1、l項目啟動的指導思想和設計原則項目啟動的指導思想和設計原則l柜面業務系統定位柜面業務系統定位l柜面業務系統與其他系統關系柜面業務系統與其他系統關系l柜面業務系統開發依據柜面業務系統開發依據l遵循原則遵循原則 以決策管理為導向 以集中統一核算為基礎 以客戶為中心 加強風險防范 支持金融創新l設計要點設計要點 整體結構的完整性 業務流程的合理性 基本數據的唯一性 服務渠道的多樣性 對需求變化的適應性作業處理作業控制管理控制決策控制存貨結外信信跨 款款算匯托用行 卡會稽預財額總人計核算產度務事客管資風產效市戶理產險品益場信會負管管管研息計債理理理究經營計劃管理層控制層決策層作業層管理信息系統柜面業務

2、系統l信息管理層次信息管理層次 決策層決策層 管理層管理層 作業控制層作業控制層 作業層作業層l商業銀行業務商業銀行業務 帳務性業務帳務性業務直接引起資金運動直接引起資金運動 非帳務性業務非帳務性業務不直接引起資金運動不直接引起資金運動l定位在作業和作業控制層定位在作業和作業控制層l面向商業銀行帳務性業務面向商業銀行帳務性業務l實時業務處理實時業務處理柜面業務系統柜面業務系統共用、客戶信息、中心額度、總帳存款貸款國內匯兌基本信息管理出納/代理/托收/交換存放同業/資金調撥外匯買賣 國外際匯業 務進出口、國際匯兌境外外幣貸款外匯資金等其他業務共同基金、票債券黃金/金幣，保管箱信托管理信息系統管理

3、信息系統客 戶 管 理資 產 負 債 管 理管 理 會 計風 險 管 理產 品 管 理績 效 管 理市 場 研 究資金清算外匯資金清算龍卡網絡人行同城票據國際結算金卡中心企業銀行呼叫中心銀證轉帳網上銀行柜面業務系統柜面業務系統集中統一會計核算制度集中統一會計核算制度業務管理辦法業務管理辦法國外商業銀行系統原型國外商業銀行系統原型柜面業務需求說明書柜面業務需求說明書CCBS-ES9000上海實施項目分行特色業務、新業務需求分行特色業務、新業務需求已有其他統接口標準已有其他統接口標準項目進程管理與風險控制策略 引起 項目標計劃的調整l集中會計核算制度特點lCCBS-ES9000系統技術特點集中統一

4、會計核算制度的特點集中統一會計核算制度的特點 本外幣一體化 政策性、自營性業務共同網點服務 明確區分前后臺業務范圍 前臺實行綜合柜員制 業務授權和集中控管內容更加明確 統一信息編碼柜面系統的技術特點柜面系統的技術特點 建立客戶唯一編碼和完整的授信額度控制 系統的彈性結構支持多級清算方式 統一的接口規范 支持24小時不間斷營業 提供了中心轉帳（Center Cut）服務 健全的安全控制與故障恢復體系應用業務架構應用平臺架構系統軟件架構系統網絡架構.對內網終對外網絡S390中心主機中心主機LU6.2/LU2通信控制裝置(NCP)前置處理機M金卡中心總行交換中心企業銀行語音銀行POSMMMTCP/I

5、PMTCP/IPLU6.2M主機聯接服務器MLU6.2/ LU2MLU0自動補折機工作站前置機網點打印機網點區域網終PC終端驗印機終端1終端2密碼鍵入器磁條讀寫器傳票/存折打印機驗印機分行支行網終注：1.總行交換中心含龍卡、電子匯劃及清算功能 2.前置處理機為IBM R/6000，PC或其它機器PSTN自動柜員機終端n分行網絡系統結構網上銀行系統網絡架構NCPMVS/ESA VTAMVSAM/QSAMRACFNETVIEW/DMDBCTLFILE AIDCICSIMS/DBCCBMAINCASTSPOT1/LINKXPEDITERCCBMAINAPP1APP2APPAPPCENTER CUT1

6、CENTER CUT nAPPl業務層次架構業務層次架構l應用分布結構應用分布結構l應用數據結構應用數據結構帳務性業務基本流程帳務性業務基本流程柜面系統邏輯層次柜面系統邏輯層次會計核算業務登記業務受理核心層業務層服務層客戶層l核心層穩定、集中控管核心層穩定、集中控管l業務層相對獨立、易擴充業務層相對獨立、易擴充l服務層靈活多樣服務層靈活多樣客戶信息核心層會計核算授信額度公用系統活期存款貸款定期存款結算代理銀行卡公積金外匯業務資金調撥同城交換匯劃/清算. . .業務層網點界面ATM界面POS界面同城交換界面IC卡界面電子匯劃界面電話銀行界面電話銀行界面網上銀行界面企業銀行界面. . .服務層客戶

7、層網點柜臺作業人行交換中心龍卡網絡金卡網絡電子匯劃系統自動柜員機商店電子銀行服務CCBS應用架構業務層 分類業務資料、外部帳戶明細 交易流水等核心層 系統環境參數 主機系統配置、網絡通訊、備份恢復 應用架構定義 交易定義、批作業流程、異常處理、 營業日歷、密碼管理、清算方式等 業務信息資料 業務授權、科目屬性、總帳內部帳 共用信息、 客戶信息、重要單證等服務層 系統環境參數 前端設備配置、各類代碼、機構柜員 業務信息資料 業務控制參數、共用信息、帳號轉換 交易流水、網點日常營業數據等主機前端 主機、端末交換信息標準格式資產負債管理支行營運管理大戶管理目標管理存款系統放款系統結算系統銀 行 卡外

8、匯系統公積金資 料 粹 取 與 相 應 的 信 息 系 統 界 面會計帳務/帳薄設置客戶信息/中心額度重要單據控管公 用 參 數交易流水與核心系統界面網 絡 界 面對外系統對外系統金卡/總換交換/SWIFT支行支行綜合柜員ATM/IC卡/POS電話/語音網際網絡交 易 界 面對 公對 私同 業核心層業務層服務層客戶層災難恢復每日/月/期結帳MIS柜面業務系統安全控管資金清算l系統整體功能結構系統整體功能結構l主要業務功能主要業務功能l正常交易流程正常交易流程l帳務處理流程帳務處理流程l核算主體帳務完整性核算主體帳務完整性l24小時營業運轉模式小時營業運轉模式l安全控管原則安全控管原則核心層存款

9、業務銀行卡業務住房金融業務資金調度結算財務國際結算外匯資金業務交易流水/憑證流水等核心系統界面客戶信息中心額度管理本外幣一體化會計核算機構，柜員權限控管重要單證控管共用信息管理系統參數控管等報表處理人民幣資金清算/外匯資金清算/龍卡網絡/金卡中心/人民銀行票據清算等對外接口柜面業務系統通信網絡界面ATM/POS自助銀行設備營業網點綜合柜員企業銀行語音/傳真交易市場終端特殊客戶系統聯接界面客戶信息/管理信息/稽核審計系統接口管理信息系統安全及災難備份業務層表示層不 同 客 戶 群全行網絡系統本地其他網絡系統貸款業務客戶信息客戶信息客戶信息 維護客戶信息 查 詢特別信息 維護客戶信息 修 改客戶信

10、息 打印批處理中心額度中心額度額度登錄/撤回/ 核準/維護參貸行資料 維護貸款主從債 務人維護擔保品資料 維護客戶契據 維護額度保留 維護額度轉移額度使用 查詢其它查詢 打印 共用功能共用功能架構編碼及 標準共用表格參 數定義柜員現金管 理重要單據管 理營業單位/柜員/ 交易控管共同性交易全行控管營業機構日終處理密鑰管理會計子系統會計子系統傳票處理內部帳管理日結柜員營業機構核算中心月旬季結結息繳存準備金計提攤銷年終決算結轉報表活期存款活期存款開戶企業活存開戶保證金存款個人儲蓄開戶儲蓄卡開卡個人支票存款批量開戶一般存入一般支取存款銷戶儲蓄異地 托收個人電子 匯款帳戶維護換折、補登、掛 失、凍結定

11、期存款定期存款開戶 整存整取 零存整取 存本取息 大額存單 雙重貸幣一般存入一般支取存款銷戶存款過戶儲蓄理財帳戶維護 換折、補登、掛失、凍結銀行卡銀行卡申請辦卡資信審批制卡/領卡特約商戶管理商戶POS注冊網點管理網點資料管理POS業務管理ATM業務管理柜臺受卡業務ATM受卡業務POS受卡業務網點其它業務授權管理特殊卡受理務信控管理風險預警清算批處理貸款系統貸款系統發放貸款貸款償還/結清貸款批處理貸款展期墊付款/改貸轉列呆滯轉列呆帳呆帳核銷墊付款/呆滯/呆 帳收回放款業務變更利率及還款計 劃維護貸款帳務查詢報表打印柜員、自動化終端、對外介面系統中心額度、核算介面、共用系統服務層管理信息系統客戶信

12、息系統核心層客戶層業務層外匯系統外匯系統外匯結售外幣買賣外匯結算外匯債券外匯資金調撥外匯衍生產品代理系統代理系統代理債券代保管業務代收業務代扣業務公積金系統公積金系統單位帳戶管理員工帳戶管理核定/匯繳/支取補交/個別交存銷戶結清/轉移錯帳沖正基數調整帳戶信息查詢帳戶維護日終作業核定批處理滯納金批處理部分轉移處理單位合并處理下年度匯繳額更新批處理下年匯繳額數 據修改匯繳基數調整 清冊打印月終/年終作 業電話銀行電話銀行語音服務界面金融信息服務帳戶查詢掛失處理轉帳簽約轉帳業務外匯買賣理財業務企業銀行企業銀行客戶終端服務界面金融信息服務結率匯率銀行信息客戶帳務查詢存款貸款額度使用掛失轉帳業務密碼修改

13、外匯買賣理財試算向銀行發信息單位工資表公積金表接收銀行信息存放金融機構存放金融機構存放金融機構新開戶存放金融機構存入存放金融機構提取存放金融機構結清對帳單維護/人工銷帳對帳單查詢/打印銷帳查詢/打印支票控管帳號設定報表資金清算資金清算異地匯出錄入密押轉發處理整批退回匯入清分入帳清算匯總日終入往來帳資金調度資金調度系統內活期資金調撥系統內定期資金調撥向中央銀行借款再貼現業務轉貼現業務同業拆借承/代銷債券證券買賣/投資證券回購政策性住房資金調撥 結算結算支票付款銀行匯票銀行承兌匯票銀行本票國內匯兌托收承付委托收款票據交換重要空白憑證控管柜員、自動化終端、對外介面系統服務層中心額度、核算介面、共用系

14、統核心層管理信息系統客戶信息系統客戶層業務層前后臺通訊規程Server端Y讀卡設備屏幕輸入輸入數據格式檢查安全控管是否為本地交易？Y記分戶余額表、分戶明細帳及登記薄記交易流水、其它業務數據處理過程記交易流水并轉發報文如交易成功記清算分錄N交易是否成功？N回滾提交生成輸出報文屏幕輸出憑證、表單打印寫卡、寫磁Client端業務規則檢查業務會計規則會計分錄表記帳條件分析表會計記帳規則交易記帳條件表記帳條件模組應用系統金額發生表列外處理規則應用系統交易金額生成模組交易金額表會計記帳應用服務模組記帳條件模組會計分錄記帳條件會計應用模組a.會計科目余額；b.柜員收付累計；c.柜員科目累計d.柜員交易明細；

15、c.他行代本行交易明細；f.內部帳戶余額g.內部帳戶明細；h.銷帳檔；i.請算檔+各應用系統營業柜員11生成訂定訂定啟動生成生成撰寫撰寫填入產生產生流入提供（記帳規則、條件、金額）連線交易/中心批次轉帳交易流水(內部、外部)外部帳戶內部帳戶傳票會計分錄明細檔交易明細交易明細流水帳總帳匯總傳票傳票整理單明細分類帳產生更新更新下載產生產生過帳日計表產生產生產生產生每日結帳重點：1. 帳務平衡 2. 證實相符 3. 主管檢核種種 類類支支 行行 /網網 點點分分 行行日 結柜 員 結 收 付 ，會 計 試 算 ，網 點 關 機分 行 日 計 表 ， 支 行 日 計 表 ， 列 印 帳薄 ， 匯 總

16、傳 票 ， 支 行 傳 票 整 理 單月 結日 常 結 帳分 攤 ，計 提 ，費 用 月 報 ，損 益 月 報 ，金 卡 /龍 卡 等 清 算 ， 計 提 調 整年 結日 常 結 帳調 整 ， 結 轉 ， 應 收 /付 未 銷 清 單建行建行上海分行上海分行電子匯劃支行龍卡境外匯款人民銀行境外ATM金卡支行清算代碼清算代碼清算種類清算種類01提款轉帳轉入（ATM/POS/柜臺）02存款轉帳轉出（ATM/POS/柜臺）03直接轉帳（ATM/POS/柜臺）21本地龍卡異地提款22異地龍卡本地提款23本地龍卡異地存款24異地龍卡本地存款31本行卡金卡網絡提款32上海他行卡建行提款（金卡）41票據交換

17、提入42票據交換提出51電子匯劃匯出52電子匯劃匯入61境外匯出62境外匯入71本地境外提款 ATM72境外本地提款 ATM現行系統新系統端未系統格式轉換現行系統會計傳票輸入中心入帳內部帳戶流水明細檔總帳會計帳薄整批輸入磁盤傳票文檔產生模式1模式2主機傳票文檔模式1：連線整批上傳模式2：夜間中心批處理入帳模式1與模式2可并存使用l時段切割時段切割l次日帳切點次日帳切點lATM軋帳軋帳l交易控制流程交易控制流程參考時間時段切割工作描述22:30pmT1整批工作開始前段備份作業主檔下載23:30pmT2本日工作結束流水數據下載整合數據合并00:30amTn次日作業開始中段備份作業24 小時業務追帳

18、02:20amTc次日轉帳開始轉入作業轉出作業后段備份作業02:00am22:30pmT0連線作業開始網點關機02:009:0015:3017:0022:3023:3000:3002:3022:00一般業務ATM/語音/企業銀行T0支行開機24小時交易換日網點結帳（對公）網點結帳（對私）T1T2TNTC24小時交易換日切點置于最早的網點結帳前。全分行依不同的交易性質統一切換。切換之后所有交易所發生的會計帳務以次日帳處理。未切換之前網點不能關帳。帳務CYCLE換日15:30換鈔HH:MM換鈔Cycle0241.會計帳務以換日切點24小時為循環記錄帳務日的每一筆交易。2.換鈔現金以換鈔切點（每一部

19、機器不同）24小時循環記錄每一筆現金交易。8:308:5015:3017:0002:0022:30時間時間任務任務分行開機柜員開機柜員現金檢核柜員現金調撥交易連線2 4 小 時 交 易 換 日ATM結帳柜員結帳會計試算網點關帳柜員/網點關機對私網點關帳T1整批作業開始T2本日作業結束TN次日作業開始TC整批轉帳開始T0網點本日作業開始連線離線連線24 小時18:0023:3000:30作業方式作業方式關于作業方式換日：將24小時交易切換至LOG1連線：同時記業務帳與會計帳離線：計業務帳及本日發生額換日營業日期控制檔CCBMain24小時交易活存主檔作業方式流水檔0交易控制主檔追帳會計科目余額檔

20、CCBMainCenter Cut Main離線連線流水檔1發出命令24小時信息切換至連線模態在下午支行網點結帳前由中心執行Cut Off（切換）次日，同時24小時交易流水切換為CMTXLTXL1。CCBMain接到24小時交易信息（在交易控制檔中定義），將24小時模態傳給24小時交易。根據交易模態更新次日交易金額。在TN時啟動追帳程序，將CMTXLTXL1轉入CMTXLTXL0，并啟動傳票入帳更新會計帳。在啟動追帳時將模態轉為連線模態。如果在連線模態時提款使用到24hrs入帳金額則將該金額切割為存款科目及暫付科目。追會計帳的交易不再記流水。總分核對在未換日前，本日余額當時余額次日交易金額。l

21、柜員卡制卡控制柜員卡制卡控制l柜員通行密碼柜員通行密碼l客戶密碼管理客戶密碼管理l傳輸信息押碼傳輸信息押碼l交易柜員限制矩陣交易柜員限制矩陣l端末授權控管端末授權控管l主機授權控管主機授權控管l數據更改記錄數據更改記錄l授權日報表授權日報表l異常交易明細表異常交易明細表l密鑰管理密鑰管理l系統的軟件架構系統的軟件架構l系統的處理特點系統的處理特點l整體架構的彈性特征整體架構的彈性特征l對業務變化的適應對業務變化的適應CCBS的總體功能結構客戶自助終端客戶自助終端ATM/POS金卡網絡龍卡網絡客戶自助交易請求對外接口對外接口統一報文編碼格式架構控制模組架構控制模組應用業務系統整批處理模組整批處理

22、模組報表生成器連線批處理模線連線批處理模線數據庫訪問界面連線報表連線報表文件訪問界面主機系統主機系統數據庫文件外部網前置機外部網前置機電話銀行銀證聯網IC卡石油龍卡外部交易請求系統控制臺系統控制臺交易請求柜員柜員交易柜員復核柜員授權員 A級 B級 A+B級網點服務器網點服務器System Service CallDBIMain/FAIMainDB Access EnginesApplication TransactionCCBMainMessage FormatApplicationServerMVS/CICS/SNAIMS DB/VSAMTellerATMPOSExternalDatabas

23、eFileSystem Service CallCCBMainApplication TransactionMessage FormatingDBIMainCTF TFTTDTApplication TablesApplication ServerLinkTx DispatchCallIssue GSYSGMSG,GSYSSMSGCallLoad1. Segment Table2. Secondary Index3. Accounting Rule4. System Constant ValueI/O Messagel核心層整合核心層整合 全科目、多幣種、多帳別統一會計核算全科目、多幣種、多帳

24、別統一會計核算 現金出納、重要單證、安全控管統一規范現金出納、重要單證、安全控管統一規范 統一的主機統一的主機/前端信息交換標準格式前端信息交換標準格式l業務層整合業務層整合 核算特點相近的同性質業務整合核算特點相近的同性質業務整合l服務層整合服務層整合 全功能界面支持綜合柜員制全功能界面支持綜合柜員制l垂直連動垂直連動 一與核心層連動一與核心層連動 跨兩個系統層面跨兩個系統層面連動設計是基于系統整合基礎之上的，連動設計是基于系統整合基礎之上的，兩者配合能有效提高信息處理自動化程度兩者配合能有效提高信息處理自動化程度簡化業務處理流程，降低對柜員的要求。簡化業務處理流程，降低對柜員的要求。l水平

25、連動水平連動 一共享模塊方式一共享模塊方式 不同業務間連動不同業務間連動l業務角度的交易分類業務角度的交易分類 帳務性包括正交易與反交易 維護型 查詢 報表l技術角度的交易分類技術角度的交易分類 單筆輸入、輸出 多筆和整批輸入 交談式交易 一般交易 離線補傳 多頁式查詢 狀況清除 主機觸發 等lKB（Knowledge Block）知識塊 業務核心規則模塊業務核心規則模塊 功能相對完整，可裝配成交易功能相對完整，可裝配成交易 可被共享、可調用其它可被共享、可調用其它KB或或CF引用引用lCF（Common Function）公共模塊 最小的可共享、單項功能模塊最小的可共享、單項功能模塊l與交易

26、的關系與交易的關系 - 程序控制結構程序控制結構交易KBCFKBl應用邏輯層與系統軟件隔離應用邏輯層與系統軟件隔離 系統特性處理封裝在應用平臺的內核部分系統特性處理封裝在應用平臺的內核部分 業務應用層集中面向業務處理邏輯業務應用層集中面向業務處理邏輯 系統硬、軟件升級基本不影響應用層程序系統硬、軟件升級基本不影響應用層程序l整合相近業務邏輯抽象出共享模塊整合相近業務邏輯抽象出共享模塊l較高程度的參數化設計較高程度的參數化設計 系統層、應用層多種類表格、參數設置系統層、應用層多種類表格、參數設置l業務變化細微，在參數范圍內時業務變化細微，在參數范圍內時 按權限要求，通過正常參數維護功能實現按權限

27、要求，通過正常參數維護功能實現l增加服務渠道或擴充界面服務功能時增加服務渠道或擴充界面服務功能時 同類業務處理交易已有，基本數據不變同類業務處理交易已有，基本數據不變 開發交易驅動程序、在交易控制表登記開發交易驅動程序、在交易控制表登記 修改服務層界面，增加新功能修改服務層界面，增加新功能l新增或已有業務變動大但核算流程不變時新增或已有業務變動大但核算流程不變時 分析業務流程，設定業務規則和記帳條件分析業務流程，設定業務規則和記帳條件 利用已有利用已有KB/CF，開發新業務交易驅動程序開發新業務交易驅動程序 開發相應服務層、前端界面應用程序開發相應服務層、前端界面應用程序 設置相關參數，經過全

28、面測試，加入新系統設置相關參數，經過全面測試，加入新系統 與開發新系統相比，在統一平臺上復用已實現與開發新系統相比，在統一平臺上復用已實現的應用模塊，工作量和技術難度要小得多的應用模塊，工作量和技術難度要小得多l新業務無法在柜面系統擴充時新業務無法在柜面系統擴充時1. 從業務層切入的連接從業務層切入的連接 特殊處理在其他系統完成，與帳務數據相關特殊處理在其他系統完成，與帳務數據相關部分在柜面系統完成部分在柜面系統完成 連接界面是交易信息格式連接界面是交易信息格式 連接頻率和方式是實時、交易級交互連接頻率和方式是實時、交易級交互 交易和帳務數據以柜面系統為主交易和帳務數據以柜面系統為主 其他系統數據做為