1、THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)第十四章第十四章 中央銀行與其他金融機構的監管中央銀行與其他金融機構的監管 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)表14-1 2010年底我國主要其他金融機構的基本情況年底我國主要其他金融機構的基本情況THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-201

2、5(1)第一節 政策性金融機構、合作金融機構的監管 政策性金融機構的監管政策性金融機構的監管 合作金融機構的監管合作金融機構的監管THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)一、政策性金融機構的特征及其職能一、政策性金融機構的特征及其職能 （一）政策性金融機構的含義及其特征（一）政策性金融機構的含義及其特征 含義： 政策性金融機構是指那些多由政府創立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促

3、進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)政策性金融機構有以下幾個明顯的特征： 1.由政府成立、參股或保證。 2.不以營利為目標。 3.具有確定的業務領域和對象。 4.特殊的融資原則。 5.有單獨的法律依據。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)（二）政策性金融機構的主要職能（二）政策性金融機構的主要職能 政策性金融機構與商業性金融機

4、構相比，既有與之相類似的一般職能，也有商業性金融機構所不具備的特有職能。 1. 一般職能一般職能 一般職能指政策性金融機構所具有的與一般銀行相類似或相同的職能，即銀行的信用中介職能。 2. 特有職能特有職能 （1）引導性職能； （2）補充性職能； （3）服務性職能。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)（三）我國政策性銀行的建立（三）我國政策性銀行的建立 我國的政策性銀行成立于1994年，但在此之前，政策性金融機構早已存在。 1994年中國組建了國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進

5、出口銀行3家政策性銀行。 建立政策性銀行的目的是實現政策性金融與商業性金融分離。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)3家政策性銀行的主要業務是：國家開發銀行主要辦理政策性國家重點建設（包括基本建設和技術改造）貸款及貼息業務；中國農業發展銀行主要辦理國家糧棉油儲備和農副產品合同收購、農業開發等業務中的政策性貸款，代理財政支農資金的撥付及監督使用；中國進出口銀行的業務主要是為大型機電成套設備進出口提供買方和賣方信貸，為中國銀行的成套機電產品出口信貸辦理貼息及出口信用擔保。 THE SH

6、IHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1) 2006年，國務院明確提出深化并推進政策性銀行改革的戰略。經過改革，三家政策性銀行將突顯三個作用，即大力支持農業、進出口貿易和基礎建設；促進區域協調和產業機構調整；加強對中小企業及教育、醫療的資金支持。 2010年，國家開發銀行穩步推進商業化轉型，相關機制性問題如資金來源、債信等問題正逐步得到穩妥解決。其中長期信貸業務模式下的全面風險管理體系初步形成，并逐漸形成以直接投資、證券、租賃、基層業務、海外業務為主體的銀行集團發展戰略。THE SHIHEZI UNI

7、VERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)二、政策性金融機構的監管體制二、政策性金融機構的監管體制 根據政策性金融機構的特征及職能，政策性金融機構的監督管理需要由政府和中央銀行或其他金融監管機構共同進行。 （一）政府對政策性金融機構的監管 （二）中央銀行和其他金融監管機構對政策性金融機構的監管 （三）制定專門的法律 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)三、政策性金融機構監管的主要內容三、政策性金融機構監管的主

8、要內容 主要內容：l 防止政策性銀行的非銀行化。l 防止政策性銀行的商業化。l 注意風險的控制。我國設立的3家政策性銀行在業務上接受銀監會的指導和監督，同時各個銀行還設立監事會，負責對各自銀行的監督和檢查。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)四、合作金融的發展及其特征四、合作金融的發展及其特征 （一）合作制與合作金融（一）合作制與合作金融 合作金融的產生與發展是商品經濟發展的客觀要求。 現代意義上的合作金融出現于19世紀中葉，首先在歐洲興盛起來，并形成了信用合作運動。 合作金融是按

9、合作制原則組建起來的一種金融組織形式。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)（二）我國合作金融的發展及其改革（二）我國合作金融的發展及其改革 我國的合作金融形式具體包括農村信用合作社和城市信用合作社。其中農村信用合作社（簡稱農村信用社）是中國合作金融的主要形式。 農村信用社是由社員入股組成、實行社員民主管理、為社員提供金融服務的農村合作金融機構。城市信用社在80年代和90年代中前期得到了很快的發展，有力地促進了當地經濟，但也存在一些問題。THE SHIHEZI UNIVERSITYB

10、USINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)五、合作金融的監管五、合作金融的監管 （一）合作金融的監管原則（一）合作金融的監管原則 1.堅持合作制的原則； 2.區別于商業銀行的原則； 3.分類指導、區別對待的原則。 根據上述原則，我國的合作金融監管體制采取銀監會監督管理、行業自律管理和民主管理相結合的“三位一體”的監管體制。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)（二）合作金融監管的主要內容（二）合作金融監管的主要內容 1.市場

11、準入和退出監管；2.財務監督； 3.業務范圍監管；4.風險監管； 5.建立內部控制機制。 （1）建立決策權力制衡機制和明確的經營方針； （2）制定各種管理政策； （3）合理的授權分責。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)第二節第二節 信托機構、金融租賃和財務公司信托機構、金融租賃和財務公司的監管的監管 信托機構的監管信托機構的監管金融租賃機構的監管金融租賃機構的監管財務公司的監管財務公司的監管THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL

12、BANK 2014-2015(1)2014-2015(1) 一、金融信托業的特征及其發展一、金融信托業的特征及其發展 （一）金融信托的含義及其特征（一）金融信托的含義及其特征 金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產的所有者為了達到更好地運用和增值其資財的目的，委托金融信托經營機構代為管理、運用或處理的法律行為。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)金融信托具有以下法律特征：金融信托具有以下法律特征：1.對受托人有特定的要求。 2.具有金融和財產管理的雙重職能。 3.金融信托必須采

13、用書面形式，通過簽訂信托合同，以明確各方的權利義務。 4.受托人對信托財產運用風險僅負有限責任。 5.金融信托是金融信托機構以營利為目的而開辦的一項金融業務。THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)（二）我國金融信托業的發展（二）我國金融信托業的發展 信托業在我國產生較早，但在新中國建立之前，發展程度并不高。 20世紀80年代和90年代初，我國的信托業有了很大發展，信托機構的數量和業務增長很快。 但在發展中遇到不少問題。總的來看，經過清理整頓，信托投資公司恢復了活力，已登記公司充實了資本

14、，風險抵御能力有所增強，信托業務有恢復性增長。THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)二、金融信托業的監管二、金融信托業的監管 （一）英、美、日三國對金（一）英、美、日三國對金融信托業的監管融信托業的監管 1. 英國對金融信托業的監管英國對金融信托業的監管 英國是信托業發展最早的國家之一。 2. 美國對金融信托業的監管美國對金融信托業的監管: :機構設置監管；業務經營管理；監督與檢查制度。3.3.日本對金融信托業的監管日本對金融信托業的監管 主要有以下幾個方面： （1）信托機構設置的監管

15、； （2）業務經營的管理； （3）監督與檢查制度。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)三、我國對金融信托業的監管三、我國對金融信托業的監管 中國信托業自1979年恢復至今，歷經了從繁榮到衰弱的急劇變遷。對金融信托業的監管主要包括： 1.1.對金融信托機構的監管對金融信托機構的監管 （1）審批原則與條件； （2）變更與終止 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1) 2.2.對金

16、融信托業務監管對金融信托業務監管 （1）資本金管理； （2）提繳存款準備金管理； （3）財務報表管理；（4）業務范圍管理。 3.3.對金融信托業的風險管理對金融信托業的風險管理 （1）完善金融信托立法； （2）加強金融信托公司的內部管理； （3）銀監會對信托投資公司監管中發現的重大問題，有權質詢信托投資公司的高級管理人員，并責令其采取有效措施，限期改正。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)四、金融租賃公司的監管四、金融租賃公司的監管 租賃公司主要分為經營性租賃公司和融資性租賃公司，

17、融資性租賃公司又稱為金融租賃公司。 美國是最先出現現代租賃的國家。改革開放后，中國第一家專業租賃公司是1981年2月在北京成立的中國東方租賃有限公司。我國租賃公司在借鑒國外先進經驗的基礎上不斷規范，不斷發展。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)中國銀監會是金融租賃機構的主管機構，對其實行領導、管理、協調、監督和稽核。根據有關規定，對金融租賃業管理和監督內容如下： （1）設立金融租賃公司的條件； （2）對金融租賃公司業務經營范圍的規定； （3）對金融租賃公司的監督管理。 THE SH

18、IHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)五、財務公司的監管五、財務公司的監管 在我國，財務公司是與企業集團緊密聯系在一起的非銀行金融機構，它立足于企業集團，服務于企業集團。 財務公司必須接受集團和銀監會的監管。2004年修定的對財務公司的監管，主要有以下幾項： （1）對財務公司的基本性質和功能的監管； （2）對財務公司業務范圍的監管； （3）對財務公司的監督管理與風險控制。THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)20

19、14-2015(1)六、其他金融機構的監管六、其他金融機構的監管 貨幣經紀公司從事證券交易所相關業務的經紀服務，需報經中國證券監督管理委員會審批。 貨幣經紀公司的業務： (1)境內外外匯市場交易； (2)境內外貨幣市場交易； (3)境內外債券市場交易； (4)境內外衍生產品交易； (5)經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1) 汽車金融公司， 是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

20、汽車金融公司注冊資本的最低限額為 5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本。 金融資產管理公司 公司由中國銀監會負責監管，涉及中國銀行業監督管理委員會監管范圍以外的金融業務，由中國證券監督管理委員會等相關業務主管部門監管，財政部負責財務監管我國金融資產管理公司的運營模式。THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)外資金融機構是指外國資本舉辦或參與舉辦的金融機構，包括銀行、保險公司、財務公司等多種。就銀行來說就銀行來說外資銀行：總行在東道國境內的外國資本的銀行。外國銀

21、行分行：外國銀行在東道國境內的分行。合資銀行：外國的金融機構同東道國的金融機構在東道國境內合資經營的銀行。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)第三節第三節 外資金融機構的監管外資金融機構的監管 一、外資金融機構設立的監管一、外資金融機構設立的監管二、外資金融機構業務的監管二、外資金融機構業務的監管三、外資金融機構的風險監管三、外資金融機構的風險監管 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-

22、2015(1)一、外資金融機構設立的監管一、外資金融機構設立的監管 世界各國對外資金融機構的進入都有一些特殊規定，這些規定通常包括以下3個方面： （一）申請開業的外資金融機構的經營狀況。 （二）對于設立外資金融機構的組織形式各國有不同的要求。 （三）在批準外國銀行進入本國開設分行時，大部分國家都要求該行的總行以法律或其他明確的形式保證對其分行負責和支持。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)二、外資金融機構業務的監管二、外資金融機構業務的監管 （一）業務范圍管理 （二）存款業務的限制

23、 （三）貸款業務的限制 （四）再貼現便利的限制 （五）利率的限制 （六）稅收限制 （七）日常的監督和管理THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)三、外資金融機構的風險監管三、外資金融機構的風險監管 對外資金融機構的風險監管主要依靠法律法規的約束和規范，同時需要合規的稽核與檢查，需要國際監管合作。 銀監會先后公布了一些法律、法規加強對外資金融機構的監管。我國加入世貿組織后，逐步對外資與中資金融機構實行統一政策，切實履行了我國加入世貿組織的對外承諾。 在監管過程中，銀監會需綜合運用國際上通行

24、的監管手段和方法，加強與有關國家和地區監管當局的協作，以提高監管的效果。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)第四節第四節 證券公司、基金管理公證券公司、基金管理公司和期貨公司等金融機構的監管司和期貨公司等金融機構的監管 證券公司的監管證券公司的監管基金管理公司的監管基金管理公司的監管期貨公司的監管期貨公司的監管THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)一、證券公司的監管一、證券

25、公司的監管 證券公司是專門從事各種有價證券經營及相關業務的金融企業。我國證券公司分為綜合類證券公司和經紀類證券公司兩類。我國加入世貿組織以后，證券市場處于一個關鍵時期。我國政府高度重視證券市場的良性健康發展。 THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)我國證券公司及監管我國證券公司及監管 截至2010年9月30日我國共有證券公司106家。2010年，我國境內上市公司數(A、B股)共2063家，股票市價總值265422.59億元，日均股票成交金額2155.73億元，股票有效帳戶數13391.

26、04萬戶。 證券公司的業務范圍包括：證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理及其他證券業務。經國務院證券監督管理機構批準，證券公司還可以為客戶買賣證券提供融資融券服務。 中華人民共和國證券法、證券公司管理辦法以及中華人民共和國公司法THE SHIHEZI UNIVERSITYBUSINESS SCHOOLCENTRAL BANK 2014-2015(1)2014-2015(1)二、基金管理公司的監管二、基金管理公司的監管 （一）基金管理公司的特點與作用 基金管理公司的主要特點是積少成多、資本要求較低、專業化水平高、分散個人投資者風險、收益相對穩定。 主要業務有證券投資基金業務（基金募集與銷售、基金投資管理、基金運營服務）、特定客戶資產管理業務、投資咨詢服務、全國社會保險基金管理及企業年金管理業務、QDII業務。 我國基金管理公司監管的規范性文件包括基金信息披露規范性文件、基金管理公司規范性文件、基金投資規范性文件、基金行業高級管理人員及其他從業人員規范性文件、基金銷售規范性文件、基金估值、稅收規范性文件。自律規則包括證券交易