1、2014年11月重慶AFP模擬練習題 單項選擇題1、貨幣可以用于繳納稅款，這體現了貨幣可作為（ D ）的功能。A價值尺度 B.交換媒介C.貯藏手段 D.支付工具2、貨幣層次中，流動性最高的是（ A ）。A.MO B.M1C.M2 D.M33、提高法定存款準備金率，則對銀行創造派生存款能力的影響是（ B ）。A.提高 B.降低C.無影響 D.不能確定4、如果價格下降10%能使買者總支出增加1%，則這種商品的需求量對價格（ A ）。A.富有彈性 B.具有單元彈性C.缺乏彈性 D.無法判斷5、中央銀行在外匯市場買賣外匯的同時，又在國內金融市場進行對應的反向操作，這屬于（ D ）。A.資本項目的外匯管

2、理 B.非貿易項目的外匯管理C.對外匯市場的非沖銷干預 D.對外匯市場的沖銷干預6、我國當前實行的匯率制度是（ D ）。A.固定匯率制度B.盯住美元的匯率制度C.自由浮動匯率制度D.管理浮動匯率制度7、在普通年金終值系數的基礎上，期數加1，系數減1所得的結果，在數值上等于（ D ）。A.普通年金現值系數B.即付年金現值系數C.普通年金終值系數D.即付年金終值系數8、證券投資分析的三個基本要素是（ C ）。A.理論，信息和方法B.價，量，勢C.信息，步驟，方法D.策略，信息，理論9、人們對個人理財的目的有不用的理解和表述，請指出正確的答案（ B ）。A.理財就是使投資增值和財產最大化的途徑和手段

3、B.個人理財是為實現個人的人生目標及愿景，并最終實現人生幸福C.個人理財的目的就是為了青壯年期多創造價值，以滿足老年期的消費D.每個人的理財目標都是相同的，如保證資產流動性、合理性消費10、在個人金融理財活動中除了關注資金回報率之外，還必須要把（ A ）放在首位。A.規避個人金融理財風險B.個人金融理財的方法和技巧C.個人金融理財活動的實施D.個人金融理財活動的調整11、因不可抗力的突發性時間或為維護證券交易的正常秩序，證券交易所可以決定（ B ）。A.技術性停牌B.臨時停市C.報告D.公告12、當一國利率水平低于其他國家時，外匯市場上，本外幣資金供求的變化會導致本國貨幣的匯率（ B ）。A.

4、上升B.下降C.不升不降D.升降無常13、面值為60元的普通股股票，預計年固定股利收入為6元，如果折現率為8%，那么，準備長期持有該股票的投資者能接受的購買價格為（C ）元。A.60B.80C.75D.6514、小美計劃在4年后到歐洲旅行，因此打算屆時存夠旅游基金10萬元。小美每年只能存2萬元，她的投資回報率至少達到多少能達成這個旅游的愿望（ B ）。A.12.3%B.15.1%C.17.5%D.20%15、作為一種重要的貨幣市場工具，金融機構間相互借貸中央銀行賬戶上的存款準備金，稱為（ A ），在美國稱為聯邦基金。A.同業拆借B.回購協議C.承兌匯票D.互換合約16、上海證券交易所于1990

5、年12月29日成立，標志中國證券市場的正式出現。下列投資工具中，不在上海證券交易所掛牌交易的品種有（ D ）等。A.上海A股B.國債C.封閉式基金D.股指期貨17、優先股是公司發行股票時，給與投資者某些優先權利的股票，優先股股東具有的權利包括（ C ）。A.公司的決策參與權B.上市交易C.固定股息率D.贖回條款18、在下面這些股票中，（ D ）是中國企業面向境外投資者發行的普通股，但是在中國內地的證券市場上市交易。A.H股B.N股C.S股D.B股19、紅利保險公司被保單所有者所擁有。這條信息暗示了紅利公司可以看作是一種什么類型的保險公司（ D ）。A.股份制保險公司B.互助會C.逆相互化公司D

6、.相互保險公司20、在保險理論和實務中，風險單位是指（ A ）。A.發生一次風險事故可能造成的損失的范圍B.發生一次風險事故可能造成的損失的額度C.保險公司同意承保的保險標的D.風險大小的計量方式21、在制定財產分配規劃時，理財規劃師不需要（ A ）。A.了解客戶的職業背景B.確定客戶的財產分配目標C.選擇適當的財產分配工具D.分析客戶的財產狀況22、通過（ A ）不能達成財產傳承的目的。A.繼承人協議B.遺囑C.遺囑信托D.遺囑公證23、（ B ）屬于遺囑執行人的首要職責。A.清理財產B.審查遺囑的有效性C.管理遺產D.將遺產交給繼承人24、我國理財規劃師在為客戶制定財產傳承規劃時，（ B

7、）屬于不必考慮的因素。A.客戶子女出生B.客戶的職業C.客戶的配偶去世D.規避贈與稅25、夫妻財產協議要根據（ B ）制定。A.合同法B.婚姻法C.物權法D.繼承法26、王先生最近購買了一套100平米的住房，并與房地產開發商簽訂了商品房買賣合同需要按照（ A ）的稅率繳納印花稅。A.0.05%B.0.03%C.0.5%D.0.3%27、接上題，王先生貸款80萬元，并與銀行簽訂借款合同需要繳納（ A ）元的印花稅。A.400B.40C.24D.1228、為了減少稅額，理財規劃師建議房東按照市場價格對外進行出租住房，這樣就可以按照（ B ）的稅率繳納營業稅。A.5%B.3%C.2%D.1%29、購

8、買房屋需要繳納房產稅，理財規劃師指出，需要按照從價計征的方式，適用的稅率為（ D ）。A.3%B.4%C.12%D.1.2%30、2011年11月，王先生取得8800元收入，車補1200元，需要繳納（ A ）元個人所得稅。A.745B.895C.1235D.64531、我國現行資源稅類包括（ C ）。A.增值稅B.房產稅C.資源稅D.契稅32、對專利申請權轉讓征收印花稅歸類于（ B ）.A.購銷合同B.技術合同C.產權轉移書據D.權利許可證照33、納稅人經營自用房屋的計稅依據為（ D ）。A.房產現值B.房產原值C.房產凈值D.原值一次扣除10%-30%后的余值34、（ D ）不屬于稅收的權利

9、主體。A.國家稅務機關B.海關C.納稅義務人D.中國人民銀行35、（ B ）是指一個國家在某一時期（通常為一年）內所生產的所有最終產品和服務的價值總和。A.國民生產總值B.國內生產總值C.國民生產凈值D.國內生產凈值36、以下不屬于中央銀行特征的是（ D ）。A.發行的銀行B.銀行的銀行C.國家的銀行D.盈利的銀行37、為維持退休后經濟生活所需，并希望定期均有固定收入，應選擇下列何種保險商品為宜。（ C ）A.定期壽險B.意外傷害保險C.年金保險D.長期看護保險38、目前大多數經濟學家預測我國面臨著潛在的通貨膨脹壓力，對于居民來說，可能面臨（ C ）。A.市場風險B.違約風險C.購買力風險D.

10、投資風險39、以下哪個不是衍生證券。（ A ）A.國債B.權證C.股指期權D.可轉債40、下面應繳納個人所得稅的是（ D ）。A.教育儲蓄存款利息B.國債和國家發行的金融債券利息C.基金分紅D股息紅利41、以下不屬于養老計劃原則的是（ D ）。A.本金安全，適度收益B.強制性原則C.抵制通貨膨脹原則D.投資工具無限制原則42、一般來說，要賺取與市場平均收益水平最接近的回報，最適合購買哪種類型的基金（ C ）。A.貨幣市場基金B.股票型基金C.指數型基金D.封閉式基金43.理財規劃師楊明向客戶介紹了以下投資工具，其中不適宜做養老計劃的是（ A ）。A.活期存款B.定期定額基金投資C.定期定額存款

11、D.中長期債券投資44、以下哪項不是退休規劃的目的（ C ）。A.維持退休后的生活開支B.享受退休后的閑暇時光C.留一筆財產傳承后代D.財務獨立與財務尊嚴45、某公司股票的系數為0.7，市場組合的預期收益率為14.4%，國庫券的收益率為5%，根據資本資產定價模型，該股票的預期收益率為（ B ）。A.18.16%B.11.58%C.15.08%D.21.03%46、投資者李小姐購買了某公司債券，該債券票面利率為10%，面值為100元，剩余期限為10年，半年付息一次，價格為95元。持有3年后以105元價格賣出，則李小姐的持有期收益率為（ B ）。A.13.6%B.13.49%C.10.83%D.1

12、2%47、在下列哪種情況下，債券將溢價銷售（ C ）。A.息票率等于到期收益率B.息票率低于到期收益率C.息票率高于到期收益率D.息票率等于零48、某公司股權收益率為12%并保持不變，公司盈余每年有40%用于發放股利，上年度發放股利1元/股，如果投資者對該股票要求的最低收益率為10%，根據固定增長紅利貼模型，該哦股票合理市盈率是（ A ）倍。A.14.29B.6C.4D.35.7149、在紐約外匯市場，美元兌英鎊的匯率牌價采用的是（A）。 A.直接標價法 B.間接標價法 C.美元標價法 D.應收標價法公司的主營業務為旅游和酒店管理，其股票屬于（ A ）。 A.周期型股票 B.防守型股票 C.紅

13、籌股 D.績優股50、類型的基金，屬于被動式管理的基金？( A ) A.指數股票型基金(ETF) B.國外債券型基金C國內平衡基金 D國內外組合型基金。51、指數基金與積極管理基金相比，顯著優勢是 ( B )。 A明顯的高收益 B顯著的成本優勢 C多元化投資優勢 D顯著的規模優勢52、債券投資者可能遭受的風險有（ A ）。 （1）利率風險 （2）信用風險 （3）提前償還風險（4）通脹風險 （5）流動性風險 （6）匯率風險A.全都是 B.除（4）以外 C.（1）（2）（3）（4） D.（1）（2）（5）53、按照債券的形態分類，債券可以分為（ D )。A金融債券和公司債券 B外國債券和歐洲債券C

14、固定利率債券和浮動利率債券 D憑證式債券和記帳式債券54、某公司2005的每股收益是0.50元，假設2006年該每股收益增長20，該公司所處行業的平均市盈率是20倍，按照市盈率估值法，該股票的合理估值是（ C )A.8元 B.10元 C.12元 D.14元55、一般來說，當報酬率愈大，所必須負擔的風險( A ) A.愈大 B.愈小 C.相同 D.不一定56、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（ A ）。 A.資產配置 B 證券選擇（C）基本面分析 （D）投資策略57、中長期投資規劃，可選擇風險性較高的投資

15、工具的原因是( A ) A.因可橫跨經濟周期各階段的概率較高B.隨年紀增長，可投資高風險之投資工具C.風險性高之投資工具凈值波動較小D.因為中長期投資可完全規避風險，所以一定會賺錢58、（ D ）不是債券的基本要素。 A. 面值 B. 期限 C. 票面利率 D. 價格59、請問EUR/USD是采用哪種標價方法，屬于哪種匯率（ B ）。A間接標價法，交叉匯率B間接標價法，基本匯率C直接標價法，交叉匯率D直接標價法，基本匯率60、對于個人自己繳納有關商業保險費（保費全部返還個人的保險除外）而取得的無賠款優待收入，（ D ）。A按偶然所得繳納個人所得稅 B按其他所得繳納個人所得稅 C按勞務報酬所得繳

16、納個人所得稅 D不征收個人所得稅61、企業為股東購買車輛并將車輛所有權辦到股東個人名下，股東個人應按（D）項目計算繳納個人所得稅。 A工資、薪金所得 B勞務報酬所得C個體工商戶的生產經營所得 D利息、股息、紅利所得62、下列所得中，免繳個人所得稅的是（C）。A年終加薪 B拍賣本人文字作品原稿的收入C個人保險所獲賠款 D從投資管理公司取得的派息分紅63、下列屬于減稅項目的是（B）。A國債和國家發行的金融債券利息 B因嚴重自然災害造成重大損失的C軍人的轉業費、復員費 D按照國家統一規定發給干部、職工的退休工資、離休工資、離休生活補助費64、部分單位和部門在年終總結、各種慶典、業務往來及其它活動中，

17、為其它單位和部門的有關人員發放現金、實物或有價證券。對個人取得該項所得應（ D ）。 A按勞務報酬所得征收個人所得稅 B不征收個人所得稅 C按偶然所得征收個人所得稅 D按其他所得征收個人所得稅 二、不定項選擇題1）理財規劃師在為客戶提供各項服務時，哪些是其應該提供的服務。（ABCDE ）1.告訴客戶為了實現財務目標而需要承擔的風險2.解釋財務規劃所做的假設條件，包括預定的利率和通貨膨脹率等3.向客戶解釋各種投資的選擇，及每種投資優點和缺點4.在不具備競爭的領域，尋求與其他專業人士的合作，如會計師、律師等5.提供給客戶一份清晰、個性化的書面理財建議書2）關于理財目標，描述正確的有（ CE ）1、

18、10年內購買一套房子2、購買一輛54萬元的小轎車3、明年花30萬元創業4、股票增值100萬5、18年內為新生的寶寶準備教育基金30萬3）個人所得稅的居民納稅人是指（ AD ）的個人。1、在中國境內有住所2、在中國境內無住所又不居住但有來來源于中國境內的所得3、無住所而在中國境內居住不滿一年但有來源于中國境內的所得4、無住所而在中國境內居住滿一年5、無住所準備在中國居住4）計算金融工具的投資收益率，一般要考慮下列哪些因素（ABCDE ）1、資本利得收入2、股息或利息收入3、稅收 4、投資的時間 5、投資本金7）下列屬于非經常性支出的是（ CDE ） 1、日常生活開支 2、按揭貸款支出 3、休閑支

19、出 4、訴訟代理費 5、捐贈支出9）金融工具是指在信用活動中產生的，能夠證明債權債務關系并據以進行貨幣資金交易的合法憑證，它對于債權債務雙方所應承擔的義務與享有的權力均具有法律效力，金融工具一般具有下列基本特征（ ABCD ） 1、期限性 2、流動性 3、風險性 4、收益性 5、非返還性10）一般來講，可以在保險公司投保的風險必須具備以下哪些條件（ ） 1、風險必須是非投機性的 2、對保險人而言不能是巨災損失 3、風險發生的概率必須是可以預測的 4、風險造成的損失必須是明確的 5、風險必須是偶然和意外的11）人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面（ ABCDE ） 1、消費支出的合

20、理 2、個人財富的增加 3、生活期望的滿足 4、個人的財務的安全 5、退休和身后財產的積累 12）根據外匯風險的表現形式將外匯風險分為（ ABD ） 1、會計風險 2、交易風險 3、利率風險 4、經濟風險 5、匯率風險13）稅收籌劃與偷稅的區別在于（ ） 1、合法性 2、合理性 3、風險性 4、收益性 5、效率性 14）從未來發展趨勢來看，住房消費行貸、汽車消費行貸和信用卡消費信貸是消費信貸的三種主要方式，其中，信用卡的特點是（ ABCD ）1、先消費，后還款2、可以將錢放在信用卡獲取利息，十分方便3、可以提取現金解決燃眉之急，而且還免息4、可以利用信用卡分期付款5、記賬功能15）ETF較傳統

21、開放式基金有哪些特點（ ABD ）1、指數化投資的基金 2、以一攬子股票來申購贖回3、以一定數量的人民幣來申購贖回4、存在套利機制，能有效控制折溢價5、主動投資，獲取比股票型基金更高收益16) ( AD )能視為現金或現金等價物1、3年定期存款 2、一塊金表3、收藏品 4、活期存款17）以下關于人壽保險需求的說法，正確的是（ ABCD ）1、子女越小，夫婦越年輕的家庭，人壽保險的必備項就越大2、一般來說，目前生活費支出越高，人壽保險的必備項就越大3、家庭未來所有的教育與再教育費用，都是人壽保險的必備項的內容4、個人養老賬戶的余額也屬于已備項的內容5、 不具有現金價值的保單，不是人壽保險已備項的

22、內容18）單位為個人繳付和個人繳付的“三費一金”，是指（ABCD ）。1.基本養老保險費2.基本醫療保險費 3.失業保險費 4.住房公積金 19）年所得12萬元以上的納稅人，在納稅年度終了后，應當填寫個人所得稅納稅申報表（適用于年所得12萬元以上的納稅人申報），并在辦理納稅申報時報送主管稅務機關，同時報送個人有效身份證件復印件，以及其他有關資料。有效身份證件包括（ ABCD ）。1納稅人的身份證 2護照 3回鄉證 4軍人身份證件20）下列各項個人所得，免納個人所得稅：（ ABCDE ）。1省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛

23、生、體育、環境保護等方面的獎金 2國債和國家發行的金融債券利息 3按照國家統一規定發給的補貼、津貼 4福利費、撫恤金、救濟金 5保險賠款 21） 根據個人所得稅的有關規定，下列各項準予定額或定率扣除費用的是（ BDE ）。1財產轉讓所得 2財產租賃所得3中獎所得 4特許權使用費所得 5工資薪金所得22）某城市公民張先生為自由職業者，2011年10月取得以下收入中，屬于勞務報酬的有（ AC ）。1為甲企業兼職促銷員，因業績突出甲企業提供免費麗江游2自己開設酒吧取得的收入3為出版社審稿取得收入4在雜志上發表攝影作品取得收入23）個人財產拍賣所得適用“財產轉讓所得”項目計算應納稅所得額時，納稅人憑合

24、法有效憑證，從其轉讓收入額中減除相應的財產原值、拍賣財產過程中繳納的稅金及有關合理費用，合理費用包括（ABCD）等。1拍賣傭金 2鑒定費 3評估費 4廣告費24） 按照個人所得稅法的規定，個人參加有獎儲蓄取得的各種形式的中獎所得，應（ CD ）。1免予征稅 2按利息、股息、紅利所得項目征稅 3按偶然所得項目征稅 4適用20%稅率,不減除任何費用25）下列所得應按特許權使用費所得，征收個人所得稅的是 ( ABD )。1專利權 2著作權 3稿酬 4非專利技術三、判斷題1隨著人們年齡的增長，風險承受能力呈現先增強再減弱的特點。（ A ）2銀行儲蓄是一種完全沒有風險的理財工具。（ B ）3根據我國保險

25、法的規定，保險公司更換董事長、總經理，應當報經保險監督管理機構審查其任職資格。（ A ）4債券的折價發行又稱貼現發行。（ B ）5理財不僅僅是讓手中的錢升值，升值只是理財中的一個目標，個人金融理財的全部含義是根據自己自己的希望、要求和目標，通過整理收入、資產，負債等數據，制定儲蓄計劃、保險對策、投資組合、繼承安排和家庭經營策略等財務設計方案，并進行實施的過程。（ A ）6根據我國保險法的規定，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，承擔賠償或者給付保險金的責任，并可退還保險費。（ B ）7債券作為固定收益投資品，市場利率上升將會導致債券的價格下跌。（ A ）8實

26、際投資回報率考慮了通貨膨脹的影響。（ A ）9永續年金沒有終止的時間，也沒有終值。（ A ）10因不可抗力不能履行合同的，可以部分或者全部免除責任，當事人遲延履行后發生不可抗力的，不能免除責任。（ A ）11QD是外國投資者投資中國證券市場的一種途徑。（ B ）12銀行理財產品的預期收益就是指到期時投資者能夠獲得的實際收益。（ B ）13經濟衰退，失業增加時，政府應實施緊縮性財政政策。（ B ）14在現金流量表中，按揭購買100萬房產，現金流入和流出的記錄均為100萬元。（ A ）15年金的收付發生在年初或年末差別不大。（ B ）16免征額就是征稅對象達到一定數額開始全額征稅。（ B ）17稅

27、法的主體包括稅收征收機關和納稅人。（ A ）18理財規劃師首先是一個專才，其次才是通才。（ B ）19等額本金還款法是在貸款期限內按月償還等額的貸款利息和本金。（ B ）20一般來說，建立家庭現金儲備要包括日常生活儲備和意外緊急備用金儲備。( A )21很多客戶投資股票都在一年以內，因此股票是屬于貨幣市場投資工具。( B )22共同基金，就是我們國家的公募基金。 ( A )23構成我國養老保險體系的三大支柱是社會保險，商業保險，健康保險。( B )24法律強制性規定，遺囑人應當為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。( A )四、綜合案例分析。案例一：張先生家許2008年年收入

28、15萬元，生活支出4萬元，年初購房向銀行貸款80萬元，年利率5%，20年期，按年等額本息償還。20085年張先生保障型保費支出1萬元，子女教育年金保險支出2萬元，定期定額基金支出1萬元。根據案例回答問題：1、2008年張先生家庭收支儲蓄表中儲蓄為（ 正確答案：C解析：記入當年理財支出的房貸利息費用為：80萬元5%=4萬元儲蓄=年收入15萬元-生活支出4萬元-房貸利息支出4萬元-保障型保費支出1萬元=6萬元 ）。A、4萬元 B、5萬元C、6萬元 D、7萬元2、2008年張先生家庭自由儲蓄為（ A ）。自由儲蓄=儲蓄-固定用途儲蓄=6-2-1-（6.42-4）=0.58A、0.58萬元 B、1.5

29、8萬元C、2萬元 D、3萬元案例二：白小青今年32歲，是一家外資企業的員工，每個月稅后收入8000元，每月生活支出3500元，上個月剛貸款60萬元購買了一套價值80萬元的房子，貸款利率7%，期限20年度，從本月開始按月本利平均攤還。上月底小青花了3萬元買了一只股票，剩有現金1萬元，這個月下旬年邁的父親生病住院，下個月需要進行手術。為了給父親籌集手術費用，小青只好把股票都賣了，所幸股票行情較好，除去成本還賺了5000元，另外還找朋友借了2萬元。根據案例回答以下問題：1、根據白小青的收支情況，本月的儲蓄應為（ B ）解析：工作儲蓄=工作收入-生活支出=8000-3500=4500元；理財儲蓄=理財

30、收入-理財支出=5000-3500=1500元；本月儲蓄=4500+1500=6000元理財支出為本月的房貸利息支出。用HPl2C財務計算器計算過程如下：60000PV，20gn，7gi，0FV，PMT=-46521fAMORT-3500，按xy-1152A、10000元 B、6000元C、5000元 D、4500元2、本月的資產負債調整現金凈流量為（ 正確答案：A解析：資產負債調整現金凈流量=投資贖回本金-新增投資+借入本金-償還本金。本月贖回股票現金流入35000元，其中5000元為理財收入，只有30000元記入資產負債調整，借入本金20000元，還房貸本金1152元，所以本月的資產負債調

31、整現金凈流量=30000+20000-1152=48848元 ）A、48848元 B、55000元C、35000元 D、20000元案例三：家住沈陽的趙力先生與愛人李珍同歲，現年38歲，已有一個10歲的女兒和一個7歲的兒子。趙力為個體工商戶，一直靠收購廢舊鋼材為生。趙力自幼頑皮、厭學，只讀了兩年書，現在每天靠助手讀報和看電視獲取信息，但天資聰穎，善交際，生意一直不錯。他深覺知識不夠，擴大經營力不從心。目前趙力每年稅后收入20萬元。李珍為國有事業單位員工，稅后月薪4000元，繳五險一金。目前，家庭每年生活費支出48000元，學費支出16000元，兒女才藝支出10000元，旅游費用支出20000元

32、，交際費用支出30000元。現有住宅一套，價值100萬元，貸款7萬，20年期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年。20萬元的轎車一輛。有活期存款2萬元，以備急用。定期存款30萬元，債券基金50萬元，擬給子女留學使用。目前兩人都無商業保險。“你不理財，財不理你”的觀念深入人心。但趙力認為，只要努力工作賺到錢，什么問題都會迎刃而解。近年來，面對通貨膨脹，他感到自己的錢縮水了，擔心攢下的錢不夠子女留學。而面對火爆的資本市場，又苦于自己不會打理。于是，趙力慕名找到某銀行財富管理中心高級客戶經理國際金融理財師江心揚。幾番接觸后，他將自己的家庭情況及想法告知了江心揚，請江心揚給自己的家庭收財務規劃，并將

33、80萬元資產交給江心揚全權打理。希望兒女能接愛良好的教育，別你自己一樣沒文化：60歲退休后生活無憂，能周游世界。一年后，趙力嘗到了專業理財的甜頭。根據案例，回答以下問題：1、根據家庭生命周期理論，趙力家庭的生命周期屬于（ B ）A、筑巢期B、滿巢期C、離巢期D、空巢期2、根據家庭生活周期理論，關于趙力家庭所處的生命周期，下列表述正確的是：（ 正確答案：A 解析：家庭形成期(筑巢期)起點為結婚，終點為子女出生。家庭成長期(滿巢期)起點為子女出生，終點為子女獨立。家庭成熟期(離巢期)起點為子女獨立，終點為夫妻退休。家庭衰老期(空巢期)起點為夫妻退休，終點為一方身故。 ）A、這個周期從女兒出生開始，

34、兒子獨立結束。B、這個周期從結婚開始，兒子獨立結束。C、這個周期從女兒出生開始，趙力夫妻退休結束。D、這個周期從兒子獨立開始，趙力夫妻退休結束。3、關于不同家庭生命周期有不同的理財重點，根據趙力家庭所處的生命周期，欺理財重點的描述，錯誤的是：（ 正確答案：A 解析：投資股債平衡 ）A、以固定收益投資為主B、教育負擔增加C、家計支出固定D、購房償還房貸4、趙力處于生涯規劃中的穩定期，這一時期的理財活動主要是（ 正確答案：A解析：D項屬于建立期的理財活動；C項屬于高原期的理財活動；D項屬于維持期的理財活動。 ）A、償還房貸，籌教育金。B、量人節出，增加存款。C、提升管理技能，進行創業評估。D、增加

35、收入，籌退休金。5、趙力的理財價值觀主要偏向于（ 正確答案：D解析：希望兒女能接受良好的教育，別像自己沒文化；并將家庭的幾乎全部金融資產準備子女留學。 ）A、螞蟻族先犧牲后享受B、蟋蟀族先享受后犧牲C、蝸牛族背殼不嫌苦D、慈烏族一切為兒女著想6、江心揚對趙力家庭的財務情況作做出了初步診斷，正確的是（正確答案：C解析：在項中，家庭緊急備用金只有2萬元，應保留最低3個月的必須支出31045元(40003+16000/4+50153)存款當作緊急備用金，其中，房產貸款5015元=20ggn，6gi，700000PV，OFV，PMT；在項中，以定期存款和債券型基金準備子女教育金過于保守，應以股票型基金

36、為主，以較高的預期報酬率來進行中長期的子女教育金規劃；在項中，王建國夫婦應購買商業保險，以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷，給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來沖擊；在項中，王建國夫婦無任何保險，妻子的基本養老保險也不足以應付養老。王建國一旦出現大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養老無憂。）（1）家庭緊急備用金不足（2）以定期存款和債券型基金準備子女教育金合理（3）保險不足，應隨家庭成員增加提高壽險保額，購買房貸壽險。（4）養老無憂。A、（1） （2）B、（2） （3）C、（1） （3）D、（2） （4）7、下列各種投資組合中，適合趙力投資的是（正確答案：B 解析：A適合即將退休的投資人。C、D組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。 ）A、定存+國債+保本投資型產品B、績優股+指數型股票型基金C、認股權證+小型股票基金+期貸D、投機股+房產信托基金+黃金8、下列有關評估趙力風險承受能力的描述，錯誤的是（ C 收入具有不穩定性，抗風險能力差 ）A、年富力強，所能承受的投資風險較大B、過去沒有專業知識，又沒有投資經驗，承受投資風險的能力較弱。C、生意一直不錯，抗風險能力強，D、子女教育金需動用時間離現在尚遠，能承擔相應風險。9、趙力力家庭支出中，屬選擇性支出的是（正確答案：C 解析：義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優先滿足的支出，如ABD三