變動情況2017年7月4日，本行2016年度股東大會審議通過寧陵德商村鎮銀行股份有限公司第二屆董事會董事候選人名單（草案），同意選舉喬翠蓮、吳瓊為本行第二屆董事會董事。2017年8月30日，本行2017年第一次臨時股東大會審議通過寧陵德商村鎮銀行股份有限公司非員工監事候選人，同意選舉盧建強為本行非員工監事；當天，本行第二屆監事會第三次會議審議通過寧陵德商村鎮銀行股份有限公司監事長候選人，選舉盧建強為本行監事長。2017年7月4日，本行第二

16、屆董事會第一次會議審議通過關于聘任寧陵德商村鎮銀行股份有限公司行長的議案，同意聘任喬翠蓮同志為本行行長；審議通過關于聘任寧陵德商村鎮銀行股份有限公司行長助理的議案，同意聘任沈煒鋒同志為本行行長助理。三、2017年度高管人員薪酬情況2017年，本行高管人員共有5人，其中董事長沈少平為主發起行德清農商銀行派駐，年度薪酬（稅前）為40萬元；監事長盧建強為主發起行兼職人員，不在我行領取薪酬；喬翠蓮行長年度薪酬（稅前）為18.30萬元；趙蘋副行長年度薪酬（稅前）29.34萬元；沈煒鋒行長助理為主發起行德清農商銀行派駐，年度薪酬（稅前）為22萬元。四、員工情況 截至2017年末，本行在崗員工43人。其中：

17、中層及以上管理人員10人，占在崗員工的23.26%；大學及以上學歷42人，占在崗員工的97.67%；大專學歷1人，占在崗員工的2.33%。第七章公司治理2017年度，本行嚴格按照中華人民共和國銀行業監督管理法、村鎮銀行管理暫行規定以及本行章程的規定，進一步完善法人治理結構，按照人民銀行、銀行業監管部門以及行業管理部門的有關要求開展業務經營，充分發揮各個利益相關者特別是董、監事的作用，確保合規穩健經營和快速發展，有效保障了相關權益人的利益，為股東贏得回報，為社會創造價值。一、股東代表大會（一）股東大會基本情況截至2017年末，本行股東共有19人，其中自然人（非員工）股東14人，占73.68%；法

18、人股東5人，占26.32%。本行較為合理的股權結構和運行規范，確保了所有股東享有平等地位并能夠充分行使權利。（二）召開股東大會情況2017年，本行共召開了股東大會1次，臨時股東大會1次，審議內容涉及第一屆董、監事會工作報告，董事會成員、監事會成員及高級管理人員履職評價結果通報，財務決算報告，財務預算報告，章程修正案，第二屆董事會董事、監事會非職工監事選舉辦法，第二屆董事會董事、監事會非職工監事候選人名單，2017-2019年戰略發展規劃，選舉非員工監事等方面，共表決通過了10項決議。二、董事會（一）董事會基本情況截至2017年末，本行董事會由5名董事組成，其中：法人董事1名，自然人董事4名（員工董事3名，非員工董事1名）。（二）董事會工作情況2017年，本行共召開4次董事會例行會議，審議內容涉及行長室工作報告，高級管理人員薪酬考核辦法，機構網點規劃，第一屆董事會工作報告，財務決算報告，財務預算報告，年度報告，高級管理人員履職評價，董事履職評