1、 個人理財規(guī)劃學(xué)院： 動力工程學(xué)院專業(yè)：熱能與動力工程班級： 2009級7班學(xué)號： 20094186姓名： 李春春前言個人理財規(guī)劃，是針對個人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過對財務(wù)的管理，來實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。通過對財產(chǎn)的合理管理 ，可以將有沖突的計劃協(xié)調(diào)起來，積累財富，實現(xiàn)人生目標，降低或控制人生面臨的各種風險，提高生活質(zhì)量和水平。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。因此我必須要了解我的需求、目標是什么，自身經(jīng)濟能力的大小，能承受多大的風險等，然后合理分配財產(chǎn)，首先實現(xiàn)財務(wù)安全，再次是才是財產(chǎn)的保值增值。人生需求在校期間，除了日常所必

2、需的開支外，還有一些特殊需求，如娛樂、交際、出游，特殊商品等。除此之外，還要從專業(yè)知識上充實自己，學(xué)習(xí)理財知識，為以后打好基礎(chǔ)。25歲研究生畢業(yè)工作后五年左右，需要交納房租、水電費、通訊費、住房公積金、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，付生活費；還要戀愛，補貼家用，償還助學(xué)貸款；之后結(jié)婚考慮買房買車等。28歲或29歲生子，要養(yǎng)育小孩、供房供車、 購買各類保險、交際等；由于本人父母年紀較大，就還要開始贍養(yǎng)父母；36歲本人小孩上學(xué)，要繳納學(xué)費，報小孩喜歡的培訓(xùn)班等；帶孩子、父母出門旅游。 45歲，小孩16歲開始上高中，三年后上大學(xué)，學(xué)費和生活費更多，同時要贍養(yǎng)父母，并開始為自己養(yǎng)老做準備。60歲退休，需要醫(yī)療保

3、險、旅游娛樂等。基本情況在理清自己的需求后，還要對自己的實際情況知根知底。目前，平均每月的生活費為800元，其中助學(xué)金和獎學(xué)金每月可提供400元，家里補貼400元，沒有兼職。各項支出柱狀統(tǒng)計如下圖。平均每月能有70元的結(jié)余，占總收入的8.75%。 目前存款不多，除必要的生活費外還有3300元。負債情況為助學(xué)貸款19000元。根據(jù)我的專業(yè)及以后還要深造、物價上漲等因素綜合考慮，估計畢業(yè)后四五年內(nèi)平均每月工資為6000元，預(yù)計各項支出如上圖。能夠有 43.20%的結(jié)余畢業(yè)后還要償還貸款，每月償還1000加利息20個月還清，最初20個月每月能儲蓄1592元，之后每月可儲蓄2592元。預(yù)計工作五年后，

4、工資上漲，月均收入7000元，結(jié)婚后兩人加起來有15000元左右，因供房等每月收支統(tǒng)計如下：每月能有43.33%的結(jié)余；退休后，可以領(lǐng)到部分養(yǎng)老金。理財目標通過對現(xiàn)在的統(tǒng)計和將來預(yù)算，對自己的財務(wù)有了大概的了解之后，就要開始對自己的財務(wù)進行規(guī)劃，以達成供房，養(yǎng)育小孩贍養(yǎng)父母等目標。為此必須明確理財?shù)哪繕耍鞔_目標后才能更好的對財務(wù)進行規(guī)劃。由前面的分析可以發(fā)現(xiàn)，如果不進行理財，我以后的家庭收入來源將會非常單一，經(jīng)不起沖擊，財務(wù)將存在很大的風險；隨著通貨膨脹，將錢存入銀行會貶值；單純存進銀行也不能發(fā)揮它應(yīng)該有的作用；而且不能滿足以后小孩的教育，雙方父母的養(yǎng)老，各種娛樂，退休后兩人的養(yǎng)老等需求。所

5、以理財非常重要，現(xiàn)在就應(yīng)該開始規(guī)劃。我總的理財目標是能夠合理利用資產(chǎn)，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值，生活充裕，不以財喜不以財悲，保持良好的生活狀態(tài)。具體來說可以分為三個階段：短期目標、中期目標和長期目標。短期目標在校階段，能夠每月有結(jié)余，為以后提供啟動資金；學(xué)會基本的投資理財方法，為以后掙錢、投資理財打好基礎(chǔ)。 中期目標工作后五年內(nèi)，能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)安全、保值增值、償還助學(xué)貸款。長期目標結(jié)婚生子后，實現(xiàn)財務(wù)安全、資金合理增長、養(yǎng)育小孩、贍養(yǎng)父母、買車買房、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、外出旅游等。理財規(guī)劃明確目標后，就要開始規(guī)劃以后的理財路程。根據(jù)時間和經(jīng)濟狀況，可以將它分為短期規(guī)劃和中長期規(guī)劃。短期規(guī)劃1.通過對目

6、前收支的粗略統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)每月只有8.75%的結(jié)余，除必要的伙食費和交際等，零食和水果占了很大一部分比例，為此，可以適當少吃零食，盡量在網(wǎng)上購物，減少不必要的開支，做到節(jié)流。2.現(xiàn)在成績中等偏上，可以更加努力學(xué)習(xí)以賺取獎學(xué)金，增加收入，從而重新分配各項開支的比例，使每月能夠有15%左右的結(jié)余。3.堅持記賬，分析每月收支狀況以適當做出調(diào)整；關(guān)注各種理財產(chǎn)品、市場動向和法律法規(guī)的變化等，學(xué)習(xí)基本理財知識。4.將節(jié)省下來的錢存入銀行，并試著參加一些模擬投資理財方面的比賽等，積累理財經(jīng)驗。5.盡量使用信用卡消費，增強短期支付能力；積累信用增加額度，為以后貸款等做準備。中、長期規(guī)劃1.償還助學(xué)貸款，減少利息

7、；按時交納養(yǎng)老保險，為養(yǎng)老做準備；按時交納住房公積金，為以后貸款買房打基礎(chǔ)。2.在畢業(yè)五年內(nèi)，月均結(jié)余43.20%，將30%用于儲蓄后，剩下的13.20%用于其他的投資，如各類保險；結(jié)婚后除供房和贍養(yǎng)父母外必要支出約占兩個人總收入的30%；為了更好地實現(xiàn)人生目標，現(xiàn)在找一個踏實的人戀愛，早點結(jié)婚，可減少住房上面的開支；努力工作，增加收入。我期望每月收入分配大致如下：可以適當減少零食、娛樂等開銷；但交際一定不能少，這是為了以后自己事業(yè)發(fā)展、孩子的教育和發(fā)展打基礎(chǔ)。3. 繼續(xù)利用信用卡消費，提高短期支付能力，增加信用額度；結(jié)婚后買房采用貸款的方式，以增加資金流轉(zhuǎn) 。4. 有足夠存款后選擇績優(yōu)股長期持有，再用5%收入用于中小盤股票；購買一定的黃金，購買商業(yè)保險；適當進行一些融資理財使收入多元化，以抗擊各種風險的沖擊；保證有6個月的資金用于日常開支即可，既可實現(xiàn)財務(wù)安全，又不會讓資金閑置。5. 28或29歲生子后，為小孩存教育儲蓄；小孩達到一定的年齡后拿出少量積蓄和小孩一起選擇購買理財產(chǎn)品，從小樹立小孩的理財觀念，培養(yǎng)小孩的理財能力；收益還可作為小