1、信用證欺詐例外原那么及其適用一、信用證欺詐例外原那么的內(nèi)涵及理論根底信用證在國際貿(mào)易中的專門地位來源于這種機制所獨具的無法取代的作用 ?他差不多成為金融和貿(mào)易 領(lǐng)域 重要的結(jié)算支付 1:具，確保信用證具有快捷 . 可靠、經(jīng)濟和便利優(yōu)點的一項重要法律規(guī)那么便是 ?獨立抽 象原那么 二該原那么將的實質(zhì)在于將信用證的開立 . 兌付及糾紛解決與其他買賣合同、開證合同等根底性或附 屬性合同的 效力、履行及糾紛隔離開來 ?使信用證能夠在相對自我対閉的平安環(huán)境中運行. 將信用證交易 有關(guān)、爭人的職責(zé)限定在各自最專長的領(lǐng)域內(nèi)。然而任何爭物都具有兩而性 . 也恰恰是信用證獨立抽象原 那么為不法商人留下了可 鉆的

2、空子，為欺詐行騙的滋生提供了溫床。' ' 常常成為不法商人魚目混珠 . 騙取巨款 的保護(hù)傘 1。近年來，在國際貿(mào)易中不斷發(fā)生信用證欺詐案件，有報告說，僅在 1995 年矣國就有超過 5 億芙金的缺 失 可歸因于信用證詐射 2. 在我國也發(fā)生過數(shù)起信用證詐貓案 3。信用證獨立抽象原那么而臨著龐大的 挑戰(zhàn)。 因為假設(shè)固守該原那么 . 不承諾有任何例外 . 在遇到賣方有欺詐行為時，銀行仍按做據(jù)在表而上與信用證相符即予以付款 . 買方就會遭受嚴(yán)峻的缺失 . 有關(guān)國家的法律和判例認(rèn)為 . 成認(rèn)信用證獨立干根底合 同的同時 . 也承諾有 例外，假設(shè)受益人卻有歟詐行為 . 買方能夠要求法院下

3、令禁止銀行對信用證付款。4 這確實是所謂的 '' 信用證欺詐例外原那么二1、?懺詐使得一切無效。 " 這是民商法辰差不多的法律原那么之一， L/C 欺詐也不例外 . 是信用證欺詐例 外的第一個理論根底°各國一致認(rèn)為 . 基于保護(hù)社會公平及良好的商業(yè)道徳的需要 . 在發(fā)生 L/C 欺詐的情 形下. 應(yīng) 對信用證獨立抽象原那么軟化處理或排除適用，因為對信用證猷詐問題的解決 . 不能通過信用證制 度內(nèi)部找到答 案. 產(chǎn)生信用證歟詐的根源是獨立抽象原那么 . 而這一原那么信用證制度的核心所在，假設(shè) I 大 I 欺詐 而否認(rèn)獨立抽彖 原那么，那么等于否認(rèn)整個信用證制度

4、。2、?' 老實信用原那么 '' 作為民法上的“帝王原那么 " ，是現(xiàn)代民法理論及立法和實踐中普遍遵守的原那么。受益 人提交偽造的或帶！ 0：詐性陳述的單 ?據(jù)， 正是違抗了誠信原那么 ?假設(shè)在這種情形下仍堅持 ?跟収信用證統(tǒng)一 慣 例九認(rèn)為銀行應(yīng)對受益人付款 . 買方只能依據(jù)買賣合同向賣方索賠，明顯是不公平的。3、信用證欺詐例外的第三個埋論依據(jù)是幹國沖突法普遍規(guī)定的?' 公共秩序保存原那么二即假設(shè)、 “I 爭人選擇適用的外國法或國際慣例違反木國的社會公共利益 . 法律的差不女原那么或公序良俗時，法律能夠排除其 適用。 現(xiàn)代各國差不女上都確立廣 

5、9; 老實信用原那么二要求民爭主體應(yīng)、 *1 老實守信，否那么就要承當(dāng)相應(yīng)的法 律責(zé)任， 信用證交易中.在幵證申請人或受益人存在欺詐的情形下如仍適用？UCP500: ?就會顯失公平。二、信用證欺詐例外丿京那么的適用條件- 有欺詐存在1、欺詐的含義:1?跟氓信用證統(tǒng)一慣例?UCP500的規(guī)定：UCP500 并沒有信用證欺詐的規(guī)定，國際商會既沒有對欺詐下一個定義 . 也沒有對信用證欺詐作出規(guī) 定。 國際商會負(fù)責(zé)制定 UCP500 的銀行技術(shù)委員會在通過嘗試和帑力后認(rèn)為 .? 專門淸晰 . 在統(tǒng)一慣例 500 中提出一 個明確的技術(shù)語草節(jié)是一種可怕的嘗試。這將引起許箏國家委員會之間的爭辯，而且不能保

6、證對這些定義的下法能取得國際間的一致總見 ?因此那個嘗試被舍棄 J'。? ru '?由于跟單信用證業(yè)務(wù)既具 有競爭性又具有合 作性.為順利開展此業(yè)務(wù)，銀行必須進(jìn)展能贏得其客戶和代理行信任的有關(guān)慣例 .詐射、 不老實或疏忽的行為總 是難以長久的，而且不利于建立良好的國際銀行標(biāo)準(zhǔn)實務(wù)，銀單信用證的國際標(biāo)準(zhǔn) 銀行實務(wù)表達(dá)了老實和信任 的原那么。°2?英國統(tǒng)一商法典? UCC 的規(guī)定：第一 ?盡管 UCC 第五萃有專門的定義條款 ?然而其中并沒有信用證欺詐的定義. 1995 年新修訂的 UCC5 由5-103 條對信用證的各個概念作出定義，但同樣也沒有對信用證欺詐做專門的定義

7、2。其次，英國的判例一樣傾向于就爭論爭 . 而不傾向于下定義。他的信用證期 : 詐例外原那么是通過判例確 定下 來的 .第一起因信用證欺詐而給予禁令的判例正是木文所分析的案例。有學(xué)者認(rèn)為信用證欺詐的概念 來自于一 般法的傳統(tǒng)判例中關(guān)于猷詐的一樣定義和界定.即？?任何有總的誤述misrepresentation事實或真 相以便從另一人處獲得好處 3?布萊克法學(xué)辭典? 中關(guān)于欺詐的定義是： “有總地曲解真相以便誘使其他人依釜該曲解從而從他人處 獲 得木不屈于他自己的有價值的爭物或某種法律上的權(quán)益。通過語言或行為，通過說謊或錯誤引導(dǎo)，或隱瞞應(yīng)該披露的事實，虛假的陳述事實 ?使別人據(jù)此行動從而造成法律

8、上的缺失3中國的規(guī)定：?民法通那么?實施總見第 68條規(guī)定：''一方十爭人有逝告知對方虛假情形 .或者有 意 隱瞞克實情形，誘使對方當(dāng)爭人作出錯誤意思表示的 . 能夠認(rèn)定為欺詐行為而信用證欺詐確實是抬：利用信用證機制中單證相符即予以付款的規(guī)定，由不法行為人提供表血記載與信用證要求相符 .但實際上并不代表真實物資的單據(jù) .從而騙取所支付的貨款的商業(yè)欺詐行為 ? T4J2、信用證歟詐的種類利用信用證進(jìn)行欺詐的方式參種多樣，從不同的角度分析會有不同的類型，假如從主體上歸納能夠分為以下幾種： 1受益人的欺詐：a? 偽造全套譏據(jù)：是受益人在物資全然不存在的情形下 . 以偽造的和信用證要求

9、相符的單據(jù)使銀行因 外表 上爪證相符而無條件付款 . 從而到達(dá)詐取信用證項下的款項的目的的信川證歟詐。依照 UCP500 的規(guī) 定，受益 人要提交商業(yè)發(fā)票 . 保險單據(jù)和運輸爪據(jù) . 其中提的是受益人要緊的偽造目標(biāo)。一種方式是通過 偽造提訊的內(nèi)容， 另一種方式是設(shè)立假公司，偽造假提單。b. 偽造局部單 ?據(jù)：如偽造單 ?據(jù)上的簽字。c. 受益人在譏據(jù)中做欺詐性陳述：此種欺詐方式，也據(jù)是真實的，物資也實際存在.但裝運的物資不 是信用證所要求的物資 .而是殘次品或廢物。由于受益人所提交的偽造的爪據(jù)表而上都符合信用證要求的條款.開證行必須付款 . 其結(jié)果是導(dǎo)致買方遭受缺失。d. 偽造. 變造信用證：

10、從戰(zhàn)近幾年的相關(guān)案例分析，偽造信用證要緊是行為人通過編造虛假的全然不存在的銀行開出信用證或者假冒有阻礙的銀行的名義開出假信川證。變造信用證是行為人在真實、合法的銀行信用證結(jié)算憑證的根底上或以真實的銀行信用證結(jié)算憑證為差不女材料，通過関接.挖補、涂改等手 段改變幄行信(2) 開證申請人的欺詐 a? 假冒信用證：婆緊是指缺乏成為有效信用證的必要條件而表現(xiàn)出自身虛假性 的 信用證欺詐。b.?嗽條款信用證啾詐：軟條款期:詐在法學(xué)理論上和法律規(guī)定上 ？均沒有統(tǒng)一的或覺權(quán)威的定義表述。一樣認(rèn)為 ?“軟條款“是抬由開證申請人要求在信用證中加列的，由其操縱信用證的生效條件和限制單擁結(jié)匯效力的條款。 2其目的在

11、于，使開證申請人具有啟方血隨時解除付款責(zé)任的主動權(quán)，以到達(dá)詐取保證金，増加出口商的風(fēng)險 ?使貨款的收回完全取決于買方的商業(yè)信用。具體有以下四種類型：(a)暫不生效條款：如：領(lǐng)取進(jìn)口許可證才能生效。(b)限制性單據(jù)條款：(0加列各種限制：(d)限制 性裝運條款：The goods will be shipped upon receipt of shipping advice issued by opener of L/C appointing the name of vessel , which will be issued by way of an amendment to this cred

12、it by the issuing bank.''由于這些條款的存在，使得外表為不可掀銷的信用證變成了變相的可撤銷的信用證。(3) 受益人與刪東共謀的信用證欺詐：a?偽造單據(jù)欺詐：通常情形是，受益人的物資全然不存在 . 而只憑受益人和船東偽造的假提 "I 和其他譏據(jù)便能夠從銀行 結(jié)匯。b? 保函換取清潔提單 :c? 傾借提單和倒簽提做欺詐關(guān)于信用證欺詐是指單 ?據(jù)方面的欺詐 . 依舊也包括根底交易方面的欺詐，狹義的觀點認(rèn)為 . ?交易僅抬 信 用證交易，猷詐例外規(guī)定僅適用于受益人在提交單 ?據(jù)方血對開證行犯有欺詐的情形。廣義的觀點認(rèn)為，期:詐既包括信用證交易中的欺詐，

13、也包括根底交易中的欺詐。這種說明較為合埋， ?芙國統(tǒng)一商法典? 5 114 (2) 明確規(guī)定包括單據(jù)方面的欺詐,又規(guī)定交易中的欺詐(fraud in the transaction)也可啟動該條規(guī)定 的抗辯。( 二) 信用證歟詐的程度標(biāo)準(zhǔn)關(guān)于期:詐的程度.是一個專門重要的問題，假設(shè)標(biāo)準(zhǔn)定的太低就會嚴(yán)峻損害信用證的獨立抽彖原那么. 受益人在信用證項下的保證就會失去價值ru.法院一樣采取嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn).正如在木案中法官所說：？?欺詐要求更甚于僅僅是違約的情節(jié)。二在茨國的判例中 . 主張信用證欺詐而給予禁令救濟的條件是，期 ; 詐必須 是“主動的欺詐 (active fraud)或過分的欺詐(egreg

14、ious fraud)2在許多案件中，法院給予禁令所要求的歟詐應(yīng)到達(dá)的程度是 '?該欺詐的程度如此嚴(yán)峻地違反了整個交易，以致于堅持開證人付款義務(wù)的獨立性所謀求的立法目的將不再起作用。皿信用證項下根底合同的欺詐只有到達(dá)及其嚴(yán)峻 . 太過分或令人無法忍耐 . 或受益 人提取信用證項下的款項沒有一點理由 . 以致于假設(shè)再堅持信用證的獨立性將不但可不能實現(xiàn)信用 證作為國際 貿(mào)易支付可靠于段的目的 . 而且反而會被不道徳的商人用來作為實施不道徳欺詐的于?段?同時法院也無法容忍自己的程序被該不道德的人利用 . 法院才會給予禁令。僅僅是欺詐的指控或是根底合同項 下的一樣抗辯是不夠 的。 "

15、 3 最近芙國有關(guān)的判例說明，欺詐必須是實質(zhì)性的(material) .- 信用證項下的貳據(jù)欺詐關(guān)于單 ?據(jù)的購置 方或欺詐行為關(guān)于根底交易的參加者而言是否是決定性的(significant ),關(guān)于法院判定是否給予禁令十分 重要。 "4因此欺詐例外原那么必定要求：假設(shè)有人主張實質(zhì)性欺詐而提出止付信用證. 那么法院必須檢 査根底交易，因為只有檢査該根底交易才能使法院確定某個單據(jù)是否是欺詐性的或受益人差不女進(jìn)行了欺詐，同時 . 還要決定該欺詐是否是實質(zhì)性欺詐。近來，越來越多的英國判例主張 ? X 受益人的欺詐十分過 分時. 信用證的獨立原 那么將不再起作用。 5期: 詐是否具有實質(zhì)性是

16、一個留給法院去決定其深度和廣度的問題.是法院的自由裁雖權(quán)問題。三、為：詐例外原那么的排除(- )欺詐例外原那么的排除情形：盡管信用證欺詐例外原那么已得到普遍的遊守和確認(rèn). 但一樣認(rèn)為在有些情形下仍能夠?qū)υ撛敲催M(jìn)行排除。以?芙國統(tǒng)一商法典?為例 . 該法規(guī)定了在有些情形下 . 不管是否存在欺詐，開證行都必須付款。1、要求兌付交單的人是開證行的被抬定人，該人善總的付出了對價且未被通知單據(jù)存在偽造或欺詐。2、該人是保兌行，而該保兌行已善意的依照保兌義務(wù)履行了保兌。3. 該人是信用證項下開立匯票的正半持票人 . 而該匯票差不多通過開證人或一個被指定銀行的承兌。4. 該人是負(fù)有延期付款義務(wù)的開證人或被

17、抬定人的受讓人?該信用證權(quán)益的受讓人在開證人或被指定人的付款義務(wù)發(fā)生后支付了對價從而獲得了的據(jù)且沒有得到有關(guān)爪據(jù)是偽造的或單?據(jù)實質(zhì)上是欺詐的爭實的通知。 1(二)欺詐例外原那么的例外的必要性1、 有效地保證信用證的流通功能： ?試圖使信用證到達(dá)像提單或匯票那樣的可流通性，是銀行界和商 業(yè) 界兩百年來為之奮斗的目標(biāo)。° 2因此法院如在判決中保證信用證的流通性就必須強調(diào)信用證的獨立 抽歛 原那么。因此欺詐例外原那么只能是有限的例外。法院必定嚴(yán)格限制開證人或開證申請人提出各種根底合 同項下抗 辯理由，或者主張抵消的理由。2. 有效地保護(hù)信用證下善總的付出對價的交易人的保護(hù)：只有如此才能鼓

18、舞半事人采納信用證交易， 使 其真正成為 " 國際商業(yè)的生命血液 =四、信用證欺詐的司法救濟信用證欺詐的救濟是指在信用證欺詐行為發(fā)生后所采取的幸免或減少缺失的措施或方法。由于信用證期;詐的種類和形式各界其救濟描施也不完全一致 C但不管何種形式的信用證猷詐其欺詐結(jié)果尚未產(chǎn)生時，受欺 詐人可采取要求銀行拒付或要求法院公布禁令強制銀行拒付信用證項下的款項的救濟措施。在信用證期: 詐結(jié)果發(fā)生以后 . 只能依據(jù)買賣合同向欺詐人追償。()禁令(injunclion )1、法院公布禁令的法律依據(jù)：(1) ?跟氓信用證統(tǒng)一慣例? 的性質(zhì)：UCP500號不具有法的性質(zhì)，僅是國際慣例具有任總法的效 力。

19、 在半事人同總：適用時才對半爭人有拘謹(jǐn)力。制度 UCP的機構(gòu)是國際商會，而非政府組織，也從未得到 各國立 法機構(gòu)或行政機構(gòu)的普遍認(rèn)可.制定的目的僅是統(tǒng)一信用證交易中的適應(yīng)做法。 UCP中也明確規(guī)定.只有信用證 中明確表示依該慣例開立，當(dāng)事人才受其約束。(2) '? 公共秩序保存原那么二依各國沖突法普遍規(guī)定的 ?' 公共秩序保存原那么二假設(shè)為事人選擇的外國法 或國際慣例，違反了木國的公序良俗或法律的差不多原那么 .法院能夠排除其適用° I 対此，假設(shè)存在欺詐 . 法院 就能夠排除UCP的適用。2、禁令的法律性質(zhì)：在英國，禁令是由法院公布的禁止或強迫某人做某事的命令。他僅

20、是一種救濟于 ?段而非振以提起訴訟 的 訴伏I。能夠分為命令性禁令和禁止性禁令：初步禁令和臨時扣押令。一旦法院簽發(fā)了禁令，貝y銀行在有效時刻內(nèi)就不能付款 C3、禁令的給予條件：禁令起源于英國，法院一樣不輕易給予信用證以禁令 . 只有專門的情形下作為專門重要的例外才給予 主張 信用證欺詐的一方以禁令救濟。(1) 實質(zhì)題件：a? 有信用證欺詐行為存在。(具體判定標(biāo)準(zhǔn)如前所述)法院不應(yīng)隨總 : 公布禁令 . 假設(shè)從單 ?據(jù)中看不出欺詐， 也沒有其他明確的證據(jù)，能夠認(rèn)為法律并未給予開證申請人限制銀行付款的權(quán)益。禁令的公布不應(yīng)以商人們對信用證喪失信任為代價。b? 有公布禁令的必要性(不可挽回的缺失)：禁

21、令的公布必須有保持現(xiàn)狀的必要性.否貝將失去其木來 的目的°閃此假設(shè)申訴人不能舉出將對其構(gòu)成無法挽回的損害的爭實 . 法院就可憑此拒法禁令°(2) 程序要件：a?銀行和法院不得主動啟用A欺詐例外I法院遵照民爭案件不告不理原那么，自然不可能主動公布禁令，主動干預(yù)到信用證期 :詐中去 .須有原告，要緊是買方向法院起訴時法院才能作出頒發(fā)禁令。b.公布禁令的時刻限制：禁令應(yīng)在幵證行實際支付或承兌之前發(fā)出。在遠(yuǎn)期信用證下.鍥行已對外承 兌，銀行所負(fù)擔(dān)的是票據(jù)上無法抗辯的責(zé)任 . 假設(shè)現(xiàn)在公布禁令將會損害正常的票據(jù)關(guān)系。C?其他救濟方式的不充分(inadequacy of other remedies) |1|: 'li法院覺察？申請人能獲得充分的法律 上的救 濟時，法院也會拒絕給予禁令。法律之因此對法院在認(rèn)定欺詐和給予禁令方而做如此女的限制， 是因為?' 信用證所作出的保證在商業(yè)上 的 價值要緊取決于其法律上確實定性同時由于給予禁令將會使信用證的獨立性原貝和信用證所保證的法律確定性喪失殆盡 . 法院在考慮給予禁令救濟時必須符合這些嚴(yán)格的條件4、中國