1、編號：時間：2021年X月X日書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟 頁碼：第1頁共4頁國內網銀發展狀態與未來方向研 討一、網絡銀行的概念及運行特點1 .網上銀行乂稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通 過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉帳、信貸、 網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管 理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。可以說，網上銀行是在Internet 上的虛擬銀行柜臺。2.網絡銀行的運行特點(1)業務智能化、虛擬化。網絡銀行沒有建筑物、沒有地址，只有網址， 其分行是終端機和因特網帶來的虛擬化的電子空

2、間，主要借助智能資本，客戶無 須銀行工作人員的幫助，可以自己在短時間內完成賬戶查詢、資金轉賬、現金存 取等銀行業務，即可自助式地獲得網絡銀行高質、快速、準確、方便的服務。(2)服務個性化。因特網向銀行服務提供了交互式的溝通渠道，客戶可 以在訪問網絡銀行站點時提出具體的服務要求，網絡銀行與客戶之間采用一對一 金融解決方案，使金融機構在于客戶的互動中，實行有特色、有針對性的服務， 通過主動服務贏得客戶。(3)金融業務創新的平臺。網絡銀行側重于利用其成本低廉的優勢和因 特網豐富的信息資源，對金融信息提供企業資信評估，公司個人理財顧問、專家 投資分析等業務進行創新和完善,提高信息的附加價值，強化銀行信

3、息中介職能。二、我國網絡銀行存在的弊端1 .網絡建設方面：就目前發展形式看，中國的網絡建設還不夠完善， 盡管近年來中國的網絡發展神速，但就寬帶、上網費用、覆蓋地域等都是網絡發 展的重頭戲，我國網絡與業務的實踐需求、人們的期望還有一定的偏差，與發達 國家相比還有一定的差距。再者，上網速度和寬帶也是阻礙中國網絡發展的主要 問題，隨著上網人數的激增，上網速度慢、訪問速度慢的矛盾顯得更為突出；從 地域分布上看，地區之間仍存在一定的差距，在一些發達城市中，互聯網設施水 平國內領先，與國際間的差距相對較小，基本上實現了門到戶的寬帶連接，但一 些偏遠地區，還存在不完善的地方，網絡設施的不完善等等。2 .網絡

4、的支付問題：網絡的支付問題是影響網絡銀行發展的重要原因 之一，目前中國的網絡銀行發展還不夠成熟與完善，沒辦法保證在交易過程中的 安全性，其突出方面就是支付問題，網絡支付結算方式仍處于發展的起步階段, 還存在很多問題，很多銀行都還沒辦法提供完全全國連網的網絡支付服務，在傳 統和網絡支付的變更過程中，銀行間未能很好的合作，而且它的網絡支付的覆蓋 面相對教小，在數據和處理過程中也未能達到統一的標準，這嚴重制約了網絡銀 行的發展與應用。誠信也是影響網絡銀行發展的原因之一，就中國現在的信用制 度來看，社會的整體信用制度還不完善，無論是商家還是普通的消費者在很多時 候都是不講信用的，所以人們對這種借助IN

5、TERNET的網絡支付結算服務都是半 信半疑。3.網絡的安全問題：安全性問題是網絡銀行在建設網上支付系統時，最 為重視，也是花時間最多的問題，在很多情況下，犯罪分子侵入系統，干擾、破 壞系統或盜用資金，給銀行帶來重大損失，給用戶造成資金損失。在網絡上存在 的威脅有以下幾個方面：信息泄露、非法使用、假冒、旁路控制和授權侵犯等等。某個實體假裝成另外一個不同的實體，非法實體通過種種渠道便獲取合法用戶的 權利和特權，在很多時候，黑客還會用木馬控制用戶的操作系統，其技術設計是 先進的、超前的，具有強大的生命力，但在網上交易可能會承擔由于法律滯后而 造成的風險。綜上所訴，網絡銀行的發展還是存在很多弊端和問

6、題的，想要更好的 發展它，還需要在各方面不斷的完善。4.網絡的法律問題：網絡銀行的技術設計是先進的、超前的，具有強 大的生命力，但在網上交易可能會承擔由于法律滯后而造成的風險，在中國，網 絡的法律問題還不完善，還存在很多漏洞，使消費者還不能很放心的使用網上交 易，從而影響了網絡銀行的發展。綜上所訴，網絡銀行的發展還是存在很多弊端和問題的，想要更好的 發展它，還需要在各方面不斷的完善。三、實現我國網上銀行發展的對策分析1 .加強銀行內部使用網上銀行的管理要想加強銀行內部使用網上銀行的管理是指對銀行內部操作網上銀行 系統、辦理網上銀行業務的機構和人員建立逐級管理和分級授權的制度。2 .加強銀行對網

7、上銀行客戶的管理銀行對網上銀行客戶的管理是指銀行對哪些客戶可以使用網上銀行， 客戶可以使用哪些網上銀行服務，以及客戶操作網上銀行的過程和結果進行管理。3 .加強網上銀行業務的宣傳和營銷網上業務創新應該從方方面面體現，而體現的是否完美就只能從實踐 入手，使網絡銀行可以提供更具價格競爭力的金融產品。隨著社會信息化程度的不斷提高，電子商務活動逐漸開展起來，廣大 商家和消費者希望金融界能提供更豐富、更方便、更快捷、更安全、更高效的金 融產品和服務，對使用新型的電子金融工具產生了強烈欲望和要求。4 .加快法律制度建設我國需要加強網絡銀行的監管工作。根據網絡銀行業的實際情況，盡 快建立適用于網絡銀行操作運行的法律規范，嚴懲利用計算機在網絡銀行系統中 實施犯罪行為的犯罪分子，以完善對網絡銀行發展在法律制度上的安全保護。網 絡銀行是無國