1、住房公積金監(jiān)管系統(tǒng)方案住房公積金監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了住房公積金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、住房公積金個(gè)人貸款數(shù)據(jù)、住房公積金財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和住房 公積金專戶資金流動(dòng)數(shù)據(jù)的全面監(jiān)管，做到業(yè)務(wù)有發(fā)生，資金有變化，財(cái)務(wù)賬面有反應(yīng)。監(jiān)管系統(tǒng)共有業(yè)務(wù)數(shù) 據(jù)定時(shí)抽取、銀行數(shù)據(jù)請求與接收、預(yù)警參數(shù)設(shè)置、數(shù)據(jù)預(yù)警、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)查詢、財(cái)務(wù)報(bào)表查詢與上報(bào)、財(cái)務(wù)報(bào) 表數(shù)據(jù)關(guān)系校驗(yàn)、資金管理、資金專戶資金流動(dòng)分析、法規(guī)管理、經(jīng)驗(yàn)管理、案例管理、專業(yè)動(dòng)態(tài)等功能。一、系統(tǒng)關(guān)系圖監(jiān)管系統(tǒng)與公積金中心各業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)系圖如下：1. 監(jiān)管的數(shù)據(jù)來源：/貸款/財(cái)務(wù)）資金賬戶信息由資金管理系統(tǒng)提供，再通過多渠道交換平臺(tái)傳遞到監(jiān)管系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息（歸集 直接通過多渠道交換

2、平臺(tái)與監(jiān)管系統(tǒng)交互，外部銀行通過多渠道交換平臺(tái)與監(jiān)管系統(tǒng)交互。2. 辦公平臺(tái)與 OA系統(tǒng)連接，數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)連接，外部接口與相應(yīng)的系統(tǒng)連接（如征信等）二、業(yè)務(wù)流程監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)全部采用B/S多層結(jié)構(gòu)，監(jiān)管系統(tǒng)流程圖如下：1. 資金配置管理制定本年度工作計(jì)劃及相關(guān)額度，并同時(shí)向監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備；2. 財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)提岀資金使用申請或額度調(diào)整；3. 資金配置管理批復(fù)申請，同時(shí)向監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備；4. 財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)批復(fù)后的業(yè)務(wù)，通過多渠道平臺(tái)（市）向銀行發(fā)起交易；5. 銀行處理各項(xiàng)交易返回多渠道平臺(tái)（市），并同時(shí)經(jīng)多渠道平臺(tái)（省）向監(jiān)管系統(tǒng)傳送信息；6. 財(cái)務(wù)/業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)銀行返回交易生

3、成會(huì)計(jì)憑證記賬或進(jìn)行相關(guān)到賬處理；7. 生成日記賬及單位明細(xì)賬、個(gè)人明細(xì)賬；8. 財(cái)務(wù)明細(xì)/業(yè)務(wù)明細(xì)經(jīng)多渠道平臺(tái)（省）上傳到監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫中備查；9. 監(jiān)管系統(tǒng)使用銀行、資金配置、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)校對，并分析數(shù)據(jù)，形成預(yù)警報(bào)告；10. 分析數(shù)據(jù)并對公積金中心進(jìn)行考核；11. 由監(jiān)管系統(tǒng)提供對外的公眾服務(wù)。三、系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)監(jiān)管系統(tǒng)分為省級監(jiān)管及市級監(jiān)管兩個(gè)系統(tǒng)。< 一 >、省級監(jiān)管系統(tǒng)住房公積金監(jiān)管系統(tǒng)（省級）分為七大功能：資金管理、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)監(jiān)管、數(shù)據(jù)分析、報(bào)表管理、辦公 平臺(tái)、外部接口。1、資金管理目前，各地市公積金中心與銀行間資金結(jié)算方式多種多樣，也有部分地市已實(shí)現(xiàn)

4、與銀行間的實(shí)時(shí)資金結(jié) 算。同時(shí)，隨著各地公積金中心管理水平的提高，傳統(tǒng)的手工資金結(jié)算方式已逐步成為制約公積金各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā) 展的障礙，各地公積金中心均有建立與銀行間實(shí)時(shí)結(jié)算通道的需要。為此，通過建設(shè)一條省級與各家銀行的公共“橋梁”，從而建立公積金與銀行間安全、穩(wěn)定、統(tǒng)一的資金 結(jié)算通道，統(tǒng)一公積金中心與各家銀行間的各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)，解決各地公積金中心與銀行間的實(shí)時(shí)資金結(jié)算功 能，從而確保資金安全、資金運(yùn)作無風(fēng)險(xiǎn)。為公積金監(jiān)管體系的建設(shè)提供基本保障。資金管理主要是公積金管理中心對資金的使用權(quán)限管理，都需進(jìn)行相應(yīng)的審批才能使用。賬務(wù)處理時(shí)檢查 審批表，實(shí)現(xiàn)資金使用管理和會(huì)計(jì)核算的關(guān)聯(lián)控制。公積金管理中心資

5、金來源以公積金歸集為主，資金運(yùn)用主要是個(gè)人住房公積金貸款以及公積金增值的投 資。公積金管理中心在辦理業(yè)務(wù)和運(yùn)營時(shí)，需要進(jìn)行資金的計(jì)劃和調(diào)撥，因此，確保資金的有效管理和安全可 控的調(diào)度是必須的。資金管理（省級）包括：銀行賬戶管理、往來單位管理、資金計(jì)劃管理三大部分。銀行賬戶管理登記所監(jiān)管的所有公積金管理中心所有銀行的開戶情況。登記信息有：地市信息、支行信息、分理處信息、專戶信息、歸集點(diǎn)信息、網(wǎng)點(diǎn)信息、賬戶信息、日期、 余額（截止到設(shè)置日期時(shí)的 ）。通常銀行賬戶信息的登記由各公積金中心在市級監(jiān)管系統(tǒng)中填錄，省級監(jiān)管系統(tǒng)中的銀行賬戶管理只做為 備案查詢使用，但實(shí)現(xiàn)功能與市級監(jiān)管功能相同。往來單位管理

6、登記所有與公積金中心來往關(guān)的單位信息，是查詢資金來源、去向的基礎(chǔ)，主要設(shè)置與資金專戶有往來業(yè) 務(wù)的單位名稱、帳號、信用等級等，若資金在使用中的往來單位未進(jìn)行備案則在預(yù)警中會(huì)自動(dòng)報(bào)警。資金計(jì)劃管理制定本年度的各項(xiàng)資金使用計(jì)劃，用以控制全年的資金使用，同時(shí)作為資金監(jiān)控的參考。2、數(shù)據(jù)米集監(jiān)管的數(shù)據(jù)來源分為多個(gè)方面：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、其他相關(guān)數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集：通過數(shù)據(jù)交換平臺(tái)把監(jiān)管及分析所需的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)從市級監(jiān)管數(shù)據(jù)庫中歸并整理到省監(jiān)管數(shù) 據(jù)庫中來。銀行數(shù)據(jù)采集：通過與銀行簽定協(xié)議，并使用通訊交互平臺(tái)實(shí)現(xiàn)與銀行之間的數(shù)據(jù)交互。其他數(shù)據(jù)：由多渠道平臺(tái)提供對外的通用接口，由外部程序認(rèn)證后調(diào)用本接口上傳

7、數(shù)據(jù)。對于一些特殊的 信息可以進(jìn)行手工輸入。3、數(shù)據(jù)監(jiān)管按照個(gè)性化的預(yù)警參數(shù)，對住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)及委托銀行采集來的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析比 對，監(jiān)查業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)、財(cái)務(wù)與銀行、業(yè)務(wù)與銀行之間的賬賬相符，也就是采用“三路采集，實(shí)時(shí)校核”的方式 完成住房公積金數(shù)據(jù)的預(yù)警分析功能。監(jiān)管模型1. 公積金中心向銀行發(fā)岀交易指令，并向運(yùn)行監(jiān)管系統(tǒng)備案（公積金中心在運(yùn)行監(jiān)管系統(tǒng)中登記業(yè)務(wù)信息）。2. 受委托銀行向公積金中心傳輸交易結(jié)果數(shù)據(jù)，并將處理信息返運(yùn)行監(jiān)管系統(tǒng)備案，實(shí)時(shí)反饋登記的賬戶變動(dòng)情況。3. 運(yùn)行監(jiān)管系統(tǒng)向受委托銀行、公積金中心請求數(shù)據(jù)校驗(yàn)相關(guān)信息。監(jiān)管處理流程1. 省住房公積金監(jiān)管辦制定

8、監(jiān)管規(guī)則及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；2. 公積金中心進(jìn)行數(shù)據(jù)校對；3. 公積金中心生成違規(guī)數(shù)據(jù)預(yù)警，并上偉到監(jiān)管辦；4. 監(jiān)管辦進(jìn)行干預(yù)并督察，公積金中心進(jìn)行自查回復(fù)及糾正處理5. 監(jiān)管辦匯總信息生成監(jiān)管報(bào)告；6. 監(jiān)管辦進(jìn)行分析與評估并對公積金中心進(jìn)行考核；數(shù)據(jù)監(jiān)管分為三大部分：預(yù)警條件設(shè)置、數(shù)據(jù)預(yù)警、結(jié)果處理。預(yù)警條件設(shè)置：預(yù)警條件分為兩大類，資金管理預(yù)警條件、業(yè)務(wù)預(yù)警條件。資金管理預(yù)警條件設(shè)置主要設(shè) 置資金管理中的流程審查，業(yè)務(wù)預(yù)警條件設(shè)置是針對業(yè)務(wù)發(fā)生中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)的變化參數(shù)，如擠占挪用住房公積 金、繳存比例及基數(shù)的政策執(zhí)行情況、補(bǔ)繳中不正常行為監(jiān)控、個(gè)人貸款發(fā)放額及期限、個(gè)人貸款發(fā)放項(xiàng)目、 貸款逾期計(jì)

9、算及逾期情況、超額發(fā)放（超應(yīng)貸款額度、超最高貸款額度）情況、貸款利率政策執(zhí)行情況、住房公積金資金流量限額、公積金存款專戶開設(shè)使用情況、增值收益分配情況、在業(yè)務(wù)收入或住房公積金增值收益中 坐支管理費(fèi)用、超越規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和范圍支付手續(xù)費(fèi)、專項(xiàng)應(yīng)收應(yīng)付款及其他應(yīng)收應(yīng)付款情況、銀行數(shù)據(jù)大額資金 流動(dòng)、資金調(diào)撥備案情況、資金使用審批情況、貸款資格情況等。數(shù)據(jù)預(yù)警：數(shù)據(jù)預(yù)警分為自動(dòng)預(yù)警與手動(dòng)預(yù)警，自動(dòng)預(yù)警對業(yè)務(wù)發(fā)生過程中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控，對于超 岀警介閥值的數(shù)據(jù)自動(dòng)報(bào)警，手工預(yù)警對一些定期發(fā)生變化及時(shí)效不強(qiáng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，也可以對當(dāng)前時(shí)點(diǎn)的 數(shù)據(jù)進(jìn)行全面的分析報(bào)告。結(jié)果處理：對于預(yù)警產(chǎn)生的結(jié)果進(jìn)行首生進(jìn)行分

10、類整理，之后進(jìn)行人工排查。預(yù)警程序會(huì)自動(dòng)根據(jù)分類處 理?xiàng)l件進(jìn)行自動(dòng)分類，并顯示給用戶，同時(shí)提供數(shù)據(jù)明細(xì)查詢工具，可以調(diào)閱業(yè)務(wù)明細(xì)及相關(guān)檔案，用戶可以 對其重新進(jìn)行分類調(diào)整，對于疑問數(shù)據(jù)可轉(zhuǎn)移到意見反饋或問題糾正環(huán)節(jié)中。意見反饋：提供與公積金中心相互勾通的平臺(tái)，監(jiān)管處針對某項(xiàng)或某些項(xiàng)數(shù)據(jù)向公積金中心提出質(zhì)疑，要 求公積金中心在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行回復(fù)，對數(shù)據(jù)根據(jù)意見結(jié)果自動(dòng)更新預(yù)警信息。意見反饋后，可以將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)稱 到問題糾正環(huán)節(jié)中。問題糾正：對于問題數(shù)據(jù)，監(jiān)管辦提出整改要求，公積金中心將整改方案上報(bào)，在監(jiān)管辦批復(fù)方案后，公 積金中心按方案進(jìn)行整改，并將整改過程、處理結(jié)果按時(shí)上報(bào)。監(jiān)管報(bào)告：按日/月/季

11、/年生成監(jiān)管分析報(bào)告地市日期業(yè)務(wù) 類型一類 問題 數(shù)二類 問題 數(shù)三類 問題 數(shù)四類 問題 數(shù)排除 問題 數(shù)反饋 問題 數(shù)整改 問題 數(shù)整改 涉及 金額4、數(shù)據(jù)分析歸集業(yè)務(wù)分析：按地市、管理部、銀行、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)歸集總額、提取總額信息，可進(jìn)行同比、環(huán) 比。歸集結(jié)構(gòu)分析：按單位性質(zhì)、企業(yè)類型、繳存比例、提取原因、工資結(jié)構(gòu)等情況進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)歸集額或提 取額信息，可進(jìn)行同比、環(huán)比。貸款業(yè)務(wù)分析：按地市、管理部、銀行、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)放貸、還款、逾期還款等信息，可進(jìn)行同比、 環(huán)比。貸款結(jié)構(gòu)分析：按貸款人年齡、家庭收入、購房面積、貸款金額、貸款年限、貸款種類、擔(dān)保方式等情況 進(jìn)行分析放貸情況信息，可

12、進(jìn)行同比、環(huán)比。財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)分析：對財(cái)務(wù)的活期存款、定期存款、投資國債、增值收益、業(yè)務(wù)支岀、往來賬戶等進(jìn)行分析， 并可按年、月、季生成直方圖、餅圖、曲線圖。指標(biāo)分析：對下列指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，可進(jìn)行同比、環(huán)比年度住房公積金繳存率住房公積金繳存增長率住房公積金繳存人數(shù)增長率住房公積金個(gè)人貸款比率住房公積金個(gè)人貸款增長率住房公積金個(gè)人貸款逾期率住房公積金項(xiàng)目及單位貸款比率住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備充足率住房公積金增值收益率住房公積金增值收益增長率住房公積金管理費(fèi)用率資金負(fù)債比率人員經(jīng)費(fèi)支出占管理費(fèi)用比率住房公積金委托存貸款比率住房公積金提取率廉租房建設(shè)補(bǔ)充資金增長率當(dāng)年住房公積金運(yùn)作成本率5、報(bào)表管理報(bào)送與

13、接收：報(bào)表數(shù)據(jù)的采集是公積金中心主動(dòng)上報(bào)。本功能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管辦主動(dòng)進(jìn)行報(bào)表數(shù)據(jù)的采集。建設(shè)部需求報(bào)表：直接連接公積金中心監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，從中提取建設(shè)部需求報(bào)表的相關(guān)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)上報(bào)：建設(shè)部要求的靜態(tài)報(bào)表上報(bào)到建設(shè)部。自定義報(bào)表：由監(jiān)管辦制定填報(bào)報(bào)表格式及要求，由各公積金中心填報(bào)。勾稽審查：對建設(shè)部要求的靜態(tài)報(bào)表及自定義的統(tǒng)計(jì)報(bào)表進(jìn)行勾稽關(guān)系校驗(yàn)，校驗(yàn)報(bào)表與財(cái)務(wù)賬是否一 致。報(bào)表分析：報(bào)表分析分為匯總與分析報(bào)表匯總：將現(xiàn)有各報(bào)表按地市、月度進(jìn)行合并匯總。報(bào)表分析：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表指連接各公積金中心監(jiān)管數(shù)據(jù)庫從動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)中分析數(shù)據(jù)形成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表。監(jiān) 管分析報(bào)表指連接監(jiān)管辦的本地?cái)?shù)據(jù)，從中進(jìn)行分析形成報(bào)表。6、

14、辦公平臺(tái)綜合辦公又分為政策法規(guī)管理、專業(yè)動(dòng)態(tài)、經(jīng)驗(yàn)交流、舉報(bào)監(jiān)督、下達(dá)通知文件、上報(bào)工作總結(jié)、重大 事項(xiàng)備案等等文件通知：實(shí)現(xiàn)監(jiān)管辦的各項(xiàng)通知的下發(fā)，各公積金中心通過監(jiān)管綜合辦公平臺(tái)即可以實(shí)現(xiàn)通知文件的檢 索工作，及時(shí)有效通、方便快捷，且做到無紙化辦公，大最結(jié)約了辦公費(fèi)用。文件通知設(shè)有不同的級別，只能查看保密級別低于當(dāng)前本人安全級別的工作通知信息。工作總結(jié)：各公積金中心按監(jiān)管辦要求及時(shí)填報(bào)各項(xiàng)工作總結(jié)，本功能實(shí)現(xiàn)工作總結(jié)的分類、填報(bào)、審 核。政策法規(guī)管理：要求各地市及時(shí)將本市發(fā)布的相關(guān)政策法規(guī)上傳，以便監(jiān)管部門及時(shí)審查并按相應(yīng)的政策 法歸調(diào)整相應(yīng)的預(yù)警模型參數(shù)。監(jiān)管辦也需要對法規(guī)進(jìn)行更新，以變

15、各地市及時(shí)了解最新的政策。專業(yè)動(dòng)態(tài)：將公積金監(jiān)管運(yùn)作過程中最新的國內(nèi)及區(qū)內(nèi)的公積金時(shí)事、要文、方針上傳供監(jiān)管辦及各公積 金管理中心相關(guān)人員進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。羅列最新的公積金行業(yè)中相關(guān)的歸集/貸款/財(cái)務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)的最新情況。供監(jiān)管及中心管理人員參考。經(jīng)驗(yàn)交流：可以將公積金管理中的各種經(jīng)驗(yàn)上傳到系統(tǒng)中來，供各個(gè)公積金管理中心學(xué)習(xí)參考。也可以將 監(jiān)控公積金使用方面的經(jīng)驗(yàn)上傳。案例管理：將公積金運(yùn)作過程中各種違規(guī)案例上傳到系統(tǒng)中來，用以警示大家不要犯相同的問題。將公積 金運(yùn)作過程中的各種成功的案例上傳到系統(tǒng)中來，供大學(xué)參考借鑒。重大事項(xiàng)備案：對于各公積金中心的一些重大事項(xiàng)需要填報(bào)重大事項(xiàng)備案，以便于監(jiān)管辦

16、領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)有效的 對重大事項(xiàng)進(jìn)行關(guān)注及處理。備案分為：決策備案事項(xiàng)、管理備案事項(xiàng)、績效備案事項(xiàng)、其他備案事項(xiàng)。決策備案事項(xiàng)：管委會(huì)決策文件、會(huì)議記要等。管理備案事項(xiàng)：管委會(huì)成員、中心、分中心及分支機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)、編制、領(lǐng)導(dǎo)班子成員和中層干部變動(dòng)等方 面的文件，中心與分支機(jī)構(gòu)簽署的法人授權(quán)書，中心制定的業(yè)務(wù)規(guī)范文件和內(nèi)部管理制度，中心與受托銀行簽 訂的業(yè)務(wù)委托合同等。績效備案事項(xiàng)：各市及其他委托的審計(jì)部門的年度審計(jì)報(bào)告和專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、中心法人任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì) 報(bào)告、離任審計(jì)報(bào)告。其他備案事項(xiàng)：國家規(guī)定的其他備案事項(xiàng)，省監(jiān)管部門認(rèn)為當(dāng)備案的其他事項(xiàng)，管委會(huì)和中心及分中心認(rèn) 為需要備案的其他事項(xiàng)。考核管理

17、：公積金管理委員會(huì)決策運(yùn)行情況的監(jiān)督以及對中心管理情況的監(jiān)督，制定各自的考核標(biāo)準(zhǔn)，對 公積金中心進(jìn)行行政考核。考核分為兩部分：一管理考核、二指標(biāo)考核。管理考核項(xiàng)目為人為輸入項(xiàng)，指標(biāo)考核通過以下指標(biāo)進(jìn)行考 核：覆蓋率、歸集率、繳存增長率（余額、人數(shù)）、歸集計(jì)劃完成率、個(gè)貸率、個(gè)貸增長率、個(gè)貸逾期率、個(gè)貸 計(jì)劃完成率、使用率、運(yùn)用率、貸款風(fēng)險(xiǎn)金充足率、增值收益率、增值收益增長率，通過各項(xiàng)設(shè)置的占比統(tǒng)計(jì) 岀公積金中心的考核得分，并列岀總排名及各分項(xiàng)排名。7、外部接口外部接口分為部級監(jiān)管接口、征信數(shù)據(jù)接口、審計(jì)接口、其他預(yù)留接口。部級監(jiān)管接口：為信建部預(yù)留監(jiān)管接口。征信數(shù)據(jù)接口：按照企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)

18、據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范（住房公積金信息采集格式）修正稿企業(yè)征信系統(tǒng)住房公積金信息接口規(guī)范、個(gè)人公積金賬戶數(shù)據(jù)采集格式標(biāo)準(zhǔn)生成征信接口數(shù)據(jù)，程序調(diào) 用市級監(jiān)管系統(tǒng)中外部接口方法，生成數(shù)據(jù)。審計(jì)接口：按照信息技術(shù)會(huì)計(jì)核算軟件數(shù)據(jù)接口GB-T19581-2004標(biāo)準(zhǔn)生成審計(jì)接口數(shù)據(jù)，程序調(diào)用市級監(jiān)管系統(tǒng)中外部接口方法，生成數(shù)據(jù)。其他預(yù)留接口：預(yù)留。8、系統(tǒng)設(shè)置制定統(tǒng)一的編碼：銀行編碼、提取原因、調(diào)撥類型、資金用用途、科目編碼編制規(guī)則等。制定預(yù)警結(jié)果分檔條件，預(yù)警結(jié)果分為四種類別：關(guān)注級別一（正常）、關(guān)注級別二（默認(rèn)）、關(guān)注級別三、關(guān)注級別四，同時(shí)設(shè)置各類自動(dòng)預(yù)警項(xiàng)目自動(dòng)分類的條件。二 、市級監(jiān)管系統(tǒng)住

19、房公積金監(jiān)管系統(tǒng)（市級）分為七大功能：資金管理、數(shù)據(jù)監(jiān)管、數(shù)據(jù)分析、報(bào)表管理、辦公平臺(tái)、外部 接口。1、資金管理資金管理主要是公積金管理中心對資金的使用權(quán)限管理，都需進(jìn)行相應(yīng)的審批才能使用。賬務(wù)處理時(shí)檢查 審批表，實(shí)現(xiàn)資金使用管理和會(huì)計(jì)核算的關(guān)聯(lián)控制。公積金管理中心資金來源以公積金歸集為主，資金運(yùn)用主要是個(gè)人住房公積金貸款以及公積金增值的投資。公積金管理中心在辦理業(yè)務(wù)和運(yùn)營時(shí)，需要進(jìn)行資金的計(jì)劃和調(diào)撥，因此，確保資金的有效管理和安全可 控的調(diào)度是必須的。資金管理包括：銀行賬戶管理、資金信息備案、資金運(yùn)作管理、費(fèi)用管理、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)管理五大部分。 銀行賬戶管理登記所監(jiān)管的所有公積金管理中心所有銀行的

20、開戶情況。登記信息有：地市信息、支行信息、分理處信息、專戶信息、歸集點(diǎn)信息、網(wǎng)點(diǎn)信息、賬戶信息、日期、 余額（截止到設(shè)置日期時(shí)的 ）。銀行賬戶信息同步到省監(jiān)管系統(tǒng)。往來單位管理登記所有與公積金中心來往關(guān)的單位信息，是查詢資金來源、去向的基礎(chǔ)，主要設(shè)置與資金專戶有往來業(yè) 務(wù)的單位名稱、帳號、信用等級等，若資金在使用中的往來單位未進(jìn)行備案則在預(yù)警中會(huì)自動(dòng)報(bào)警。信息同步到省監(jiān)管系統(tǒng)。資金計(jì)劃管理制定本年度的各項(xiàng)資金使用計(jì)劃，用以控制全年的資金使用，同時(shí)作為資金監(jiān)控的參考。信息同步到省監(jiān)管系統(tǒng)。資金使用管理資金使用分為四部分：資金調(diào)撥、購買國債、轉(zhuǎn)存定期、項(xiàng)目貸款（運(yùn)用住房公積金發(fā)放保障性 住房建設(shè)貸

21、款）。資金調(diào)撥：資金調(diào)撥是使用資金的開始，所有資金的運(yùn)作都需要有明細(xì)的計(jì)劃及審批。資金調(diào)撥主要分為公積金支取、個(gè)人貸款發(fā)放劃撥、項(xiàng)目貸款發(fā)放劃撥、購買國債、轉(zhuǎn)存定期、結(jié)轉(zhuǎn)增值收益存款、下?lián)芄芾斫?jīng)費(fèi)、下?lián)芰夥垦a(bǔ)充資金、管理經(jīng)費(fèi)轉(zhuǎn)財(cái)政、廉租房補(bǔ)充資金轉(zhuǎn)財(cái)政、不同網(wǎng)點(diǎn)間的個(gè)人公積金調(diào)動(dòng)、手續(xù)費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)等。購買國債：管理使用住房公積金存款購買/兌付國家債券等信息。轉(zhuǎn)存定期：管理住房公積金賬戶及增值收益賬戶轉(zhuǎn)存定期的信息。項(xiàng)目貸款：經(jīng)批準(zhǔn)可運(yùn)用住房公積金發(fā)放保障性住房建設(shè)貸款。劃款時(shí)，先做資金調(diào)撥申請登 記，中心審批通過后，從賬戶劃款。費(fèi)用管理費(fèi)用管理分為管理費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、劃轉(zhuǎn)資金。管理費(fèi)用：詳細(xì)

22、記錄管理費(fèi)用的用途，作為數(shù)據(jù)監(jiān)管的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。手續(xù)費(fèi)：管理歸集手續(xù)費(fèi)、貸款手續(xù)費(fèi)。劃撥資金：管理廉租房補(bǔ)充資金、管理經(jīng)費(fèi)轉(zhuǎn)財(cái)政、廉租房補(bǔ)充資金轉(zhuǎn)財(cái)政業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)到賬確認(rèn)管理是對子賬戶的資金進(jìn)行到賬處理，包括：公積金繳存、公積金提取、公積金支取退票、貸款 發(fā)放、貸款回收、貸款發(fā)放退票、抵押還款、公積金貸款貼息及其他特殊款項(xiàng)進(jìn)行做到賬確認(rèn)處理，確認(rèn)后前 臺(tái)產(chǎn)生相應(yīng)的業(yè)務(wù)流水。繳存管理：是指銀行將子賬戶的公積金繳存進(jìn)賬明細(xì)通過銀行通訊接口發(fā)送給中心系統(tǒng)，系統(tǒng)依據(jù)銀行繳 存進(jìn)賬明細(xì)信息自動(dòng)關(guān)聯(lián)查找和繳款單位一致的公積金單位，到賬確認(rèn)崗核對銀行單據(jù)是否和系統(tǒng)關(guān)聯(lián)的結(jié)果 一致，一致則確認(rèn)，如果不一致可手動(dòng)查找并

23、修改公積金單位，到賬確認(rèn)后生成歸集系統(tǒng)相應(yīng)的業(yè)務(wù)流水，如 公積金單位查找成功，先入單位暫存，如查找不成功，對該款項(xiàng)做集中掛賬處理。提取管理：分支機(jī)構(gòu)完成公積金支取審批后，柜臺(tái)做提取付款確認(rèn)，系統(tǒng)自動(dòng)把公積金提取信息通過通訊接口發(fā)送給銀行，銀行系統(tǒng)直接結(jié)算處理（銀行不落地方式結(jié)算，銀行不進(jìn)行任何人工參與）后，銀行將提取（包括劃款成功及不成功） 結(jié)算信息返回給中心系統(tǒng)，中心系統(tǒng)對結(jié)算信息中的業(yè)務(wù)編號進(jìn)行關(guān)聯(lián)比對，比對岀相應(yīng) 的支取業(yè)務(wù)，到賬確認(rèn)崗核對銀行單據(jù)是否和系統(tǒng)關(guān)聯(lián)的結(jié)果一致，一致則確認(rèn)。貸款發(fā)放管理：該功能是指分支機(jī)構(gòu)做貸款發(fā)放確認(rèn)后，系統(tǒng)將貸款發(fā)放信息通過通訊接口發(fā)送給銀行， 銀行系統(tǒng)直

24、接結(jié)算處理，把款項(xiàng)轉(zhuǎn)入委托貸款戶，銀行再將結(jié)算（包括劃款成功及不成功）明細(xì)信息返回給中心 系統(tǒng)，中心系統(tǒng)根據(jù)結(jié)算信息中的貸款合同編號進(jìn)行關(guān)聯(lián)比對岀相應(yīng)的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)，到賬確認(rèn)崗核對銀行單 據(jù)是否和系統(tǒng)關(guān)聯(lián)的結(jié)果一致，一致則確認(rèn)。貸款還款管理：該功能是指分支機(jī)構(gòu)將每日貸款應(yīng)扣信息通過銀行通訊接口發(fā)送給銀行，銀行依據(jù)中心規(guī) 定扣款信息進(jìn)行委托扣款，將貸款扣劃結(jié)算信息返回給中心系統(tǒng)，中心系統(tǒng)依據(jù)結(jié)算信息中的業(yè)務(wù)編號進(jìn)行關(guān) 聯(lián)比對岀相應(yīng)的貸款回收業(yè)務(wù)，比對成功后自動(dòng)生成貸款還款明細(xì)，到賬確認(rèn)崗核對銀行單據(jù)和系統(tǒng)關(guān)聯(lián)的結(jié) 果是否一致，一致則確認(rèn)。公積金貸款貼息到賬管理：該功能是指分支機(jī)構(gòu)將公積金貸款貼息

25、發(fā)放明細(xì)通過銀行通訊接口發(fā)送給銀 行，銀行系統(tǒng)直接結(jié)算處理后，將貼息資金發(fā)放（包括劃款成功及不成功）結(jié)算信息返回中心系統(tǒng)，中心系統(tǒng)根據(jù)結(jié)算信息中的業(yè)務(wù)編號進(jìn)行關(guān)聯(lián)比對相應(yīng)的貸款貼息發(fā)放業(yè)務(wù)，到賬確認(rèn)崗核對銀行單據(jù)和系統(tǒng)關(guān)聯(lián)的結(jié)果 是否一致，一致則確認(rèn)。2、數(shù)據(jù)米集監(jiān)管的數(shù)據(jù)來源分為多個(gè)方面：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（歸集、貸款數(shù)據(jù)）、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、其他相關(guān)數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集：通過數(shù)據(jù)交換平臺(tái)把監(jiān)管及分析所需的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)歸并整理到監(jiān)管數(shù)據(jù)庫中來。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)采集：通過多渠道平臺(tái)把監(jiān)管及分析所需的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)歸并整理到市級監(jiān)管數(shù)據(jù)庫中來，或通過人 工填報(bào)的方式來采集。其他數(shù)據(jù)：由多渠道平臺(tái)提供對外的通用接口，由外部程

26、序認(rèn)證后調(diào)用本接口上傳數(shù)據(jù)。對于一些特殊的 信息可以進(jìn)行手工輸入。3、數(shù)據(jù)監(jiān)管自我稽查：同步省監(jiān)管預(yù)警參數(shù)，并根據(jù)省監(jiān)管設(shè)置的預(yù)警參數(shù)進(jìn)行自我數(shù)據(jù)稽查。省監(jiān)管結(jié)果處理： 查看省級監(jiān)管預(yù)警結(jié)果，對于需回復(fù)的問題進(jìn)行回復(fù)說明，對需要整改的問題提交整改 方案及整改結(jié)果。意見反饋：提供與公積金中心相互勾通的平臺(tái)，監(jiān)管處針對某項(xiàng)或某些項(xiàng)數(shù)據(jù)向公積金中心提出質(zhì)疑，要 求公積金中心在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行回復(fù)，對數(shù)據(jù)根據(jù)意見結(jié)果自動(dòng)更新預(yù)警信息。意見反饋后，可以將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)稱 到問題糾正環(huán)節(jié)中。問題糾正：對于問題數(shù)據(jù)，監(jiān)管辦提取整改要求，公積金中心將整改方案上報(bào)，在監(jiān)管辦批復(fù)方案后，公 積金中心按方案進(jìn)行整改，并將整改

27、過程、處理結(jié)果按時(shí)上報(bào)。監(jiān)管報(bào)告：按日/月/季/年生成監(jiān)管分析報(bào)告地市日期業(yè)務(wù)一類二類三類四類排除反饋整改整改類型問題 數(shù)問題 數(shù)問題 數(shù)問題 數(shù)問題 數(shù)問題 數(shù)問題 數(shù)涉及金額4、數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)分析與省監(jiān)管相似，只分析本市資金情況。歸集業(yè)務(wù)分析：按管理部、銀行、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)歸集總額、提取總額信息，可進(jìn)行同比、環(huán)比。歸集結(jié)構(gòu)分析：按單位性質(zhì)、企業(yè)類型、繳存比例、提取原因、工資結(jié)構(gòu)等情況進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)歸集額或提 取額信息，可進(jìn)行同比、環(huán)比。貸款業(yè)務(wù)分析：按管理部、銀行、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)放貸、還款、逾期還款等信息，可進(jìn)行同比、環(huán)比。貸款結(jié)構(gòu)分析：按貸款人年齡、家庭收入、購房面積、貸款金額、貸款年限

28、、貸款種類、擔(dān)保方式等情況 進(jìn)行分析放貸情況信息，可進(jìn)行同比、環(huán)比。財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)分析：對財(cái)務(wù)的活期存款、定期存款、投資國債、增值收益、業(yè)務(wù)支岀、往來賬戶等進(jìn)行分析， 并可按年、月、季生成直方圖、餅圖、曲線圖。指標(biāo)分析：對下列指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，可進(jìn)行同比、環(huán)比年度住房公積金繳存率住房公積金繳存增長率住房公積金繳存人數(shù)增長率住房公積金個(gè)人貸款比率住房公積金個(gè)人貸款增長率住房公積金個(gè)人貸款逾期率住房公積金項(xiàng)目及單位貸款比率住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備充足率住房公積金增值收益率住房公積金增值收益增長率住房公積金管理費(fèi)用率資金負(fù)債比率人員經(jīng)費(fèi)支出占管理費(fèi)用比率住房公積金委托存貸款比率住房公積金提取率廉租房建設(shè)補(bǔ)充資金增長率當(dāng)年住房公積金運(yùn)作成本率5、報(bào)表管理報(bào)送：公積金中心主動(dòng)上報(bào)報(bào)表到省監(jiān)管辦。建設(shè)部需求報(bào)表：根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成報(bào)表，直接通過多渠道交換平臺(tái)，將數(shù)據(jù)上報(bào)到省監(jiān)管數(shù)據(jù)庫。自定義報(bào)表：下載監(jiān)管辦制定填報(bào)報(bào)表格式及要求，由各公積金中心填報(bào)。勾稽審查：對所有統(tǒng)計(jì)報(bào)表進(jìn)行勾稽關(guān)系校驗(yàn)報(bào)表分析：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表指連接各公積金中心監(jiān)管數(shù)據(jù)庫從動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)中分析數(shù)據(jù)形成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表。6、辦公平臺(tái)綜合辦公又分為政策法規(guī)管理、專業(yè)動(dòng)態(tài)、經(jīng)驗(yàn)交流、舉報(bào)監(jiān)督、下達(dá)通知文件、上報(bào)工作總結(jié)、重大 事項(xiàng)備案等等文件通知：公積金中心