1、中山市住房公積金個人住房貸款信用評級辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條 為規范住房公積金貸款個人信用狀況的審查， 維護 借貸雙方合法權益， 有效防范貸款風險， 加強住房公積金貸款管 理，根據住房公積金管理條例 、貸款通則、個人住房貸款 管理辦法及相關規定， 按照差別化住房信貸政策和風險管理的 原則及要求， 結合本市住房公積金管理運行實際， 對借款申請人 實行信用評級制度，制定本辦法。第二條 住房公積金貸款信用評級的對象， 是指因購買或建 造普通自住住房申請住房公積金貸款的申請人。 申請人必須是在 中山市行政區域內或簽訂了 廣東省珠江三角洲城市公積金貸款 合作協議 城市的住房公積金繳存人， 且

2、當前住房公積金個人賬 戶為正常狀態。第三條 信用評級遵循科學、客觀、規范、公正的原則，采 取定量分析與定性分析相結合的方法確定。第四條 市公積金中心負責住房公積金借款申請人信用等 級的評定和管理。第二章 信用等級評定的主要內容第五條 住房公積金借款申請人個人信用評定的主要內容：（一）自然情況，主要包括：申請人年齡、性別、戶籍、婚 姻狀況、健康狀況、文化程度、家庭供養人口。（二）職業情況，主要包括：申請人單位類別、從業年限、職 位級別、職稱、從事行業發展前景。（三）資產狀況，主要包括：申請人個人房屋產權份額、家庭 人均月收入、抵 （ 質） 押擔保情況。（四）商業銀行信用狀況，主要包括：申請人及配

3、偶在商業銀 行的信用記錄等。（五）住房公積金信用狀況，主要包括：申請人及配偶住房公 積金繳存、提取、公積金貸款等記錄。第三章 信用等級的劃分及評定標準第六條 住房公積金借款申請人個人信用等級依次劃分為 七個等級： AAA、 AA、 A、BBB、BB、 B、C。（一）AAA級：申請人的收入水平很高，償還債務的能力很 強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低，信用記錄優 良。（二）AA級：申請人的收入水平高，償還債務的能力強，受不利經濟環境的影響不大 ，違約風險很低，信用記錄良好。（三）A級：申請人的收入水平較高，償還債務的能力較強， 較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低，信用記錄好。（四）

4、BBB級：申請人的收入水平中等，有償還債務的能力， 受不利經濟環境的影響較大，違約風險較高，信用記錄一般。（五）BB級：申請人的收入水平一般，償還債務的能力一般， 受不利經濟環境的影響大，違約風險高，信用記錄較差。（六）B級：申請人的收入水平較低，償還債務的能力不強， 受不利經濟環境的影響很大，違約風險很高，信用記錄差。（七）C級：申請人的收入水平很低，沒有償還債務的能力， 信用記錄不良。第七條 住房公積金借款申請人信用等級， 依據中山市住 房公積金借款申請人個人信用等級評定表 （以下簡稱信用等 級評定表）確定的要素評分確定，滿分為 100 分。其中自然情 況占 25 分，職業情況占 21 分

5、，資產狀況占 16 分，商業銀行信 用狀況占 6 分，住房公積金信用狀況占 32 分。第八條 各信用等級的得分區間為：AAA級：91分以上，AA級：8590分，A級：8084分； BBB級：6079 分，BB級：5059 分，B 級：4049 分;C級：40分（不含）以下。第四章 信用等級評定規程第九條 信用等級評定由市公積金中心貸款管理科負責。（一）貸款預審崗人員在受理借款申請時，必須對申請人所 提供資料的完整性和真實性進行預審， 必要時應當進行查詢、 實 地調查等核實措施，初步確定申請人的信用等級。（二）貸款初審崗人員應當認真審核預審意見，若無異議， 報市公積金中心分管領導審查。第十條 申

6、請人信用等級符合發放貸款標準的， 市公積金中 心按照信用等級和貸款程序發放相應的住房公積金貸款。第十一條 申請人有以下情況之一的， 不進入信用等級評定 程序：（一）不符合貸款條件的；（二）兩年內有過犯罪記錄的；（三）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾 紛的；（四）自申請之日起 5 年內有隱瞞事實惡意騙取、 套取公積 金貸款行為的；（五）自申請之日起 2 年內（情節嚴重的 5年內）有違規提 取住房公積金行為的；（六）有住房公積金管理制度規定的其他不良行為的。 第十二條 在借款人還貸期間，貸款管理科應當密切跟蹤監 測借款人信用狀況，強化貸后管理，防范資金風險。對于借款人及共同申請人連續

7、13期住房公積金逾期還款的，列為關注對象；借款人及共同申請人連續 410期住房公積 金逾期還款的，列為跟蹤對象；借款人及共同申請人連續 11 期 及以上公積金逾期還款的，列入不良信用對象。市公積金中心應當根據貸款逾期記錄情況， 要求委托貸款銀 行采取催收、起訴等相關措施。第十三條 如申請人及其家庭發生重大變故， 市公積金中心 有權提前收回貸款。 重大變故包括借款人死亡、 喪失民事行為能 力或經人民法院宣告失蹤、死亡、失去穩定收入來源、出現不良 貸款記錄等。第五章 信用等級評定結果與貸款額度調整第十四條 市公積金中心依據信用等級評定結果，對申請人 實行分類管理， 調整貸款額度或不予提供貸款。 以

8、嚴格執行住房 信貸首付比例政策為基礎， 依據中山市住房公積金管理委員會確 定的基準貸款額度進行調整，調整幅度如下：（一）信用等級評定為 AAA級，住房公積金連續足額繳存 12 個月以上的，可按照基準額度上浮 20%；（二）信用等級評定為 AA級，住房公積金連續足額繳存12個月以上的，可按照基準額度上浮10%；（三）信用等級評定為A級，住房公積金連續足額繳存12個 月以上的，可按照基準額度上浮 5%；（四）信用等級評定為 BBB級，住房公積金連續足額繳存 12個月以上的，可按照基準額度申請貸款；（五）信用等級評定為 BB級，住房公積金連續足額繳存 24 個月以上的，可按基準額度下浮 5%申請貸款

9、；（六）信用等級被評為B級，住房公積金連續足額繳存 24個月以上的，可按基準額度下浮 10%申請貸款；（七）信用等級評定為 C 級的，市公積金中心應當拒絕其貸 款。第十五條 市公積金中心貸款以申請人的誠信記錄為重要 審批依據，對出現以下情況之一的申請人 , 不予貸款或限制貸款：（一） 以欺騙手段套取本人住房公積金賬戶內存儲余額的， 在 全額退款之日滿 2 年起才可申請住房公積金貸款；情節嚴重的， 在全額退款之日滿 5 年起才可申請住房公積金貸款， 可貸額度不 超過正常申請額度的 50%；（二）住房公積金貸款有累計逾期 6 期以上（含 6 期）記錄 的，在貸款結清之日滿 2 年起才可申請住房公積

10、金貸款； 情節嚴 重的在貸款結清之日滿 5 年起才可申請住房公積金貸款；（三）提供虛假資料騙取住房公積金貸款的， 市公積金中心 將保留不良誠信記錄 5 年，期間不接受其住房公積金貸款申請； 情節嚴重的，追究其法律責任。（四）如申請人及其配偶在中國人民銀行征信系統中記錄的 個人信用情況惡劣的， 貸款申請之前兩年內償還原有貸款連續逾 期六次或累計逾期十次，市公積金中心將拒絕其貸款申請。第六章 信用檔案管理第十六條 信用等級評定結果僅供市公積金中心審批貸款 及貸后管理使用，金融機構可在受理個人貸款時作參考第十七條 市公積金中心應當建立借款人信用檔案， 完善住 房公積金貸款信用評定和檔案使用保管的規章制度。第十八條 對借款人信用檔案中有關個人的